¿Cuáles son los requisitos para los préstamos de activos fijos?
Materiales de procesamiento de préstamos de activos fijos del Banco de China:
La información requerida para proyectos específicos es diferente. Comuníquese con su institución bancaria china local para obtener más detalles.
El procesamiento del negocio de préstamos de activos fijos del Banco de China puede implicar, entre otros, los siguientes materiales: licencia comercial, licencia de apertura de cuenta (si corresponde), tarjeta de identificación de persona jurídica, certificado de código de crédito (si corresponde). ), estatutos de la empresa, informe de verificación de capital o materiales básicos, como el certificado del índice de adecuación del capital y la revisión del cumplimiento de la supervivencia de la empresa, el permiso de descarga de contaminantes y el certificado especial de acceso a la industria, los estados financieros auditados y más recientes y los detalles de la cuenta de la empresa; estatutos, perfiles de la empresa y de la alta dirección; si se trata de un préstamo de proyecto, también se deben presentar el informe del estudio de viabilidad, el certificado de presentación o el certificado de aprobación, la evaluación de impacto ambiental, la evaluación de seguridad y cuatro certificados de consulta de crédito y carta de autorización de solicitud de préstamo; Una vez emitido el préstamo, coopere con la gestión posterior al préstamo para proporcionar certificados sobre el flujo y uso de los fondos y otra información relevante.
Si el correspondiente préstamo implica garantía, ésta podrá implicar de forma enunciativa pero no limitativa las siguientes materias: Garantía Garantía. Si el garante es una empresa, se debe proporcionar la información básica y financiera de la empresa garante, la autorización de consulta de crédito, etc. Si el garante es una persona física, se deberá presentar prueba de identidad, certificado de matrimonio, carta de autorización para investigación crediticia, etc. Si la hipoteca está garantizada, se debe proporcionar la información pertinente de la garantía de la hipoteca (garantías de bienes raíces, recibos de impuestos sobre la compra de equipos, etc.);
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Préstamos bancarios para activos fijos
Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por los bancos para satisfacer las necesidades de financiación de las actividades de inversión en activos fijos de las empresas. Se utilizan principalmente para la construcción, compra y renovación. de proyectos de activos fijos, así como préstamos de principal a mediano y largo plazo para la construcción de las correspondientes instalaciones de apoyo.
Cobertura:
Las actividades de inversión en activos fijos de las empresas incluyen: construcción de capital, transformación tecnológica, desarrollo y producción de nuevos productos y compra de viviendas relacionadas, construcción de ingeniería, compra e instalación de equipos técnicos.
1. Moneda del préstamo: RMB y dos.
2. Plazo del préstamo: El plazo del préstamo está determinado principalmente por el ciclo de producción y operación del prestatario, las necesidades de construcción del proyecto, la capacidad de pago y la capacidad del saldo crediticio del banco. Generalmente no más de 5 años.
3. La tasa de interés anualizada esperada del préstamo: se basa en la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos a mediano y largo plazo emitidos por el Banco Popular de China. La tasa de interés anualizada esperada es fija para. un año según lo acordado en el contrato de préstamo, es decir, un año a partir de la fecha de vigencia del contrato. Durante el año, se implementará la tasa de interés anualizada esperada estipulada en el contrato de préstamo, y la tasa de interés anualizada esperada permanecerá sin cambios; un año después, se ajustará de acuerdo con la tasa de interés anualizada esperada en ese momento y se implementará una nueva tasa de interés anualizada esperada.
Condiciones de solicitud:
1. Tener una licencia comercial de persona jurídica empresarial que haya pasado la inspección anual por parte del departamento de administración industrial y comercial, y una persona jurídica de organización social tiene una persona jurídica. certificado de calificación;
2. Tener un certificado/tarjeta de préstamo emitido por el Banco Popular de China;
3. El solicitante del préstamo tiene buenos beneficios económicos, buen estado crediticio, gran solvencia y un sistema de gestión sólido;
4. Ejecutar la garantía aprobada por el banco;
5. Abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en el banco; >6. El proyecto de préstamo de activos fijos cumple con la política industrial y la política crediticia nacional;
7. Tener el índice de capital especificado por el estado
8. por los departamentos gubernamentales pertinentes, las condiciones de apoyo están completas y las fuentes de equipos y materiales importados están confirmadas.
