Tipos de contratos de préstamo internacionales

1. Según la entidad que otorga los préstamos, se pueden dividir en acuerdos de préstamo gubernamentales y préstamos de instituciones financieras internacionales. Convenios y contratos de préstamo con bancos comerciales internacionales.

Acuerdo de préstamo gubernamental se refiere a un acuerdo firmado por el gobierno de un país utilizando sus fondos fiscales para otorgar préstamos preferenciales al gobierno de otro país y sus instituciones o empresas públicas y privadas. Los préstamos gubernamentales tienen las siguientes características:

(1) Los préstamos se otorgan en nombre del gobierno. La institución crediticia suele ser el departamento financiero del gobierno o un departamento especializado establecido por el gobierno.

(2) Las condiciones del préstamo son favorables y tienen el carácter de asistencia financiera. Las ventajas de este tipo de préstamo son: el plazo del préstamo es relativamente largo, generalmente préstamos a mediano y largo plazo, la tasa de interés del préstamo es relativamente baja, generalmente sin intereses o con intereses bajos;

(3) Bajo la premisa de buenas relaciones diplomáticas intergubernamentales, los dos países normalmente llegarán a un acuerdo sobre asistencia económica por adelantado.

(4) Los préstamos gubernamentales son en su mayoría préstamos para proyectos o préstamos condicionales, es decir, el prestatario sólo puede utilizar el préstamo para proyectos específicos o bajo condiciones específicas.

El acuerdo de préstamo de una organización financiera internacional se refiere a un acuerdo firmado por una organización financiera internacional mundial o regional para otorgar préstamos al gobierno o a empresas públicas y privadas de un país. Los préstamos de organizaciones financieras internacionales tienen las siguientes características:

(1) Las organizaciones financieras internacionales otorgan préstamos de acuerdo con sus estatutos o disposiciones o reglas especiales sobre préstamos.

(2) La mayoría de los requisitos de los organismos financieros internacionales para los receptores de préstamos deben ser los estados miembros o sus gobiernos o instituciones públicas y privadas.

(3) El proceso de aprobación del préstamo es estricto, pero las condiciones son favorables.

(4) El propósito de los préstamos es principalmente resolver las dificultades de la balanza de pagos internacional de los países miembros, especialmente los países subdesarrollados, o ayudar a los países miembros a desarrollar un determinado aspecto de la economía y el desarrollo de recursos.

Un acuerdo de préstamo de un banco comercial internacional se refiere a un acuerdo firmado por un banco comercial para otorgar préstamos a agencias gubernamentales, empresas u organizaciones e individuos. Tiene las siguientes características:

(1) El banco que otorga préstamos es un banco comercial, es decir, un banco con fines de lucro.

(2) La tasa de interés del préstamo es relativamente alta, el período de pago es relativamente corto y, a menudo, se exige al prestatario que proporcione una garantía.

(3) La mayoría de los prestatarios pueden utilizar libremente el préstamo sin estar restringidos por el banco prestamista.

(4) La escala o el monto del préstamo es grande.

(5) Afectados por el mercado financiero internacional, las condiciones de los préstamos son duras o estrictas, y existen muchas cláusulas destinadas a reducir los riesgos.

2. Según el número de prestamistas, se puede dividir en contrato de préstamo exclusivo y contrato de préstamo sindicado internacional. Un acuerdo de préstamo exclusivo se refiere a un acuerdo firmado por un prestamista para otorgar préstamos a un prestatario. Un acuerdo de préstamo sindicado internacional se refiere a un acuerdo firmado por un grupo bancario compuesto por varios bancos internacionales para otorgar préstamos al mismo prestatario de acuerdo con cierto préstamo; condiciones. Los préstamos sindicados internacionales tienen las siguientes características:

(1) Dos o más bancos otorgan préstamos al mismo prestatario. Los préstamos otorgados por dos o más bancos comerciales internacionales se denominan préstamos sindicados internacionales. Los préstamos otorgados por bancos comerciales internacionales e instituciones financieras internacionales al mismo prestatario se denominan préstamos conjuntos.

(2) Los préstamos sindicados internacionales pueden diversificar los riesgos crediticios, especialmente los préstamos sindicados con grandes montos y largos períodos de préstamo. Los bancos prestamistas participantes pueden compartir las pérdidas cuando un prestatario no puede pagar todo o parte del principal y los intereses del préstamo a su vencimiento. (3) El uso de préstamos sindicados internacionales puede evitar algunas restricciones crediticias estipuladas en las leyes de algunos países, como restricciones de cantidad, restricciones de plazo, restricciones de calificación del prestatario o prestamista, etc.

(4) Los préstamos sindicados internacionales están en su mayoría liderados por uno o varios bancos y se otorgan conjuntamente a prestatarios con las mismas condiciones de préstamo. El banco principal generalmente negocia con el prestatario en nombre de otros bancos. El prestatario no necesita negociar con cada banco prestamista, por lo que los procedimientos del préstamo no son muy complicados y los costos del préstamo son relativamente bajos.

3. Según el plazo del préstamo, se puede dividir en acuerdo de préstamo internacional a corto plazo, acuerdo de préstamo internacional a medio plazo y acuerdo de préstamo internacional a largo plazo. El período de préstamo estipulado en los acuerdos de préstamo internacionales a corto plazo es generalmente inferior a 1 año; el período de préstamo de los acuerdos de préstamo internacionales a mediano plazo es generalmente de 1 a 5 años; el período de préstamo de los acuerdos de préstamo internacionales a largo plazo excede los 5 años; algunos duran hasta 50 años.

4. Dependiendo de si la tasa de interés del préstamo es flotante, se puede dividir en acuerdos de préstamos internacionales de tasa fija y acuerdos de préstamos internacionales de tasa flotante.

Un acuerdo de préstamo internacional de tasa fija se refiere a un acuerdo de préstamo con una tasa de interés fija durante el período de validez del acuerdo de préstamo, y es principalmente adecuado para préstamos a corto plazo. Un acuerdo de préstamo internacional de tasa flotante tiene una tasa de interés de préstamo que cambia; durante el período de validez del contrato de préstamo, y es principalmente adecuado para préstamos a mediano y largo plazo.

5. Dependiendo de si se proporciona una garantía, se puede dividir en acuerdos de préstamo internacionales garantizados y acuerdos de préstamo internacionales no garantizados. Los acuerdos de préstamos internacionales garantizados exigen que los prestatarios proporcionen garantías, como garantías de derechos de propiedad o garantías de crédito, para asegurar el pago a su vencimiento y reducir los riesgos de los préstamos. La mayoría de los acuerdos de préstamos internacionales son acuerdos de préstamos internacionales garantizados. Los acuerdos de préstamos internacionales sin garantía no requieren que el prestatario proporcione garantías de préstamo y se utilizan principalmente para préstamos gubernamentales o préstamos de organizaciones financieras internacionales.

6. Según el propósito del préstamo, se puede dividir en acuerdo de préstamo internacional para proyectos y acuerdo de préstamo internacional sin proyectos. Un acuerdo de préstamo para proyecto internacional se refiere a un acuerdo firmado por un prestatario para otorgar un préstamo a un prestamista para la construcción de un proyecto específico. El prestatario debe utilizar el préstamo para un proyecto específico y reembolsar el principal y los intereses del préstamo. los ingresos esperados del proyecto específico, y no los utilizará para otros fines. acuerdo de préstamo internacional no relacionado con el proyecto. Un acuerdo de préstamo para proyecto no requiere que el prestatario utilice el préstamo para un proyecto o propósito específico; Los préstamos gubernamentales y los préstamos de organizaciones financieras internacionales son en su mayoría préstamos para proyectos, mientras que los préstamos de los bancos comerciales internacionales son en su mayoría préstamos que no son para proyectos.