Contenido de los cuatro principios del orden
Con el fin de instar a las instituciones financieras bancarias a formular e implementar políticas crediticias preferenciales para las pequeñas empresas, la Comisión Reguladora Bancaria de China propuso los "Cuatro Principios Únicos" a principios de 2010, a saber, planes de crédito separados, asignación separada de recursos humanos recursos y recursos financieros, la identificación separada del cliente y la revisión crediticia, la contabilidad separada y la construcción de un sistema profesional de operación y evaluación requieren que las instituciones financieras bancarias implementen políticas preferenciales de crédito para pequeñas empresas en sus mecanismos operativos. La implementación del "Principio de los Cuatro Órdenes" ha fortalecido aún más la amplitud y profundidad de los servicios financieros para las pequeñas empresas en la industria bancaria.
El 26 de mayo de 2012, la Comisión Reguladora Bancaria de China aclaró aún más este principio en las "Opiniones de implementación de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el estímulo y orientación del capital privado para ingresar a la industria bancaria".
Opiniones de implementación de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fomento y orientación del capital privado para ingresar a la industria bancaria
Yinjianfa [2012] No. 27
Con el fin de implementar los "Dictámenes del Consejo de Estado sobre el fomento de la entrada del capital privado en la industria bancaria" y "Varios dictámenes sobre la orientación del desarrollo saludable de la inversión privada" (Guofa [2010] Nº 13), para alentar y orientar el ingreso del capital privado a la industria bancaria y fortalecer el apoyo financiero a la inversión privada, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria" y la "Ley de Bancos Comerciales" 》 y otras leyes, reglamentos y políticas nacionales, formular estas opiniones de implementación.
1. Apoyar el ingreso de capital privado y otros capitales a la industria bancaria en las mismas condiciones.
(1) Apoyar el cumplimiento de las disposiciones pertinentes de las regulaciones de licencias administrativas de la industria bancaria, estructura completa de gobierno corporativo. , reputación social, integridad Instituciones financieras de banca de inversión de empresas privadas con buenos antecedentes y registros fiscales, sólidas capacidades de gestión operativa y solidez financiera, buen estado financiero y de activos, y fuentes verdaderas y legales de capital para inversiones de capital.
Las empresas privadas pueden invertir en instituciones financieras bancarias a través de diversos métodos, como el establecimiento, la suscripción de nuevas acciones, la transferencia de capital, las fusiones y adquisiciones y la reorganización.
(2) Apoyar a las empresas privadas para que participen en el aumento de capital y la expansión de acciones de los bancos comerciales, y alentar y orientar al capital privado para que participe en la reestructuración de los bancos comerciales urbanos. Si las empresas privadas participan en la resolución de riesgos de los bancos comerciales urbanos, su proporción de participación puede reducirse apropiadamente a más del 20%.
(3) Apoyar a las empresas privadas, especialmente a las empresas líderes en industrialización agrícola calificadas y a las cooperativas profesionales de agricultores y otras empresas relacionadas con la agricultura para que participen en la reforma por acciones de las cooperativas de crédito rural o participen en el aumento de capital y ampliar la participación de los bancos comerciales rurales.
Incrementar aún más la orientación y el apoyo y alentar al capital privado a participar en la reestructuración y transformación de las instituciones financieras rurales. Para participar en la resolución de riesgos de cooperativas de crédito rurales y bancos comerciales rurales mediante fusiones, adquisiciones y reorganizaciones, una sola empresa y sus partes relacionadas pueden poseer más del 20 por ciento de las acciones por etapas.
(4) Apoyar a las empresas privadas para que participen en el establecimiento o aumento de capital de los bancos comunales. El porcentaje mínimo de participación del principal banco patrocinador de los bancos rurales se redujo del 20% al 15%.
Los bancos patrocinadores de los bancos rurales deben proporcionar conceptos maduros de gestión de riesgos, mecanismos de gestión y medios técnicos a los bancos rurales, establecer una cultura corporativa basada en el riesgo y promover operaciones prudentes y estables de los bancos rurales.
