Proceso y costos de garantía de préstamos comerciales

¿Cómo garantizar los préstamos personales para vivienda comercial del Banco de China?

Los préstamos personales para viviendas comerciales del Banco de China están garantizados por hipotecas, prendas y garantías. Los préstamos personales para viviendas comerciales del Banco de China deben estar garantizados por hipotecas, y el prestamista puede decidir si añade una garantía prendaria o una garantía en función de las circunstancias específicas del prestatario.

1. Al solicitar un préstamo hipotecario, el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario deberán celebrar por escrito un contrato de hipoteca. El establecimiento de hipotecas, contratos hipotecarios y derechos hipotecarios se ajustará a las leyes, reglamentos y disposiciones supervisoras tales como la Ley de Contratos, la Ley de Propiedad y la Ley de Garantías. La hipoteca debe ser la casa comercial comprada por el deudor hipotecario, y otras casas comerciales propiedad del deudor hipotecario no se utilizarán para hipoteca.

2. Si se solicita un préstamo mediante prenda, la prenda puede ser una prenda de bienes muebles o una prenda de derechos. El acreedor prendario y el pignorante deben firmar un contrato de prenda. Si se pignoran derechos, la prenda se limita a bonos y certificados de depósito, y no se aceptan por el momento otros derechos, incluido el capital social. El establecimiento de prendas, contratos de prenda y derechos de prenda deben cumplir con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias como la Ley de Contratos, la Ley de Propiedad y la Ley de Garantías; Se establecen procedimientos para garantizar la validez de los derechos de prenda del prestamista. Si el prestamista considera que la certificación notarial es necesaria, el prestatario (o el pignorante) se encargará de la certificación notarial. El pignorante entregará el bien pignorado o el certificado de propiedad confirmado al prestamista para su custodia. Durante el período de la prenda, el pignorante no podrá transferir ni pignorar repetidamente los bienes pignorados sin el consentimiento del pignorante, ni podrá declarar la pérdida por ningún motivo.

3. Si la casa comercial adquirida está hipotecada, el tipo hipotecario no excederá del 50% del valor del inmueble hipotecado; si se pignoran certificados de depósito o bonos del tesoro tipo certificado, el tipo de prenda no será superior; exceder el 90%; si se pignoran otros bonos, la tasa de la hipoteca se basará estrictamente en el valor pignorado. El valor de la propiedad determina la tasa de pignoración.

4. Si solicita un préstamo utilizando una garantía, el prestatario debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria de terceros aceptable para el prestamista. La garantía prestada por un tercero es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable, plena y efectiva y deberá ajustarse a lo dispuesto en la Ley de Garantías.

Si se utiliza garantía, el fiador y el acreedor deberán firmar un contrato de garantía, y el fiador asumirá la responsabilidad solidaria. Cuando cambia el garante, los procedimientos de garantía deben cambiarse de acuerdo con la normativa. El contrato de garantía original no se puede cancelar sin pasar por los procedimientos de cambio de garantía.

Debido a las diferencias en las operaciones comerciales en regiones individuales, consulte los puntos de aceptación de nuestro banco o llame a nuestra línea directa de servicio al cliente 95566 (para el extranjero y las regiones de Hong Kong, Macao y Taiwán, llame al 8610-95566) para obtener más detalles. .

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

¿Cuál es el proceso de préstamo garantizado?

Proceso de préstamo garantizado pequeño

1. Envíe una solicitud al departamento local de recursos humanos y seguridad social y proporcione los materiales pertinentes según sea necesario. Los departamentos pertinentes deben revisar si el personal de revisión de calificaciones que envía la solicitud está calificado y la autenticidad de los materiales presentados;

2. Después de la revisión de calificación del solicitante, se revisarán las condiciones de garantía proporcionadas por el solicitante para garantizar que la garantía sea auténtica y creíble para reducir los riesgos financieros;

3. departamentos gubernamentales Después de revisar las calificaciones del solicitante y del garante, el solicitante presentará la solicitud a la institución financiera correspondiente.

4. Después de recibir los materiales de solicitud presentados por el solicitante, la institución financiera los revisará de acuerdo con los procedimientos prescritos. Si los materiales presentados por el solicitante pasan la revisión, prepararán el préstamo al mismo tiempo, firmarán los procedimientos del contrato pertinentes e informarán los datos pertinentes a los departamentos gubernamentales pertinentes

5. gestión del préstamo y supervisar si se implementa el préstamo del solicitante, pagar el préstamo por adelantado y a tiempo de acuerdo con el contrato.

