Se han reducido los límites de transacciones en línea de varios bancos.

Algunos bancos han reducido sus límites de transacciones online. Con respecto al ajuste del límite del banco, algunos internautas dijeron: "El fraude en Internet es realmente odioso", pero otros dijeron: "Estaba ansioso por retirar efectivo, pero los resultados fueron limitados. Los límites de transacciones en línea de varios bancos se han reducido".

Recientemente, con la continua lucha contra el fraude en las telecomunicaciones, muchos bancos han reducido los límites de transacciones en línea para cuentas personales. Algunos bancos incluso tienen un límite de 10.000 yuanes para un solo día, lo que ha atraído gran atención de la sociedad. .

El banco declaró que el objetivo principal de los límites de cuenta pertinentes es implementar los requisitos pertinentes, prevenir el riesgo de fraude en la red de telecomunicaciones y garantizar la seguridad de los fondos de las cuentas de los clientes.

Algunos anuncios bancarios

Reducción de los límites de transacciones en línea para cuentas personales

Recientemente, muchos bancos como el Banco Agrícola de China, el Banco Everbright de China y el Shanghai Pudong El Banco de Desarrollo anunció que ajustará los límites para algunos clientes de banca personal en línea y límites de transferencias bancarias o límites de transacciones de pago en línea.

Banco Agrícola de China: Ajustar los límites de transferencias bancarias y banca personal en línea para algunos clientes.

El 2 de abril, el Banco Agrícola de China emitió el "Anuncio sobre la reducción de los límites de transacciones de los canales de gestión financiera en línea de algunos clientes":

Recientemente, el fraude en las redes de telecomunicaciones ha ocurrido con frecuencia . Para garantizar la seguridad de las cuentas y los fondos de los clientes e implementar regulaciones regulatorias, nuestro banco ha ajustado los límites de la banca personal en línea y de las transferencias bancarias personales para algunos clientes.

En ese momento, si el cliente necesita aumentar el límite de transferencia en línea, por favor traiga su documento de identidad válido y su tarjeta bancaria a cualquiera de nuestras sucursales bancarias para gestionarlo. Debido a los requisitos reglamentarios locales, es posible que algunas áreas deban proporcionar otra documentación de respaldo. Para obtener más detalles, consulte con el establecimiento local. Si no puede acudir a un punto de venta para ajustar el límite debido a circunstancias especiales, llame a nuestra línea directa de atención al cliente 95599 para realizar una consulta.

China Everbright Bank: el límite único predeterminado y el límite de un solo día para transacciones de pago en línea se ajustan esta vez a 65.438 yuanes + 00.000 yuanes.

Anteriormente, el 24 de marzo, China Everbright Bank emitió el "Anuncio sobre el ajuste de los límites de las transacciones de pago en línea del banco". A partir del 12 de mayo de 2022, nuestro banco ajustará el límite de transacciones de pago online. El contenido principal es el siguiente:

Las transacciones de pago en línea se refieren a transacciones de pago que usted consume a través de varios canales de transacciones en línea y se completan a través de la plataforma de pago de China Everbright Bank. El límite único predeterminado y el límite de un solo día para las transacciones de pago en línea se ajustan esta vez a 65.438 yuanes + 00.000 yuanes. Puede modificar de forma independiente el límite de transacciones de pago en línea a través de la "Configuración del límite de transacciones" de nuestra aplicación Sunshine Life y los canales de atención al cliente. Si previamente ajustó su límite de transacciones de pago en línea por su cuenta, este ajuste no lo afectará y su límite de transacciones en línea permanecerá sin cambios.

Muchas sucursales del Shanghai Pudong Development Bank: ajustan adecuadamente los límites comerciales no mostradores para las cuentas de liquidación bancarias personales.

Shanghai Pudong Development Bank Sucursal de Chengdu, Sucursal de Changsha, Sucursal de Fuzhou, Sucursal de Hangzhou, etc. Se han emitido anuncios uno tras otro sobre el ajuste de los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación bancarias personales, indicando que los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación bancarias personales se ajustarán adecuadamente en función del uso de la cuenta.

La cantidad involucrada es enorme.

