¿Cuál es mejor, financiar inversiones fijas inteligentes o inversiones fijas ordinarias?
El nombre completo del fondo de inversión fija es "inversión fija regular" No importa si el mercado sube o baja, solo necesita invertir la misma cantidad y puede tener más acciones cuando el patrimonio neto sea alto. bajo y menos cuando el patrimonio neto es alto. Existe una proporción de que a través de la inversión a largo plazo, el costo total de tenencia se reducirá y se generarán ganancias excedentes superiores al punto de referencia. Sin embargo, la inversión fija ordinaria no es perfecta. La desventaja es que no tiene en cuenta los cambios en las condiciones del mercado, lo que provocará ciertas limitaciones para que los inversores obtengan rentabilidad. Si se añaden componentes inteligentes a la inversión fija del fondo y el monto de la inversión fija se ajusta en consecuencia según los diferentes entornos del mercado, lo más probable es que los ingresos por inversiones sean mayores que los de la inversión fija ordinaria.
La inversión fija inteligente se centra principalmente en las dos palabras "cantidad fija". Hay muchos modos, entre los cuales el más utilizado se determina en función de la relación entre el índice del día de la deducción y la comparación real. punto de referencia. El monto fijo de inversión para el período actual.
Aunque los métodos de comparación y benchmarks utilizados por cada empresa son diferentes, estos modelos inteligentes de inversión fija generalmente pueden entenderse como "inversión fija basada en puntos", con el objetivo de incrementar el importe de la deducción cuando el índice es bajo; cuando el índice sube, el monto de la deducción disminuye.
El principio de "determinar la inversión en función de puntos" es el "método de desviación de media móvil". La esencia de este método es que los inversores preseleccionan un índice como índice de referencia, como el índice compuesto de Shanghai, SSE 180, el índice de componentes de Shenzhen, CSI 300, etc., y luego establecen un promedio móvil de referencia, como 90 días. , 120 días, 250 días, etc. Promedio móvil diario, etc. Según este método, el índice del día anterior a la fecha de deducción se compara con el promedio móvil del índice seleccionado para determinar el rango de deducción al que pertenece.
Tomemos como ejemplo la marca de inversión fija "Ying Fixed Investment" de Guangfa Fund Company. Su característica es introducir métodos de análisis técnico para juzgar la fortaleza del mercado en función de la desviación del índice de referencia y el índice de referencia. promedio móvil en un tiempo fijo y ajustar cada compra. La cantidad de inversión es comprar más cuando el precio es relativamente bajo y comprar menos cuando el precio es alto.
En la operación real, los inversores pueden seguir cuatro pasos:
El primer paso es seleccionar un fondo. Se recomienda elegir fondos de acciones con excelente rendimiento a largo plazo y alta volatilidad, como fondos indexados y fondos de acciones;
El segundo paso es elegir un índice. Por ejemplo, los indicadores objetivo que puede seleccionar "Win Fixed Investment" incluyen el índice compuesto de Shanghai, el índice de componentes compuestos de Shenzhen, CSI 300, 300 para pequeñas y medianas empresas y CSI 500. Los inversores pueden elegir el índice según sus propias preferencias. y juicio.
El tercer paso es elegir la media móvil. El método para "ganar inversiones fijas" consiste en determinar el monto de la deducción para cada período de inversiones fijas en función de la desviación entre el índice y la media móvil. Por lo tanto, los inversores deben seleccionar la media móvil correspondiente en función de la duración del período de inversión objetivo. El tamaño de la media móvil corresponde al período de inversión a corto, mediano y largo plazo. Para los inversores con un tiempo de inversión fijo inferior a dos años, se recomienda elegir la media móvil de 180 días para obtener más oportunidades de inversión. Los inversores a medio plazo con un período de inversión fijo de 3 a 5 años pueden elegir la media móvil de 250 días para aumentar la estabilidad de la inversión. Los inversores a largo plazo con más de 5 años pueden elegir la media móvil de 500 días para obtener mayores rentabilidades a largo plazo.
El cuarto paso es seleccionar la diferencia de nivel. La diferencia de nivel es la proporción de inversión en la que "Ganar inversión fija" aumenta o disminuye según el monto base de la inversión fija. Los inversores pueden elegir entre tres niveles: 10%, 20% y 30%. Si es un cliente conservador, se recomienda elegir una diferencia del 10% y el rango de deducción es de 0,6 a 1,6 veces el monto base; para un cliente estable, se recomienda elegir el 20% y el rango de deducción es 0,2; veces a 2,2 veces; para clientes agresivos, se recomienda elegir el 30%, el rango de deducción es de 100 yuanes a 2,8 veces.
¿Puede este tipo de inversión fija inteligente, que parece ser más inteligente desde un punto de vista lógico, tener una tasa de retorno más alta que la inversión fija ordinaria? Dejemos que los big data nos digan la respuesta.
Tomamos como ejemplo Guangfa Industry Leading A (270025) para realizar cálculos de datos para un período de 5 años: de enero de 2011 a diciembre de 2015, la inversión fija se realizará al final de cada mes, y el monto de la inversión fija básica es 1000 yuanes, se adopta el promedio móvil de 250 días y se determina la regla de la siguiente manera: cuando la desviación promedio es del 10%, la diferencia de paso es del 20%, es decir, el monto de la inversión fija aumenta o disminuye. en 200 yuanes; cuando la desviación promedio es del 20%, 30% o 40%, la inversión fija aumenta o disminuye. Las cantidades son 400 yuanes, 600 yuanes y 800 yuanes respectivamente.
Desde la perspectiva del costo de la inversión fija, la inversión fija ordinaria invierte 1.000 yuanes cada mes, y la inversión total es de 60.000 yuanes en 5 años, mientras que la inversión fija inteligente aumenta o disminuye ligeramente según el promedio móvil, reduciéndose; el monto de la inversión en niveles altos y aumentando el monto de la inversión en niveles bajos. La inversión total es de 51.400 yuanes.
A finales de diciembre de 2015, el valor actual acumulado de la inversión fija ordinaria era de 139.561 yuanes y el valor actual acumulado de la inversión fija inteligente era de 131.957 yuanes. Dado que los costos de inversión fija son diferentes, se deben comparar los rendimientos de la inversión fija.
Los datos calculados muestran que durante el período de cinco años de 2011 a 2015, la tasa de rendimiento acumulada de las cuentas de inversión fija ordinarias fue del 132,60% y la tasa de rendimiento acumulada de las cuentas de inversión fija inteligentes fue del 156,72%. Se puede observar que la inversión fija inteligente tiene una tasa de rendimiento acumulada más alta durante el período de 5 años. Desde la perspectiva de la tasa de ganancia, durante estos 60 períodos de inversión fija, la tasa de rendimiento acumulada de la inversión fija inteligente siempre ha sido mayor que la de la inversión fija ordinaria, con una tasa de ganancia del 100%. Es probable que la tasa de retorno de la inversión fija inteligente sea mayor que la tasa de retorno de la inversión fija ordinaria en el largo plazo.