Los pros y los contras de utilizar cartas de crédito para liquidación en el comercio internacional

1. La liquidación de cartas de crédito resuelve el conflicto de desconfianza mutua entre las partes comerciales. En primer lugar, la premisa para el uso de cartas de crédito es que el comprador y el vendedor carecen de una base de confianza mutuamente satisfactoria y necesitan recurrir al crédito bancario para implementar acuerdos comerciales internacionales. La liquidación se realiza mediante carta de crédito y está garantizada por el banco. Siempre que el vendedor entregue los bienes de conformidad con el contrato, el comprador puede recibir el pago y el comprador no tiene que pagar hasta que el vendedor cumpla con sus obligaciones de entrega en virtud del contrato. Este método de pago pone en pie de igualdad a compradores y vendedores que no se encuentran en el lugar de entrega a la hora de ejecutar el contrato. Hasta cierto punto, les permite recuperar la sensación de seguridad de las transacciones in situ de "pagar con una mano y entregar la otra". bienes", y resuelve el conflicto de desconfianza mutua. . En segundo lugar, se reducen los costos de riesgo. En el comercio internacional, el costo del riesgo de un acuerdo internacional es principalmente el costo del riesgo del incumplimiento. Por ejemplo, bajo el método de cobro, después de que el exportador entrega los bienes al país del importador, la posibilidad de que el importador se niegue a pagar o recibir los bienes es mucho mayor que bajo el método de pago de carta de crédito.

2. Garantizar que los exportadores recojan divisas de forma segura y los importadores entreguen los bienes de forma segura. Para los exportadores, una carta de crédito puede garantizar que después de realizar la entrega, el exportador presentará los documentos al banco para su retiro de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito. Incluso si el país importador implementa controles de cambio de divisas, también puede garantizar. el recibo de divisas de los documentos. Para los importadores, una carta de crédito puede garantizar que el importador pueda obtener documentos que representen las mercancías al pagarlas y pueda controlar al exportador para que entregue las mercancías a tiempo de acuerdo con la calidad, la cantidad y los términos de la carta de crédito. Buscar la maximización del interés propio en las transacciones es un comportamiento racional para los comerciantes internacionales. El mejor interés del exportador es recibir dinero sin suministrar los bienes, y el mejor interés del importador es obtener los bienes deseados sin pagar. Cuando existe riesgo de incumplimiento, el método de pago preferido por ambas partes es una carta de crédito al considerar el costo del riesgo comercial.

3. Tanto los importadores como los exportadores pueden obtener financiación mediante una carta de crédito. Los importadores solo deben pagar parte del depósito al abrir una carta de crédito y el saldo se pagará después de que lleguen los documentos. Si se trata de una carta de crédito de uso, el importador también puede pedir prestado dinero al banco emisor basándose en el recibo del fideicomiso, recibir las mercancías primero y luego venderlas, y pagar al banco emisor a su vencimiento. Los exportadores, una vez enviados los bienes bajo la carta de crédito, pueden presentar los documentos requeridos por la carta de crédito al banco en el lugar de exportación para obtener el pago completo. Desventajas de la liquidación mediante carta de crédito en el comercio internacional

1. Los riesgos no se han eliminado por completo. Según la carta de crédito, el exportador aún puede correr el riesgo de que el importador no abra la carta de crédito o no la abra a tiempo. El banco del exportador puede correr el riesgo de quiebra o de la negativa irrazonable de pagar del banco emisor. El efecto real del negocio de cartas de crédito se centra en instar al importador a cumplir con sus obligaciones de pago, mientras que tiene relativamente poca fuerza vinculante para que el exportador proporcione documentos que cumplan con los requisitos de la carta de crédito. Cuando existe un alto riesgo de incumplimiento en la transacción, una carta de crédito es el método de liquidación con los costos de transacción más bajos; sin embargo, cuando el riesgo de incumplimiento es pequeño, el uso de una carta de crédito aumentará los costos de transacción, lo cual no se adopta; por comerciantes racionales.

En el negocio de cartas de crédito, siempre que los documentos sean consistentes, el banco emisor pagará. Si los documentos presentados son consistentes y el importador descubre que los bienes realmente recibidos no cumplen con los requisitos del contrato (como calidad y embalaje defectuosos, etc.), el importador no puede exigir al banco emisor que reembolse el pago ni exigir al banco emisor que recuperar el pago del exportador. Si hay algún problema con el producto, el comprador y el vendedor lo resolverán ellos mismos. Para el banco emisor, siempre que los documentos coincidan, deben ser respetados. Sin embargo, la responsabilidad de pago del banco no se ve afectada por la demanda o defensa del solicitante. Si los documentos son consistentes, el solicitante no puede pedir al banco emisor que rechace el pago porque el reclamo anterior del beneficiario por el pago de exportación no ha sido resuelto, y utilizar este pago para compensar el reclamo.

3. Los procedimientos de liquidación son complejos y costosos, lo que incrementa el coste de la liquidación comercial. En primer lugar, además de la entrega, presentación, cobro y pago necesarios, también existen pasos como la solicitud de emisión de carta de crédito, notificación, negociación y revisión de documentos, que son procedimientos complicados; negocio de cartas de crédito, el banco puede pasar cada Este servicio obtiene diversos beneficios, como tarifas de emisión, tarifas de notificación, tarifas de negociación, tarifas de confirmación, tarifas de modificación, etc., lo que aumenta los costos de liquidación.