9. Para solicitar un préstamo de activo fijo en divisas es necesario poseer un certificado de importación o un documento de registro.
Objetos aplicables
Empresas, instituciones y otras organizaciones económicas que hayan sido aprobadas y registradas por el departamento administrativo industrial y comercial (o autoridad competente) y apliquen una contabilidad independiente.
Materiales de solicitud
Formulario de solicitud de crédito comercial; información básica del prestatario, documentos de calificación, certificado de préstamo (tarjeta), poder, etc. ; Relación de principales responsables del consejo directivo y responsables financieros, muestras de firmas, acuerdos del consejo, etc.
Certificado de registro fiscal que haya pasado la inspección anual por parte del departamento de impuestos; estados financieros e informes de los últimos tres años y del período actual que hayan sido auditados o aprobados por la autoridad competente; materiales del proyecto de construcción, incluidos los antecedentes relevantes del proyecto; propuesta, fondos autoobtenidos y otros fondos de construcción, producción Plan de recaudación de fondos, materiales de apoyo para la implementación de fuentes de fondos, propuestas de proyectos y documentos de aprobación, informes de estudios de viabilidad y documentos de aprobación, información sobre el presupuesto del proyecto, informes de preparación y finalización del proyecto y materiales relacionados , licencias de planificación de proyectos de construcción; materiales de garantía, incluidas las garantías. Documentos de certificación de la persona, información financiera, documentos de compromiso de garantía, lista de hipotecas (prendas) y certificado de propiedad, otra información requerida por el banco.
Medidas provisionales para la gestión de préstamos de activos fijos
Capítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo regular el negocio de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias y fortalecer la gestión prudente de los préstamos de activos fijos. y promover la salud del desarrollo de préstamos de activos fijos, estas Medidas se formulan de acuerdo con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y regulaciones. Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante denominadas prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 3 El término "préstamo de activos fijos" mencionado en estas Medidas se refiere al préstamo otorgado por el prestamista a la empresa (institución) persona jurídica u otra organización que el Estado estipule como prestatario para la inversión en activos fijos del prestatario. Artículo 4 Al realizar negocios de préstamos de activos fijos, los prestamistas respetarán los principios de cumplimiento de la ley, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de control y equilibrio del trabajo, y asignar las responsabilidades de cada eslabón del préstamo. gestión a departamentos y puestos específicos, establecer un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas del trabajo. Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos para activos fijos en la gestión unificada de límites de crédito de los prestatarios y del grupo de clientes al que pertenece el prestatario, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos para activos fijos basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Artículo 7 El prestamista acordará con el prestatario un propósito claro y legal del préstamo, e inspeccionará y supervisará el uso del préstamo según lo acordado para evitar que el préstamo sea malversado. Artículo 8 La agencia reguladora bancaria supervisará y gestionará el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas. Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 9 La solicitud de préstamo para activo fijo aceptada por el prestamista deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) El prestatario ha sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial o la autoridad competente. de acuerdo con la ley;
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(2) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;
(3) Si el prestatario es un persona jurídica del proyecto recién establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;
(4) El estado tiene calificaciones de entidad de inversión y requisitos de calificación comercial que cumplen con sus requisitos para el proyecto de inversión propuesto. ;
(5) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales;
(6) El proyecto cumple con las políticas nacionales industriales, territoriales y de protección ambiental pertinentes. , y cumple con los procedimientos legales de gestión para proyectos de inversión en activos fijos según sea necesario;
(7) Cumple con el Reglamento del sistema nacional de capital para proyectos de inversión;
(8) Otras condiciones requeridas por el prestamista. Artículo 10 El prestamista exigirá al prestatario que proporcione la forma y el contenido específico de los materiales de la solicitud, y exigirá que el prestatario siga el principio de honestidad y confiabilidad y prometa que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y efectivos. Artículo 11 El prestamista identificará departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la diligencia debida incluyen:
(1) Prestatarios, patrocinadores del proyecto y otras partes relevantes;
(2) La situación del proyecto de préstamo;
(3) Garantía de préstamo;
(4) Otros contenidos que deben investigarse.