Los dos departamentos supervisaron conjuntamente el manejo de cinco casos de fraude de redes de telecomunicaciones transfronterizas de gran magnitud.

Todos los bancos mencionados anteriormente declararon que el objetivo principal de las cuotas de cuentas relevantes es implementar requisitos relevantes, prevenir el riesgo de fraude en la red de telecomunicaciones y garantizar la seguridad de los fondos de las cuentas de los clientes.

En la actualidad, con el rápido desarrollo de la economía de Internet y la industria de las telecomunicaciones, los nuevos delitos representados por el fraude en redes de telecomunicaciones continúan ocurriendo a un ritmo elevado, y se han convertido en uno de los delitos destacados con mayor aumento y la respuesta pública más fuerte. Comportamientos fraudulentos como “apostar por la matanza de cerdos” y “préstamos que se desvanecen” ocurren con frecuencia.

Vale la pena señalar que, si bien muchos bancos han reducido los límites de transacciones en línea para cuentas personales, la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública recientemente han supervisado conjuntamente el manejo de cinco redes de telecomunicaciones transfronterizas extremadamente grandes. casos de fraude, incluido el caso "12.30" de Zhejiang.

En los últimos años, los órganos de la Fiscalía y los órganos de seguridad pública han trabajado estrechamente para combatir el fraude en las redes de telecomunicaciones y sus delitos conexos, de conformidad con la ley, de forma estricta y en toda la cadena, salvaguardando eficazmente los derechos legítimos. e intereses del pueblo. Sin embargo, la incidencia actual del fraude en las redes de telecomunicaciones sigue siendo alta y la gente ha reaccionado enérgicamente. En particular, los grupos criminales fraudulentos organizan personal para ir a guaridas en el extranjero para defraudar a la gente común en nuestro país, afectando gravemente el sentido de seguridad de la gente.

Según los informes, los cinco casos enumerados y supervisados ​​esta vez son todos casos de grupos criminales de fraude de redes de telecomunicaciones transfronterizas, con una amplia gama de víctimas y un gran número de personas. Muchos casos implican enormes cantidades de dinero y graves daños sociales.

Los órganos de la fiscalía y los órganos de seguridad pública se adherirán a una gestión conjunta en el país y en el extranjero, en línea y fuera de línea, centrándose en arrestar y reprimir severamente a los "financieros" y elementos clave detrás de los grupos criminales, especialmente promoviendo el enjuiciar a los fugitivos extranjeros involucrados en fraudes buscados, extraditados y repatriados; castigar integralmente a las bandas criminales que brindan información personal, apoyo técnico, pagos y acuerdos a grupos criminales, erradicar resueltamente las guaridas criminales y cortar resueltamente las cadenas criminales.

Al mismo tiempo, los órganos de la fiscalía y de seguridad pública llevarán a cabo la recuperación de las pérdidas durante todo el proceso de supervisión del caso, investigarán exhaustivamente el flujo de fondos, congelarán y recuperarán rápidamente los fondos involucrados en el fraude. en los casos de conformidad con la ley, confiscar y disponer de los bienes involucrados, e instar a los delincuentes a tomar la iniciativa de devolver los bienes robados y hacer todo lo posible para recuperar los bienes perdidos de las personas.

Al mismo tiempo, los órganos de la fiscalía y de seguridad pública advierten solemnemente a los delincuentes atrapados en el extranjero que eludan las sanciones legales, reconozcan la situación, no corran riesgos y regresen a casa y se entreguen lo antes posible. posible.

Recientemente, muchos bancos, incluidos el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco Everbright de China y el Banco Comercial Rural Longhai, han emitido anuncios para ajustar los límites y los límites diarios para la banca personal en línea de algunos clientes. , transferencias bancarias, transacciones de pago en línea y servicios de venta libre Ajustado a 654,38+0 millones de yuanes o incluso varios miles de yuanes. ¿Por qué los bancos necesitan ajustar los límites de transacciones OTC individuales? ¿Cómo te afectó el ajuste?

Los bancos ajustan los límites de negocios no mostradores

Recientemente, el Banco Agrícola de China emitió un anuncio afirmando que el fraude en las redes de telecomunicaciones ha sido frecuente recientemente. Para garantizar la seguridad de las cuentas y los fondos de los clientes e implementar requisitos reglamentarios, nuestro banco ha ajustado los límites de transferencias bancarias y banca personal en línea de algunos clientes.

