¿Son más confiables las plataformas P2P con activos estatales?

Esta idea es completamente errónea. La falta de fiabilidad de la plataforma de préstamos en línea puede tener algo que ver con sus antecedentes como accionista, pero también tiene un poco que ver con eso. Aquellos que exploten seguirán explotando, y aquellos que empujen la olla seguirán empujando la olla. Irresponsable sigue siendo irresponsable.

1. Wanying Financial, la plataforma de préstamos en línea de la empresa que cotiza en bolsa Wuliangye. Sus accionistas son todopoderosos, como el grupo Sinopharm y la cotizada Wuliangye. Desde el punto de vista de un accionista, no es fácil pagar a los inversores por su inversión, ¿verdad? ¿Pero qué?

2. Los accionistas detrás de Hebei Jijinbao Online Loan son la Bolsa de Oro de Hebei y el Mercado Provincial de Derechos de Propiedad de Hebei, una filial de la institución. Además, JJ Jinbao recibe mucha promoción en las páginas del sitio web del gobierno estatal.

3. Shanghai Lettuce Finance ha sido aprobada por Ang Li de la Oficina de Seguridad Pública de Shanghai Pudong. Empresa operadora Rongdao. com está respaldado por Shanghai Yidian, que está controlado por Shanghai Technology Venture Capital Group y la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales de Shanghai.

Esta es la punta del iceberg. El hecho de que una empresa quiebre o no depende al mismo tiempo de su estado genético. Esto no significa que siempre pueda contar con un accionista confiable.

1. La diferencia entre activos estatales reales y activos estatales falsos. Los llamados accionistas estatales de algunas plataformas de préstamos en línea son falsos o solo poseen una pequeña participación y no participan en las operaciones, la toma de decisiones y la gestión. Si se exige a los accionistas que rindan cuentas, ¿cómo se les puede exigir responsabilidades?

2. Desde la perspectiva del derecho corporativo, los accionistas sólo son responsables de sus aportes de capital. En otras palabras, si la sociedad de inversión no tiene un buen desempeño, los accionistas perderán su inversión, incluso si han cumplido con sus responsabilidades. Si un accionista no participa en actividades ilegales, como la autofinanciación de plataformas de préstamos en línea, no es necesario que se le considere responsable.

3. Salida repentina y transferencia de patrimonio. Por el bien de su propia reputación, muchas empresas estatales transferirán todas sus acciones antes de descubrir problemas con las plataformas de préstamos en línea y luego se librarán de las responsabilidades de los accionistas. La rendición de cuentas posterior es más complicada.

La supervisión política ahora está clara. Hasta que se complete la presentación, no se puede decir que ninguna plataforma de préstamos en línea existente sea confiable. Una vez finalizada la presentación, solo se puede decir que han realizado operaciones de cumplimiento.

Hace apenas unos días, el Director He de la Oficina de Supervisión Financiera de Guangdong declaró que en el futuro, solo unas pocas plataformas de comparación de préstamos entre pares podrán comenzar a presentar la solicitud, y aún menos eventualmente aprobarán la presentación. ! No sea supersticioso con las empresas estatales

1. ¡Los antecedentes de los accionistas deben ser lo suficientemente sólidos! Cómo entenderlo significa tener dinero, ser capaz de asumir responsabilidades y poder manejar las cosas. Esto no se limita a la naturaleza de los accionistas;

2. La plataforma tiene un alto grado de cumplimiento y sólidas capacidades de cumplimiento continuo. ¿Cómo entiendes? Equipo de alta configuración, gestión de inventario, todo cumple completamente y no se pueden realizar negocios ilegales;

3. Si puede seguir obteniendo beneficios, las plataformas de préstamos en línea que históricamente han sufrido pérdidas básicamente no tendrán ninguna posibilidad.

4. Fuertes capacidades de gestión sostenible. El capital desembolsado debe ser elevado, con un capital neto de al menos 500 millones de yuanes. Los accionistas están dispuestos a apoyar incondicionalmente y pueden hacerse cargo de los fondos vencidos y anticipar fondos.

No fijes tu destino en garantías y accionistas, sé responsable de tus propias inversiones, analiza la plataforma cuidadosamente y evita riesgos adecuadamente.

