Los pros y los contras de los préstamos hipotecarios en divisas en RMB

Medidas provisionales del Banco Popular de China sobre préstamos en RMB garantizados en divisas para empresas con inversión extranjera

Artículo 1: Objetos de los préstamos hipotecarios. Todas las empresas conjuntas chino-extranjeras, las empresas cooperativas chino-extranjeras y las empresas con inversión extranjera registradas en el territorio de la República Popular China pueden utilizar sus propias divisas (incluidas las divisas tomadas prestadas del extranjero) como garantía para solicitar préstamos en RMB. Objeto del Préstamo de Segunda Hipoteca. Puede utilizarse para capital de trabajo o para inversión en activos nacionales incluidos en el plan. Artículo 3 Tipo y plazo del préstamo hipotecario. Las hipotecas se dividen en corto plazo, medio y largo plazo. Los plazos de las hipotecas a corto plazo están disponibles en plazos de tres meses, seis meses o un año. Los préstamos hipotecarios a mediano y largo plazo son por más de un año y no más de cinco años. Artículo 4 Tipos de hipoteca. Las divisas utilizadas para las hipotecas se limitan actualmente a cinco tipos: dólares estadounidenses, yenes japoneses, dólares de Hong Kong, marcos federales alemanes y libras británicas. Artículo 5 Los negocios de préstamos hipotecarios, excepto en las zonas económicas especiales, serán manejados por el Banco Popular de China, encomendado por el Banco de China y otras instituciones financieras. Artículo 6 Solicitud de Préstamo Hipotecario. Las unidades que soliciten una hipoteca deben acudir primero a la Administración Estatal de Divisas o sus sucursales para declarar las divisas, las fuentes de fondos y los montos. Después de la aprobación, acudir al banco fiduciario designado por el Banco Popular de China para seguir los procedimientos de solicitud de préstamo. Rellene el formulario de solicitud de préstamo.

Artículo 7 Concesión de Préstamos Hipotecarios. Una vez revisada y aprobada por el banco la solicitud presentada por la unidad hipotecaria, se firmará un "Contrato de Préstamo" con el banco fiduciario. Artículo 8 Recuperación de Préstamos Hipotecarios. Si el préstamo no vence, la unidad hipotecada no podrá devolverse anticipadamente. Una vez vencido el préstamo, la unidad hipotecaria devolverá el importe original del préstamo en RMB y el banco fiduciario devolverá el importe original de las divisas hipotecadas, que no se verán afectadas por las variaciones del tipo de cambio. Si el préstamo en RMB no puede reembolsarse a su vencimiento, las divisas hipotecadas pertenecerán al Banco Popular de China. Cuando se utilizan como garantía divisas tomadas en préstamo en el extranjero, la unidad hipotecaria seguirá cumpliendo con su obligación de reembolsar el principal y los intereses de la deuda externa a los acreedores en la relación de deuda original. Artículo 9 Cálculo del importe del préstamo en RMB. El préstamo máximo en RMB emitido por un banco a una unidad hipotecaria no excederá el monto de la garantía calculado sobre la base del tipo de cambio del RMB (precio de compra) anunciado por la Administración Estatal de Divisas en la fecha de la hipoteca. Artículo 10 Los préstamos en RMB emitidos por los bancos y las divisas hipotecadas pagadas por la unidad hipotecaria no devengan intereses entre sí. Artículo 11 El derecho a interpretar estas Medidas pertenece al Banco Popular de China. Artículo 12 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

Medidas provisionales del Banco Popular de China para préstamos en RMB garantizados en divisas

