Las versiones locales de la regulación de concentración hipotecaria se han ido implementando una tras otra. Los bancos en muchos lugares se han relajado.

Reportero del Securities Times An Yi

Los requisitos de gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios en varias regiones se implementan gradualmente.

Los periodistas de Securities Times se enteraron de que Guangdong, Hainan, Shanghai, Zhejiang, Xiamen y otros lugares han emitido avisos sobre los requisitos de gestión relacionados con la concentración de préstamos inmobiliarios locales. Esta política tendrá un impacto directo en las cuotas de préstamos hipotecarios de los bancos en varios lugares.

Entre ellos, las autoridades reguladoras de Guangdong, Hainan, Shanghai, Zhejiang y otros lugares han elevado el límite superior de evaluación de los bancos locales con personas jurídicas, pero los niveles de los bancos que se han "relajado" y la el alcance del aumento son diferentes.

La versión de Xiamen de los requisitos de supervisión de la concentración de préstamos inmobiliarios es coherente con avisos anteriores del Banco Central y de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Además, personas del sector bancario en Chongqing, Jiangsu y otros lugares informaron a los periodistas que el límite superior de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales también se implementa de acuerdo con los estándares del banco central y no se ha elevado.

Xiamen publica

Requisitos de evaluación de concentración hipotecaria

El reportero del Securities Times se enteró de que la sucursal central de Xiamen del Banco Popular de China y el regulador de seguros y banca de Xiamen La Oficina emitió un reglamento a finales de enero que emitió el "Aviso sobre los requisitos de gestión para la concentración de préstamos inmobiliarios de instituciones financieras de banca corporativa en Xiamen".

Según el aviso, las instituciones financieras de banca corporativa de Xiamen se encuentran en el tercer y quinto nivel. Entre ellas, las instituciones de tercer nivel incluyen Xiamen International Bank, Xiamen Bank y Xiamen Rural Commercial Bank, y las instituciones de quinto nivel incluyen Xiamen Tong'an ABC Rural Bank y Xiamen Xiang'an Minsheng Rural Bank. proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de las dos instituciones El límite superior de la proporción es 22,5%, 17,5% y 12,5%, 7,5% respectivamente.

Esto significa que la versión de Xiamen de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios es consistente con los requisitos del banco central y de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.

Anteriormente, el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias" a finales de 2020, que aclaraba que 7 grandes Los bancos chinos, 17 bancos chinos medianos, los pequeños bancos financiados por China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, las instituciones médicas cooperativas rurales de los condados, los bancos rurales y municipales y las cinco principales instituciones han establecido límites superiores a la proporción de bienes raíces. Préstamos y préstamos personales para vivienda en diferentes categorías.

Entre ellos, el límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios y el límite superior de los préstamos personales para vivienda de los grandes bancos chinos de primer nivel son el 40% y el 32,5% respectivamente; de los bancos medianos chinos de segundo nivel son el 27,5% y el 20% respectivamente; los pequeños bancos de tercer nivel financiados por China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados representan el 22,5% y el 17,5% respectivamente; las instituciones médicas cooperativas rurales del condado representan el 17,5% y el 12,5% respectivamente;

Además de Xiamen, personas del sector bancario en Chongqing, Jiangsu y otros lugares también informaron a los periodistas que el límite superior de los indicadores de evaluación de la concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales se basa en los estándares del banco central y no ha sido ajustado.

Algunas autoridades reguladoras locales

Aumentan el límite de evaluación

Por otro lado, basándose en las condiciones locales reales, algunas autoridades reguladoras locales han elevado el límite de evaluación. para bancos corporativos locales.

Entre ellos, la sucursal de Guangzhou del Banco Popular de China y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong emitieron el "Aviso sobre asuntos relacionados con la gestión de concentración de préstamos inmobiliarios de bancos corporativos locales e instituciones financieras en Guangdong". Provincia" el 4 de febrero. (Excluyendo Shenzhen, lo mismo a continuación) Se requiere el índice de concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos locales con personas jurídicas dentro de la jurisdicción.

Los detalles son: el límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda del banco de tercer nivel es 24,5% y 19,5% respectivamente; banco es 20% y 15% respectivamente; Los límites superiores de las dos proporciones de los bancos de quinto nivel son 12,5% y 7,5% respectivamente.

Esto significa que Guangdong ha aumentado el límite superior de los préstamos inmobiliarios bancarios de tercer y cuarto nivel y el límite superior de los préstamos personales para vivienda en 2 puntos porcentuales, 2 puntos porcentuales y 2,5 puntos porcentuales respectivamente. 2,5 puntos porcentuales; los bancos de quinto nivel seguirán los avisos anteriores del Banco Central y de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.

