Elimine el límite inferior flotante de las tasas de interés hipotecarias en muchos lugares
Se ha aclarado el límite inferior de la tasa de interés flotante de los préstamos hipotecarios en muchos lugares
Menos de un mes desde el "cambio de ancla" oficial de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda, varios Los lugares están aclarando gradualmente el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias locales. ¿Cómo planean los compradores "cambiar las anclas" sin problemas? ¿Qué tan preparados están los bancos? ¿Cómo cambiarán las tasas de interés hipotecarias en el futuro?
Los gobiernos de varias regiones han anunciado sucesivamente límites más bajos para las tasas de interés hipotecarias.
Desde que el Banco Popular de China anunció que el precio de mercado de préstamos (LPR) se convertirá en la principal referencia para que los bancos emitan nuevos préstamos, el precio de los préstamos personales para vivienda cambiará naturalmente con respecto a la tasa de interés de referencia del préstamo original. a LPR. El banco central aclaró que a partir del 8 de junio de 2010, las nuevas tasas de interés de los préstamos personales comerciales para vivienda se calcularán con base en la LPR para el mismo período del mes más reciente como referencia de precios.
El periodista se enteró por los departamentos pertinentes de que el actual "cambio de ancla" de las tasas de interés hipotecarias es estable y ordenado, y que las instituciones locales y financieras están avanzando constantemente en la aclaración del valor de la LPR y las actualizaciones del sistema. Después de la implementación de la nueva política de precios de las tasas de interés hipotecarias, el nivel real de las tasas de interés se mantendrá básicamente estable en comparación con antes, asegurando una transición fluida antes y después de la "reforma ancla".
Para garantizar la implementación efectiva de políticas de crédito para vivienda diferenciadas, diferentes de los precios ordinarios de los nuevos préstamos, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda está limitada por tres factores, además de la LPR, el interés hipotecario del banco central. tasa de interés final y LPR local. El límite inferior y el punto flotante del banco.
Se entiende que 13 organizaciones autorreguladoras de precios de tasas de interés de mercado provinciales, autónomas y municipales han determinado el límite inferior de la LPR local, y las regiones restantes lo anunciarán una tras otra antes de fin de mes.
Se entiende que Beijing ha aclarado que el tipo de interés para la primera vivienda no será inferior a 55 puntos básicos según el LPR, y el tipo de interés para la segunda vivienda no será inferior a 105 puntos básicos. agujas. Según la LPR de más de cinco años del 20 de agosto, el límite inferior del límite flotante de los préstamos personales para vivienda en Beijing es del 5,4%, y el límite inferior del límite flotante de los préstamos para segunda vivienda es del 5,9%.
Un empleado que trabaja en el departamento de hipotecas de un importante banco estatal dijo a los periodistas que antes de la reforma, la primera vivienda en Beijing tenía un aumento del 10% sobre la tasa de interés base del 4,9%, y la la segunda vivienda tuvo un incremento del 20%. Según este cálculo, después de la implementación del límite inferior en Beijing, el nivel de la tasa de interés hipotecaria será aproximadamente consistente con el que existía antes de la reforma.
El periodista se enteró durante sus visitas a muchos lugares que los bancos en varios lugares están ajustando las fluctuaciones de las tasas de interés de acuerdo con el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias locales. En comparación con el nivel de las tasas de interés antes de la reforma, no hay mucho. cambio, que refleja la implementación de políticas basadas en las condiciones locales y medidas específicas de la ciudad.
Después de considerar el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias en Jiangsu, la sucursal de Jiangsu de un banco estatal aumentó el LPR de la primera vivienda en 80 puntos básicos y el LPR de la segunda vivienda en 105 puntos básicos. . Se agregarán al menos 120 puntos básicos a la primera vivienda en Suzhou y 150 puntos básicos a la segunda vivienda. "Antes de la reforma, la tasa de interés de referencia para la primera vivienda en Suzhou aumentaba un 25% y la segunda vivienda un 30%. Una vez que se implemente el límite inferior, no tendrá mucho impacto en la tasa de interés final para una persona de". dijo el departamento de financiación de viviendas de la sucursal del banco en Suzhou.
“Las tasas de interés de los préstamos para vivienda del China Merchants Bank en Shenzhen se han vinculado a la LPR. Las tasas de interés para los préstamos para primera y segunda vivienda son, respectivamente, 30 puntos básicos y 60 puntos básicos más altas que la LPR en el país. mismo período el mes pasado ", dijo un miembro del personal de China Merchants Bank.
Vale la pena señalar que ni el resultado final requerido por el banco central ni el resultado final establecido por los gobiernos locales son estáticos. El periodista supo por los departamentos pertinentes que en el futuro, el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda se ajustará en función de los cambios en la oferta y la demanda en el mercado inmobiliario y las fluctuaciones de la LPR.
