Condiciones, materiales, procedimientos y precauciones para comprar una casa con un préstamo comercial

1. Plazo y años de los préstamos comerciales

Términos de la carta de crédito

1. Personas naturales de 18 a 65 años.

2. Más del 30% del monto total de la casa comprada debe usarse como pago inicial (el índice de pago inicial se basa en los estándares para la primera y segunda casa, aquí el cálculo se basa en la tasa de pago inicial del 30% para la primera casa).

3. Tener un trabajo estable y poder acreditar ingresos sellados en el lugar de trabajo y extractos bancarios de los últimos seis meses (los ingresos mensuales superan el doble del pago mensual).

4. Tener buen crédito y cumplir con los estándares de revisión de préstamos comerciales.

Período de préstamo

1. Periodo de préstamo para hombres = 65 años - edad real (y no más de 30 años).

2. Período de préstamo femenino = 60 años - edad real (y no más de 30 años).

3. El plazo del préstamo de ambos cónyuges se basará en el plazo del préstamo de la parte con el plazo más largo (que no exceda los 30 años).

En segundo lugar, información requerida para un préstamo

* * *Información sexual

Información complementaria

1. Las personas casadas proporcionan información

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Certificado de matrimonio: Se verificará el original y se recogerá una copia.

2. Proporcionar información sobre divorcio

Certificado de divorcio, acuerdo de divorcio o sentencia judicial: se inspeccionarán los originales y se recogerán copias.

3. Si la capacidad de pago es insuficiente, agregar * * * la información requerida por el mismo prestatario.

* * *DNI, registro de domicilio, certificado de matrimonio, certificado de ingresos y cuenta bancaria semestral del mismo prestatario.

En tercer lugar, el proceso de préstamos comerciales

1. Antes de solicitar un préstamo para comprar una casa, verifique su historial crediticio. Los bancos suelen negar préstamos a personas con malos antecedentes crediticios.

2. Pagar el anticipo y firmar el contrato de compraventa de vivienda comercial.

3. Proporcione información relevante, vaya al banco para firmar un contrato de préstamo y abra una cuenta en el banco prestamista para realizar el pago.

4. Una vez completada la información, el banco revisará el contrato de préstamo, determinará el monto del préstamo y emitirá el préstamo.

5. Una vez desembolsado el préstamo, el banco notificará al pagador mediante un mensaje de texto, y el pagador depositará periódicamente el préstamo hipotecario en la tarjeta de pago del banco.

Cuatro. Notas sobre la firma bancaria

1. Si el comprador de la vivienda no lo solicita, el banco pagará por defecto el capital y los intereses.

Si el prestamista no lo solicita, el banco por defecto pagará igual capital e intereses, porque igual capital e intereses pagará más intereses.

El capital promedio se refiere al pago mensual igual del principal, y el interés del préstamo disminuye mes a mes a medida que el principal disminuye hasta que se liquida el préstamo.

Ventajas: En comparación con capital e intereses iguales, el interés se reduce.

Desventajas: el monto del reembolso anticipado es alto y la presión de pago es alta al principio.

Adecuado para personas: las personas con ahorros, altos ingresos y baja presión de pago son más adecuadas.

Cuotas iguales de capital e intereses significa que dentro del plazo del préstamo, el capital y los intereses del préstamo se reembolsan en la misma cantidad todos los meses hasta que se liquide el préstamo.

Ventajas: El monto de pago mensual es fijo, lo que permite un control planificado de los gastos de ingresos del hogar y también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

Desventajas: hay muchos pagos de intereses y los intereses durante el período de pago anticipado representan la mayor parte del pago mensual. A medida que el principal se devuelve gradualmente, la proporción del principal en el pago es. también aumentando.

Público adecuado: los jóvenes en general, especialmente los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, también son adecuados para este método para evitar una presión de pago excesiva en la etapa inicial.

2. Solicitar un préstamo y vincular una tarjeta de crédito o producto financiero.

Algunos bancos exigen que los compradores de vivienda soliciten tarjetas de crédito o productos financieros al firmar un préstamo, y los compradores de vivienda pueden rechazar la solicitud.

3. La tasa de interés preferencial anunciada en la etapa inicial no se puede realizar.

Para aumentar su propio negocio crediticio, algunos bancos promoverán vigorosamente tasas de interés preferenciales que otros bancos no tienen en la etapa inicial y luego informarán a los compradores de viviendas que no pueden solicitar descuentos. En este punto, muchos compradores lo aceptarán porque lleva demasiado tiempo.

4. A la hora de elegir un banco, puedes escuchar las opiniones del vendedor.

Generalmente, una vez firmado un contrato de préstamo bancario, el plazo del préstamo es largo, desde un mes hasta medio año o incluso un año. Por lo tanto, al elegir un banco de préstamos, puede escuchar adecuadamente las opiniones del personal de ventas, porque permitirán que más compradores se registren en bancos que cooperan con su empresa, y estos bancos a menudo darán prioridad a los préstamos si hay una cuota. .

5. El banco firma un tipo de interés flotante.

En la actualidad, todos los bancos firman tasas de interés flotantes, es decir, después de firmar el contrato, prestarán de acuerdo con la tasa de interés ejecutada por el banco al prestar. Si la tasa de interés bancaria cambia más adelante, el pago mensual se volverá a calcular en función de la nueva tasa de interés en ese momento el 65438 de junio + 1 de octubre de cada año.