Los préstamos de capital fijo se refieren a
Los principales métodos de préstamo de los bancos incluyen: préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos garantizados. Las siguientes son las características de varios métodos de préstamo:
1. Préstamo de crédito: cuando un prestatario obtiene un préstamo basado en su crédito personal, las calificaciones crediticias y la capacidad de pago del prestamista generalmente se utilizan como base para juzgar el préstamo. cantidad. Este tipo de préstamo es riesgoso porque no existe ningún aval ni garantía.
2. Préstamo hipotecario: el prestatario debe hipotecar la hipoteca al banco si el préstamo no se paga a su vencimiento, el banco tiene derecho a disponer de la hipoteca para su pago.
3. Los préstamos suelen adoptar la forma de certificados de depósito, pólizas de seguro, letras del Tesoro a corto plazo y otros bonos negociables.
4. Préstamo garantizado: Si las condiciones del préstamo del prestatario no cumplen con los requisitos, podrá utilizar como garantía a familiares y amigos con mejores calificaciones, de esta forma, tanto el prestatario como el garante serán responsables del mismo. préstamo, y el prestatario puede conseguirlo rápidamente.
Clasificación de tipos de préstamos
Los tipos de préstamos son clasificaciones específicas de préstamos basadas en ciertos estándares. Dividir y establecer científicamente los tipos de préstamos es de gran importancia para implementar políticas de préstamos, utilizar correctamente los fondos de crédito, estudiar las estructuras de préstamos, fortalecer la gestión de préstamos y reflejar las actividades económicas nacionales. Los estándares de clasificación para los tipos de préstamos son diversos y existen diferentes métodos de clasificación según diferentes estándares. La selección de estándares de clasificación de tipos de préstamos debe basarse en los requisitos de la gestión económica nacional y la gestión del crédito bancario.
Clasificar los tipos de préstamos desde una perspectiva macro ayuda a analizar la relación proporcional entre préstamos en diferentes sectores económicos, facilita la implementación específica de políticas económicas nacionales, especialmente políticas industriales, asigna racionalmente los fondos sociales, orienta y promueve el desarrollo coordinado de estructura industrial. Clasificar los tipos de préstamos desde una perspectiva micro puede ayudar a fortalecer la gestión corporativa, mejorar la capacidad de pagar el principal y los intereses, mejorar la eficiencia de los préstamos y reflejar los tres principios de eficacia, seguridad y liquidez de los préstamos.
1. Clasificación según atributos operativos del crédito
1. Se refiere a un préstamo que se emite de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el principal y los intereses son recuperados por el prestamista.
2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y recuperados por el prestamista (es decir, el fideicomisario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y anual esperado del préstamo. tasa de interés determinada por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.
3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.
2. Según el plazo del préstamo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (incluido 1 año). Se trata principalmente de préstamos a corto plazo de 6 meses y 1 año. Este tipo de préstamo, también conocido como préstamo de capital de trabajo, representa una gran proporción de todo el negocio de préstamos y es uno de los negocios más importantes de las instituciones financieras.
2. Préstamos a mediano y largo plazo: Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de 65.438+0 años (excluidos 65.438+0 años) hasta menos de 5 años (incluidos 5). años). Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de más de 5 años (excluidos 5 años). Los préstamos a medio y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales.
3. Principales préstamos según su naturaleza económica
1. Préstamos a empresas estatales y controladas por el Estado
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3. Préstamos para empresas privadas
4. Préstamos industriales y comerciales individuales
4.
1. Préstamo de crédito: Préstamo emitido en base al crédito del prestatario.
2. Préstamo garantizado: préstamo garantizado, préstamo hipotecario.
3. Préstamo garantizado: Préstamo emitido por un tercero en forma de garantía acordada, que promete que el prestatario asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad solidaria según lo acordado cuando el préstamo no pueda reembolsarse.
4. Préstamo hipotecario: Préstamo emitido conforme al método hipotecario pactado, teniendo como garantía bienes del prestatario o de un tercero.
5. Préstamos otorgados con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero como garantía según el método de prenda pactado.
3. Descuento de facturas. Se refiere a un préstamo emitido por un prestamista en forma de compra de papel comercial indebido al prestatario.
5. Préstamos basados en la reproducción social.
1. Préstamo para capital de trabajo. Se puede dividir en préstamos para capital de trabajo industrial, préstamos para capital de trabajo comercial y otros préstamos para capital de trabajo.