Casualmente, en marzo de este año, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai emitió múltiples anuncios. Su sucursal de Chengdu, su sucursal de Changsha y su sucursal de Fuzhou emitieron anuncios sobre el ajuste de los límites comerciales de las cuentas de liquidación bancarias personales. El contenido es casi el mismo. Para garantizar la seguridad de sus fondos, nuestro banco ajustará el límite comercial no mostrador de las cuentas de liquidación bancarias personales según el uso de la cuenta

El Centro de tarjetas de crédito de China Everbright Bank emitió recientemente un anuncio indicando que el banco comenzará a partir del 12 de mayo de 2022 Ajustar los límites de transacciones de pago en línea. El contenido principal es el siguiente: Transacciones de pago en línea, es decir, "transacciones de pago" que usted consume a través de varios canales de transacciones en línea y completa a través de la plataforma de pago de Everbright Bank. El límite único predeterminado y el límite de un solo día para las transacciones de pago en línea se ajustan esta vez a 65.438 yuanes + 00.000 yuanes.

El 9 de abril, Longhai Rural Commercial Bank también emitió el "Anuncio sobre el ajuste por lotes de los límites comerciales no mostradores para las cuentas de liquidación personales existentes". Según el plan de ajuste, el ajuste por lotes se refiere a establecer diferentes niveles de límites de negocios no mostradores (no hay límite para las transacciones de ventanilla y los negocios de cobro) después de clasificar el riesgo de la cuenta con referencia a la información personal (edad, etc.). )Reserva del cliente, monto de la transacción de pago, número de transacciones y saldo de la cuenta en los últimos seis meses, la hora de inicio del ajuste es el 20 de abril de 2022.

Muchos bancos mencionaron "servicios fuera de ventanilla" en sus anuncios, lo que simplemente significa servicios que no se manejan en ventanillas bancarias, incluidos, entre otros, banca en línea, banca móvil, pasarela de pago, pago rápido y POS. , cajero automático y otros servicios.

De hecho, China-Singapur Jingwei descubrió que ya en septiembre de 2021, varios bancos comerciales rurales y cooperativas de crédito rurales habían emitido anuncios para ajustar los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación personales en lotes. Los bancos se concentran principalmente en las provincias de Fujian y Guizhou.

En cuanto al alcance del ajuste, algunos bancos lo transferirán a "cuentas de liquidación personales inactivas". Por ejemplo, el anuncio del Fujian Longyan Rural Commercial Bank explica que "las cuentas de liquidación personales inactivas se refieren a cuentas de liquidación personales que no han iniciado ningún negocio de cobro y pago durante tres meses consecutivos y cuyo saldo diario promedio de cuenta es inferior a 100 yuanes". Shunchang Rural Credit Cooperative dijo: "Las cuentas de liquidación personales inactivas se refieren a cuentas de liquidación personales que no han iniciado ningún negocio de cobro y pago durante 6 meses consecutivos y el saldo diario promedio de la cuenta en el trimestre más reciente es inferior a 500 yuanes".

Algunos bancos incluso amplían aún más el alcance. Por ejemplo, Fujian Straits Bank ha ajustado el alcance a las cuentas de liquidación corrientes personales en RMB con un saldo diario promedio de menos de 10 000 yuanes en 2026+0 y una fecha de apertura de cuenta de julio de 2020 (excepto cuentas personales como cuentas de instituciones de seguridad social). .

Vale la pena señalar que muchos bancos han establecido el límite para las transacciones no ventanillas en un límite de pago acumulativo de un solo día de 5.000 yuanes (no hay límite para las transacciones en ventanilla ni los servicios de cobro).

Apuntando al fraude de telecomunicaciones

En cuanto al motivo para ajustar el límite, el personal de servicio al cliente del Banco Agrícola de China dijo que de acuerdo con las acciones especiales relacionadas con el fraude de telecomunicaciones llevadas a cabo por Según las autoridades reguladoras, algunos clientes estarán restringidos. "Las transferencias de canales fuera de línea no deberían verse afectadas, principalmente por la banca de bolsillo móvil, la banca en línea y los pagos de terceros, incluidos Alipay y WeChat Pay".

