¿Cuál será el impacto de que los cuatro principales bancos aumenten las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en Beijing?

1. ¿Cuál será el impacto de que los cuatro principales bancos aumenten las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en Beijing?

Recientemente se confirmó que los cuatro principales bancos estatales, Industrial El Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Construcción de China aumentarán las tasas de interés en Beijing a partir de esta semana. La tasa de interés mínima para préstamos hipotecarios por primera vez aumentó de 1,05 veces a 1,1 veces la tasa de interés de referencia. .

Del 15% de descuento, el 10% de descuento, al "descuento cero" en el tipo de interés de referencia, y ahora ha subido a 1,1 veces ¿Como una de las poderosas medidas para regular el mercado inmobiliario, el interés? El tipo de interés para los préstamos para primera vivienda en Beijing sigue aumentando. No sólo en Beijing, desde el año pasado, las tasas de interés para viviendas por primera vez en ciudades populares de primer y segundo nivel, como Shanghai, Shenzhen y Zhengzhou, también han aumentado en general.

Los cuatro principales bancos de Beijing "actuaron" al mismo tiempo, implementando políticas específicas de la ciudad para adaptarse a las necesidades de la regulación del mercado inmobiliario.

En una entrevista reciente con periodistas, ICBC La sucursal de Beijing declaró que la firma en línea estará disponible después del 7 de mayo (inclusive). La tasa de interés para los préstamos hipotecarios aceptados por primera vez no es menos de 1,1 veces la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China. Si la solicitud ha sido aceptada antes del 7 de mayo, se puede implementar la política de tipos de interés original, pero deberá completarse antes del 31 de mayo.

La sucursal de Beijing del China Construction Bank declaró que a partir del 7 de mayo (inclusive), aceptará nuevos negocios de préstamos para vivienda y, en principio, el resultado final de la tasa de interés del primer préstamo hipotecario se ajustará a 1,1 veces el tasa de interés de referencia. El Banco Agrícola de China y el Banco de China también dijeron que esta semana comenzarán a implementar la política de elevar el tipo de interés de los préstamos para primera vivienda hasta 1,1 veces el tipo de interés de referencia.

“La implementación de la política de aumento de las tasas de interés depende de la firma en línea. En los últimos días, los agentes han estado trabajando horas extras para preparar los materiales. Aquellos que puedan firmar en línea deben hacer todo lo posible para avanzar. Los compradores que firmen en línea el día 7 comenzarán a implementar la nueva política de crédito ", dijo el Sr. Zhang, un agente de bienes raíces en el distrito de Chaoyang, Beijing.

¿Cuándo aumentarán al mismo tiempo los cuatro principales bancos los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en Pekín? Zeng Gang, director de la Oficina de Investigación Bancaria del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que, por un lado, es la necesidad de que los bancos se adapten a la regulación del mercado inmobiliario nacional. También les corresponde a los bancos considerar, en el contexto de crecientes costos de capital y fuerte demanda de crédito corporativo, asignar recursos a áreas con mayores rendimientos y mejor liquidez.

Los expertos de la industria señalaron que la política de crédito para la vivienda es un medio importante de regulación inmobiliaria en mi país, y la regulación inmobiliaria actual en las ciudades calientes de mi país aún debe continuar. Tomando a Beijing como ejemplo, el repunte del volumen de transacciones residenciales de segunda mano a finales del año pasado ha continuado este año. Desde principios de este año, a excepción de la disminución en el volumen de transacciones debido a factores vacacionales en febrero, el volumen de transacciones de viviendas de segunda mano en enero y marzo superó las 10.000 unidades, alcanzando 10.400 unidades y 11.000 unidades respectivamente.

“Bajo el tono regulatorio de vivienda para vivir y no para especular, la mejora de los mecanismos de largo plazo y la implementación de políticas específicas de la ciudad siguen siendo en la actualidad, además, el foco de las políticas inmobiliarias. debido a la estricta implementación de las restricciones de compra existentes y se espera un endurecimiento de los controles de préstamos de vivienda en las ciudades más importantes debido a las políticas de paridad de precios", dijo Zhang Bo, analista jefe de Anjuke.

El periodista se enteró de que antes de esto, la primera tasa de interés para préstamos hipotecarios de bancos por acciones como China Everbright, CITIC y Shanghai Pudong Development Bank en Beijing ya era 1,1 veces la tasa de interés de referencia. China CITIC Bank declaró que la tasa de interés actual para préstamos para primera vivienda se mantiene sin cambios en 1,1 veces.

