Préstamo de 500.000 yuanes del banco y reembolso en 20 años. Si planeo pagar todos los préstamos dentro de 2 o 3 años, ¿debería elegir el mismo capital e intereses o capital promedio?

Para conocer la última tasa de interés de préstamos del ICBC, consulte /daikuan/21.htm

Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para las necesidades de capital de trabajo del prestatario en producción y operaciones.

Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de los préstamos para capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, y el plazo más largo no excede de un año. Los préstamos a corto plazo sólo pueden ampliarse una vez y el período de prórroga no puede exceder el plazo original.

La tasa de interés del préstamo se determina en función de la política de tasas de interés formulada por el Banco Popular de China y el rango flotante de tasas de interés de los préstamos, y se determina en función de la naturaleza, moneda, propósito, método y plazo. y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en moneda extranjera se divide en tasas flotantes y fijas. El tipo de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo, que los clientes pueden consultar al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos están sujetos a intereses de penalización.

Las ventajas de los préstamos a corto plazo son tipos de interés relativamente bajos y un suministro y reembolso de fondos relativamente estable. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.

⑴Préstamos autorreembolsables

Las empresas suelen utilizar los préstamos autorreembolsables para comprar inventario y reembolsarlo con el efectivo generado al venderlo. Este tipo de préstamo favorece el flujo de caja normal dentro de la empresa. El proceso específico es el siguiente:

(1) Utilice efectivo y otro efectivo prestado de los bancos para comprar materias primas, productos semiacabados o productos terminados.

(2) Producir productos o ponerlos en estanterías para su venta.

(3) Vender productos (normalmente a crédito).

(4) Reembolsar los préstamos bancarios en efectivo o mediante pago a crédito. En este caso, el plazo del préstamo comienza cuando la empresa necesita efectivo para comprar inventario y finaliza cuando la empresa tiene efectivo en su cuenta para emitir un cheque para pagar el préstamo (generalmente entre 60 y 90 días después).

②Préstamo para capital de trabajo

El préstamo para capital de trabajo proporciona crédito a corto plazo a empresas, con plazos que van desde unos pocos días hasta aproximadamente un año. Los préstamos para capital de trabajo se utilizan principalmente para satisfacer los picos de producción estacionales y las necesidades de capital de los clientes corporativos. El límite de crédito se determina en función de la necesidad máxima de préstamos bancarios del fabricante en cualquier momento dentro de un período de 6 a 9 meses. Por lo general, los préstamos se pueden aplazar si el prestatario paga la totalidad o la mayor parte del préstamo antes del aplazamiento.

Los préstamos para capital de trabajo generalmente están garantizados por cuentas por cobrar o inventario y conllevan intereses flotantes o fijos basados ​​en el monto real prestado dentro del límite de crédito aprobado. La tarifa de compromiso se paga contra líneas de crédito no utilizadas y, a veces, contra todos los fondos disponibles. Por lo general, también se exige a los clientes que retengan un saldo de depósito de compensación (saldo de depósito de compensación), con un monto mínimo determinado en función de un cierto porcentaje del límite de crédito.

⑶ Financiamiento temporal de la construcción

El financiamiento temporal de la construcción se utiliza para apoyar la construcción de casas, apartamentos, edificios de oficinas, centros comerciales y otros edificios permanentes. Si bien el edificio en cuestión es permanente, el préstamo en sí es temporal. Los préstamos proporcionan fondos para que los constructores contraten trabajadores, arrienden equipos de construcción, compren materiales de construcción y arreglen terrenos. Cuando vence la construcción, el préstamo bancario generalmente se reembolsa mediante un préstamo hipotecario a más largo plazo emitido por otro prestamista (otro banco o una institución financiera no bancaria). Normalmente, los bancos sólo conceden préstamos a los clientes cuando el constructor o el promotor inmobiliario obtiene una garantía para el préstamo hipotecario a fin de garantizar que el financiamiento a largo plazo para el proyecto de construcción esté disponible una vez finalizado el proyecto.

IV.Financiamiento de intermediarios de valores

El financiamiento de intermediarios de valores se utiliza para proporcionar financiamiento a corto plazo a intermediarios de valores gubernamentales y privados para comprar nuevos valores y mantener carteras de valores existentes hasta que se vendan. clientes o los valores vencen. Los préstamos están respaldados por títulos públicos en poder del comerciante y son de muy alta calidad. Al mismo tiempo, los plazos de los préstamos de las empresas de corretaje son generalmente más cortos, desde un día hasta unos pocos días. Si los mercados crediticios están ajustados, los bancos pueden retirar fondos rápidamente o emitir nuevos préstamos a tasas de interés más altas.

(5) Préstamos respaldados por activos

Un préstamo basado en activos es un préstamo garantizado por activos a corto plazo que la empresa espera convertir en efectivo en el futuro. Los activos pignorados generalmente son cuentas por cobrar e inventarios de materias primas o productos terminados. Los bancos otorgan préstamos como un porcentaje del valor de las cuentas por cobrar o del inventario de una empresa.

En un préstamo respaldado por activos, el prestatario retiene la propiedad de los activos hipotecados, a veces cediendo el título al banco, por lo que el banco asume el riesgo de que algunos de esos activos no se paguen a tiempo. El ejemplo más común de este tipo de acuerdo es el factoring, donde el banco asume realmente la responsabilidad de cobrar las cuentas por cobrar de un cliente. Debido a los riesgos y comisiones adicionales, los bancos suelen cobrar tasas de interés más altas sobre los préstamos y prestar a una tasa más baja que los activos de garantía de sus clientes.