Notas sobre depósitos en efectivo en moneda extranjera
Las "Reglas de Implementación de las Medidas Individuales de Gestión de Divisas" ajustan y mejoran principalmente los ingresos y pagos personales de divisas en cuatro aspectos:
(1) En la gestión del total anual importe de las compras personales de divisas. Sobre esta base se gestionará el importe total anual de las liquidaciones personales de divisas. Si el total anual está dentro del total anual, puede abrir directamente una cuenta bancaria con su documento de identidad válido; si excede el total anual, el banco de la cuenta corriente también revisará los materiales de certificación pertinentes y el banco de la cuenta de capital; necesitará obtener las aprobaciones necesarias.
(2) Gestionar los ingresos y pagos de divisas en cuentas corrientes personales, distinguir las divisas operativas y las no operativas, facilitar de manera integral los ingresos y pagos operativos de divisas en el comercio personal y regular las divisas no operativas. cobros y pagos de divisas en otras cuentas corrientes distintas de las comerciales. Realizar las auditorías pertinentes sobre los cobros y pagos de divisas operativos.
(3) Ya no existe una distinción entre efectivo y cuentas de cambio corrientes, y los recibos y pagos de divisas personales no operativos se gestionan de manera uniforme a través de cuentas de ahorro en divisas.
(4) Lanzar el sistema de información personal de gestión de ventas y liquidación de divisas para brindar soporte técnico para la implementación de la gestión del volumen total anual. Los bancos están obligados a gestionar los negocios personales de liquidación y venta de divisas a través de este sistema de información.
1. La emisión de depósitos en efectivo en moneda extranjera. De acuerdo con las "Reglas de implementación de las medidas individuales de gestión de divisas", si deposita efectivo en moneda extranjera equivalente a más de 5.000 dólares estadounidenses cada día, debe proporcionar un certificado de retiro del banco original donde se abrió la cuenta, y necesita para respaldarlo. Sin embargo, en la operación real, si se utiliza la libreta original para retirar dinero sin el recibo del cliente, no se puede endosar, por lo que incluso si el efectivo que el cliente desea depositar se retira realmente del banco, será difícil manejarlo. . Después de verificar correctamente el monto del retiro de efectivo en moneda extranjera, la mayoría de las personas generalmente no conservan el recibo de retiro de efectivo en moneda extranjera del banco original donde se abrió la cuenta, lo que también causará ciertos problemas en el futuro.
2. Problemas personales de retiro de moneda extranjera. De acuerdo con las "Reglas de Implementación de las Medidas Individuales de Gestión de Divisas", los retiros acumulativos diarios de efectivo en moneda extranjera equivalente a más de 1.000 dólares estadounidenses deben presentarse con antelación ante la oficina de cambio. Sin embargo, en la operación real, si los clientes tienen múltiples tarjetas bancarias, libretas y recibos de depósito, es difícil retirar efectivo en moneda extranjera en diferentes establecimientos comerciales o incluso en diferentes instituciones financieras. Si el mismo cliente maneja transacciones en diferentes establecimientos comerciales del mismo banco el mismo día o entre diferentes cajeros en el mismo establecimiento comercial, ¿cómo se coordinan los cajeros para evitar transacciones en diferentes períodos de tiempo el mismo día? ¿Sobrepaso? Actualmente, los "Detalles" no incorporan al sistema el control automático de los depósitos y retiros de efectivo en moneda extranjera, y no existen disposiciones específicas para el control manual, lo que genera riesgos de política en las operaciones.
3. En la actualidad, el sistema personal de liquidación y venta de divisas no está vinculado al sistema comercial bancario y la eficiencia de la entrada manual es baja. Si los cajeros no siguen estrictamente los procedimientos o cometen errores operativos, pueden perder pedidos o cometer errores, lo que hace que la liquidación y las ventas reales de divisas excedan el límite.