¿Cuánto costará un aumento en las tasas de interés?

Los periodistas realizaron encuestas en muchas ciudades populares como Beijing, Shanghai y Shenzhen y descubrieron que para los compradores de viviendas, un aumento en los préstamos Las tasas de interés significan una disminución en el costo de comprar una casa. Por el contrario, algunas personas que sólo necesitan comprar una casa sienten que "sería bueno si se aprobara el préstamo".

En los últimos años, las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en ciudades populares, incluida Beijing, han ido aumentando. Según datos de Rong360, el tipo de interés medio de los préstamos para primera vivienda a nivel nacional en marzo de 2018 fue del 5,51%, equivalente a 1.124 veces el tipo de interés de referencia, un incremento del 0,92% respecto a febrero y un incremento interanual del 23,54%.

La investigación del periodista encontró que todavía hay algunos bancos en Shanghai que ofrecen tasas de interés preferenciales para préstamos para primera vivienda. Sin embargo, es difícil obtener estas tasas de interés con descuento y los requisitos de revisión de calificación para los prestamistas son muy altos. estricto. Los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda del China CITIC Bank y del Hang Seng Bank de Shanghai incluso han aumentado un 20%. No sólo en las ciudades de primer nivel, sino también en las ciudades de segundo nivel, como Zhengzhou, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda generalmente han aumentado un 10%.

El Sr. Li, de Beijing, planeó recientemente comprar su primera casa con una hipoteca, un préstamo comercial de 800.000 yuanes y un período de amortización de 25 años. Según el método de pago igual del capital y los intereses, si la tasa de interés aumenta un 10% en comparación con la tasa de interés base, costará alrededor de 69.000 yuanes más.

"Tenemos una necesidad urgente. Queremos comprar una casa cuando nos casemos. No importa si la tasa de interés es de referencia o está aumentando, la casa debe comprarse. Sería fantástico si el préstamo puede ser aprobado", dijo el Sr. Li.

El periodista visitó los principales bancos de Shenzhen y se enteró de que algunos bancos han ralentizado la aprobación de préstamos para vivienda.

"Ahora es más difícil aprobar nuevos préstamos hipotecarios personales y todavía hay una acumulación de solicitudes de hace unos meses", dijo a los periodistas un gerente de cuentas de un importante banco estatal en Shenzhen.

“Debido a los requisitos de la supervisión prudencial, los bancos han reforzado la revisión de las calificaciones de los préstamos y han ralentizado la velocidad de sus préstamos”. Zeng Gang dijo: “El entorno actual del mercado ha experimentado grandes cambios, y los principales”. El objetivo es proteger las necesidades rígidas y garantizar la oferta de su escala de préstamos. "

La tasa de crecimiento general de los préstamos para vivienda ha disminuido y el apoyo a la demanda razonable debe aumentarse.

Desde entonces El año pasado, en un contexto de regulación más estricta del mercado inmobiliario, la tasa de crecimiento de las hipotecas bancarias y de los préstamos relacionados con la vivienda en general disminuyó, lo que es una de las razones por las que el crecimiento de los precios de la vivienda en algunas ciudades calientes se ha desacelerado y. el mercado se ha estabilizado. Sin embargo, los analistas señalaron que el crédito inmobiliario no sólo debería ayudar a prevenir riesgos y frenar las burbujas, sino también satisfacer las necesidades razonables de los residentes para comprar casas.

Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que la tasa de interés de referencia actual se encuentra en un nivel relativamente bajo, e incluso si aumenta un 10%, no será tan buena como la tasa histórica anterior. alto. A medida que los costos de capital continúan aumentando, las tasas de interés hipotecarias posteriores todavía enfrentan presiones al alza.

“Los bancos deben tomar medidas en los aspectos de límite de préstamo, tasa de interés, aprobación y otros aspectos para dar prioridad a satisfacer la demanda de compras de viviendas mejoradas y ocupadas por sus propietarios. Los departamentos de gestión financiera deben alentar a los bancos comerciales a hacerlo. aumentar el apoyo a las necesidades razonables de compra de vivienda, como que los bancos que emiten más préstamos para la primera vivienda recibirán incentivos adecuados en términos de reservas de depósitos y otros aspectos", dijo Dong Ximiao, investigador principal de la Escuela de Finanzas de Chongyang de la Universidad Renmin de Porcelana.