2. Préstamo de capital fijo. Los préstamos de capital fijo para proyectos grandes y medianos están a cargo del Banco de Desarrollo de China y el Banco de Construcción de China. Los fondos para proyectos pequeños y medianos no sólo los recaudan las propias empresas y el público, sino que también constituyen un importante negocio de préstamos de los bancos comerciales estatales y otros bancos comerciales.
6. Basado en la calidad del préstamo.
1. Préstamo normal: se espera que el préstamo tenga una rotación normal dentro del plazo del préstamo y se reembolse en su totalidad y a tiempo.
2. Préstamos morosos: Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos.
3. Préstamos morosos: Préstamos clasificados como morosos según la normativa pertinente del Ministerio de Hacienda.
4. Préstamos lentos: préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la prórroga) y no han sido reembolsados más allá del plazo prescrito de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas, o préstamos que han terminado las operaciones de producción y proyectos pero no están vencidos o vencidos pero no exceden las regulaciones. Préstamos que han vencido pero han sido suspendidos (excluidos los préstamos morosos).
5. Préstamos vencidos: préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).
¿Cuáles son los tipos de préstamos que ofrece China Construction Bank?
El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un individuo o empresa otorga un préstamo a un banco a una determinada tasa de interés de acuerdo con la política nacional del banco y lo devuelve dentro de un período acordado. Entonces, ¿cuáles son los tipos de préstamos de CCB?
1. Dividido según atributos operativos del préstamo: préstamos autooperados, préstamos encomendados y préstamos específicos.
2. Según la vida útil del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio y largo plazo y préstamos a medio plazo.
3. Según la naturaleza económica del objeto del préstamo: préstamos a empresas estatales y controladas por el estado, préstamos a empresas colectivas, préstamos a empresas privadas y préstamos a hogares industriales y comerciales individuales.
4. Según el nivel crediticio del préstamo: préstamo de crédito, préstamo garantizado, descuento de factura.
5. Según el modo de ocupación de los préstamos en reproducción social, se dividen en préstamos para capital de trabajo y préstamos para capital fijo.
6. Según la calidad de utilización del préstamo: préstamos normales, préstamos de mención especial, préstamos subprime, préstamos disponibles y préstamos fallidos.
Los préstamos bancarios se han convertido en una forma eficaz y cómoda para que la gente corriente pueda pedir dinero prestado, y también proporcionan una forma segura y fiable de pedir prestado.
¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios?
Pregunta 1: ¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios? 10 Los préstamos bancarios se pueden dividir en préstamos corporativos y préstamos personales según el tema del préstamo; según el tipo de préstamo, se dividen en préstamos para capital de trabajo, préstamos para capital de trabajo a mediano y largo plazo y préstamos para activos fijos; el período del préstamo se divide en préstamos a corto plazo (dentro de 1 año), mediano plazo (2 -3 años) y largo plazo (más de 3 años) según el método de garantía, se pueden dividir en crédito; préstamos, préstamos garantizados, préstamos hipotecarios, etc.
La información crediticia de la que está hablando es el sistema de información crediticia bancaria, que debería llamarse "Sistema de información crediticia del Banco Central o Banco Popular de China", que incluye una base de datos básica de información crediticia corporativa y una base de datos básica. Base de datos de información crediticia personal.
Significa que la empresa tiene atrasos u otros malos antecedentes en el banco antes, y los individuos tienen atrasos en préstamos o sobregiros en tarjetas de crédito que no se registran cuando vencen, lo que afectará los préstamos futuros.
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Pregunta 2: ¿Qué significa préstamo bancario? Existen varios tipos de hipotecas(1). Es decir, el prestatario proporciona una determinada cantidad de propiedad al banco como garantía del crédito.
(2) Préstamo de crédito. Es decir, el banco sólo otorga préstamos basándose en la confianza en el crédito del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantía al banco.
(3) Préstamos garantizados. Es decir, un préstamo se emite con el crédito del garante como garantía.
(4) Descuento en préstamos. Es decir, cuando un prestatario necesita fondos con urgencia, puede solicitar al banco un descuento en las letras no vencidas para su financiación.