Artículo 1: Objetos de los préstamos hipotecarios. Todas las empresas registradas en el territorio de la República Popular China, incluidas las empresas estatales, las empresas colectivas, las empresas conjuntas chino-extranjeras, las empresas cooperativas chino-extranjeras y las empresas con financiación extranjera, pueden utilizar sus propias divisas (incluidas las divisas prestadas). del extranjero) como garantía para solicitar préstamos en RMB. Objeto del Préstamo de Segunda Hipoteca. Dependiendo de la naturaleza de la fuente de divisas, los préstamos hipotecarios se pueden utilizar tanto para capital de trabajo como para inversiones en activos fijos. Si se utiliza para inversión en activo fijo, deberá incluirse en el plan de inversión en activo fijo nacional o regional. Artículo 3 Tipo y plazo del préstamo hipotecario. Las hipotecas se dividen en corto plazo, medio y largo plazo. Los créditos hipotecarios de corto plazo tienen plazos de 3 meses, 6 meses y 1 año; los créditos hipotecarios de mediano y largo plazo tienen plazos superiores a 1 año, con un plazo máximo de 5 años. Artículo 4 Tipos de hipoteca. La moneda extranjera utilizada para la hipoteca debe ser moneda al contado, que actualmente se limita a dólares estadounidenses, yenes japoneses, marcos de Hong Kong, marcos de Alemania Occidental y libras británicas. Artículo 5 Los préstamos hipotecarios, excepto en las zonas económicas especiales, serán gestionados por el Banco Popular de China, encomendados por el Banco de China y otras instituciones financieras. Los fondos en RMB para préstamos hipotecarios los proporciona el Banco Popular de China. Los fondos en RMB recuperados deben devolverse íntegramente al Banco Popular de China. Este fondo está bajo la gestión unificada de la oficina central del Banco Popular de China. Artículo 6 Solicitud y revisión de préstamos hipotecarios. La unidad hipotecaria deberá declarar el origen y la cantidad de los fondos a la Administración Estatal de Divisas o a la sucursal local. Después de la aprobación, podrá gestionar los procedimientos de préstamo con el banco encargado designado por el Banco Popular de China. Si se trata de divisas prestadas, se debe presentar el contrato de préstamo original y el plan de pago de principal e intereses. Después de ser revisado por el banco confiado y cumplir con las condiciones del préstamo, si el préstamo excede la autoridad confiada, se presentará al Banco Popular de China para su revisión. Artículo 7 Aprobación de Préstamos Hipotecarios. Las sucursales del Banco Popular de China en provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, sucursales en ciudades con estatus de planificación separada y sucursales en las Zonas Económicas Especiales de Shenzhen (en adelante denominadas sucursales provinciales, distritales y municipales) preparará planes de préstamos hipotecarios en RMB de fin de año y controlará la aprobación de los préstamos dentro de la cuota de préstamos en RMB emitida por la oficina central. Al revisar y aprobar, la sucursal de administración de divisas coordinará con el Banco Popular de China los arreglos de apoyo. Sí, las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China pueden otorgar cierta autoridad de aprobación al fiduciario. Artículo 8 Concesión de Préstamos Hipotecarios.

Una vez que el banco haya revisado y aprobado el préstamo hipotecario, la unidad prestataria deberá firmar un contrato de préstamo (formato adjunto) con el banco por triplicado. Una copia será utilizada por el banco gestor para gestionar los procedimientos de emisión del préstamo; presentado a la Subdivisión de Administración de Divisas para el registro de la garantía; la empresa conservará una copia como referencia.

La tarifa de gestión para el procesamiento de préstamos encomendados se calculará y pagará de acuerdo con las regulaciones unificadas de la Oficina Central del Banco Popular de China. Título IX Recuperación de Hipoteca. Una vez que expire el préstamo hipotecario, la unidad prestataria debe devolver la cantidad original de RMB, y el Banco Popular de China devolverá la cantidad original de divisas, que no se ve afectada por los cambios en el tipo de cambio. La unidad prestataria no reembolsará anticipadamente el préstamo hipotecario. Si el préstamo bancario no puede reembolsarse al vencimiento, las divisas hipotecadas pertenecerán al Banco Popular de China. Cuando se utilizan divisas prestadas como garantía, la unidad prestataria seguirá cumpliendo con su obligación de reembolsar el principal y los intereses de la deuda externa al acreedor en la relación de deuda original. Artículo 10 Cálculo del importe del préstamo en RMB. El monto máximo no excederá el monto de la garantía calculado sobre la base del tipo de cambio del RMB (precio de compra) anunciado por la Administración Estatal de Divisas en la fecha de la hipoteca. Artículo 11 Intereses de los préstamos hipotecarios. Los préstamos en RMB y las divisas utilizadas como garantía no devengan intereses entre sí. Artículo 12 Gestión de las divisas hipotecadas. Las divisas pignoradas son gestionadas uniformemente por la Administración Estatal de Divisas. Para las divisas prometidas en diversos lugares, las sucursales de la Administración Estatal de Divisas abrirán cuentas de depósito especiales en el Banco de China local. Los intereses en moneda extranjera hipotecados almacenados en la cuenta especial, después de ser aprobados por el Banco Popular de China, serán transferidos uniformemente a la oficina central del Banco de China por el Banco de China local y depositados en la cuenta especial de depósito en moneda extranjera de el Banco Popular de China. Después de recibir la notificación de intereses del Banco de China local, el Banco Popular de China en todos los niveles la enviará uniformemente a la Oficina Comercial del Departamento de Contabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China. Artículo 13 Apropiación y transferencia de fondos en RMB. El Banco Popular de China asignará fondos en RMB al banco fiduciario en función de la cantidad real de depósitos emitidos. Los fondos en RMB recuperados por el banco fiduciario se transferirán íntegramente al Banco Popular de China a más tardar al día siguiente. Artículo 14 Estadísticas. Se agrega el proyecto "Préstamo en RMB para hipotecas en divisas", y los números calculados en las cuentas "0234" y "0329" se atribuyen a este proyecto, y el código de informe es "94". Las divisas prometidas serán resumidas estadísticamente y declaradas por las sucursales locales de administración de divisas en las dos partidas "ingresos en divisas prometidos" y "devolución de los gastos en divisas prometidos". Artículo 15 Las sucursales provinciales, distritales y municipales del Banco Popular de China podrán formular reglas de implementación específicas de acuerdo con estas regulaciones e informarlas a la Oficina Central del Banco Popular de China para su registro. Artículo 16 El derecho a interpretar estas Medidas pertenece a la Oficina Central del Banco Popular de China. Artículo 17 Estas Medidas se aplicarán a partir de la fecha de recepción del documento.