"Esta medida tiene como objetivo implementar aún más la política del Banco Popular de China en individuos Los requisitos de control para los niveles de clasificación de cuentas tienen como objetivo fortalecer la gestión del límite de transacciones de contador personal y evitar controles Q contracorriente, por lo que se ha aumentado el límite de contador para cuentas personales", dijo un miembro del personal de servicio al cliente del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong.

Longyan Rural Commercial Bank reveló en el anuncio que, de acuerdo con los requisitos del "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de cuentas de acciones" emitido por la sucursal central de Longyan del Banco Popular de China y la Oficina de Conferencia Conjunta de la ciudad de Longyan sobre la lucha y el control de nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones, combinado con la situación real del banco. Debido a la situación, los límites comerciales no mostradores de las cuentas de liquidación personales inactivas del banco se ajustarán en lotes a partir del 28 de marzo de 2022.

El Fujian Straits Bank afirmó en el anuncio que los casos de fraude en telecomunicaciones se han producido con frecuencia en los últimos años. Para fortalecer aún más la prevención y el control de riesgos de cuentas y promover que los clientes organicen y utilicen racionalmente los recursos de sus cuentas bancarias personales, nuestro banco llevará a cabo ajustes en los límites de transferencias externas de las cuentas bancarias personales.

Wang Pengbo, analista senior de la industria financiera de Broadcom Consulting, dijo en una entrevista con Sino-Singapore Jingwei que esto está relacionado principalmente con fraudes frecuentes y transacciones ilegales, y los bancos también soportan mucha seguridad. y responsabilidades contra el lavado de dinero.

Del 54 de junio a octubre de 2020, la reunión conjunta interministerial del Consejo de Estado para la lucha contra nuevos delitos ilegales en las redes de telecomunicaciones desplegó una operación de "descifrado de tarjetas" a nivel nacional para combatir severamente las tarjetas telefónicas y bancarias. delitos ilegales. En los últimos años, los bancos también han seguido realizando operaciones de "rompimiento de tarjetas", y muchos bancos también han comenzado a limpiar las "tarjetas dormidas".

En los últimos años, los incidentes de fraude en telecomunicaciones se han vuelto comunes. La empresa chino-singapurense Jingwei ha entrevistado a muchas víctimas de fraude en telecomunicaciones. Algunas de ellas fueron engañadas por las llamadas devoluciones de servicio al cliente de tiendas en línea, y otras fueron engañadas por personas que se hacían pasar por fiscales.

En el proceso de fraude, las cuentas de tarjetas bancarias personales de algunas víctimas fueron robadas por estafadores o transferidas sin saberlo a cuentas de otras personas, con cantidades que oscilaban entre decenas de miles y cientos de miles de yuanes.

Después de que las víctimas son defraudadas, a menudo se quejan al banco, creyendo que las medidas de seguridad del banco son imperfectas, dando a los estafadores una oportunidad, e incluso demandan al banco para obtener una compensación.

Wang Pengbo cree que el límite será inconveniente cuando se transfieran grandes cantidades, pero la seguridad estará más garantizada y la pérdida en caso de fraude será mucho menor.

¿Cómo equilibrar seguridad y comodidad?

Con respecto a la acción de transferencia del banco, algunos internautas dijeron: "El fraude en Internet es realmente repugnante", pero otros dijeron: "Estaba ansioso por retirar dinero, pero los resultados fueron limitados".

En este sentido, Pudong Development Bank El banco declaró en el anuncio que si la solicitud de transacción de la cuenta del cliente excede el límite de transacción y existe una necesidad real de aumentar la cantidad de negocios no mostrador, el cliente puede presentar su identidad válida. documento y tarjeta bancaria original a cualquiera de las sucursales anteriores para verificación de identidad.

China Everbright Bank señaló en el anuncio que el límite de transacciones de pago en línea se modifica de forma independiente a través de la "configuración del límite de transacciones" de la aplicación Everbright Bank Sunshine Life y los canales de servicio al cliente. Si ha ajustado el límite de transacciones de pago en línea anteriormente, este ajuste no lo afectará y el límite de transacciones en línea permanecerá sin cambios.

