¿Cuáles son las medidas preventivas para los riesgos de las cartas de crédito en el comercio internacional?

1.1 Principales riesgos que enfrentan los importadores

Los derechos y obligaciones de las partes de la carta de crédito se basan enteramente en los términos del contrato. carta de crédito. El banco no es responsable de los problemas que surjan de la ejecución del contrato de venta (como calidad y cantidad inconsistentes de los bienes). Si el exportador hace pasar un producto de mala calidad como genuino, siempre que los documentos proporcionados por el exportador sean consistentes con la carta de crédito, el exportador aún puede recibir el pago, pero el importador sufrirá una gran pérdida.

El artículo 15 de la UCP500 estipula que "el banco no es responsable de los siguientes aspectos del documento: forma, integridad, exactitud, autenticidad, efecto jurídico, etc." El mayor problema aquí es que el banco sólo. Se basa en los documentos que ve. Las transacciones de cartas de crédito no permiten a los bancos preguntar a la institución emisora ​​si las mercancías han sido El intercambio se liquidará después de la recepción y si el barco ha llegado al puerto. La responsabilidad del banco es únicamente garantizar que los fondos para las transacciones estén disponibles, no supervisar las transacciones. La operación "Presta dinero cuando veas los documentos y no eres responsable de que te engañen" permite a algunos vendedores de empresas de bolsos de cuero retirar dinero simplemente falsificando un conjunto de documentos impecables (incluidos conocimientos de embarque, pólizas de seguro, facturas, certificados de exportación, etc.). ), incluso si está agotado. Ante tales pérdidas, el banco queda exento de responsabilidad y el comprador paga la factura.

La colusión entre el vendedor y el transportista es común, por ejemplo, el vendedor y el transportista se confabulan para emitir contraconocimientos de embarque y conocimientos de embarque anticipados. Especialmente en condiciones CIF, el vendedor encuentra el barco, el vendedor proporciona el flete y el vendedor tiene control sobre el envío. Si el transportista acepta la solicitud del vendedor y la fecha de zarpe del barco se retrasa obviamente, para evitar inconsistencias con la carta de crédito, se emitirá al vendedor un conocimiento de embarque refrendado o adelantado. de embarque, carta de crédito y otros documentos son correctos. Al banco no le importará el hecho de que el barco fue hundido, robado, la carga se deterioró y el emisor sufrió pérdidas debido al aplazamiento de la fecha de zarpe.

1.2 Principales riesgos que enfrentan los exportadores

Carta de crédito inválida. Porque según el sistema de transacciones de cartas de crédito, la revisión de los documentos por parte del banco se basa estrictamente en la forma de la transacción y no en los hechos de la transacción. Por lo tanto, una vez que la cantidad de entrega y las especificaciones de las mercancías contenidas en el conocimiento de embarque y la carta de crédito son inconsistentes, incluso las pérdidas normales causadas por las propiedades naturales de las mercancías que el comprador no perseguirá causarán que el banco suspenda las operaciones extranjeras. En la liquidación cambiaria, de hecho, la carta de crédito se perderá. La función de garantía dificulta la financiación de los vendedores. Además, incluso si el vendedor entrega la mercancía en pleno cumplimiento de las disposiciones de la carta de crédito, los documentos pueden ser rechazados por el banco emisor por negligencia.

Riesgos causados ​​por términos blandos. El emisor de una carta de crédito con "condiciones blandas" puede arbitraria y unilateralmente hacer que los documentos sean incompatibles con la carta de crédito, y el beneficiario puede quedar exento de la obligación de pago incluso si presenta documentos que cumplan con las disposiciones de la carta de crédito. . Esta carta de crédito es esencialmente una carta de crédito revocable encubierta. Los términos suaves comunes son los siguientes:

① Compañía naviera, nombre del barco, puerto de destino, puerto de salida o consignatario, fecha de envío, etc. Será notificado por el emisor de la tarjeta o aprobado por el emisor de la tarjeta, y el emisor de la tarjeta notificará por separado en forma de modificación.

②Una vez que la mercancía esté lista para su envío, debe ser inspeccionada por el emisor. La firma en el certificado de inspección de carga emitido por el banco emisor deberá ser confirmada por el banco emisor o deberá ser coherente con la muestra de firma archivada en el banco emisor.

(3) Una vez que las mercancías llegan al puerto de destino, éstas deben ser inspeccionadas por el emisor y se debe cumplir con la obligación de pago.

(4) La carta de crédito no tiene vigencia temporal: esta carta de crédito entrará en vigor después de que se emita la licencia de importación o el emisor confirme la muestra de la mercancía.

Algunos de estos términos blandos son medidas adoptadas por los importadores para proteger sus propios intereses, mientras que otros son el preludio de un fraude malicioso. Sin embargo, independientemente de sus intenciones originales, estas cláusulas restrictivas pueden representar una amenaza para el acuerdo seguro del vendedor.

El conocimiento de embarque original se envía directamente al importador. Algunos puertos de destino, como Hong Kong y Japón, tienen distancias cortas y las mercancías llegarán al puerto de destino poco después de la carga. Si el vendedor acepta aceptar la cláusula de la carta de crédito de que "1/3 del conocimiento de embarque original se enviará al cliente y 2/3 del conocimiento de embarque original se enviará al banco para su negociación", Sembrará las semillas del riesgo para el vendedor. Debido a que cualquiera de los tres conocimientos de embarque originales es válido, los otros dos automáticamente dejarán de ser válidos. Si el conocimiento de embarque original se envía directamente al cliente, equivale a entregar los derechos de propiedad a la otra parte. Los clientes pueden recoger la mercancía directamente con el conocimiento de embarque sin negociación bancaria. El banco no será responsable si hay alguna discrepancia en los documentos enviados al banco y no se recibe el pago. En esencia, el crédito bancario se reduce automáticamente a crédito comercial.

