El desarrollo del negocio cambiario de los bancos comerciales
Los bancos comerciales de los países occidentales inevitablemente experimentarán un desequilibrio en la compra y venta de divisas en sus negocios de divisas. Si vendes más de lo que compras, estás "en corto"; si compras más de lo que vendes, estás en largo.
Y descuento: En el mercado de divisas, según el tiempo de entrega de las transacciones de divisas, el tipo de cambio se divide en tipo de cambio al contado y tipo de cambio a plazo. Al determinar el tipo de cambio a plazo, analizamos la tendencia del tipo de cambio para determinar si está subiendo o bajando. Si el tipo de cambio a término es más caro que el tipo de cambio al contado, se trata de una prima; de lo contrario, se trata de un descuento. Los precios crecientes y decrecientes correspondientes son el monto de la prima y el monto del descuento.
Bancos comerciales
El concepto de bancos comerciales es diferente al de bancos centrales y bancos de inversión. Es una institución financiera cuya función es obtener ganancias, recaudar fondos con diversos pasivos financieros y operar con diversos activos financieros.
Los bancos comerciales generales no tienen derecho a emitir moneda. Los bancos comerciales tradicionales se centran principalmente en negocios de depósitos y préstamos (préstamos), es decir, pedir prestado depósitos a tasas de interés más bajas y otorgar préstamos a tasas de interés más altas. La diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es el principal beneficio de los bancos comerciales.
El principal ámbito de actividad de los bancos comerciales incluye la absorción de depósitos del público, empresas e instituciones, la concesión de préstamos, el descuento de letras y los negocios de intermediación. Es una institución de ahorro, no una institución de inversión.
Los bancos comerciales chinos pueden dedicarse a los siguientes negocios: absorber depósitos públicos y otorgar préstamos; gestionar liquidaciones nacionales y extranjeras, descuentos de letras y emitir bonos financieros; actuar como agentes para emitir, canjear, suscribir y comprar y vender; bonos gubernamentales; realizar préstamos interbancarios; compra y venta, compra y venta de divisas por parte de agencias; servicios de cartas de crédito y garantías, negocios de agencias de seguros, etc. Según las reglamentaciones, los bancos comerciales no pueden realizar negocios de valores ni negocios financieros no bancarios distintos de los bonos gubernamentales.
Las cuentas de ahorro con las que entramos en contacto en nuestras vidas son todas de bancos comerciales. Los bancos comerciales chinos se dividen en grandes bancos comerciales de propiedad estatal, como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones. Bancos comerciales pequeños y medianos, como China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China CITIC Bank, China Everbright Bank, Huaxia Bank, etc., como Bank of Beijing, Bank of Nanjing, Bank of Ningbo; , etc.; bancos comerciales rurales, como el Banco Comercial Rural de Beijing, el Banco Comercial Rural de Shanghai, el Banco Comercial Rural de Chongqing, etc.
Desde la perspectiva del desarrollo de los bancos comerciales, existen dos modelos de negocio de los bancos comerciales.
Uno es el modelo británico. Los bancos comerciales financian principalmente fondos comerciales a corto plazo y tienen las características de ciclo crediticio corto y alta liquidez.
Es decir, pedir prestados depósitos a un tipo de interés más bajo y prestarlos a un tipo de interés más alto. La diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es el principal beneficio de los bancos comerciales. Este modelo de negocio es relativamente seguro y fiable para los bancos.
El otro es de Alemania y tiene un negocio más completo. Los bancos comerciales no sólo financian fondos comerciales a corto plazo, sino también capital fijo a largo plazo, es decir, se dedican a negocios de banca de inversión.