¿Qué préstamos ilegales existen?
(1) Dividir los préstamos de gran monto en partes y dividirlos en múltiples préstamos de pequeño monto viola las regulaciones de que los préstamos de gran monto deben tener garantías hipotecarias y autoridad de aprobación de préstamos de gran monto. información de clientes de préstamos de crédito pequeño, fabrica formularios de solicitud, informes de investigación de préstamos e información de préstamos virtuales para emitir préstamos. Nota: Las cooperativas de crédito rurales son las más comunes, por lo que los responsables de préstamos de las cooperativas de crédito deben concederles gran importancia.
(2) No examinar estrictamente las condiciones de identidad del prestatario de acuerdo con la ley y emitir préstamos falsos sabiendo que el prestatario no coincide con el usuario real.
(3) Proporcionar deliberadamente información falsa sobre el préstamo, no examinar estrictamente el propósito del préstamo y la capacidad de pago del prestatario de acuerdo con las regulaciones y otorgar préstamos en violación del proceso de emisión del préstamo.
(4) No cumplir concienzudamente sus deberes durante el proceso de aceptación y otorgamiento de crédito, manejar trámites de préstamo sin la presencia del garante, no investigar y verificar la identidad del garante y otorgar préstamos en violación de regulaciones.
(5) Los préstamos se otorgan sin examinar estrictamente la propiedad hipotecada, el terreno, la propiedad del vehículo, las garantías duplicadas y otra información, y sin realizar una investigación sustancial sobre la capacidad de garantía y la solvencia crediticia del garante.
(6) No verificar estrictamente los activos, operaciones, información financiera y cambios de accionistas del prestatario, fabricar informes crediticios manifiestamente inconsistentes con los hechos y otorgar préstamos.
(7) El préstamo vencido fue arreglado o solicitado por el líder de la unidad, no se realizó ninguna investigación previa al préstamo, el préstamo fue aprobado y emitido en violación de las regulaciones y no se verificó el propósito del préstamo. después de la concesión del préstamo, lo que dio lugar a la imposibilidad de recuperarlo.
(8) Antes de otorgar el préstamo, la información del préstamo del prestatario no se verificó en el sitio, no se llevó a cabo una investigación previa al préstamo ni una revisión del préstamo, las responsabilidades laborales no se cumplieron concienzudamente y se firmó un contrato escrito. no se celebró con el prestatario, lo que resultó en préstamo No se puede recuperar después de la fecha de vencimiento.
(9) En el proceso de solicitud de préstamos hipotecarios para proyectos, se violaron las disposiciones pertinentes de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", se violó la autenticidad de los ingresos en los materiales de solicitud de préstamo. no revisado y la tarjeta de crédito del prestamista se emitió en violación de las regulaciones. Informar y emitir préstamos bancarios, lo que resulta en préstamos vencidos que no se pueden recuperar.
(10) Violar las regulaciones nacionales pertinentes y las medidas de implementación de préstamos de capital de trabajo del Banco, lo que lleva a los prestatarios a fabricar relaciones de transacción, falsificar contratos de compra, fabricar propósitos de préstamos y emitir préstamos en violación de las regulaciones.
(11) Para completar la tarea de cobrar los préstamos y los intereses asignados por los superiores, el prestamista firmará el certificado de préstamo pagando el préstamo anterior con dinero nuevo y cobrando los intereses del préstamo a los clientes que no cumplan con pagar el capital y los intereses del préstamo vencido, presionar las huellas dactilares, lo que hace que el préstamo no se pueda recuperar.
(12) No investigar y verificar estrictamente la producción y operación del vendedor, la experiencia en la industria, los registros de transacciones pasadas, las transacciones reales entre el comprador y el vendedor y la autenticidad de la información relevante en el negocio de préstamos de factoring; de cuentas por cobrar no cumple con los requisitos para préstamos de factoring, falsificó la confirmación de transferencia de cuentas por cobrar, fabricó el monto de las cuentas por cobrar y emitió préstamos en violación de las regulaciones.
(13) No examinar cuidadosamente las calificaciones del prestatario, el propósito del préstamo y la capacidad de pago, no realizar encuestas de hogares, firmar en nombre del segundo investigador, otorgar préstamos a prestatarios con garantías conjuntas falsas y fabricar préstamos. Motivos: cambiar el propósito del préstamo, lo que hace que el préstamo esté vencido y no pueda reembolsarse.
(14) No verificar la relación y los antecedentes de la transacción, aprovechar su posición para cambiar el monto del depósito de la factura de aceptación del prestatario en el sistema de crédito bancario sin autorización, aumentar falsamente el límite de crédito del prestatario, causando la factura de aceptación emitida por el banco para El préstamo no se puede recuperar.
Según las diferentes circunstancias de tales casos, los criminales en tales casos serán castigados. El órgano de la fiscalía conoce el caso y lo somete al Tribunal Popular de China. Si las pruebas del caso no son claras, también pueden solicitar a dichas unidades de manejo de casos que vuelvan a investigarlos para garantizar los derechos e intereses legítimos de las instituciones financieras.
Base legal: Artículo 186 de la "Ley Penal de la República Popular China". Si un empleado de un banco u otra institución financiera viola las regulaciones estatales al otorgar un préstamo por una cantidad enorme o causar grandes pérdidas, él o será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes si la cantidad es especialmente elevada o causa pérdidas especialmente importantes; La persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores.