Cuatro departamentos conjuntamente: la edad límite para los pequeños prestatarios de préstamos se ha reducido a 65 años.

El "Aviso" incluye principalmente políticas de microcrédito para el alivio de la pobreza, necesidades de fondos de crédito de los hogares pobres registrados, renovación y extensión de préstamos, respuesta al período máximo de pago, mecanismo de compensación de riesgos y no se utiliza directamente para el desarrollo de los pobres. hogares. Siete aspectos que incluyen la clasificación y disposición de los microcréditos para el alivio de la pobreza en la producción y el fortalecimiento de las garantías organizativas.

Entre ellos, en términos de puntos de política, insistimos en "menos de 50.000 yuanes, dentro de 3 años, sin garantía ni hipoteca, préstamos a tasas de interés de referencia, descuentos fiscales y compensación por riesgo de construcción del condado. " Los objetivos de las microfinanzas para el alivio de la pobreza deben incluir a los hogares pobres que hayan salido de la pobreza y estén registrados, y el límite superior de edad del prestatario puede reducirse a 65 años. Los pequeños préstamos para el alivio de la pobreza, las extensiones de préstamos y las políticas de extensión permanecen sin cambios durante el período de alivio de la pobreza.

En términos del uso de microcréditos para el alivio de la pobreza, es necesario satisfacer plenamente las necesidades de fondos de microcrédito para el alivio de la pobreza de los hogares pobres registrados. Respetar el endeudamiento, el uso y el pago de los hogares, y utilizarse con precisión para que los hogares pobres desarrollen la producción, y no se utilizará para gastos no productivos. Se seguirá prohibiendo la entrega de pequeños préstamos recién emitidos para aliviar la pobreza a empresas, plataformas de financiación gubernamentales u otras organizaciones en forma de dividendos en acciones, préstamos, swaps de índices, etc.

El siguiente es el texto original del aviso:

Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Finanzas de China y la Oficina de Alivio de la Pobreza del Banco Popular del Consejo de Estado de China sobre una mayor estandarización y mejora de la gestión de microcréditos para el alivio de la pobreza

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Yinbao Jianfa No. 24, 2019

Todas las oficinas reguladoras de banca y seguros, departamentos de finanzas ( oficinas) de todas las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, sede de Shanghai, sucursales y departamentos de gestión empresarial del Banco Popular de China, capitales de provincia (Capital) sucursales centrales de la ciudad, oficinas de alivio de la pobreza (oficinas) de provincias, autónomas regiones y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, bancos de políticas, grandes bancos, bancos por acciones y Cajas de Ahorros Postales:

En los últimos años, en varias regiones, departamentos y bancos relevantes. Con los esfuerzos conjuntos de En el sector de los seguros, el trabajo de mitigación de la pobreza mediante microfinanzas ha avanzado sólidamente y se ha desarrollado vigorosamente, y ha logrado resultados notables al ayudar a los pobres a salir de la pobreza, mejorar la motivación interna de los hogares pobres, promover el desarrollo de los mercados financieros en las zonas pobres y mejorar gobernanza rural.

Actualmente, la batalla contra la pobreza ha entrado en un período acelerado de arduo trabajo y fortalecimiento. Para desarrollar aún más las microfinanzas para el alivio de la pobreza, debemos adherirnos a un enfoque doble y a una doble promoción, es decir, por un lado, debemos centrarnos en inversiones precisas, otorgar tantos préstamos como sea posible y ayudar a los hogares pobres registrados a desarrollarse activamente. producción para deshacerse de la pobreza y enriquecerse;

Es necesario estandarizar. La atención debe centrarse en mejorar la gestión, prevenir y resolver riesgos, y no debe enfatizar unilateralmente la tasa de interés del préstamo de microcrédito para aliviar la pobreza para evitar Endeudamiento excesivo de los hogares pobres.

Con base en la nueva situación, las nuevas tareas y los nuevos requisitos, con el fin de estandarizar aún más la gestión de microcréditos para el alivio de la pobreza, resolver de manera efectiva los problemas de medidas políticas inespecíficas, mecanismos imperfectos de compensación de riesgos y altos niveles de centralización. presión de pago y promover el alivio de la pobreza El desarrollo saludable del microcrédito ayudará a ganar la batalla contra la pobreza. Los asuntos relevantes se notifican de la siguiente manera:

Primero, adherirse y mejorar la política de microcrédito para el alivio de la pobreza.

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(1) Aclarar más los puntos clave de la política. La política de microcréditos para aliviar la pobreza debe seguir adhiriéndose a los puntos de política de "menos de 50.000 yuanes, en un plazo de 3 años, préstamos sin garantía y sin garantía, con tasa de interés de referencia, descuentos fiscales y compensación por riesgo de construcción del condado". Los pequeños préstamos para el alivio de la pobreza, las extensiones de préstamos y las políticas de extensión permanecen sin cambios durante el período de alivio de la pobreza.