Una vez que los bancos rurales entran en la etapa de desarrollo sostenible, el banco patrocinador y otros accionistas pueden ajustar sus respectivos índices de participación de acuerdo con los principios de ampliar los servicios financieros especiales, prevenir riesgos financieros y mejorar la gobernanza corporativa.
(5) Apoyar a los agricultores y las pequeñas empresas rurales como miembros de sociedades de ayuda mutua rural para iniciar el establecimiento o participar en el aumento de capital y acciones de sociedades de ayuda mutua rural.
(6) Apoyar a las empresas privadas para que inviertan en empresas fiduciarias y empresas de financiación al consumo.
Apoyar a los grupos empresariales privados que cumplan con las políticas industriales nacionales y tengan negocios principales para solicitar el establecimiento de compañías financieras de grupos empresariales.
Apoyar a empresas privadas a gran escala y empresas de arrendamiento privadas cuyo negocio principal sea adecuado para productos de transacciones de arrendamiento financiero. Como principales inversores de empresas de arrendamiento financiero, inviertan en empresas de arrendamiento financiero.
Apoyar a las empresas privadas que producen o venden automóviles completos como principales inversores de las empresas de financiación de automóviles e invertir en empresas de financiación de automóviles.
(7) Permitir que las pequeñas empresas de préstamos se reestructuren y se establezcan como bancos rurales y municipales de acuerdo con las regulaciones.
2. Crear un buen ambiente para que el capital privado ingrese a la industria bancaria.
(8) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben comprender plenamente que alentar y guiar al capital privado para ingresar a la banca. La industria es importante para acelerar la La construcción del sistema de mercado bancario, el establecimiento de un entorno de mercado bancario con competencia leal y el desarrollo sostenible de las instituciones financieras bancarias de mi país son de gran importancia para promover la diversificación de la estructura de capital de instituciones financieras bancarias, protegiendo por igual los derechos e intereses legítimos de todo tipo de inversores y teniendo sobre la base de mejorar la gobernanza corporativa y el control interno de las instituciones financieras bancarias, se deben tomar medidas prácticas para apoyar activamente la entrada de capital privado en el sector bancario. industria.
(9) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben alentar a todos los tipos de inversionistas a competir en igualdad de condiciones e implementar licencias administrativas de acceso al mercado de acuerdo con las condiciones y procedimientos determinados por las regulaciones de licencias administrativas bancarias. En la labor real de acceso al mercado, no se establecerán restricciones ni otras condiciones adicionales únicamente para que el capital privado entre en el sector bancario.
(10) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben anunciar con prontitud las regulaciones, políticas y procedimientos relacionados con las instituciones financieras de banca de inversión, así como los asuntos y resultados de licencias administrativas de acceso al mercado bancario, facilitar los canales de aprobación y hacerlos proceso de aprobación pública y mejorar continuamente la transparencia del acceso al mercado en la industria bancaria.
(11) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben fortalecer aún más los servicios y la orientación para el capital privado que ingresa a la industria bancaria, y responder a las regulaciones y consultas de políticas pertinentes de conformidad con la ley.
(12) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben desempeñar estrictamente deberes regulatorios de acuerdo con la ley y aceptar las solicitudes del público de acceso al mercado de la industria bancaria a través de solicitudes de divulgación de información gubernamental, reconsideración administrativa y litigios administrativos. , etc. supervisión.
(13) Todas las instituciones financieras bancarias deben tomar en serio las necesidades de inversión de diversos inversores y crear condiciones de competencia leal para la inversión de capital privado en el proceso de aumento de capital y expansión de acciones, transformación de capital, fusiones y adquisiciones y reorganización. .
3. Promover el buen funcionamiento de las instituciones financieras bancarias invertidas por capital privado.
(14) El capital privado que ingresa al sector bancario debe cumplir con las leyes, reglamentos administrativos y normas sobre la misma base. como otros tipos de capital. Regulaciones prudenciales sobre el porcentaje de participación de las instituciones financieras de banca de inversión y el número de instituciones de inversión.
