¿Qué conocimientos tiene sobre depósitos en moneda extranjera?

Mi país ha introducido medidas de reforma orientadas al mercado para las tasas de interés de los depósitos en moneda extranjera y las tasas de interés para los depósitos de más de 3 millones de yuanes (inclusive) en dólares estadounidenses u otras monedas extranjeras de valor equivalente. Las tasas de interés de los depósitos se negocian entre las instituciones financieras y los clientes. En los últimos años, el banco central ha reducido las tasas de interés de los depósitos en RMB siete veces seguidas, mientras que las tasas de interés de los depósitos en moneda extranjera han aumentado varias veces. Después de este ajuste, se espera que la fiebre cambiaria siga aumentando. Ante la nueva situación, ¿a qué deben prestar atención los residentes al ahorrar divisas? Para ello, un programa de entrevistas entrevistó a planificadores financieros relevantes.

P: ¿Puede la gente común "negociar" con los bancos las tasas de interés al depositar monedas extranjeras?

Respuesta: Esta medida de reforma todavía tiene muchas condiciones restrictivas, que no son nuevas para los ahorradores comunes que sólo poseen una pequeña cantidad de moneda extranjera. Según datos pertinentes, entre los depósitos en moneda extranjera de mi país, los pequeños depósitos en moneda extranjera por debajo de los 3 millones de dólares representan el 80% de los depósitos en moneda extranjera por encima de los 3 millones de dólares son en su mayoría depósitos en moneda extranjera de empresas e instituciones. Por lo tanto, los pequeños ahorradores comunes y corrientes no pueden actualmente "negociar" con los bancos sobre las tasas de interés. Además, el aumento de las tasas de interés de los depósitos en moneda extranjera no significa que haya una grave escasez de fondos nacionales en moneda extranjera, sino que es simplemente para mantenerse en línea con los estándares internacionales. Aunque en el futuro habrá competencia entre los bancos comerciales, todos tendrán sus propias estrategias de mercado y la mayoría de ellos adoptará una actitud "basada en los cereales" hacia los préstamos en divisas más riesgosos. Sólo con buenos proyectos de préstamos podremos absorber una cantidad adecuada de depósitos en moneda extranjera para equilibrar la situación. A juzgar por las actuales tasas de interés reales de los grandes depósitos en moneda extranjera abiertos por varios grandes bancos nacionales, el aumento es extremadamente cauteloso y muy pequeño. Por lo tanto, no es realista esperar pedir prestado grandes cantidades de fondos en moneda extranjera a un costo más alto y aplicar "altas tasas de interés" a los depósitos.

P: ¿Qué conocimiento tienen los residentes en términos de “moneda, plazo y método” para almacenar pequeños depósitos en moneda extranjera?

Respuesta: Se debe prestar atención al menos a los dos puntos siguientes: Primero, al almacenar monedas, debes "elegir lo alto y descartar lo bajo". A juzgar por las tasas de interés sobre pequeños depósitos en moneda extranjera anunciadas en este ajuste, ha habido aumentos y disminuciones. Los tipos de interés de los depósitos en moneda extranjera, como dólares estadounidenses, dólares canadienses y euros, han aumentado en diversos grados, mientras que los tipos de interés de los depósitos en moneda extranjera, como libras esterlinas y dólares de Hong Kong, han disminuido hasta cierto punto. Entre ellos, los cuatro grados de tasas de interés de los depósitos a plazo en dólares estadounidenses aumentaron más del 10%. En los tres meses con el mayor aumento, la tasa de interés a plazo aumentó en 0,5625 puntos porcentuales. En el semestre más importante del euro, los tipos fijos aumentaron 0,6875 puntos porcentuales. Aunque los tipos de interés de la libra y del dólar de Hong Kong han bajado ligeramente esta vez, siguen siendo mucho más altos que los tipos de interés de los depósitos en RMB durante el mismo período. De acuerdo con el principio básico de "tipos de cambio estables y altas tasas de interés de los depósitos", el dólar estadounidense, la libra, el dólar de Hong Kong, el dólar canadiense y el euro deberían ser las monedas de reserva fuertes preferidas. Si posee una moneda extranjera, considere convertirla en una moneda de reserva fuerte.

En segundo lugar, la elección del período de depósito debe ser "corto, uniforme y rápido", y los métodos de depósito y retiro deben "perseguir la subida o la bajada según corresponda". Con la profundización de la reforma de las tasas de interés en moneda extranjera orientada al mercado, las tasas de interés en moneda extranjera pueden cambiar con mayor frecuencia en el futuro. Por tanto, a la hora de elegir el periodo de almacenamiento (incluyendo transferencia y renovación), el periodo de almacenamiento debe ser de 3 a 6 meses. Si elige ahorrar durante demasiado tiempo, enfrentará el problema de cambiar y posibles pérdidas después de que cambie la tasa de interés. En circunstancias normales, cuando el tipo de interés de un depósito en moneda extranjera aumenta paso a paso, habrá un período relativamente estable en el que su oscilación disminuirá y también habrá un proceso de caída gradual; Por lo tanto, una vez que las tasas de interés aumenten o aumenten pronto, puede "recargar" renovando sus depósitos por adelantado o renovándolos al vencimiento. Incluso si la tasa de interés de una determinada moneda extranjera cae en el futuro y excede el precio de límite de pérdidas psicológico preestablecido, aún puede retirarla por adelantado y cambiarla por otras monedas fuertes para evitar mayores pérdidas de intereses.

P: ¿Qué buenas sugerencias tienen los residentes para ahorrar moneda extranjera?

Respuesta: En caso de un ajuste de la tasa de interés, no es rentable para los residentes retirar más de la mitad de sus depósitos con un período de renovación. Las sugerencias son las siguientes:

1. Si la moneda extranjera se deposita no hace mucho o se transfiere automáticamente poco después del vencimiento y el período de depósito es inferior a la mitad, se puede retirar y transferir. Aunque el tiempo ahorrado se calcula como intereses actuales, los ingresos por intereses obtenidos en el futuro serán superiores a la pérdida;

2. Si el depósito en moneda extranjera está a punto de vencer, o ha superado la mitad del original. período de depósito, no es necesario retirarlo. En lugar de apresurarse a volver a depositarlo, puede hacerlo más tarde, cuando venza, para poder obtener el alto interés adeudado originalmente. También puede ponerse al día con esta oportunidad de depósito con altos intereses.

3. A la hora de cambiar moneda, debes “cambiar cada vez menos” y pensártelo dos veces antes de realizar cualquier movimiento.

Porque los bancos cobran una determinada comisión por el cambio de divisas, y el cambio de divisas se basa en el "precio de compra en efectivo" en lugar del "precio de venta de divisas". El precio del primero es mucho más bajo que el precio del segundo, y los depositantes sufrirán ciertas pérdidas, que a veces incluso superan el ingreso diferencial por intereses. Además, el RMB no es libremente convertible en la cuenta de capital. Cuando los ingresos por depositar RMB son inferiores a los ingresos por depositar directamente moneda extranjera, no debe convertirse fácilmente.

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