El personal de diligencia debida debe garantizar la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida. Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos Artículo 12 Los prestamistas deben aclarar los departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral sobre los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos. Artículo 13 Los prestamistas deben establecer y mejorar el sistema de evaluación de riesgos para préstamos de activos fijos, establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y analizar los riesgos del prestatario, el patrocinador del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la viabilidad técnica y financiera del proyecto, el mercado de productos del proyecto, el riesgo del préstamo. La evaluación se lleva a cabo desde la perspectiva de las opciones de financiación del proyecto, la fiabilidad de las fuentes de pago, las garantías y los seguros.
Artículo 14 Los prestamistas, de conformidad con el principio de separación de la revisión de préstamos y la aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de aprobación de préstamos para activos fijos, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con la autorización. Capítulo 4 Firma de Contratos Artículo 15 El prestamista firmará contratos de préstamo por escrito, contratos de garantía y otros contratos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos. Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago, la disposición de riesgos y otros detalles relevantes en este contrato. Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario las condiciones de retiro, pago de los fondos del préstamo administrados y controlados por el prestamista y otros términos relacionados con el propósito del préstamo en este contrato. Las condiciones para el retiro deben incluir los requisitos de que se haya obtenido todo el capital en proporción al préstamo y que el progreso real del proyecto coincida con el monto de la inversión. Artículo 18 El prestamista acordará en el contrato monitorear las cuentas relevantes del prestatario y podrá acordar una cuenta especial de desembolso del préstamo y una cuenta de reserva de reembolso si es necesario. Artículo 19 El prestamista exigirá al prestatario que contraiga compromisos en el contrato sobre aspectos importantes relacionados con el préstamo, incluidos: el proyecto de préstamo y sus asuntos de endeudamiento cumplen con los requisitos de las leyes y reglamentos y proporcionan información completa, verdadera y efectiva al prestamista; cooperar de manera oportuna con el prestamista para verificar la situación del préstamo; notificar con prontitud al prestamista sobre cualquier evento adverso importante que afecte su solvencia antes de eventos importantes como fusiones, escisiones, transferencias de capital, inversiones externas e inversiones sustanciales; aumentos en la financiación mediante deuda.
¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos para activo fijo? ¡Y estos!
Muchas empresas se enfrentan a problemas ahora. Para ayudar a las empresas a salir de los problemas, también existen en el mercado muchos productos de préstamo adecuados para empresas. Hoy presentaremos brevemente los préstamos para activos fijos. Siempre que se cumplan determinadas condiciones de solicitud, podrá solicitar un préstamo comercial y obtener fondos.
Primero, introduzca préstamos para activos fijos
Debido a que muchas empresas tienen fábricas o activos fijos, una vez que carecen de capital de trabajo, pueden solicitar préstamos con activos calificados. La ventaja de este tipo de activo fijo es que es sencillo de solicitar y pueden utilizar los activos existentes de la empresa para obtener préstamos. Sin embargo, el propósito del préstamo debe cumplir con las políticas industriales y financieras nacionales. Los préstamos generalmente se otorgan a industrias emergentes o apoyadas por el estado.
Los préstamos para activos fijos son un método de financiación habitual. Siempre que el valor de los activos sea alto y pueda convertirse fácilmente en efectivo, los bancos están dispuestos a prestar, lo que puede ayudar a las empresas a resolver sus preocupaciones.
II.Condiciones de solicitud de préstamo para activos fijos
1. Las pequeñas y medianas empresas deben poseer una licencia comercial de persona jurídica que haya superado la inspección anual del departamento de administración industrial y comercial. , y las personas jurídicas públicas deben poseer un certificado de calificación de persona jurídica.
2. El estado operativo actual de la empresa es bueno, la información crediticia de la persona jurídica y de la empresa es buena, la capacidad de pago de la deuda es sólida y el sistema de gestión es perfecto.
3. Lo mejor es tener otras garantías, y los activos deben cumplir con los requisitos del banco.
4. Abrir una cuenta de depósito básica o cuenta de depósito general en el banco.
5. Los proyectos de préstamos para activos fijos cumplen con las políticas industriales y crediticias nacionales.
6. Las empresas deben tener un ratio de capital especificado por el Estado.
7. El proyecto ha sido aprobado por los departamentos gubernamentales pertinentes, las condiciones de apoyo están completas y las fuentes de equipos y materiales importados están confirmadas.
8. Para solicitar un préstamo de activos fijos en divisas, es necesario tener un certificado de importación o un documento de registro.