Buenas noticias: las tasas de interés de los préstamos comerciales han caído durante cinco años consecutivos, los bancos dicen que no están "preparados"
En 2015, el banco central redujo las tasas de interés de depósitos y préstamos cinco veces seguidas, reduciendo los costos de los préstamos. La tasa de interés para préstamos comerciales durante cinco años ha sido tan baja como 4,9%. Sin embargo, los préstamos a bajo interés no han sido populares entre los consumidores. Los datos de la encuesta muestran que el número de solicitudes de préstamos individuales de los bancos disminuyó en 2015, con una caída de 3,23 puntos porcentuales. A juzgar por la tendencia general de los últimos cinco años, también muestra una tendencia a la baja.
Actualmente, los préstamos personales bancarios se dividen principalmente en préstamos para vivienda, préstamos para consumo, préstamos para automóviles y préstamos personales para empresas. En 2015, con la excepción de los préstamos personales para vivienda, que aumentaron contra todo pronóstico, otros tipos de préstamos disminuyeron en general. En la actualidad, los préstamos para comprar vivienda son los préstamos más populares que la gente solicita a los bancos. Según datos de evaluación bancaria de los últimos años, la proporción de solicitudes de préstamos para vivienda se ha mantenido por encima del 50%, alcanzando un máximo histórico del 77,42% en 2011.
Los precios actuales de la vivienda permiten a los compradores obtener préstamos que van desde cientos de miles hasta millones, y un préstamo dura décadas. Este tipo de demanda de préstamo no puede resolverse mediante otros canales de endeudamiento, lo que hace que los bancos sean únicos. ventajas, hemos dominado la competitividad central.
En cuanto a otros productos de préstamos personales, los bancos no son tan competitivos como los préstamos hipotecarios. Se pueden resolver a través de muchos canales de financiación y las soluciones son más flexibles que los bancos. Esto desvía a muchos prestatarios de préstamos. Ésta es una de las razones por las que el número de prestatarios ha ido disminuyendo año tras año. Si los bancos quieren recuperar a los clientes potenciales de préstamos, todavía tienen que aprovechar sus propias ventajas y hacer algo que otros no pueden hacer. Mientras los productos se acerquen más a las necesidades reales de los prestatarios, el crecimiento de clientes se producirá en minutos.
Por otro lado, a los ojos de otros canales de financiación, los bancos tienen un grupo de clientes de alta calidad, pero mientras buscan activos crediticios de alta calidad, también sacrifican a muchos usuarios potenciales de préstamos.
Aunque el costo de financiamiento es obviamente más bajo que el de otros canales de préstamos, en términos de la velocidad de aprobación del préstamo, el ciclo de procesamiento de los préstamos al consumo y los préstamos comerciales todavía es un poco largo para los prestatarios y es obviamente más lento que otros Canales de préstamo.
Los productos de préstamos en línea representados por Baitiao de JD.com, Jiebei de Taobao y Weilidai de Tencent pueden aprobarse en segundos con solo un clic. La financiación privada también se basa en la aprobación y el desembolso del préstamo en el mismo día, y los problemas pueden resolverse en unos pocos días.
En los últimos años, con la ayuda de la vigorosa promoción de las principales empresas de comercio electrónico en festivales de compras en línea como "Double Eleven" y "Double Twelve", los préstamos en línea se han vuelto rápidamente conocidos y utilizados por el público. . El P2P también está en auge, diversificando gradualmente los modelos de préstamos bancarios.
(La respuesta anterior se publicó el 4 de febrero de 2016; consulte las políticas de compra de vivienda actuales y relevantes)
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