Los préstamos en línea y los préstamos de rutina violan gravemente las leyes y regulaciones financieras nacionales, dando lugar a una serie de pandillas con la naturaleza del hampa, como el cobro violento, la compensación y la intimidación. , provocando la desintegración de las familias de muchas personas y la ruina de sus vidas, poniendo en grave peligro a la sociedad y al pueblo. Apoyamos firmemente a los órganos de seguridad pública para que tomen medidas enérgicas contra los préstamos en línea y las bandas de préstamos rutinarios, investiguen estrictamente las fuentes de fondos y las plataformas de apoyo para los préstamos en línea y los préstamos rutinarios, y restablezcan la paz y el orden social y la vida feliz de la gente.

No, se puede decir que si los llamados activos estatales no son falsos, es posible que queden atrapados por activos estatales y todavía se llamen activos estatales, o puede haber una problema y las empresas estatales están lejos de ustedes. Lo más importante del p2p es si los activos subyacentes están dispersos en pequeñas cantidades. Este es el núcleo. Vea si hace esto con los pies en la tierra. Después de varias rondas de financiación, no tiene nada que ver con Mao. Mirar el departamento de activos estatales no es más que sentir que algo anda mal con las empresas estatales. ¿Alguna vez has visto bancos comprando productos financieros y hay problemas?

¿Lo admitió su banco? ¿Ni siquiera lo admites ante ti mismo y esperas que los demás te apoyen?

Existen riesgos en las plataformas de préstamos online, no por quién es el accionista y quién será más responsable, sino porque la lógica de negocio basada en las plataformas de préstamos online tiene fallos e implica múltiples trampas:

Trampa de gestión de riesgos de circuito cerrado

En las transacciones crediticias tradicionales centradas en el banco, el banco establece un modelo de intercambio justo entre prestatarios, prestamistas e intermediarios de crédito bancario. El banco es responsable tanto de la producción de información como del riesgo de incumplimiento. . La responsabilidad de asumir el riesgo está estipulada en el sistema y no existe un límite claro entre el prestatario y el intermediario. La razón es que el banco es responsable de producir la información del prestatario y asumirá el riesgo de incumplimiento del prestatario. Con la desintermediación de las finanzas, la función de los bancos en la producción de información sobre los prestatarios ha disminuido y ya no tienen las ventajas de la producción de información y la información exclusiva sobre los prestatarios, y los riesgos en la industria bancaria han aumentado repentinamente. Para ello, la industria bancaria busca formas de transferir riesgos: primero, transferirlos a los prestatarios y a terceros en forma de hipotecas, prendas y garantías; segundo, fortalecer la gestión de su propio capital y transferirlo a los accionistas; transferir activos Tecnologías y herramientas como la titulización y los derivados se transfieren al mercado para construir un mecanismo abierto de gestión de riesgos.

Veamos la plataforma de préstamos online P2P. Debido a que la plataforma no asume la responsabilidad de la producción de información del prestatario, no existe ningún mecanismo de mercado para garantizar la imparcialidad y autenticidad de la información del prestatario, y no hay salida para transferir riesgos. Una vez que el prestatario incumple, este riesgo fluye entre el prestamista, la plataforma y el prestatario, formando un circuito cerrado. Por lo general, la plataforma encontrará que, aunque legalmente es una plataforma intermediaria de información y solo es responsable de transmitir información, en realidad es difícil evadir la responsabilidad porque no hay salida para la transferencia de riesgos en este circuito cerrado.

Trampa de redención rígida

Cuando la plataforma descubre que no hay salida para la transferencia de riesgo cuando se produce un impago, vuelve a las prácticas bancarias tradicionales y añade créditos como hipotecas, garantías, seguros. , y reservas de riesgo y medidas de mejora equivalen a añadir un compromiso al prestamista. Las promesas deben cumplirse, porque las hipotecas, las garantías y los seguros son todas garantías, sin olvidar las reservas de riesgo. Si hay un problema con la plataforma, el riesgo de liquidez es inevitable. Al final, todos descubrirán que no hay otra forma que escapar.