(15) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles revisan las solicitudes de licencias de inversión y tenencia de acciones de instituciones financieras bancarias, y deben considerar cuidadosamente el impacto que los inversionistas pueden tener en las operaciones sólidas de las instituciones financieras bancarias en las que se invertirá. y evitar el gobierno corporativo Empresas que tienen fallas estructurales obvias, relaciones relacionadas complejas, transacciones relacionadas frecuentes y anormales, negocios principales poco prominentes, flujos de efectivo que se ven muy afectados por el auge económico y relaciones activos-pasivos y relaciones de apalancamiento financiero anormalmente altas invierten en banca instituciones financieras.
(16) Todas las instituciones financieras bancarias deberán cumplir con las "Medidas para la gestión de transacciones relacionadas entre bancos comerciales y personas con información privilegiada y accionistas" y otras regulaciones pertinentes, estandarizar el comportamiento de las transacciones relacionadas y controlar los riesgos de las transacciones relacionadas. Para los accionistas (miembros) que induzcan a las instituciones financieras bancarias a violar reglas de operación prudente, el organismo regulador bancario podrá tomar las medidas de supervisión correspondientes de conformidad con las disposiciones de la Ley de Supervisión Bancaria.
Para entidades financieras bancarias que tengan o puedan tener una crisis crediticia que afecte gravemente los derechos e intereses legítimos de los depositantes u otros clientes, o tengan operaciones ilegales o una mala gestión que puedan poner en grave peligro el orden financiero y perjudicar los intereses públicos , las agencias reguladoras bancarias tomarán las medidas correspondientes de eliminación de riesgos de manera oportuna de conformidad con la ley.
4. Incrementar el apoyo financiero a la inversión privada
(17) Todas las instituciones financieras bancarias deben comprender plenamente el impacto del desarrollo de la economía no pública en la transformación económica estratégica de mi país. promover el empleo y La importancia de un desarrollo económico rápido y estable a largo plazo requiere la implementación profunda de regulaciones y políticas relacionadas con la mejora de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, la asignación racional de recursos crediticios, el uso innovador y flexible de una variedad de instrumentos financieros. instrumentos financieros y un mayor apoyo financiero a la inversión privada.
(18) Alentar a las instituciones financieras bancarias a llevar a cabo activamente innovaciones en modelos de financiación, métodos de servicios y productos basados en las características de la inversión privada, proporcionar servicios financieros multinivel, apoyar el desarrollo de empresas privadas y centrarse en satisfacer las necesidades de las industrias nacionales y políticas de protección ambiental que conduzcan a la expansión del empleo, las necesidades de financiamiento de las pequeñas y microempresas que tengan la voluntad y la capacidad de pagar, y que sean comercialmente sostenibles.
(19) Orientar a las instituciones financieras bancarias para que establezcan un mecanismo a largo plazo para los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, implementen los "seis mecanismos" para los servicios financieros para las pequeñas y microempresas y mejoren aún más los préstamos. proceso de trabajo para las pequeñas y microempresas de modo que El mecanismo pueda realmente funcionar de manera efectiva para lograr el desarrollo sostenible de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas.
(20) Apoyar a los bancos comerciales para fortalecer aún más la construcción de una gestión especializada de pequeñas y microempresas, de acuerdo con los "cuatro principios" (plan de crédito separado, asignación separada de recursos humanos y financieros, cliente separado evaluación y revisión de crédito, contabilidad separada (Contabilidad) Fortalecer la gestión y asignación de recursos de instituciones especializadas, continuar apoyando a los bancos comerciales en el establecimiento o transformación de algunas sucursales como sucursales especializadas o sucursales especializadas para servicios financieros para pequeñas y microempresas, y dar pleno juego a las ventajas de las operaciones profesionales.