Longhai Rural Commercial Bank indicó que si necesita aumentar el límite de pago de la cuenta, traiga su documento de identidad válido a la sucursal del banco para hacer una declaración. Después de verificar que el uso de la cuenta es verdadero y legal, el banco ajustará el límite de pago de la cuenta de acuerdo con las necesidades reales del usuario.

En la vida real, también es un desafío para los bancos lograr un equilibrio entre garantizar la seguridad de los fondos de los clientes y brindarles comodidad. "Muchos bancos han hecho mejores intentos. Por ejemplo, después de que algunos bancos reducen el monto de las transacciones de sus cuentas, los usuarios aún pueden retirar dinero en línea por sí mismos.

Esta configuración de límite ya puede satisfacer las necesidades diarias de la gente común y corriente. usuarios Si el límite aún no es suficiente, puede ir a la sucursal para solicitar el retiro, que también puede satisfacer las necesidades de transacciones pequeñas y grandes.

Wang Pengbo cree que en términos de. Para garantizar la seguridad, los bancos deben trabajar más duro para mejorar el nivel de prevención y control técnico. Los usuarios deben evitar que sus cuentas sean utilizadas por plataformas de evaluación comparativa y lavado de dinero y, al mismo tiempo, aumentar su conciencia sobre la prevención del fraude. /p>

Los límites de transacciones en línea de muchos bancos se han reducido. 3. Las instituciones bancarias continúan aumentando la gestión de canales en línea para cuentas personales.

Recientemente, China Everbright Bank, Shanghai Pudong Development Bank. , el Banco Agrícola de China y otros bancos han emitido sucesivamente anuncios para reducir los límites de transacciones para negocios relacionados en línea de cuentas personales, incluidos los límites de transferencias en línea y los límites de transacciones de pagos en línea.

En cuanto a los motivos del ajuste, El personal de servicio al cliente de los bancos mencionados en general dijo que es principalmente para prevenir el fraude en las redes de telecomunicaciones. Según expertos de la industria, los bancos han fortalecido la supervisión de las cuentas y la gestión de tarjetas personales es la tendencia general. lograr un equilibrio dinámico entre la prevención de riesgos comerciales y la comodidad del usuario mejorando el control de riesgos y los niveles de tecnología financiera.

Algunos usuarios tienen negocios en línea limitados.

China Everbright Bank ha ajustado principalmente los límites de las transacciones de pago en línea en China. Everbright Bank declaró en el anuncio que a partir del 12 de mayo de 2022, los límites de transacciones de pago en línea se ajustarán para que los usuarios consuman a través de varios canales de transacciones en línea y los completen a través de la plataforma de pago de Everbright Bank. Para transacciones de pago, el límite único predeterminado y. El límite de un solo día se ajusta a 10.000 yuanes.

Gráfico de información del Banco Everbright de China

El Banco Agrícola de China ha ajustado principalmente los límites de transferencias bancarias y banca personal en línea para algunos usuarios.

La sucursal de Chengdu, la sucursal de Changsha y la sucursal de Fuzhou del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai han emitido sucesivamente anuncios sobre el ajuste de los límites comerciales sin ventanilla de las cuentas de liquidación bancarias personales, diciendo que ajustarán adecuadamente los límites comerciales sin ventanilla de las cuentas de liquidación bancarias personales. negocio de cuentas de liquidación bancarias personales según el límite de uso de la cuenta

Después de consultar con el servicio de atención al cliente del banco, el periodista descubrió que las medidas de límite adoptadas por muchos bancos para los negocios en línea dependen del uso real de las cuentas personales y de los aspectos relevantes. políticas en la región para determinar el límite específico y si existen restricciones. Por ejemplo, el servicio al cliente del Banco Agrícola de China dijo que los ajustes de límite son diferentes en diferentes provincias y regiones, y los ajustes específicos para diferentes cuentas personales en el. Tomando Hangzhou como ejemplo, los canales electrónicos para clientes de acciones individuales exceden los 12 meses si no hay recibo de transacción, el límite de transferencia externa ajustado puede ser de 10,000 yuanes como ejemplo. no tiene transacciones de canales electrónicos ni listas de transacciones dentro de 2 años, el límite diario puede ser de 5000 yuanes.