(2) Aclarar más los objetos de soporte. Las microfinanzas para el alivio de la pobreza apoyan principalmente a los hogares pobres (incluidos los hogares pobres que han salido de la pobreza). Durante el período de alivio de la pobreza, las instituciones bancarias pueden renovar o otorgar préstamos a los hogares pobres bajo la premisa de que se cumplan las condiciones pertinentes, bajo la premisa de que los préstamos de pequeña cantidad para el alivio de la pobreza se hayan pagado y se cumplan las condiciones para volver a prestarlos; Las instituciones pueden emitir múltiples préstamos de pequeña cuantía para aliviar la pobreza a los hogares pobres.

(3) Aclarar más el propósito del préstamo. Los microcréditos para el alivio de la pobreza deben solicitarse prestados, utilizarse y reembolsarse en cada hogar, y utilizarse con precisión para que los hogares pobres desarrollen la producción. No se puede utilizar para gastos no productivos como matrimonio, construcción de una casa, gestión financiera, compra de artículos para el hogar, etc. No se puede utilizar concentradamente en plataformas de financiación gubernamentales, empresas de producción y operación, etc.

(4) Aclarar más las condiciones del préstamo.

Los hogares pobres que solicitan recientemente préstamos de pequeña cuantía para aliviar la pobreza (incluidas renovaciones y prórrogas de préstamos) deben cumplir con la ley, ser honestos y dignos de confianza, no tener antecedentes crediticios graves y tener plena capacidad civil; deben estar calificados crediticiamente por; los bancos, tienen la voluntad de prestar y tienen las habilidades y la calidad necesarias y cierta capacidad de reembolso de los fondos del préstamo deben utilizarse en industrias y proyectos que no violen las leyes y reglamentos, y que, en principio, tengan ciertas perspectivas de mercado; del prestatario debe tener entre 18 años (inclusive) y 65 años (inclusive). Las instituciones bancarias deben considerar de manera integral las propias condiciones del prestatario, el propósito del préstamo, el mecanismo de compensación de riesgos, etc. y tome sus propias decisiones sobre préstamos.

2. Satisfacer eficazmente las necesidades de fondos crediticios de los hogares pobres registrados.

(1) Para los hogares pobres que cumplen con las condiciones del préstamo y están dispuestos a pedir prestado, se debe implementar una responsabilidad de suma global. El condado o municipio es la unidad para determinar la institución con la sucursal local como principal. banco responsable e implementar un sistema de gestión de listas para asegurarse de que el préstamo se utilice en su totalidad. Es necesario mejorar aún más el sistema de servicios de alivio de la pobreza financiera de tres niveles de los condados y las aldeas, mejorar los niveles de servicio, calificar el crédito con precisión, optimizar el proceso de investigación previa al préstamo y liberar oportunamente los fondos de microcréditos para el alivio de la pobreza.

(2) Partiendo de la premisa de que los hogares pobres participan voluntariamente en la producción y operación, se puede adoptar un modelo de desarrollo cooperativo para utilizar fondos de microcréditos de alivio de la pobreza para sacar efectivamente a los hogares pobres de la pobreza y volverse ricos en industrias especializadas y estandarizar los préstamos según sea necesario Gestión para permitir que los hogares pobres se integren al desarrollo industrial y se beneficien a largo plazo.

(3) Alentar a los hogares pobres con una gran demanda de fondos de crédito que cumplan con las condiciones del préstamo, especialmente los hogares pobres que han salido de la pobreza, a solicitar préstamos empresariales garantizados y préstamos para agricultores. Guiar a las instituciones bancarias para que exploren y desarrollen productos crediticios que no solo puedan satisfacer las diversas necesidades crediticias de los hogares pobres registrados, sino que también logren la sostenibilidad comercial a través de medios de tecnología financiera como big data y computación en la nube.

Tres. Gestionar adecuadamente las renovaciones y prórrogas de préstamos.

(1) Para los hogares pobres que aún necesitan dinero después de que expire el préstamo, el banco responsable debe intervenir en la investigación del préstamo y revisarlo con anticipación. Durante el período de alivio de la pobreza, si el prestatario cumple con las condiciones para solicitar un pequeño préstamo para aliviar la pobreza, tiene cierta capacidad de pago, buena voluntad de pagar, tiene una demanda real de fondos y riesgos controlables, no hay necesidad de reembolsar el capital o renovar el préstamo. El período de extensión del préstamo lo determina el banco gestor en función del proyecto del préstamo y la capacidad de pago. En principio, no debe exceder los 3 años y sólo puede renovarse una vez. El préstamo ampliado seguirá aplicando la política de pequeños préstamos para aliviar la pobreza.

