¿Por qué existe un documento de muestra para las opiniones de rectificación de una pequeña empresa de préstamos?
(1) Sugerencias de gestión interna.
Las pequeñas empresas de préstamos necesitan fortalecer aún más la gestión interna y mejorar las capacidades de prevención y control de riesgos. En primer lugar, los departamentos pertinentes deben exigir a las pequeñas empresas de préstamos que presenten normas y reglamentos de gestión completos y estrictos al solicitar su establecimiento y, en segundo lugar, estipular el número mínimo de profesionales en sus equipos de gestión para garantizar la calidad de los equipos de gestión; , en las operaciones diarias, deben implementar estrictamente el sistema de gestión de riesgos, separar la revisión de los préstamos y la revisión de los préstamos y, finalmente, administrar las líneas de crédito corporativas, asegurarse de formular un plan de pago y una tasa de interés razonables y pagar el préstamo a tiempo y en estricta conformidad; con el importe de amortización previsto. Además, también es necesario revisar periódicamente la situación financiera del prestatario después de que se desembolse el préstamo, de modo que se puedan tomar medidas oportunas para garantizar la seguridad del préstamo en caso de que surjan riesgos.
En el mercado, un mecanismo de incentivos completo puede promover una alta eficiencia de las empresas. Para las pequeñas empresas de préstamos, existen dos aspectos principales a la hora de adoptar mecanismos de incentivos. En primer lugar, para los clientes de préstamos pequeños, podemos brindar servicios más preferenciales a los clientes que pagan a tiempo según su calificación crediticia y su estado de pago; en segundo lugar, como persona que se comunica directamente con los clientes, el oficial de préstamos es la clave para el control de riesgos. primer nivel. Las empresas de microfinanzas pueden implementar un sistema de recompensas y castigos basado en la tasa de pago de cada oficial de crédito e instar a los oficiales de crédito a investigar cuidadosamente cada préstamo, lo que puede reducir efectivamente los riesgos.
(2) Sugerencias de políticas relevantes.
En la actualidad, nuestro país necesita mejorar el mecanismo de supervisión de las pequeñas empresas crediticias. En primer lugar, es necesario aclarar los órganos reguladores de las pequeñas empresas de préstamos, unificarlos, mejorar la eficiencia del trabajo y llevar a cabo una supervisión sustantiva específica, en segundo lugar, es necesario aclarar las responsabilidades específicas de los órganos reguladores de los pequeños préstamos; las empresas; finalmente, quienes violen la supervisión deben ser sancionados. Establecer sanciones y medidas correctivas por conducta. Explorar el establecimiento de un sistema de indicadores de supervisión que esté en línea con las regulaciones políticas y adecuado a las características económicas regionales, fortalecer la supervisión y gestión del desarrollo comercial, el estado financiero, la implementación de sistemas de control interno y el establecimiento e implementación de las pequeñas compañías de préstamos. de mecanismos de prevención de riesgos, para evitar pequeñas empresas de préstamos Falta de control externo de riesgos. El modelo de supervisión central y supervisión local permitirá a las pequeñas empresas de préstamos promover la prosperidad económica local y lograr su propio desarrollo sostenible.
El gobierno debería aumentar su apoyo a las pequeñas empresas de préstamos, crear un buen entorno político y alentarlas a realizar más pequeñas empresas de préstamos. El primero es relajar gradualmente las restricciones a las pequeñas empresas de préstamos que aceptan depósitos; en segundo lugar, los gobiernos locales deben proporcionar subsidios financieros adecuados a las instituciones financieras que brindan financiamiento a las pequeñas empresas de préstamos para alentar a las instituciones financieras a brindar apoyo financiero a las pequeñas empresas de préstamos y, en tercer lugar, reducir los impuestos; carga. Principalmente, se puede implementar una tasa impositiva comercial del 3% para las cooperativas de crédito rural, y una tasa impositiva sobre la renta de aproximadamente el 6% para las instituciones financieras generales.