Según datos de finales de 2019, la mayoría de los bancos locales con activos de más de 50 mil millones de yuanes en Guangdong cumplen con los requisitos de límite superior antes mencionados para préstamos personales para vivienda, pero su proporción de préstamos inmobiliarios en general excede el estándar. Entre ellos, dos préstamos, incluido el Banco Comercial Rural Zhongshan y el Banco Comercial Rural Huizhou, representaron más que el estándar.

En el aviso sobre los requisitos de gestión relacionados con la concentración de préstamos inmobiliarios de bancos corporativos dentro de la jurisdicción emitido por la sucursal central de Hangzhou del Banco Popular de China y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang en enero de este año, la proporción de préstamos inmobiliarios de los bancos de tercer nivel, personal El límite superior de la proporción de préstamos para vivienda permanece sin cambios, y los requisitos de evaluación de dos proporciones de los bancos de cuarto y quinto nivel se incrementan en 1 punto porcentual y 2 puntos porcentuales respectivamente.

Además, Shanghai ha aumentado el límite superior de la concentración de préstamos inmobiliarios bancarios relacionados con el tercer y quinto nivel en 2 puntos porcentuales y 1,5 puntos porcentuales respectivamente; Concentración de préstamos inmobiliarios bancarios relacionados con niveles de 2,5 puntos porcentuales.

Políticas específicas de la ciudad

De hecho, en el aviso sobre la gestión de concentración de préstamos inmobiliarios emitido por el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, las autoridades reguladoras locales han Se le ha otorgado el derecho de flexibilizar moderadamente las restricciones a los bancos locales en función de las condiciones reales.

El aviso menciona que la sucursal central del banco central en o por encima de la ciudad de nivel subprovincial, junto con la sucursal local de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, pueden, bajo la premisa de una demostración completa , combinar el nivel de desarrollo económico y financiero local y la persona jurídica bancaria y financiera local dentro de la jurisdicción con base en la situación específica de la institución y las características de los riesgos financieros sistémicos, con base en los requisitos de gestión para la concentración de préstamos inmobiliarios en. los niveles tercero, cuarto y quinto del "Aviso", dentro del rango de un aumento o disminución de 2,5 puntos porcentuales, se determinarán razonablemente los estándares aplicables dentro de la jurisdicción para la gestión de concentración de préstamos inmobiliarios de personas jurídicas locales. instituciones financieras bancarias en los niveles correspondientes.

“Las políticas regulatorias son relativamente flexibles y pueden implementarse según la ciudad. Para algunas áreas, la proporción de préstamos relacionados con la vivienda ya es alta. Si el límite superior de la evaluación regulatoria se establece demasiado bajo. "Tendrá un impacto negativo en los bancos locales. El desarrollo tendrá un cierto impacto", dijo Liao Zhiming, analista bancario jefe de China Merchants Securities.

Yan Yuejin, director del centro de estudios del Instituto de Investigación Yiju de Shanghai, cree que las políticas locales han aclarado el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios para diferentes tipos de bancos, lo que ayudará a los bancos a implementar de manera flexible el sistema central. política hipotecaria.

“Bajo políticas similares, el negocio hipotecario de diferentes bancos cambiará. Los compradores de viviendas relevantes también deben comprender activamente las políticas de préstamos de los bancos locales para reducir los riesgos del procesamiento de préstamos. En esta dirección, los precios de la vivienda se están sobrecalentando. En las ciudades donde están ubicados los bancos, hay poco espacio para aumentos, mientras que en las ciudades con abundantes líneas de crédito, hay mayor espacio para aumentos", dijo Yan Yuejin.

Al mismo tiempo, algunos ejecutivos de bancos pequeños y medianos que excedieron el estándar dijeron que, por un lado, es difícil agregar nuevos préstamos relacionados con la vivienda y, por otro lado, el La política de préstamos por Internet es más estricta en años anteriores, "por lo que la presión sobre el negocio sigue siendo bastante alta".

A este respecto, Liao Zhiming dijo que, en general, la demanda de préstamos sigue siendo muy fuerte este año y que los bancos pueden invertir en muchas áreas. "La primera es la demanda de inversión gubernamental y proyectos de financiación; la segunda es que, aunque la financiación inmobiliaria se ve afectada por la política de concentración de préstamos para vivienda, la demanda sigue ahí y el aumento de los préstamos inmobiliarios bancarios no disminuirá significativamente, pero crecerá de manera constante; el tercero es la demanda de financiamiento significativamente mejorada, incluidos préstamos para manufactura, consumo personal y préstamos para tarjetas de crédito, etc. ”