Opciones de pago para préstamos a tipo fijo
Este método es el método de préstamo más antiguo. Desde la década de 1930 hasta la de 1940, Estados Unidos generalmente pagó intereses basados en 50 años de valor de la propiedad y reembolsó el principal a tiempo. A continuación se muestran las tasas de interés anuales para 8, el monto del préstamo y los cambios en el capital y los intereses para un préstamo a 20 años.
2. Amortización media del principal (préstamo de amortización fija, CAM).
Este método consiste en amortizar el principal uniformemente en varias cuotas después de contratar el préstamo y calcular el interés en función del principal restante. Este tipo de préstamo puede reembolsar el principal periódicamente y en cantidades fijas, por lo que el interés total será menor que el anterior. Sin embargo, los pagos mensuales de capital e intereses no se fijan de esta manera, lo que dificulta que los prestatarios recuerden y planifiquen sus finanzas. Además, la presión por el pago anticipado es alta y el pago mensual total y el saldo del préstamo disminuirán gradualmente. Para las personas que se encuentran en las primeras etapas de su empleo, el monto del pago es inversamente proporcional a su capacidad financiera, lo que no favorece la compra de su primera vivienda.
3. Pagar capital e intereses en cuotas iguales (hipoteca de pago fijo, CPM).
Este es actualmente el método de amortización más utilizado para la financiación inmobiliaria. Su método básico es distribuir uniformemente el principal y los intereses del préstamo durante el período del préstamo para que el monto de reembolso en cada período sea el mismo. . Después de este préstamo, se reembolsa una cantidad fija de capital e intereses en cada período. Con una anualidad, al prestatario le resulta más fácil controlar la asignación de sus fondos. Sin embargo, de esta manera, la mayor parte del importe fijo pagado al inicio del préstamo se destina al pago de intereses. Tomemos una tasa de interés de 8 y un plazo de 20 años. Después de diez años de pago, el monto pendiente restante llega a 73. En otras palabras, solo se ha reembolsado 27 del capital en diez años.
4. Método del período de gracia (GPM) para el pago del principal.
Después de contratar un préstamo, solo se reembolsarán los intereses dentro de un período de tiempo determinado y no se amortizará el principal. Después del período de gracia, el capital y los intereses se amortizarán a partes iguales. Para los compradores de vivienda que se encuentran bajo una gran presión en la vida, los bancos suelen adoptar este método y les dan un cierto período de gracia, como dos, tres o cinco años, durante el cual solo pagan intereses y no amortizan el principal. período de gracia, pagarán el capital y los intereses en cantidades iguales mediante el método de amortización. Este método es más flexible y adecuado para compradores de viviendas con fondos insuficientes. Facilita la amortización regular una vez que estabilizan sus puestos de trabajo y está más en consonancia con el crecimiento de la solvencia. Sin embargo, el interés pagado de esta manera es, por supuesto, relativamente alto.
Préstamos para vivienda personal a tipo fijo y tipo mixto Los préstamos para vivienda personal a tasa fija se refieren a préstamos para vivienda personal con una tasa de interés fija durante el plazo del préstamo.
Los préstamos para vivienda personal con tasa de interés mixta se refieren a la tasa de interés dentro de un período de tiempo (período de tasa de interés fija) al comienzo del préstamo.
El modo de ejecución de la tasa de interés cambia a una tasa de interés flotante después del período de tasa de interés fija (es decir, el método de ejecución de las tasas de interés de los préstamos personales tradicionales para vivienda se denomina período de tasa de interés flotante. La tasa de interés del préstamo permanece sin cambios dentro de un período fijo y hay una tasa de interés bidireccional). riesgo de escape de tasas de interés en el negocio de hipotecas de tasa de interés fija mixta, ahorrando dinero a los prestatarios en los pagos de intereses de préstamos 165438 18 de octubre: las tasas de interés relacionadas con las hipotecas de tasa fija aumentaron considerablemente en la semana que terminó el 165438 el 18 de octubre. Las hipotecas a un año que respaldan las tasas de interés de los títulos valores (MBS) aumentaron 22 puntos básicos a 4.
Entre los buenos nombres para préstamos hipotecarios, la tasa de interés de los MBS a 15 años aumentó 19 puntos básicos a 3,76, fija por primera vez. cinco años y ajustada anualmente a 5/1. La tasa del brazo híbrido aumentó 15 puntos básicos a 3,40. La tasa hipotecaria de tasa ajustable (ARM) a un año se mantuvo sin cambios en 3,26. El miércoles, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). debido al aumento de las tasas de préstamos hipotecarios, el índice de refinanciamiento cayó casi un 112% durante la semana que finalizó el 17 de octubre. A medida que las tasas hipotecarias aumentan, es poco probable que la actividad de refinanciamiento aumente significativamente desde los mínimos actuales de cuatro meses a medida que más prestatarios dejan de ser elegibles para los requisitos de financiamiento.
Credit Suisse cree que las actividades de refinanciación alcanzaron su punto máximo en la madrugada del 4 de marzo, hora de Beijing. Freddie Mac informó el jueves que la tasa hipotecaria promedio a 30 años en Estados Unidos cayó a 4,87 en la semana que finalizó el 3 de marzo, desde 4,95 la semana pasada. Esta fue la tercera semana consecutiva de ligeras caídas en comparación con el mismo período del año pasado. La tasa de interés promedio de una hipoteca a 30 años en Estados Unidos es 4,97.