Los préstamos hipotecarios para múltiples ubicaciones se refieren a las nuevas reglas de precios LPR y se pueden convertir sin problemas.
El periodista descubrió a partir de una investigación de mercado de primera línea que las tasas de interés de las hipotecas personales en muchas ciudades populares han cambiado a puntos de bonificación LPR del período correspondiente, pero las tasas de interés reales no han cambiado mucho en comparación con el período anterior. tasas de interés.
Transición suave a nuevas regulaciones
De acuerdo con el "Anuncio sobre el ajuste de las tasas de interés para préstamos para vivienda individual comercial recientemente emitidos" emitido por el Banco Central, a partir del 8 de junio, los nuevos emitidos Préstamos comerciales para vivienda individual La tasa de interés del préstamo se basará en la tasa preferencial del préstamo (LPR) del mes más reciente. La tasa de interés para el primer préstamo comercial para vivienda personal no será menor que la LPR para el mismo período, y la tasa de interés para el segundo préstamo comercial para vivienda personal no será menor que la LPR para el mismo período más 60 puntos básicos.
Shanghai ha atraído la atención del mercado porque las tasas de interés hipotecarias de muchos bancos todavía están por debajo del límite inferior de las nuevas regulaciones. El periodista supo por personas cercanas a la sede del banco central en Shanghai que la tasa de interés para el primer préstamo personal para vivienda en Shanghai no será inferior a LPR menos 20 puntos básicos para el mismo período, es decir, no inferior a 4,65; La tasa de interés para el segundo préstamo personal para vivienda no deberá ser inferior a la LPR más 60 puntos básicos para el mismo período, es decir, no deberá ser inferior a 5,45.
Las personas mencionadas anteriormente dijeron que la razón por la cual la tasa de interés del primer préstamo hipotecario de Shanghai se redujo sobre la base del LPR se debió principalmente a la situación anterior a la reforma. Anteriormente, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario de Shanghai tenía un descuento del 15% sobre la tasa de interés de referencia, que era aproximadamente del 4,6. Según el mercado LPR anunciado el 20 de septiembre, la tasa de interés para los préstamos personales para vivienda recién emitidos en todo el país no será inferior a 4,85, y la tasa de interés para los préstamos para segunda vivienda no será inferior a 5,45.
"Siempre nos hemos adherido al posicionamiento de 'la vivienda es para vivir, no para especular'. Después de la reforma del mecanismo de precios, las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda en Shanghai se han mantenido básicamente estables en comparación con antes de la reforma. Esto se basa en "una ciudad, una política, los principios regulatorios de la política de implementación específicos de la ciudad y la tendencia general actual de" estabilizar la cantidad y el precio "en el mercado inmobiliario de Shanghai". En opinión de las personas antes mencionadas, Shanghai. La implementación de las tasas de interés hipotecarias también es implementar mejor "garantizar una transición fluida y ordenada de los puntos de referencia de precios".
El periodista descubrió a partir de una investigación de mercado de primera línea que, a excepción de Shanghai, las tasas de interés de las hipotecas personales en muchas ciudades populares se han convertido en puntos de bonificación LPR para el período correspondiente, pero las tasas de interés reales no. cambiado mucho en comparación con los tipos de interés anteriores.
Tomando a Beijing como ejemplo, las tasas de interés para préstamos para primera y segunda vivienda no deben ser inferiores a LPR más 55 puntos básicos y 105 puntos básicos para el mismo período. Según la LPR 4,85 a 5 años anunciada el 20 de septiembre, los límites inferiores de las tasas de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda son 5,4 y 5,9 respectivamente. Este nivel es básicamente el mismo que el nivel de tipos de interés anterior cuando se adoptó el "método antiguo".
Tanto Shenzhen como Tianjin implementan la política de que el primer conjunto de préstamos para vivienda personal comercial no será inferior al LPR más 30 puntos básicos en el mismo período, y el segundo conjunto de préstamos para vivienda personal comercial no será inferior al LPR más 30 puntos básicos en el mismo período. será inferior a la LPR en el mismo período más 60 puntos básicos. El nivel de implementación de las tasas de interés de los préstamos para vivienda se ha mantenido básicamente estable en comparación con el nivel anterior al New Deal.
La transmisión LPR debe madurar
El periodista se enteró por muchos presidentes de sucursales bancarias de que los requisitos mínimos para los puntos de bonificación en algunas áreas aún no se han comunicado a las sucursales bancarias.
El presidente de una sucursal de un banco comercial de la capital de una provincia costera dijo a los periodistas que, dado que el nuevo mecanismo de formación de tasas de interés de las hipotecas personales acaba de comenzar a implementarse, el departamento de gestión financiera local aún no ha presentar requisitos específicos para añadir un límite inferior. El mismo día, recibí una notificación de mi banco superior de que el valor absoluto de la tasa de interés mínima del préstamo será el mismo que antes.
La persona antes mencionada explicó que actualmente todos los nuevos contratos de hipotecas personales del banco se firman en forma de puntos de bonificación LPR, pero los puntos de bonificación específicos son la tasa de interés determinada mediante el "método antiguo" y la LPR del período correspondiente en el último mes obtenido. Por ejemplo, la tasa de interés del préstamo local para primera vivienda ha aumentado en más de 65.438.000 con base en la tasa de interés de referencia. Con base en la tasa de interés base del préstamo anterior de 4,9, el aumento de 65.438,00 es 5,39, que es la diferencia entre 5,39 y 4,85, o 54 puntos básicos.
Aunque la transmisión llevará tiempo, en general, los "cambios de anclaje" en las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda están avanzando de manera ordenada.
Según los datos supervisados por el Instituto de Investigación de Datos Rong360, actualmente sólo unos pocos bancos en Beijing, Shanghai y Shenzhen no han adoptado el nuevo método de fijación de precios.
A juzgar por el diseño bancario específico en China, China Merchants Bank ha implementado préstamos personales con LPR como tasa de interés de referencia en 44 sucursales en todo el país y ha aprobado con éxito la actualización de la nueva cotización LPR. Los préstamos han sido una conversión suave.