Además, el servicio al cliente del Shanghai Pudong Development Bank declaró que existen dos situaciones con respecto al límite del mostrador en Fuzhou First. , a partir del 28 de septiembre de 2021, todas las sucursales deben incluir inmediatamente las cuentas bancarias personales recién abiertas en el límite de un solo día de 5.000 yuanes mediante transacciones en el mostrador, en segundo lugar, los clientes que no tienen registros de transacciones a largo plazo en sub; -sucursales bajo la jurisdicción de la sucursal de Fuzhou dentro de medio año clientes V0 cuyas transacciones y saldos sean inferiores a 100 yuanes y clientes V1 cuyos saldos sean inferiores a 1.000 yuanes;

“Las cuentas con depósitos y retiros anormales a largo plazo, cuentas que no se han utilizado para transacciones a largo plazo o cuentas sospechosas de lavado de dinero pueden convertirse en objetivos de límites bancarios. Este es un medio para que los bancos. fortalecer su propia gestión de riesgos ". El analista senior de Broadcom Consulting Financial Industry, Wang Pengbo, dijo a un periodista del Securities Daily que en los últimos años, el fraude en las telecomunicaciones y las transacciones ilegales en cuentas personales han ocurrido con frecuencia. Es necesario que los bancos asuman la responsabilidad de la seguridad de las cuentas. y antilavado, y fortalecer la gestión de los canales en línea para cuentas personales.

Reforzar la gestión de cuentas personales es la tendencia general.

En los últimos años, los bancos han fortalecido continuamente la gestión de cuentas personales, desde limpiar las "cuentas inactivas" hasta limpiar "el exceso de cuenta de una persona" y luego actualizar para incluir tarjetas bancarias con un saldo de menos. de 10 yuanes en cuentas para dormir. Especialmente en respuesta al fraude en las telecomunicaciones, muchos bancos han lanzado operaciones de "rompimiento de tarjetas" desde el año pasado.

En general, en la industria se cree que la reducción de los límites de transacciones en línea para cuentas personales por parte del banco es otra mejora en la gestión y el control de las cuentas personales por parte de los bancos en respuesta a eventos de riesgo como el fraude en las telecomunicaciones.

En la actualidad, los servicios bancarios en línea, como la transferencia y el pago en línea, han sido ampliamente utilizados por los usuarios. Para los bancos, fortalecer la gestión y el control de cuentas puede, hasta cierto punto, construir una línea de defensa para los usuarios contra el fraude en las telecomunicaciones. Pero desde la perspectiva de los consumidores, puede traer algunos inconvenientes al consumo y las transacciones diarias de los usuarios.

"Fortalecer la gestión de las cuentas y tarjetas de los usuarios será la tendencia general", dijo Pan Helin, codirector del Centro de Investigación de Economía Digital e Innovación Financiera de la Escuela de Negocios Internacionales de la Universidad de Zhejiang, a un periodista de Securities. Diariamente se espera que más bancos den seguimiento a la gestión de cuentas personales. Pero cómo encontrar un equilibrio entre la comodidad del cliente y la seguridad de los fondos será una consideración clave para los bancos.

Su, analista senior de la industria financiera de Analysys, está de acuerdo con la afirmación anterior. Ella cree que, además de prevenir riesgos, los bancos también deberían prestar atención a la conveniencia de los servicios financieros.

Huang, investigador del Instituto de Investigación Financiera de Xingtu, brindó las siguientes sugerencias a los usuarios: primero, conocimiento del inventario de cuentas, y los usuarios deben hacer un buen trabajo en la gestión de cuentas bancarias, segundo, conocimiento de la gestión de riesgos; En el software de pago de terceros, los usuarios deben desvincular rápidamente las tarjetas bancarias no utilizadas y cancelar rápidamente las tarjetas bancarias que no se han utilizado durante mucho tiempo. Cabe recalcar que los usuarios nunca deben alquilar, vender o prestar sus tarjetas bancarias o cuentas de pago.