¿Cómo clasifican los bancos comerciales los riesgos crediticios de las empresas estatales grandes y medianas?
Las últimas tres categorías se denominan colectivamente préstamos morosos. .
Lo extraje directamente.
Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la emisión de las "Medidas para la clasificación de riesgos de préstamos para pequeñas empresas (prueba)"
(Banco Jianfa [2007] No. 63)
Todas las oficinas reguladoras bancarias, bancos de políticas, bancos comerciales estatales y bancos comerciales por acciones:
Las "Medidas para la clasificación de las pequeñas empresas Riesgos de préstamos comerciales (prueba)" )" se le emite, impleméntelo concienzudamente.
Se solicita a todas las oficinas reguladoras bancarias que envíen este aviso a todas las instituciones financieras bancarias dentro de su jurisdicción y las insten a cumplirlo.
Comunicado de prensa emitido el 20 de julio de 2007
Medidas para la clasificación de riesgos de préstamos a pequeñas empresas (ensayo)
El artículo 1 tiene como objetivo promover la mejora de la situación financiera bancaria. instituciones Servicios financieros para pequeñas empresas, fortalecer la gestión de préstamos para pequeñas empresas, evaluar científicamente la calidad de los préstamos para pequeñas empresas, de acuerdo con las "Pautas de orientación de crédito bancario para pequeñas empresas", las "Pautas de clasificación de riesgo de préstamos", las "Pautas de diligencia debida de crédito para pequeñas empresas de bancos comerciales" (Juicio)" y otras leyes que reglamentan y formulan estas Medidas.
Artículo 2 El término "préstamos para pequeñas empresas", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos operativos para diversas pequeñas empresas, organizaciones de personas jurídicas dedicadas a actividades comerciales y hogares autónomos según lo estipulado en el "Banco para Pequeñas Empresas". Opiniones de Orientación Crediticia".
Artículo 3: Estas Medidas se aplican a los bancos de políticas, los bancos comerciales de propiedad estatal, los bancos comerciales por acciones, los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales y las cooperativas de crédito rurales. bancos, bancos con financiación extranjera, bancos y otras instituciones financieras bancarias.
Artículo 4 Las instituciones financieras bancarias clasificarán los préstamos para pequeñas empresas en al menos cinco categorías: normales, con mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas de conformidad con estas Medidas. Las últimas tres categorías se denominan colectivamente no. préstamos vigentes.
Artículo 5 Las instituciones financieras bancarias podrán considerar de manera integral las características de riesgo y factores de garantía del prestatario en función del tiempo de vencimiento del préstamo, y consultar la "Matriz de Clasificación de Riesgos de Días de Vencimiento para Préstamos para Pequeñas Empresas" ( ver archivo adjunto) para pequeñas empresas están clasificados.
Artículo 6 Si hay eventos importantes que afectan la capacidad de las pequeñas empresas para desempeñarse según lo enumerado en el Artículo 18 de las "Directrices para la debida diligencia crediticia de bancos comerciales a pequeñas empresas (prueba)" y señales de alerta temprana enumerados en el anexo de las "Directrices", las pequeñas empresas deberán La clasificación de los préstamos corporativos debe reducirse en al menos un nivel con base en la matriz de clasificación de riesgo de días vencidos.
Artículo 7: Una vez vencido el préstamo, el prestatario o garante puede proporcionar garantías de bajo riesgo, como fianzas de cumplimiento adicionales y garantías de alta liquidez, y el riesgo del préstamo es controlable y la seguridad de los activos está garantizada. . Mejorar los niveles de clasificación de riesgo de crédito.
Artículo 8 Los métodos de clasificación de préstamos estipulados en estas Medidas son los requisitos mínimos para la clasificación del riesgo de préstamos para pequeñas empresas. La Comisión Reguladora Bancaria de China alienta a las instituciones financieras bancarias a utilizar tecnologías más avanzadas y métodos más precisos para clasificar los riesgos de los préstamos para pequeñas empresas en función de sus propias características y necesidades de gestión de crédito y prevención de riesgos, formular detalles de implementación y perfeccionar los métodos de clasificación, que son En consonancia con los préstamos de estas Medidas, los resultados de la clasificación de riesgos tienen relaciones claras de correspondencia y conversión. El sistema de clasificación de riesgo de préstamos para pequeñas empresas y las reglas detalladas formuladas por las instituciones financieras bancarias deben informarse a la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada.
Artículo 9 Las instituciones financieras bancarias constituirán provisiones para pérdidas crediticias en su totalidad y de manera oportuna de acuerdo con la clasificación de los riesgos de préstamos para pequeñas empresas y de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y cancelarán las pérdidas crediticias para pequeñas empresas.
Artículo 10 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación y revisión de estas Medidas.
Artículo 11 Las presentes Medidas entrarán en vigor en la fecha de su promulgación.
Adjunto: Matriz de clasificación de riesgos de fecha de vencimiento de préstamos para pequeñas empresas (omitido)
Autoridad emisora: Comisión Reguladora Bancaria de China Fecha de publicación: 20 de julio de 2007 Fecha de implementación: 20 de julio de 2007 (como se especifica por el gobierno central).