(2) Para los hogares pobres que cumplen con las condiciones de solicitud de microcrédito para el alivio de la pobreza pero no pueden pagar los préstamos vencidos debido a factores no subjetivos, el banco gestor puede extender el período del préstamo. El período de extensión de los préstamos a corto plazo dentro de un año no excederá el período del préstamo original, y el período de extensión de los préstamos a mediano plazo de uno a tres años no excederá la mitad del período del préstamo original. En principio, sólo se puede hacer una extensión y el préstamo extendido continuará implementando la política de pequeños préstamos para el alivio de la pobreza.

(3) Para la extensión y extensión de pequeños préstamos para el alivio de la pobreza, el banco administrador debe trabajar con los departamentos relevantes para fortalecer la gestión de seguimiento. Para aquellos que no cumplan con las condiciones de extensión y extensión del préstamo, el banco manejador no manejará la extensión o extensión del préstamo.

Cuarto, abordar adecuadamente el período pico de reembolso.

(1) Incrementar la publicidad de las políticas. Fortalecer la educación sobre integridad y generar un reconocimiento generalizado y consciente del pago de los préstamos bancarios a tiempo.

(2) Fortalecer la gestión post-préstamo. Establecer libros de contabilidad de préstamos, mejorar el seguimiento de riesgos y los mecanismos de alerta temprana, y comprender con rapidez y precisión el uso de los préstamos.

(3)Recordatorio de pago vencido. Notifique al prestatario que esté listo para el pago 60 días antes de la fecha de vencimiento del préstamo y notifique al prestatario por escrito 30 días antes de la fecha de vencimiento del préstamo para que pague a tiempo.

(4) Manejar adecuadamente los préstamos vencidos. Fortalecer la coordinación entre las instituciones bancarias y los gobiernos locales, aprovechar plenamente el papel de los comités de aldea, los primeros secretarios, los equipos de trabajo y los líderes de las aldeas, instar a los prestatarios a pagar y ayudarlos a formular planes de pago. En las zonas rurales donde la tasa de morosidad de los préstamos es significativamente más alta que el nivel promedio, es necesario investigar rápidamente, descubrir la situación, descubrir las razones y hacer rectificaciones serias. Para aquellos que puedan ayudar a superar las dificultades a través de préstamos adicionales, las instituciones bancarias pueden proporcionar apoyo crediticio adicional, pero el monto total del microcrédito para el alivio de la pobreza de un solo hogar no excederá los 50.000 yuanes.

(5) Tomar medidas judiciales. Quienes maliciosamente incumplan préstamos bancarios o evadan deudas serán incluidos en la lista de deudores deshonestos y el cobro se organizará de conformidad con la ley.

Verb (abreviatura de verbo) mejora aún más el mecanismo de compensación de riesgos.

(1) Los gobiernos a nivel de condado que tengan las condiciones pueden establecer un mecanismo de compensación de riesgos, determinar científica y razonablemente la escala de compensación de riesgos y aclarar las condiciones y procedimientos para iniciar la compensación de riesgos. La compensación de riesgos debe depositarse en una cuenta de administración **, destinada a fines especiales, administrada en una cuenta especial y operada de manera cerrada. No confunda la compensación de riesgos con el margen.

(2) Para préstamos de pequeño monto para el alivio de la pobreza que de hecho no pueden pagar el préstamo, no han sido pagados a su vencimiento, no cumplen con las condiciones para la renovación o extensión del préstamo y no han sido pagados por más de 90 días, la gestión de riesgos debe iniciarse un mecanismo de compensación. Los intereses pagaderos durante el período de recurso se incluyen en el alcance de la compensación de riesgos y se asignan según la proporción prescrita.

(3) Después de que los gobiernos a nivel de condado y las instituciones bancarias utilicen fondos de compensación de riesgos para compensar el principal y los intereses del préstamo, continuarán reclamando el principal y los intereses del préstamo. y los intereses se devolverán a la institución bancaria y a la cuenta de compensación de riesgos, respectivamente, de acuerdo con el índice de reparto de pérdidas.

(4) Explorar activamente formas de compartir riesgos, fomentar la introducción de instituciones de garantía gubernamentales para compartir riesgos y apoyar a las instituciones de seguros en el desarrollo y promoción de productos de seguros como seguros de productos agrícolas especializados, seguros de accidentes personales, seguros de riesgos críticos. seguro de enfermedad y seguro de garantía de pequeños préstamos para el alivio de la pobreza. Al distribuir microcréditos para aliviar la pobreza, no habrá ningún seguro vinculante ni seguro obligatorio (garantía).