(21) Alentar a las instituciones financieras bancarias a llevar a cabo activamente innovaciones en productos crediticios para pequeñas y microempresas y proporcionar préstamos renovables, factoraje de cuentas por cobrar y fondos mutuos interbancarios basados en las características de desarrollo y las condiciones reales. necesidades de las pequeñas y microempresas, préstamos garantizados y con garantía conjunta y otros productos financieros especializados diversificados.
Alentar a las instituciones financieras bancarias a adoptar de manera flexible garantías, hipotecas, prendas y otros métodos de garantía o métodos de garantía combinados basados en el estado crediticio y el estado de los activos de las pequeñas y microempresas, y explorar activamente las hipotecas muebles, las prendas de acciones, prendas de patentes, prendas forestales, etc. Diversos métodos de garantía de financiación, como hipoteca de derechos, garantía de devolución de impuestos, prenda de póliza de seguro, prenda de recibo de almacén y prenda de cuentas por cobrar.
(22) Todas las instituciones bancarias y financieras deberían mejorar aún más los mecanismos de incentivos y restricciones para los préstamos a las pequeñas y microempresas, acelerar el establecimiento de sistemas separados de clasificación de riesgos, provisiones para pérdidas y amortizaciones rápidas para las pequeñas y microempresas. préstamos, e implementar concienzudamente el sistema de diligencia debida para el trabajo de microcréditos y pequeñas empresas, el sistema de rendición de cuentas para préstamos morosos y el sistema de exención, resaltar los incentivos positivos para el personal de las empresas de crédito y movilizar plenamente su entusiasmo por brindar servicios financieros a las pequeñas empresas. y microempresas.
(23) Orientar a las instituciones financieras bancarias para que reduzcan las tarifas y brinden beneficios a las pequeñas y microempresas, e implementen concretamente el principio de servicios preferenciales. Las instituciones financieras bancarias tienen prohibido imponer condiciones de préstamo irrazonables al otorgar préstamos, incluido el cobro ilegal e ilegal, el cobro disfrazado de tarifas de compromiso y tarifas de administración de fondos y la vinculación de productos como seguros y fondos. Restringir estrictamente el cobro de honorarios de asesoría financiera, honorarios de consultoría y otros honorarios para pequeñas y microempresas.
(24) Orientar a las instituciones financieras bancarias para fortalecer la cooperación mutuamente beneficiosa con las instituciones de garantía financiera, promover la construcción de sistemas de crédito para pequeñas y microempresas y mejorar el entorno financiero para las empresas privadas, especialmente las pequeñas y micro privadas. empresas.
(25) Alentar y orientar a las instituciones financieras bancarias para que agreguen establecimientos comerciales en áreas rurales con servicios financieros insuficientes, apoyar a las instituciones financieras bancarias para optimizar el diseño de los establecimientos existentes en áreas rurales y absorber los recursos disponibles a nivel local. Los fondos del préstamo se utilizan principalmente para otorgar préstamos locales y aumentar continuamente los servicios para "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores".
(26) Las agencias reguladoras bancarias en todos los niveles deben implementar concienzudamente políticas regulatorias preferenciales relevantes y guiar activamente a las instituciones financieras bancarias para mejorar el nivel de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Es necesario formular medidas específicas para mejorar la eficiencia de la aprobación administrativa, dar prioridad a las cuestiones de acceso al mercado para los servicios financieros de las pequeñas y microempresas y dar prioridad al apoyo a las instituciones financieras bancarias con buenos servicios financieros para que las pequeñas y microempresas agreguen sucursales y emitir bonos financieros especiales para préstamos a pequeñas y microempresas. Es necesario seguir concienzudamente las regulaciones pertinentes y realizar evaluaciones diferenciadas de los dos indicadores regulatorios del índice de adecuación de capital y el índice de préstamos a depósitos de las instituciones financieras bancarias calificadas. Es necesario relajar adecuadamente la tolerancia para el índice de préstamos morosos de las pequeñas y microempresas, e implementar estándares de evaluación diferenciados para el índice de préstamos morosos de las pequeñas y microempresas.