Centro de compensación de divisas de Shanghai
El moderno sistema de pagos de China tiene dos niveles de centros de procesamiento: el Centro Nacional de Procesamiento (NPC), la capital provincial y el Centro de Procesamiento de la ciudad de Shenzhen (CCPC). El centro de procesamiento nacional está conectado a los centros de procesamiento de cada ciudad. Su red de comunicaciones adopta una red privada, basada principalmente en comunicaciones terrestres y complementada con comunicaciones por satélite.
Los bancos políticos y los bancos comerciales son participantes importantes en el sistema de pagos. Cada banco de pólizas y banco comercial puede utilizar el sistema bancario para conectarse al sistema de pago local CCPC a través de sucursales en las capitales provinciales, o sus oficinas centrales pueden conectarse al sistema de pago local CCPC. Al mismo tiempo, para resolver el problema de liquidación y remesas de las pequeñas y medianas instituciones financieras, las cooperativas de crédito rurales pueden crear sus propios sistemas de remesas y manejarlos de acuerdo con el método de conexión entre los bancos comerciales y los sistemas de pago. Los bancos comerciales urbanos que manejan negocios de giros bancarios deben desarrollar sus propios sistemas de remesas urbanas de acuerdo con los requisitos del sistema de pago. El centro de procesamiento de giros bancarios depende del sistema de pago para manejar la transferencia y el pago de sus fondos de giros bancarios en la liquidación de fondos.
El sistema de contabilidad del banco central es una base importante para el funcionamiento del sistema de pagos moderno. Para apoyar eficazmente la construcción y operación del sistema de pagos, y ayudar a fortalecer la gestión contable y mejorar la calidad y eficiencia de la contabilidad, la contabilidad del banco central se centralizará gradualmente. En primer lugar, la contabilidad de las sucursales del condado está centralizada en la sucursal del centro de la ciudad, y el sistema centralizado de contabilidad de la sucursal del centro de la ciudad está conectado de forma remota al sistema de pago CCPC. El sistema de contabilidad del tesoro (TBS) de los departamentos del tesoro a nivel de prefectura o superior se puede conectar directamente a la CCPC para manejar la remesa de fondos comerciales del tesoro a través del sistema de pago.
Para respaldar eficazmente las operaciones de mercado abierto, la emisión y reembolso de bonos y la liquidación de fondos de transacciones de bonos, el sistema operativo de mercado abierto, el sistema de emisión de bonos y el sistema central de contabilidad de bonos están conectados físicamente al sistema de pago. NPC a través de una interfaz maneja la liquidación de fondos en RMB de sus transacciones. Para garantizar la compensación oportuna de los fondos de las transacciones de divisas, el centro de comercio de divisas está conectado al sistema de pago Shanghai CCPC para procesar transacciones de divisas en RMB y liquidaciones de fondos, y descargar préstamos interbancarios nacionales y devolver datos comerciales para el cotejo del banco central. Gestión del negocio de préstamos interbancarios.
Para satisfacer las necesidades de diversos servicios de pago, el moderno sistema de pago en construcción consta de dos sistemas de aplicación: el sistema de pago de alto valor (HVPS) y el sistema de pago por lotes de pequeño valor (HEPS).
El sistema de pago de grandes cantidades implementa el procesamiento en tiempo real transacción por transacción y liquida los fondos en su totalidad. El propósito de construir un gran sistema de pagos es proporcionar a los bancos, empresas y mercados financieros servicios de pago y liquidación rápidos, eficientes, seguros y confiables y prevenir riesgos de pago. Al mismo tiempo, el sistema desempeña un papel importante al permitir que el banco central implemente la política monetaria de manera más flexible y efectiva. El sistema maneja servicios de pago de crédito de gran cantidad y de emergencia de crédito de pequeña cantidad dentro de la misma ciudad y en diferentes lugares, entre bancos y dentro de los bancos, así como servicios de pago de crédito dentro del sistema del Banco Popular de China.
Dentro de un cierto período de tiempo, el sistema de pago por lotes de pequeñas cantidades realiza un procesamiento de compensación en múltiples transacciones de pago para liquidar los fondos en forma neta. El propósito de construir un sistema de pago por lotes de pequeñas cantidades es proporcionar a la sociedad servicios de pago y liquidación de gran volumen y bajo costo, respaldar el uso de diversos servicios de pago y satisfacer las necesidades de diversas actividades sociales y económicas. El sistema maneja pagos de préstamos regulares entre bancos en la misma ciudad y en diferentes lugares, pagos de préstamos manejados por los departamentos de contabilidad y tesorería del banco central, y pagos de préstamos pequeños con cada monto por debajo del punto de partida prescrito. El sistema de pago por lotes pequeños envía instrucciones de pago en lotes, compensa la diferencia y liquida los fondos.