Pan Gongsheng, vicegobernador del Banco Popular de China, dijo que el Banco Popular de China instará a los bancos comerciales a implementar estrictamente políticas diferenciadas de crédito para vivienda, implementar precios diferenciados para los préstamos para vivienda y apoyar activamente a los residentes. especialmente los nuevos ciudadanos, en la compra de viviendas con necesidades razonables.

Además, los expertos dijeron que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos para vivienda comercial, pero actualmente es necesario aumentar el apoyo a los préstamos del fondo de previsión para aquellos que sólo necesitan comprar su primera casa, aumentar el monto del préstamo y al mismo tiempo simplificar el proceso de préstamo del fondo de previsión y aumentar las sanciones para los promotores que rechacen préstamos del fondo de previsión.

El contenido anterior proviene de: Xinhuanet

2. ¿Qué impacto tendrá el aumento de las tasas de interés hipotecarias en las personas que ya compraron una casa? ¿Qué tipos de préstamos necesitas para comprar una casa?

Desde principios de 2018, en muchas ciudades, incluidas Guangzhou, Shenzhen, Beijing, Nanjing, Jinan y otras ciudades, se han revelado noticias de que los préstamos para vivienda se han restringido y las tasas de interés de los préstamos para la compra de primera vivienda han aumentado. El efecto del "desapalancamiento" financiero está surgiendo gradualmente en el sector inmobiliario. Las hipotecas son uno de los indicadores más críticos que afectan la tendencia de los precios de la vivienda. Los préstamos hipotecarios más estrictos, combinados con políticas de control inmobiliario, tienen un efecto más evidente para frenar el aumento de los precios de la vivienda e inhibir la "especulación inmobiliaria".

Sin embargo, en este proceso, el umbral para comprar una casa para algunos compradores que la necesitan urgentemente y para mejorarla en realidad ha aumentado en lugar de disminuir. Chen Lei, un trabajador administrativo que ha trabajado en Beijing durante 11 años, ha estado debatiendo recientemente si debería cambiar de apartamento. "De hecho, los precios de las casas de segunda mano en Beijing han bajado mucho desde marzo del año pasado. Quiero vender la pequeña casa en la que vivo ahora y comprar una casa en el distrito escolar, dijo Chen Lei, pero ahora el intercambio de casas cuenta". como segunda casa, y la mayoría de las casas en Beijing son residencias no ordinarias y el porcentaje de pago inicial debe ser de al menos el 80%. Además, la política hipotecaria también se ha endurecido este año. Las tasas de interés han aumentado en un 20% sobre la base de la tasa de interés base. De esta manera, incluso si se vende la casa nupcial, el préstamo debe reembolsarse. También es difícil mudarse a una vivienda costosa en el distrito escolar.

“Los precios de la vivienda han bajado, pero es más difícil comprar una casa”. Chen Lei considera que esta situación también existe en otras ciudades. Las estadísticas de Rong360 muestran que en enero de 2018, la tasa de interés promedio nacional para préstamos hipotecarios por primera vez fue del 5,43%, equivalente a 1,11 veces la tasa de interés de referencia, un aumento interanual del 21,75%. Los expertos advierten que la supervisión financiera en todo el país será en general más estricta en 2018, y que esta situación de "escasez de dinero" puede seguir fermentando.

El funcionario ha dado una señal clara al respecto. En enero, la Comisión Reguladora Bancaria de China declaró que en 2018 trabajaría arduamente para frenar el índice de apalancamiento de los residentes, continuaría frenando la burbuja inmobiliaria e investigaría y abordaría seriamente diversos comportamientos ilegales de financiación inmobiliaria. Li Xunlei, director y economista jefe del Instituto de Investigación de Valores Zhongtai, cree que a medida que continúen las políticas regulatorias, el mercado inmobiliario general será débil en 2018 y las ventas experimentarán un crecimiento negativo.

Pero sigue siendo optimista sobre el área de la bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao y el área de la bahía de Hangzhou. Los datos de transacciones durante el Festival de Primavera también parecen indicar que los mercados inmobiliarios de segundo y tercer nivel todavía están calientes. Según las estadísticas del Centro de Investigación, una institución de investigación de la industria, durante el Festival de Primavera de este año, el mercado inmobiliario en las principales ciudades monitoreadas cayó en un "período de congelación", y el volumen de transacciones cayó hasta un 90% mes a mes. mes. Sin embargo, impulsado por factores como el regreso a casa para comprar propiedades, el volumen de transacciones del mercado inmobiliario en 29 ciudades de segundo y tercer nivel durante el Festival de Primavera aumentó un 46% interanual.