La trampa del Big Data

La industria financiera pertenece a la industria de la información en términos de clasificación industrial. Big data es una condición indispensable para el desarrollo de la industria financiera, porque de la industria bancaria más tradicional nació para resolver el problema de la mala información entre prestatarios y prestamistas, y su modelo de negocio es operar a los prestatarios a gran escala. información. Se puede decir que el surgimiento de la industria bancaria se basa en big data. Basándose en big data, los bancos saben dónde están los depositantes. ¿Dónde están los prestatarios? Basándose en big data, los bancos saben qué clientes necesitan qué tipo de servicios y qué clientes necesitan qué tipo de productos. Basándose en big data, los bancos saben quién tiene mayor riesgo y quién tiene mejores condiciones. La ventaja de Internet es la agregación de big data, que proporciona ventajas sin precedentes para el desarrollo de la industria financiera.

Sin embargo, la agregación de big data no significa el surgimiento del comportamiento financiero. Por ejemplo, los préstamos en línea P2P de Sina adoptan el actual modelo de negocios de Internet que sacrifica ganancias para agregar big data. Todo es solo big data. Si cree que con big data tendrá negocios financieros, el resultado definitivamente será un fracaso. Debido a que el negocio financiero es diferente del negocio de Internet, si el negocio de Internet fracasa, lo máximo que tendrá que sacrificar es su propia inversión. Si no tienes dinero, puedes dejar de jugar. Si no juegas, nadie acudirá a ti para cobrar tus deudas. Los préstamos en línea P2P son diferentes. Si utilizas el dinero de otras personas para ganar dinero, ese dinero no es para tu propio uso. Esto requiere: por un lado, hay que ser responsable del dinero de otras personas y, por otro lado, hay que utilizar el dinero en personas que pueden ganar dinero para ganar dinero. Cuando el dinero es inútil, la persona que lo usó no tiene dinero para devolverlo y la persona que pagó el dinero acude a usted a buscarlo. Esto es natural.

Trampa del intermediario de información

Para los préstamos en línea P2P, obviamente se dedica a negocios financieros, pero las autoridades reguladoras no están dispuestas a clasificarlo como una institución financiera y posicionarlo como un intermediario de información. . Supongo que la lógica de las autoridades reguladoras es que si estipulo que eres un intermediario de información, no eres una institución financiera. Si haces lo que una institución financiera puede hacer, es ilegal. La plataforma de préstamos en línea P2P asume como responsabilidad demostrar que es solo un intermediario de información, y su lógica sigue siendo: mientras yo sea un intermediario de información, no es ilegal.

Pero la realidad es que es difícil ser un verdadero intermediario de información. Como intermediario de información, hay dos problemas que deben resolverse. Primero, ¿cómo garantiza la plataforma que toda la información sobre prestatarios publicada aquí sea verdadera y confiable? En segundo lugar, si la información es incorrecta, ¿cómo se puede responsabilizar a la plataforma? Veamos primero la cuestión del aseguramiento de la información.

Para garantizar la autenticidad y confiabilidad de la información del prestatario, ¡el acceso al sistema de informes crediticios del banco central siempre es confiable! Sin embargo, la plataforma seguirá encontrando problemas a través del sistema de informes crediticios y descartando a algunos malos prestatarios, pero seguirán produciéndose incumplimientos y, a medida que aumente la escala, también aumentará la probabilidad de incumplimiento. Veamos la cuestión de la responsabilidad de la información. Si la información del prestatario es confirmada por el sistema de informes crediticios del banco central, y si el prestatario aún incumple, el inversionista, es decir, el prestamista, no debería tener nada que decir, porque le he revelado la información del prestatario proporcionada por el departamento autorizado. , y la inversión es su propia decisión, el riesgo es independiente de la plataforma. Pero actualmente las empresas de plataformas parecen haber olvidado que existen dos elementos en la revisión de cualquier préstamo. Una es revisar la voluntad de pagar del préstamo, es decir, analizar la confiabilidad pasada del prestatario para confirmar si el prestatario está dispuesto a pagar el sistema crediticio del banco central y la segunda es revisar la capacidad de pago del prestatario. , es decir, las condiciones financieras y operativas del prestatario, la viabilidad y rentabilidad futura del proyecto de financiación. Cómo garantizar la autenticidad y confiabilidad de esta información es también responsabilidad que debe asumir la plataforma. ¿Cómo garantizar? Las plataformas descubrirán que las encuestas fuera de línea por sí solas no son suficientes, por lo que muchas plataformas tendrán que volver a realizar encuestas fuera de línea. Una vez fuera de línea, asume la función de producción de información. La información es producida por la plataforma. La plataforma no sólo asume la responsabilidad de la protección contra riesgos, sino que también pierde la ventaja de costos de información de la plataforma de Internet. Esto significa que es absolutamente difícil mantener una plataforma de préstamos en línea P2P simplemente como intermediario de información.