El Sistema Nacional de Intercambio de Imágenes de Cheques se refiere a un sistema de procesamiento comercial que utiliza tecnología de imágenes para convertir cheques físicos en información de imagen de cheque y transmite la información de la imagen al banco del librador a través de computadoras y redes para el pago puntual. Es otra infraestructura financiera importante del Banco Popular de China después de la finalización de los sistemas de pagos grandes y pequeños. El sistema de intercambio de imágenes está preparado para procesar el intercambio de información de imágenes de cheques entre bancos, y su liquidación de fondos se gestiona a través del Sistema Nacional de Pequeños Pagos del Banco Popular de China. El procesamiento del negocio de imágenes de cheques se divide en dos etapas: intercambio de información de imágenes y procesamiento de recibos comerciales, es decir, el banco que envía el cheque envía la información de la imagen del cheque al banco emisor a través del sistema de intercambio de imágenes para solicitar el pago; El banco remitente envía la información de la imagen del cheque al banco remitente a través del sistema de micropagos. Envía el recibo y completa el pago.
Según la práctica común en países de todo el mundo, el principio básico es: utilizar tecnología de imágenes por computadora para convertir cheques físicos en información de imagen de cheque y transmitir la información de imagen de cheque al sistema de procesamiento comercial del banco del librador. a través de la red, lo que hace que los cheques sean aceptables a nivel nacional. Este artículo analiza algunas de las tecnologías clave involucradas en este sistema.
1. Inspección de impresión electrónica
El sello de cliente bancario es un comprobante importante y una base para diversos negocios bancarios. Su base legal es la "Ley de Instrumentos Negociables de la República Popular China". e implementado en 1996. El método tradicional de comparación de sellos es la verificación manual de las esquinas. Sus dos mayores debilidades son: 1. La precisión es baja. 2. Es imposible realizar depósitos y canjes universales. En particular, la debilidad de este último se ha convertido en un cuello de botella que restringe el desarrollo del negocio bancario. En el sistema nacional de intercambio de imágenes de cheques, el banco de retiro obtiene la imagen electrónica del cheque y es básicamente imposible verificar manualmente el ángulo. Por lo tanto, es una conclusión inevitable que el control manual de las esquinas desaparecerá gradualmente del escenario de la historia.
Para compensar las deficiencias de la comprobación manual de las esquinas, ha surgido la tecnología de impresión electrónica basada en el reconocimiento de patrones y la tecnología de procesamiento de imágenes. La detección electrónica de precintos es el reconocimiento automático de precintos a través de ordenadores. El principio básico es: a través de equipos de adquisición de imágenes, como cámaras, cámaras digitales o escáneres, la imagen del sello reservada por el cliente se recopila en la computadora y se forma un sello electrónico estándar mediante un algoritmo de procesamiento de imágenes específico. Los sellos electrónicos estándar generalmente tienen las características de contener información estructural, alta fidelidad y poco espacio de almacenamiento (varios kilobytes por pieza). Estas características proporcionan las condiciones necesarias para el almacenamiento digital a gran escala y la transmisión en red de bajo costo de sellos reservados. Durante la inspección del sello, el sello a inspeccionar se recoge en la computadora a través del dispositivo de adquisición de imágenes y, al mismo tiempo, la computadora activa el sello electrónico estándar correspondiente. Después del preprocesamiento, posicionamiento, segmentación, registro y comparación, la computadora emite automáticamente una conclusión sobre la autenticidad del sello a verificar.
También existen en el mercado algunos componentes o controles que proporcionan funciones de inspección de impresiones electrónicas. Por ejemplo, el componente COM RSImage proporciona una funcionalidad de comparación sellada. Si los lectores quieren tener una comprensión perceptiva de los sellos electrónicos, pueden obtener una demostración en bankseal.51.com
2. Microfilm de billetes
Los billetes de banco requieren una conservación a largo plazo; sin embargo, recuperarlos de grandes cantidades de billetes es muy difícil. Si se puede utilizar la tecnología de compresión de imágenes para comprimir y almacenar imágenes de billetes en medios digitales, la recuperación y el almacenamiento serán muy convenientes. Los sistemas tradicionales de microfilmación de billetes utilizan torres de discos ópticos como dispositivos de almacenamiento y escáneres de alta velocidad como dispositivos de adquisición de imágenes, que generalmente existen de forma independiente. Con el desarrollo de la tecnología de discos duros de gran capacidad y la tecnología de compresión de imágenes, ahora domina el almacenamiento en discos duros. Con la popularidad del sistema nacional de intercambio de imágenes de cheques y el sistema de impresión electrónica del banco remitente, el sistema de microfilmación de billetes puede obtener directamente la imagen del billete de estos dos sistemas, ahorrando muchos enlaces. Los formatos actuales de compresión de imágenes de billetes incluyen Jpeg basado en transformada de coseno y Jpeg2000 basado en transformada wavelet. El componente COM comercial RSImage proporciona la función de compresión de imágenes de billetes.