Proceso de préstamo garantizado para empresas

1. Solicitud: La empresa solicita garantía de préstamo.

2. Inspección: Verificar las condiciones operativas de la empresa, situación financiera, activos hipotecarios, situación de pago de impuestos, situación crediticia y propietarios del negocio, y determinar inicialmente si se debe otorgar garantía.

3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista, comprender mejor la información corporativa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco pretende emitir.

4. Garantía: Identificar el contrato de garantía y contragarantía del préstamo, la hipoteca de activos y el registro con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa. .

5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías de préstamo y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.

6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través de pagos de impuestos trimestrales, aumentos y disminuciones en el consumo de electricidad y el flujo de caja.

7. Consejo: proporcione un recordatorio por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda prepararse para el pago del préstamo con anticipación y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa.

8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y rescindir la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la orden de pago bancaria de la empresa.

9. Registros: Registra el estado crediticio de esta garantía de préstamo, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.

10. Archivo: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de amortización de préstamos y cancelación de garantías para futuras investigaciones.

¿Cuál es el proceso específico para los préstamos con garantía bancaria?

Los préstamos garantizados significan que cuando el prestatario no puede proporcionar una hipoteca completa (prenda), un tercero reconocido por el prestamista debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. Los préstamos garantizados incluyen préstamos garantizados y préstamos hipotecarios. El proceso de préstamo garantizado es el siguiente:

1. Solicitud: La empresa solicita una garantía de préstamo.

4. Garantía: Evaluar el contrato de garantía y contragarantía con la empresa.

5. Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran tarifas de garantía a las empresas.

6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso y las operaciones de los préstamos de la empresa.

8. Disolución: Con la nota de amortización bancaria de la empresa se libera el registro de la hipoteca y se libera la relación de garantía con el banco y la empresa.

9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores.

10.

Base jurídica

Artículo 9 de los "Principios Generales de Préstamos": Préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en letras:

Préstamos de crédito se refieren a préstamos basados en la solvencia del prestatario de préstamos.

Los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios, etc.

Los préstamos garantizados se refieren a garantías proporcionadas por un tercero según lo estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China" cuando el prestatario no cumple con el pago del préstamo. Préstamos emitidos con responsabilidad de garantía general o responsabilidad solidaria según lo pactado.

Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con propiedad del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la “Ley de Garantías de la República Popular China” (China).

, se refiere a un préstamo pignorado sobre bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero de conformidad con la "Ley de Garantía de la República Popular China".

El descuento en la factura se refiere a un préstamo emitido por el prestamista mediante la compra de la factura comercial vigente del prestatario.

Proceso de garantía de préstamo bancario

En circunstancias normales, el proceso de garantía de préstamo incluye: 1. Solicitud: la empresa solicita una garantía de préstamo. 2. Inspección: Verificar las condiciones de operación de la empresa, estado financiero, activos hipotecarios, estado de pago de impuestos, estado crediticio y propietarios del negocio, y determinar inicialmente si se debe garantizar. 3. Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el plazo del préstamo que el banco planea emitir. 4. Garantía: Firmar acuerdos de garantía y contragarantía, hipoteca de activos, registro y otros trámites legales con la empresa, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente una relación de garantía con el banco y la empresa.

5. Préstamos: Los bancos conceden préstamos a las empresas sobre la base de la revisión de las garantías y, al mismo tiempo, cobran comisiones por garantía a las empresas. 6. Seguimiento: realice un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realice un seguimiento y verifique directamente las condiciones operativas de la empresa a través de pagos de impuestos trimestrales, aumentos y disminuciones en el consumo de electricidad y flujo de caja. 7. Consejos: proporcione recordatorios por adelantado un mes antes de que la empresa pague el préstamo, para que la empresa pueda prepararse para el pago del préstamo con anticipación y garantizar el funcionamiento normal del flujo de capital de la empresa. 8. Disolución: Cancelar el registro de la hipoteca y rescindir la relación de garantía con el banco y la empresa con base en la orden de pago bancaria de la empresa. 9. Registro: Registra el estado crediticio de esta garantía, dividido en cuatro niveles: normal, anormal, vencido y moroso, para proporcionar registros crediticios para garantías posteriores. 10. Archivo: Organizar, archivar y sellar diversos convenios suscritos con bancos y empresas, así como comprobantes de reembolso de préstamos y cancelación de garantías para futuras inspecciones.

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