Medidas provisionales para la administración de préstamos para activos fijos

Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de regular el negocio de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente de los préstamos de activos fijos y promover el sano desarrollo de los préstamos de activos fijos, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria del Pueblo República de China" y la "Ley" de "Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos, se formulan estas Medidas. Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante denominadas prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 3 El término "préstamos de activos fijos", como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos en moneda nacional y extranjera emitidos por el prestamista a personas jurídicas corporativas (instituciones) u otras organizaciones que estén estipuladas por el Estado como prestatarios para la inversión en activos fijos del prestatario. Artículo 4 Al realizar negocios de préstamos de activos fijos, los prestamistas respetarán los principios de cumplimiento de la ley, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de control y equilibrio del trabajo, y asignar las responsabilidades de cada eslabón del préstamo. gestión a departamentos y puestos específicos, establecer un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas del trabajo. Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos para activos fijos en la gestión unificada de límites de crédito de los prestatarios y del grupo de clientes al que pertenece el prestatario, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos para activos fijos basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Artículo 7 El prestamista acordará con el prestatario un propósito claro y legal del préstamo, e inspeccionará y supervisará el uso del préstamo según lo acordado para evitar que el préstamo sea malversado. Artículo 8 La agencia reguladora bancaria supervisará y gestionará el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas. Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 9 La solicitud de préstamo para activo fijo aceptada por el prestamista deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) El prestatario ha sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial o la autoridad competente. de acuerdo con la ley;

(2) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;

(3) Si el prestatario es un persona jurídica del proyecto recién establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;

(4) El estado tiene calificaciones de entidad de inversión y requisitos de calificación comercial que cumplen con sus requisitos para el proyecto de inversión propuesto. ;

(5) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales;

(6) El proyecto cumple con las políticas nacionales industriales, territoriales y de protección ambiental pertinentes. , y cumple con los procedimientos legales de gestión para proyectos de inversión en activos fijos según sea necesario;

(7) Cumple con el Reglamento del sistema nacional de capital para proyectos de inversión;

(8) Otras condiciones requeridas por el prestamista. Artículo 10 El prestamista exigirá al prestatario que proporcione la forma y el contenido específico de los materiales de la solicitud, y exigirá que el prestatario siga el principio de honestidad y confiabilidad y prometa que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y efectivos. Artículo 11 El prestamista identificará departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la diligencia debida incluyen:

(1) Prestatarios, patrocinadores del proyecto y otras partes relevantes;

(2) La situación del proyecto de préstamo;

(3) Garantía de préstamo;

(4) Otros contenidos que deben investigarse.

El personal de diligencia debida debe garantizar la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida. Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos Artículo 12 Los prestamistas deben aclarar los departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral sobre los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos. Artículo 13 Los prestamistas deben establecer y mejorar el sistema de evaluación de riesgos para préstamos de activos fijos, establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y analizar los riesgos del prestatario, el patrocinador del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la viabilidad técnica y financiera del proyecto, el mercado de productos del proyecto, el riesgo del préstamo. La evaluación se lleva a cabo desde la perspectiva de las opciones de financiación del proyecto, la fiabilidad de las fuentes de pago, las garantías y los seguros. Artículo 14 Los prestamistas, de conformidad con el principio de separación de la revisión de préstamos y la aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de aprobación de préstamos para activos fijos, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con la autorización. Capítulo 4 Firma de Contratos Artículo 15 El prestamista firmará contratos de préstamo por escrito, contratos de garantía y otros contratos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos. Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago, la disposición de riesgos y otros detalles relevantes en este contrato.

Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario las condiciones de retiro, pago de los fondos del préstamo administrados y controlados por el prestamista y otros términos relacionados con el propósito del préstamo en este contrato. Las condiciones para el retiro deben incluir los requisitos de que se haya obtenido todo el capital en proporción al préstamo y que el progreso real del proyecto coincida con el monto de la inversión. Artículo 18 El prestamista acordará en el contrato monitorear las cuentas relevantes del prestatario y podrá acordar una cuenta especial de desembolso del préstamo y una cuenta de reserva de reembolso si es necesario. Artículo 19 El prestamista exigirá al prestatario que contraiga compromisos en el contrato sobre aspectos importantes relacionados con el préstamo, incluidos: el proyecto de préstamo y sus asuntos de endeudamiento cumplen con los requisitos de las leyes y reglamentos y proporcionan información completa, verdadera y efectiva al prestamista; cooperar de manera oportuna con el prestamista para verificar la situación del préstamo; notificar con prontitud al prestamista sobre cualquier evento adverso importante que afecte su solvencia antes de eventos importantes como fusiones, escisiones, transferencias de capital, inversiones externas e inversiones sustanciales; aumentos en la financiación mediante deuda.

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