Trampa Diao Si

Hay dos razones importantes y sagradas para promocionar las plataformas de préstamos en línea P2P: primero, se cree que las bajas tasas de interés en la industria bancaria han explotado a los inversores, y Las finanzas por Internet tienen como objetivo proporcionar a los inversores una forma de obtener altos rendimientos. La segunda es que el sector bancario no está dispuesto a proporcionar financiación a la mayoría de las pequeñas y medianas empresas, privándolas del derecho a obtener servicios financieros. Las finanzas por Internet permiten que todos disfruten por igual de los servicios financieros modernos. Por lo tanto, la plataforma de préstamos en línea P2P es una plataforma de inversión y financiación diseñada para diaosi. ¡La plataforma está dedicada a negocios que los bancos no están dispuestos a hacer!

Al analizar la lógica de supervivencia de la plataforma de préstamos en línea P2P, encontraremos que existen dos relaciones: primero, la plataforma de préstamos en línea P2P desvía a los inversores dispersos de los bancos y los asigna a pequeños préstamos a una tasa de interés más alta. que el tipo de interés de los depósitos bancarios de los demandantes. Esto equivale a emparejar a los financistas más riesgosos del mercado crediticio con pequeños inversores con la menor tolerancia al riesgo. En segundo lugar, la plataforma de préstamos en línea P2P ha creado un mercado secundario, ha aplicado el modelo de capital de riesgo a las transacciones de préstamos, ha considerado a los pequeños inversores dispersos como capitalistas de riesgo y se ha centrado en la inversión de préstamos de alto riesgo. En esta relación lógica, los diaosi parecen ser los maestros de la inversión y pueden elegir libremente sus propios productos de inversión en función de sus propias preferencias de riesgo. Sin embargo, debido a que son diaosi, solo están aquí por sus altos ingresos, pero nunca pensaron en correr los riesgos que corresponden a los altos ingresos. Cuando se producen riesgos, aunque los pequeños inversores no tienen derecho a votar con las manos, pueden votar con los pies. Huir es una trampa inevitable en la plataforma, que también es el poder de diaosi.

Sólo se puede decir que es relativamente fiable, pero no es absolutamente fiable. Por muy buena que sea la plataforma, existen dos riesgos a los que no se puede resistir. Uno es el riesgo político y el otro es el riesgo corrido.

¿Por qué el p2p es tan miserable ahora? Porque antes había demasiadas falsificaciones de más de 6.000 empresas, pero en realidad hay muchas. Pero como había tantas falsificaciones, estábamos realmente en problemas.

Por ejemplo: Por el dicho de que los huevos no se ponen en la misma canasta, invertiste en dos empresas y una de ellas se escapó. ¿Qué vas a hacer? Hará todo lo posible para recuperar el dinero de la otra empresa. Incluso si la empresa es relativamente estable, las buenas empresas enfrentarán corridas. Todo el mundo pedirá dinero, lo que provocará pagos lentos. Si el pago es lento, todos entrarán en pánico y la otra empresa quedará arruinada.

Creo que esta industria sigue siendo muy buena, pero al final no quedarán demasiadas empresas y el interés no será muy alto.

Hay varios puntos de vista disponibles: 1. Los antecedentes de los activos estatales. Lo primero que me viene a la mente son los activos estatales, que por supuesto son sólidos. No hay duda al respecto. . 2. La plataforma estará relativamente estandarizada, el control de riesgos será más estricto y la mayoría de ellos tendrán una alta credibilidad. 3. La marca plataforma tiene mayor influencia y más recursos. Se verá favorecido por inversores más "estables". . Los anteriores son algunos puntos de vista, bienvenidos a agregar.