El mercado inmobiliario en Suzhou, Fuzhou y otros lugares sigue estando activo. Muchas empresas inmobiliarias de referencia han iniciado ventas de "fiebre del Festival de Primavera" en ciudades que no son de primer nivel. Un analista inmobiliario señaló que durante el Festival de Primavera de 2018, las transacciones inmobiliarias en la mayoría de las ciudades de tercer y cuarto nivel fueron más activas que en años anteriores, lo que envió una señal de que el principal apoyo al mercado inmobiliario nacional este año todavía llega de ciudades de tercer y cuarto nivel. En 2017, la inesperada prosperidad de los mercados inmobiliarios de tercer y cuarto nivel impulsó los datos de ventas de viviendas comerciales de China a un nuevo máximo. Ese año, la participación de ventas del mercado inmobiliario en las ciudades de tercer y cuarto nivel aumentó al 64%. .

3%. El informe cree que la reforma inmobiliaria monetizada de alta escala fue una fuerza impulsora importante para la recuperación de los mercados inmobiliarios de tercer y cuarto nivel el año pasado. En los próximos tres años, el efecto de gran escala de la reforma inmobiliaria continuará. Los planes de reforma de vivienda podrán acceder a grandes empresas inmobiliarias y centrarse en Homebuyers. Aunque comprar una casa no es fácil, la buena noticia es que con el crecimiento del mercado de alquiler y cada vez más apoyo político, comprar una casa no es la única manera de resolver problemas como ir a la escuela e instalarse.

En la actualidad, están surgiendo una gran cantidad de productos, incluidos apartamentos de alquiler a largo plazo. El arrendamiento de bienes raíces se está desarrollando y mejorando a una velocidad sin precedentes, y también se están implementando rápidamente políticas de apoyo relacionadas con el arrendamiento. Por ejemplo, la Reunión de Movilización para el Despliegue del Trabajo Legislativo de 2018 en Guangzhou reveló que planea brindar aclaración y protección jurídica para “la igualdad de derechos de compra y alquiler”. Con el crecimiento del número de personas que alquilan casas, la demanda de compra de casas, especialmente en las megaciudades, puede desviarse significativamente.

Después de cuatro años de asignación en el extranjero, Liu Yang regresó a trabajar en Shenzhen y le dijo a un periodista del Servicio de Noticias de China que no planea comprar una casa este año. Vive en un apartamento de alquiler a largo plazo muy cerca de la empresa. El alquiler mensual es de 2.000 yuanes, el contrato de arrendamiento es estable y la vida es relativamente cómoda. Él y su novia planean casarse este año y aún no tienen planes de comprar una casa.

3. ¿Qué impacto tendrá el aumento de las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en los compradores de vivienda?

El aumento de las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda de hecho tendrá un impacto negativo en quienes Sólo necesito comprar una casa. Principalmente porque el costo de los compradores de vivienda ha aumentado significativamente, se ha vuelto más difícil comprar una casa y el pago mensual no ha cambiado mucho.

Para aquellos que ya han solicitado un préstamo para comprar una casa, el aumento de los préstamos para vivienda en el mercado no tendrá ningún impacto. Lo más importante que afecta a las hipotecas es la tasa de interés base. Si la tasa de interés base cambia, el préstamo hipotecario para compradores de vivienda cambiará en consecuencia. Por ejemplo, si la tasa de interés base aumenta del 4,9% al 5,0%, entonces el interés hipotecario. La tasa para compradores de vivienda será del 5,0% multiplicado por la tasa de descuento original.

El aumento de las tasas de interés y los pagos iniciales aumentará sin lugar a dudas la presión sobre las necesidades inmediatas, pero este proceso también tendrá un impacto similar en los inversores e incluso en los especuladores. En consecuencia, reducirá la intensidad del mercado inmobiliario y también es un medio para que el gobierno regule el sector inmobiliario.

La tasa actual de aumento de las tasas de interés de las hipotecas por primera vez tiende a disminuir, lo que indica que la tasa de aumento se ha desacelerado y que las tasas de interés de las hipotecas también tenderán a alcanzar un rango razonable en el futuro.

4. ¿Cuánto han aumentado los cuatro grandes bancos los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en Pekín?