En tercer lugar, la recopilación de imágenes de facturas
Existen aproximadamente las siguientes formas de recopilar imágenes de facturas en una computadora: cámaras de video, cámaras digitales, escáneres de superficie plana, escáneres de alta velocidad y analizadores. Entre ellos, los escáneres de superficie plana tienen la mayor precisión, el precio más bajo y una buena consistencia, pero son más lentos y adecuados para billetes de pequeño valor. Para la recolección por lotes o para ocasiones de alta velocidad, puede elegir cámaras, cámaras digitales y escáneres de alta velocidad.
Los fabricantes de equipos de adquisición de imágenes generalmente siguen el estándar internacional TWAIN, lo que hace que el desarrollo de controladores sea más versátil. RstwainCOM es un componente COM comercial que proporciona un controlador TWAIN universal.
Cuatro. Identificación de elementos de la factura
Los elementos de la factura incluyen importe, número de cuenta, número de factura, fecha, etc. Algunos de estos elementos están impresos y otros escritos a mano. Los elementos de un proyecto de ley están estrictamente regulados. Introducir y completar los elementos de la factura es un dolor de cabeza cuando se hace manualmente. En el contexto de un sistema nacional de intercambio de imágenes de cheques, este problema es aún más grave, ya que leer un papel en una pantalla requiere un largo proceso de adaptación. Por lo tanto, la identificación automática de los elementos del billete mediante el reconocimiento de patrones es una de las tecnologías clave. Como todos sabemos, la tecnología de bases de datos y la tecnología de redes informáticas son, por supuesto, las más utilizadas en los sistemas informáticos bancarios. Entonces, la tecnología de procesamiento de imágenes y reconocimiento de patrones es otra tecnología informática que, aunque su aplicación no es convencional, todavía tiene su lugar.
Identificación verbal (abreviatura de verbo) de cambios de billetes
La alteración de billetes es un método común utilizado por los delincuentes para cometer delitos. El ojo humano tiene una resolución limitada y algunas pistas son difíciles de detectar. La computadora puede determinar de manera inteligente si la nota ha sido manipulada basándose en información como la textura, los trazos y el contexto.
Reconocimiento asistido por ordenador de firmas manuscritas de verbos intransitivos
Las leyes de la República Popular China estipulan que tanto las firmas manuscritas como los sellos pueden utilizarse como base para la emisión de billetes. Con los medios técnicos actuales, el reconocimiento automático de firmas manuscritas sigue siendo muy difícil, pero las computadoras aún pueden realizar algunos trabajos auxiliares, como almacenamiento, transmisión en red, visualización y extracción de características de las pulsaciones de teclas de firmas manuscritas.
7. Contraseña de pago
Las "Medidas de procesamiento comercial del Sistema Nacional de Intercambio de Imágenes de Cheques" emitidas por el Banco Popular de China establecen: "El banco remitente puede confirmar el cheque mediante verificación del sello o verificación de contraseña de pago. Información de imagen de pago. "El principio básico de la contraseña de pago, también conocida como sello de cambio de código, es que los clientes del banco ingresan el monto, el número de cuenta, el número de boleto, la fecha y otra información al emitir un boleto. En hardware o software propietario, se calculan y completan una serie de números en el billete como base para su emisión. RSSecurity es un componente de comunicación comercial que proporciona contraseñas de pago basadas en una clave AES de 256 bits.
Además de las contraseñas de pago, los sobres de contraseña también son un método sencillo y fácil de facturación de contraseñas, pero son un poco menos seguros.
8. Firma digital (PKI)
Según la normativa del Banco Popular de China, las imágenes de los cheques y su información vinculante deben estar firmadas digitalmente para garantizar la integridad, seguridad e integridad. de la información. La firma digital es una aplicación típica del sistema de clave pública PKI y sus principios básicos se han introducido en diversos medios. RSSecurity es un componente COM disponible comercialmente que proporciona algunos algoritmos básicos para firmas digitales.
9. Personalización y desarrollo de componentes
El Banco Popular de China no estableció regulaciones estrictas sobre el método de detección de billetes del banco de remesas en las "Medidas de procesamiento comercial para la imagen del cheque nacional". Sistema de Intercambio". En otras palabras, el sistema de impresión electrónica o el sistema de contraseña de pago original del banco importador aún se pueden utilizar después de la modificación, o se puede instalar un nuevo sistema de impresión electrónica o sistema de contraseña de pago de acuerdo con sus propias características. De esta forma, para los desarrolladores de software bancario, el trabajo de personalización será enorme. El desarrollo basado en componentes es un modelo de desarrollo de software aceptado internacionalmente que se puede personalizar fácilmente.