6. Clasificar y disponer de los microcréditos de alivio de la pobreza que no se utilicen directamente para el desarrollo y la producción de los hogares pobres.

(1) Los microcréditos para el alivio de la pobreza deben usarse con precisión para que los hogares pobres desarrollen industrias, y está prohibido entregar microcréditos para el alivio de la pobreza recién emitidos a empresas u otras organizaciones en forma de capital. participación, dividendos, préstamos, swaps de índices, etc.

(2) Para los microcréditos de alivio de la pobreza que se han emitido y no se utilizan directamente para el desarrollo y la producción de los hogares pobres, es necesario establecer un libro de contabilidad, fortalecer la supervisión y distribuirlos en categorías. . Es necesario centrarse en la cotización, el seguimiento y el seguimiento de empresas reales u otras organizaciones con grandes montos de préstamos y un gran número de hogares involucrados.

Para los microcréditos para el alivio de la pobreza que realmente utilizan empresas u otras organizaciones con ciertas bases industriales y buenas responsabilidades sociales, los bancos gestores deben fortalecer de manera efectiva la gestión posterior al préstamo, seguir de cerca y evaluar científicamente y recuperar el préstamo. cuando expire o se convierta en préstamos industriales para aliviar la pobreza.

Los gobiernos locales y los bancos gestores deben tomar medidas efectivas para corregir la situación en la que los hogares pobres desconocen la situación, no disfrutan de las políticas preferenciales de microcrédito para el alivio de la pobreza o solo disfrutan de intereses y dividendos sin participar en actividades productivas. mano de obra.

Para empresas con riesgos o mala gestión, los bancos gestores deben recuperar rápidamente los préstamos para evitar la transferencia de riesgos a los hogares pobres, y los departamentos de alivio de la pobreza, las autoridades reguladoras bancarias y de seguros y las sucursales del Banco Popular. de China debe brindar apoyo y asistencia.

Siete. Fortalecer la seguridad organizacional

(1) Sensibilizar y aclarar la división del trabajo.

Las autoridades reguladoras bancarias y de seguros en todos los niveles deben instar a las instituciones bancarias a emitir pequeños préstamos de manera precisa y conforme a las normas para aliviar la pobreza, fortalecer la gestión previa, durante y después del préstamo, y prevenir y resolver activamente los créditos. riesgos.

Mejorar aún más la tolerancia a los préstamos dudosos. Si la tasa de morosidad de los préstamos pequeños para el alivio de la pobreza es 3 puntos porcentuales mayor que el objetivo anual para los préstamos morosos de las instituciones bancarias, no se utilizará como factor de deducción en la evaluación regulatoria de las autoridades reguladoras y el sistema interno. evaluación de los bancos. Es necesario acelerar la mejora del sistema de exención de diligencia debida para pequeños préstamos para el alivio de la pobreza.

Los departamentos de alivio de la pobreza en todos los niveles deben hacer un buen trabajo en organización, coordinación, publicidad de políticas y otros trabajos. , combinar el uso de microcréditos para el alivio de la pobreza por parte de los hogares pobres con la construcción de una biblioteca de proyectos de alivio de la pobreza a nivel de condado, y fortalecer la orientación de seguimiento y la capacitación en habilidades. Las sucursales del Banco Popular de China deberían utilizar de manera flexible una variedad de herramientas de política monetaria para aumentar el apoyo a los préstamos para el alivio de la pobreza y fortalecer las preferencias políticas para áreas con pobreza profunda.

Los departamentos locales de finanzas y alivio de la pobreza deben implementar políticas de descuento de intereses fiscales, y las áreas que han establecido la compensación de riesgos deben mejorar aún más el mecanismo de compensación de riesgos y estandarizar las condiciones y procedimientos para iniciar la compensación de riesgos.

(2) Realizar entrevistas informadas para promover la implementación de políticas. Incorporar la calidad del microcrédito para el alivio de la pobreza y la disposición de préstamos vencidos en la evaluación anual de los comités locales del partido y los gobiernos sobre el alivio de la pobreza, informar periódicamente sobre el desarrollo del microcrédito para el alivio de la pobreza y realizar entrevistas con el partido y el gobierno. líderes y camaradas responsables de los departamentos competentes en áreas con muchos problemas y violaciones graves. Recordatorio, rectificación en un plazo.

(3) Incrementar los esfuerzos publicitarios y resumir la experiencia de promoción. Fortalecer la capacitación sobre políticas de microfinanzas para el alivio de la pobreza y fortalecer la publicidad en un formato que sea popular entre las masas. Resumir oportunamente las buenas prácticas y experiencias en la regulación del desarrollo saludable de las microfinanzas para el alivio de la pobreza en varios lugares, y aumentar aún más los esfuerzos de intercambio y promoción.