Ayer supimos por las sucursales de Beijing de los cuatro principales bancos estatales, ICBC, China Construction Bank, Agriculture Bank of China y Bank of China, que a partir del próximo lunes o martes, la tasa de interés para los préstamos hipotecarios por primera vez en Beijing será 1,1 veces la tasa de interés de referencia del banco central. La ejecución, el segundo conjunto, sigue siendo un aumento del 20% en la tasa de interés de referencia. Anteriormente, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda de los cuatro principales bancos de Beijing eran 1,05 veces la tasa de interés de referencia.

Eventos

La próxima semana de los cuatro bancos principales

Personal relevante de la sucursal de ICBC en Beijing confirmó ayer a un periodista del Beiqing Daily que las firmas en línea serán emitido después del 7 de mayo (inclusive) Y la tasa de interés base del banco es 1,1 veces. Para las solicitudes aceptadas antes del 7 de mayo, se puede implementar la política de tasas de interés original, pero la solicitud debe completarse antes del 31 de mayo. La política de tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas se mantiene sin cambios.

Las sucursales de otros bancos importantes en Beijing también dijeron que comenzarán a aumentar las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda la próxima semana, pero las fechas de implementación son ligeramente diferentes. El ICBC y el Banco de Construcción de China comenzarán el 7 de mayo, mientras que el Banco Agrícola de China y el Banco de China comenzarán el 8 de mayo. El Bank of Communications, que también es un importante banco estatal, no siguió a los cuatro bancos principales al aumentar el precio esta vez, y la primera política de préstamos hipotecarios del Bank of Communications no ha cambiado por el momento.

Los costos aumentan aún más. Si se calcula sobre la base de un préstamo de 1 millón de yuanes con un plazo de 25 años, el pago mensual aumentará de 5933,03 yuanes cuando la tasa de interés base era 1,05 veces a 6075,4 yuanes, un aumento de 141,73 yuanes.

De hecho, con la intensificación de la regulación inmobiliaria y el continuo aumento de los costos de capital bancario, en los últimos dos años, las tarifas del metro de Beijing han aumentado, del 15% al ​​9% de la tasa de interés de referencia para 9% o más 1,1 veces. Desde la segunda mitad del año pasado, los bancos por acciones de Beijing han estado aumentando las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda en un 10% con respecto a la tasa de interés de referencia. A finales de febrero de este año, los tipos de interés de los préstamos para la primera vivienda en Pekín habían aumentado un 5% en cinco bancos y en algunos bancos por acciones como el China Merchants Bank, y algunos incluso alcanzaron el 20%-3

Anteriormente, las tasas de interés hipotecarias de Beijing de los principales bancos regionales eran generalmente bajas, con aumentos moderados, y las tasas de interés de los principales bancos ya no son baratas. Los expertos de la industria dijeron que los bancos también han seguido el ejemplo aumentando las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda.

Análisis

Los préstamos hipotecarios todavía se encuentran en la era de las bajas tasas de interés

Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que desde el entorno macro y costo de capital y otros factores, junto con la tendencia general Arriba, los cuatro bancos principales aumentaron colectivamente esta vez

Algunas personas en la industria señalaron que aunque las tasas de interés hipotecarias han aumentado en los últimos uno o dos años, Dado que la tasa de interés de referencia actual se encuentra en un mínimo histórico, incluso un aumento del 10% es menor que los máximos históricos anteriores. Según sus cálculos, el tipo de interés medio de ejecución de los préstamos para primera vivienda en los últimos años ha estado en torno al 6%, por lo que el actual periodo de préstamos para vivienda se encuentra aún en una época de tipos de interés bajos.

En cuanto al cambio de tendencia de los préstamos hipotecarios nacionales en 2018, los expertos en general creen que un aumento de las tasas de interés es un evento de alta probabilidad. Zeng Gang, subdirector del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, señaló una vez que, por un lado, los bancos deben cooperar con la tendencia general de regulación del mercado inmobiliario y supervisión más estricta. Por otro lado, desde la perspectiva de los propios bancos, las cuotas de préstamos son actualmente ajustadas y la demanda de préstamos es relativamente fuerte. Los bancos están dispuestos a asignar activos con mayores rendimientos al asignar activos. En cuanto a la estructura temporal de los activos crediticios, los bancos también tienden a favorecer los activos a corto plazo considerando la liquidez. Como resultado, los préstamos hipotecarios personales no tienen ventajas en términos de precio, plazo y políticas nacionales. Aunque el tipo de interés básico de los préstamos hipotecarios personales ha aumentado, todavía no es comparable al tipo de interés de financiación empresarial.

El contenido anterior proviene de: Beiqing Daily