¿Puedo utilizar efectivo como garantía para obtener un préstamo bancario?

No, un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo que utiliza valores o garantía como garantía para obtener un préstamo bancario. no está permitido, pero el efectivo se puede convertir en valores, como certificados de depósito, bonos del tesoro o certificados de depósito, etc.

¿Cómo solicitar una garantía de préstamo para estudios de divisas del Banco de China?

Garantía para préstamos de estudio en moneda extranjera:

1. Método hipotecario: Las garantías aceptables para préstamos de estudio en moneda extranjera incluyen: edificios residenciales y comerciales (los edificios comerciales incluyen tiendas). Por el momento no se aceptan como garantía edificios de oficinas, edificios industriales estándar, derechos de uso del suelo, etc. Al solicitar un préstamo de estudio cambiario con garantía hipotecaria, el banco gestor debe firmar un contrato de hipoteca con el propietario de la garantía y seguir los trámites pertinentes.

(1) Si se utiliza una residencia o una tienda como garantía, la tasa hipotecaria se basará en las regulaciones vigentes del Banco de China sobre negocios de préstamos renovables de hipotecas personales (prendas). Consulte con el establecimiento local del Banco de China. para más detalles;

(2) Si un edificio comercial se utiliza como hipoteca, el banco gestor puede exigir que el prestatario solicite un seguro hipotecario. El período del seguro no será más corto que el plazo del préstamo, y el plazo del préstamo. El banco operador será el primer beneficiario del seguro. Las cláusulas de seguro no perjudicarán los derechos e intereses del banco gestor y todos los costes del seguro correrán a cargo del prestatario. Mientras el préstamo esté pendiente, la póliza de seguro original se entregará al banco tramitador para su ejecución.

2. Método de garantía: la garantía aceptable para préstamos de estudio en divisas es el certificado de depósito emitido por el sistema del Banco de China, y por el momento no se aceptan otras garantías.

(1) Para solicitar un préstamo de estudio de divisas con garantía de prenda, el banco manejador debe firmar un contrato de prenda con el pignorante y seguir los procedimientos pertinentes;

(2) Usar el certificado de depósito como prenda, la tasa de prenda se implementará de acuerdo con las regulaciones pertinentes vigentes sobre el negocio de certificados de depósito personales del Banco de China. Consulte con la sucursal local del Banco de China para obtener más detalles.

3. Método de garantía de terceros: si el plazo del préstamo es de tres años y el monto del préstamo es inferior al equivalente de 300.000 RMB (inclusive), se pueden aceptar garantías de personas físicas.

El garante deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Ser persona física con plena capacidad para la conducta civil;

(2) Tener residencia permanente local. o estado de residencia válido y poseer bienes raíces locales y poder proporcionar una dirección de contacto fija y detallada;

(3) No tener malos antecedentes crediticios en nuestro banco y otras instituciones financieras;

(4) El garante debe tener una carrera fija e ingresos estables: Se refiere principalmente a empleados formales que hayan trabajado en finanzas, energía, correos y telecomunicaciones, transporte y otros departamentos durante más de cinco años; personal de establecimiento y de instituciones públicas de servicio completo que se administra por referencia a los funcionarios públicos y cuya remuneración es básicamente la misma que la de los funcionarios públicos de nivel administrativo de subdirector y profesor asociado en los ministerios centrales y universidades del Proyecto 211 y superiores; médico jefe adjunto y superiores en hospitales terciarios; el banco responsable determinará el monto de la garantía en función del certificado de ingresos económicos proporcionado por el garante; comuníquese con el establecimiento local del Banco de China para obtener más detalles;

(5) Natural Las garantías personales no son aplicables a los prestatarios que estudian un doctorado.

Debido a las diferencias en las operaciones comerciales en cada región, consulte los puntos de manipulación para obtener información detallada. También puede ingresar al manual de servicio al cliente en línea o llamar a nuestra línea directa de servicio al cliente 95566 (para el extranjero, Hong Kong, Regiones de Macao y Taiwán, por favor llame al 8610-95566).

El contenido anterior es para su referencia; consulte las regulaciones comerciales reales.