¿Qué causa el riesgo operativo de los bancos comerciales? ¿Cómo evitar estos riesgos?
Para fortalecer el control interno de los bancos, primero debemos mejorar y mejorar el sistema de control interno y establecer un sistema de control interno con responsabilidades laborales claras. En las actividades de operación y gestión, se deben determinar los objetivos comerciales y formular los procedimientos operativos de trabajo correspondientes con base en las características y requisitos de los bancos comerciales modernos. Los procedimientos operativos de trabajo establecidos no sólo deben tener disposiciones y requisitos para los niveles de riesgo del negocio y el personal relevante, sino también ser operables. Por ejemplo: describir en detalle los puestos de cada departamento operativo y aclarar sus respectivas tareas y responsabilidades; mejorar, perfeccionar y estandarizar aún más el sistema de aprobación interna y los procedimientos operativos al manejar negocios, prestar más atención a los límites de políticas, límites institucionales y operativos; límites para evitar riesgos comerciales causados por descuidos; aclarar aún más las responsabilidades laborales de los empleados y evitar situaciones importantes como trabajo sobrecargado (el trabajo sobrecargado se refiere al trabajo mecánico) o lesiones personales o muerte debido a trabajo sobrecargado. Al mismo tiempo, se debe establecer un mecanismo de incentivo y un mecanismo de restricción razonables y eficaces junto con la realización de los objetivos comerciales.
El riesgo es una incertidumbre a la que se enfrentan las empresas y organizaciones. No podemos utilizar la simple experiencia o el juicio subjetivo para reemplazar la realidad objetiva, sino que debemos utilizar una variedad de medios y métodos para controlar los riesgos. Esto es clave para la gestión de riesgos. En primer lugar, debemos juzgar con precisión y predecir científicamente los posibles riesgos comerciales; en segundo lugar, al realizar inspecciones de riesgos, debemos prestar atención a si el sistema es estable y preciso y aprovechar plenamente las funciones de inspección y control de riesgos. A través del análisis y procesamiento de datos, se obtiene información relacionada con el funcionamiento del sistema, que puede reflejar la situación real y considerar de manera integral los riesgos; en tercer lugar, verificar periódicamente el análisis y la información de retroalimentación; En respuesta a los problemas de riesgo existentes, tomaremos las medidas correspondientes de manera oportuna para prevenir riesgos operativos; cuarto, continuaremos fortaleciendo los controles internos en cada departamento para reducir los riesgos;
El sistema de regulación financiera tiene una importancia especial e importante para los principales problemas que enfrentan las empresas en el proceso de desarrollo. A juzgar por la situación actual, también es necesario resolver urgentemente algunas cuestiones importantes del sistema regulatorio. Hoy, cuando el desarrollo financiero entra en una nueva etapa, varios riesgos financieros se entrelazan y superponen. El sistema de supervisión financiera es una parte indispensable para mantener el orden financiero. En la actualidad, las autoridades reguladoras bancarias tienen muchos problemas, como responsabilidades poco claras, falta de controles y contrapesos del poder y falta de supervisión y restricciones. Algunas agencias reguladoras financieras no pueden manejar efectivamente la relación entre la supervisión tradicional y la supervisión moderna. Como resultado, no pueden cumplir efectivamente los nuevos requisitos de la supervisión financiera bajo la nueva situación. Esta situación restringirá seriamente el sano desarrollo de las instituciones bancarias. Al mismo tiempo, a medida que las reformas de comercialización de las tasas de interés sigan avanzando y las capacidades de innovación de las instituciones financieras sigan mejorando, sus riesgos operativos aumentarán aún más.
Estandarizar la gestión del riesgo operativo en términos de leyes y regulaciones es una forma eficaz de mejorar el nivel de gestión del riesgo operativo. La clave de la gestión del riesgo operacional está en el “previo”. Las principales medidas son las siguientes: En primer lugar, reforzar el control previo de los riesgos operacionales: hacer un buen trabajo en la prevención, control y supervisión de la gestión del riesgo operacional. El segundo es fortalecer la capacitación de las habilidades comerciales de los operadores: para mejorar las habilidades comerciales del personal, se debe aumentar la capacitación sobre los procesos comerciales existentes, los estándares laborales y los procedimientos operativos, y se debe prestar especial atención al fortalecimiento de las habilidades comerciales y Calidad moral de los administradores de cuentas individuales. Mejorar continuamente la capacidad de prevenir riesgos operativos. El tercero es fortalecer la supervisión de los empleados. Fortalecer la supervisión de los empleados es una de las medidas importantes para prevenir pérdidas causadas por violaciones del personal del banco y mantener la seguridad de los activos del banco.