Pregunta 3: ¿Cuántos tipos de préstamos existen? Se puede dividir en préstamos para activos fijos, préstamos para capital de trabajo y préstamos personales. Los dos primeros tipos de préstamos pertenecen a empresas y emprendimientos, como desarrollo inmobiliario o compra de fábricas y equipos, etc., y se clasifican como préstamos sólidos, mientras que los de uso a corto plazo se clasifican como préstamos corrientes. Los préstamos personales se dividen en préstamos de consumo personal y préstamos comerciales. Por ejemplo, las hipotecas para comprar casas y automóviles son préstamos al consumo, y los préstamos utilizados por hogares industriales y comerciales individuales para expandir sus operaciones son préstamos operativos.
Pregunta 4: Existen varias formas de préstamos bancarios, que se pueden dividir en:
(1) Préstamos hipotecarios. Es decir, el prestatario proporciona una determinada cantidad de propiedad al banco como garantía del crédito.
(2) Préstamo de crédito. Es decir, el banco sólo otorga préstamos basándose en la confianza en el crédito del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantía al banco.
(3) Préstamos garantizados.
Es decir, un préstamo se emite con el crédito del garante como garantía.
(4) Descuento en préstamos. Es decir, cuando un prestatario necesita fondos con urgencia, puede solicitar al banco un descuento en las letras no vencidas para su financiación.
Pregunta 5: ¿Qué tipos de préstamos para vivienda existen? ¿Qué tipos de préstamos hipotecarios existen? La pregunta más importante para los compradores de vivienda es cuál es la forma más económica de comprar una vivienda. Según las encuestas, tras los recortes consecutivos de los tipos de interés en el primer semestre del año, los tipos de interés hipotecarios han alcanzado ahora un mínimo histórico. Entonces, ¿qué tipos de préstamos hipotecarios existen ahora?
Tipos de préstamos para vivienda:
1. Préstamos para vivienda
Los préstamos para vivienda personales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para comprar viviendas ordinarias para uso personal. . Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera.
En segundo lugar, préstamos autooperados
Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de vivienda individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
En tercer lugar, préstamo de cartera
El préstamo de cartera de vivienda personal se refiere a un préstamo otorgado al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar una casa ordinaria para uso independiente. combinación de préstamos para vivienda y préstamos para autónomos. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios. Modalidades de amortización de la hipoteca: capital medio, igual capital e intereses, pago quincenal, etc.
Pregunta 6: ¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios? Descripción detallada de los cinco tipos de negocios crediticios convertidos en préstamos normales.
El prestatario puede cumplir el contrato y siempre reembolsar el principal y los intereses con normalidad. No existen factores negativos que afecten el reembolso total y oportuno del principal y los intereses del préstamo. El banco tiene plena confianza en que el prestatario podrá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. La probabilidad de pérdida del préstamo es 0.
Preste atención a los préstamos
Aunque los prestatarios actualmente tienen la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen factores que pueden afectar negativamente el pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario se verá afectada y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%.
Préstamos de alto riesgo plegables
Existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario, que no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Los intereses deben reembolsarse mediante la enajenación de activos, financiación externa e incluso la implementación de garantías hipotecarias. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 30% al 50%.
Colapso de préstamos dudosos
El prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la hipoteca o garantía, definitivamente causará ciertas pérdidas, simplemente porque sí. Debido a la reestructuración, fusión, enajenación de hipotecas, litigios pendientes y otros factores del prestatario, el monto de la pérdida aún es incierto y la probabilidad de pérdida del préstamo está entre el 50% y el 75%.
Préstamo Fold Loss
Se refiere a la posibilidad de que el prestatario haya reembolsado el principal y los intereses sin coste alguno. No importa qué medidas y procedimientos se tomen, el préstamo está destinado a perderse, o incluso si se puede recuperar una parte muy pequeña, su valor será mínimo. Desde la perspectiva del banco, no tiene sentido y es necesario mantenerlo en los libros como un activo bancario. Dichos préstamos deben cancelarse inmediatamente después de completar los procedimientos legales necesarios, y la probabilidad de pérdida del préstamo es del 75% al 100%.
Pregunta 7: ¿Cuáles son las clasificaciones de los préstamos de los bancos comerciales? Existen varios tipos de préstamos bancarios en función de diferentes criterios de clasificación. Por ejemplo:
1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo;
2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros;
3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. , préstamos de corredores de valores, etc. ;
4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.
5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;
6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo de interés flotante, etc., espere.
Pregunta 8: ¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios? Por objeto: préstamos personales, préstamos corporativos, financiación de la cadena de suministro.
Clasificados por finalidad: préstamos de consumo y préstamos comerciales.
Según forma de préstamo: préstamo de crédito, préstamo hipotecario (bienes muebles, inmuebles),