Los compradores de viviendas tienden a ser racionales y no solicitan préstamos de forma intensiva.
El periodista visitó muchos proyectos inmobiliarios en Beijing, Nanjing, Guangdong y otros lugares y no encontró que un gran número de compradores de viviendas se concentraran en comprar casas o solicitar préstamos antes de la implementación del New Deal.
“Sé que las tasas de interés hipotecarias pueden cambiar después del Día Nacional, pero a juzgar por la información proporcionada por los bancos e intermediarios, tendrá poco impacto en los préstamos hipotecarios generales. De hecho, le presto más atención. precios de la vivienda ", dijo a los periodistas el Sr. Hu, que estaba mirando las casas cercanas, en el Parque Olímpico Juvenil de Nanjing.
El periodista se enteró por los bancos comerciales de muchos lugares de que muchos clientes han venido a preguntar sobre las tasas de interés hipotecarias recientemente, pero no ha habido una firma de contratos de préstamo a gran escala. "Después de la introducción de la nueva política de precios de las hipotecas, el aumento de los préstamos hipotecarios no ha cambiado mucho en comparación con el período anterior. La decisión de un comprador de vivienda de solicitar un préstamo hipotecario depende principalmente del estado de la casa adquirida." dijo la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank.
En la actualidad, muchas ciudades aún no han aclarado el límite inferior de las tasas de interés locales. El responsable de la sede del Banco Popular de China en Shanghai declaró que aún no se ha determinado el límite inferior del LPR local de Shanghai. El tono general es garantizar la transformación fluida del mecanismo de fijación de precios de las tasas de interés y mantener las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda de Shanghai básicamente estables bajo el principio de "implementar políticas según la ciudad".
Shanghái es actualmente una de las ciudades con los tipos de interés hipotecarios más bajos del país. El periodista se enteró por las sucursales de dos bancos estatales en Shanghai de que todavía hay compradores de viviendas que disfrutan de un descuento del 15% en el tipo de interés de su primera vivienda. Una vez que se implementen las nuevas regulaciones, será difícil lograr tasas de interés preferenciales para los préstamos para primera vivienda.
El Sr. Ma, que estaba mirando la casa, hizo algunos cálculos para el periodista: una hipoteca personal con un plazo de 20 años y un método de pago igual de capital e intereses de 6,5438+0 millones de yuanes. al período de 5 años el 20 de agosto El cálculo LPR anterior aumentará el interés en 25.500 yuanes en comparación con la tasa de interés base anterior del 5%. "Esto tiene poco impacto. Aún así decidiré si compraré una casa en función de mis necesidades reales".
Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data Rong360, cree que actualmente los usuarios todavía pueden elegir entre casas antiguas. y nuevos contratos. Hay un tiempo de aceptación mental. Teniendo en cuenta las grandes expectativas del mercado sobre LPR en el futuro, los usuarios de hipotecas aceptarán nuevos modelos de precios y firmas de contratos. También quedará más suave.
Los bancos están ocupados presionando para aclarar los detalles.
La nueva política de tasas de interés de préstamos personales para vivienda se implementará a partir del 8 de junio de 2010. Actualmente, los bancos están trabajando intensamente para revisar los contratos de préstamo, mejorar los sistemas y capacitar a los empleados.
“Actualmente estamos estudiando los detalles de implementación, como el método de ajuste de la tasa de interés hipotecaria y agregando algunos valores”, dijo Huang Yougang, subdirector general del Departamento de Financiamiento de Vivienda y Crédito Personal del Banco de Construcción de China. CCB está intensificando la transformación de su sistema comercial y ha dado instrucciones a sus sucursales para que estén bien preparadas para la conversión de la tasa de interés LPR.
“ICBC está realizando actualmente pruebas del sistema, y el sistema estará listo para respaldar la fijación de precios de LPR y la selección de préstamos para vivienda a mediados o finales de septiembre”, Ren, subdirector general del Departamento de Finanzas Personales de ICBC. , dijo que Centro de gestión de préstamos personales de ICBC Se agregó el método de fijación de precios y el documento se distribuirá a todo el banco a mediados o finales de septiembre.
Li Wanfu cree que probar las aguas durante el período de transición puede ayudar a los bancos a prepararse para la comunicación con los usuarios y las pruebas de mercado, garantizando una transición fluida en el mercado hipotecario.
Sin embargo, algunos empleados de bancos de base dijeron que aún es necesario perfeccionar los detalles individuales de la implementación de las tasas de interés hipotecarias durante el actual período de transición. "No está claro si la fecha de aplicación del nuevo tipo de interés se basa en el contrato firmado por el banco o en el contrato de compra de la vivienda del cliente", afirmó un empleado del banco.