Riesgos causados ​​por fechas de entrega, cantidades y especificaciones inconsistentes. En el proceso de operación comercial específico, a menudo sucede que el exportador no entrega los bienes de acuerdo con los términos de la carta de crédito, como calidad inconsistente, cantidad y carta de crédito inconsistentes, entrega tardía, etc. Cualquier discrepancia puede hacer que la carta de crédito pierda su función de garantía, provocando que el exportador no reciba el pago incluso si el exportador entrega la mercancía en pleno cumplimiento de las disposiciones de la carta de crédito, si los documentos son inconsistentes por negligencia, el El banco emisor rechazará el pago.

1.3 Riesgos que enfrenta el banco

El comprador se niega injustificadamente a pagar los documentos calificados o quiebra. Una carta de crédito es una garantía de pago que realiza el banco emisor con base en su propio crédito, es decir, bajo el modelo de carta de crédito, el banco emisor asume la responsabilidad principal del pago. Cuando el comprador quiebra y no puede pagar la mercancía o se niega a pagar la factura debido a cambios en las condiciones del mercado, el banco emisor debe asumir la responsabilidad del pago siempre que los documentos presentados por el vendedor sean consistentes.

Los préstamos empaquetados con cartas de crédito conllevan riesgos para los bancos. El uso de una carta de crédito para garantizar el financiamiento bancario brinda mucha comodidad a compradores y vendedores, pero si ambas partes se confabulan para engañar al banco, este método de financiamiento también traerá muchos problemas al banco. Los empresarios extranjeros compran bienes de empresas conjuntas chino-extranjeras que invierten en China y emiten una carta de crédito a la vista de unos 500.000 dólares estadounidenses. Las empresas conjuntas chino-extranjeras solicitan al banco negociador un préstamo de embalaje basado en la carta de crédito para comprar materias primas. y poner en producción. Cuando expiró la carta de crédito, el proveedor no entregó la mercancía. Resulta que los empresarios extranjeros no querían los bienes porque la empresa tenía escasez de fondos y no tenía forma de obtener un préstamo. Lo obtuvieron bajo el pretexto de una connivencia entre cartas de crédito internas y externas.

2. Medidas preventivas para riesgos de cartas de crédito

La carta de crédito no es de ninguna manera un método de pago perfecto. El crédito bancario no puede sustituir completamente al crédito comercial ni evitar por completo los riesgos comerciales. Debemos prestar atención a protegernos contra los riesgos derivados de las cartas de crédito.

2.1 Fortalecer la gestión del riesgo crediticio y prestar atención a las investigaciones crediticias.

Las empresas de comercio exterior deben establecer archivos de información de los clientes y analizar objetivamente el estado crediticio de los clientes de forma regular o irregular. Antes de la transacción, utilizaremos algunas agencias de investigación independientes para examinar cuidadosamente la situación básica del cliente, incluido su capital social, pérdidas y ganancias, alcance comercial, equipo de la empresa, dirección, número de teléfono y número de cuenta del banco donde está la cuenta. apertura, estilo de negocio, antecedentes, etc. Realizar las investigaciones y evaluaciones necesarias. y elegir clientes con buen crédito como socios comerciales. Durante la transacción, a menudo me comunico con el vendedor y le brindo orientación y ayuda ante las dudas y problemas difíciles del vendedor durante el proceso de transacción. Una vez completada la transacción, las cuentas por cobrar no cobradas se utilizarán como método de seguimiento para prevenir la aparición de deudas incobrables, evitar riesgos en la medida de lo posible y contribuir al buen desarrollo del negocio.

2.2 Esforzarse por mejorar la calidad del personal empresarial y mantener un alto grado de vigilancia.

El personal de comercio exterior debe estudiar detenidamente los conocimientos profesionales y mejorar continuamente su nivel empresarial, que es la clave para prevenir riesgos. A medida que la competencia se vuelve cada vez más feroz, el mercado en constante cambio exige cada vez más al personal empresarial y las prácticas comerciales se vuelven cada vez más flexibles. Si no está familiarizado con el negocio, cuando se encuentre con un problema, mirará la superficie en lugar de la esencia y será ciegamente optimista, lo que fácilmente puede provocar grandes pérdidas. A juzgar por el análisis de casos pasados ​​de cuentas por cobrar incobrables, la mayoría de ellos fueron causados ​​por el trabajo descuidado de los vendedores y el desconocimiento de los riesgos.

2.3 Las características del negocio de cartas de crédito determinan la importancia del documento para completar todo el negocio.

El requisito básico de una carta de crédito es "si los documentos son consistentes, los documentos deben ser consistentes". Los documentos de negociación correctos son la base para el acuerdo final. Como importador, puede agregar una cláusula de autoseguro a la carta de crédito, exigir al exportador que proporcione un certificado de inspección emitido por una organización autorizada (como SGS) o enviar a alguien para que inspeccione personalmente las mercancías y supervise la carga. Garantizar que los productos importados sean satisfactorios. Además, como beneficiario, debemos fortalecer el trabajo de recordatorio, revisión y modificación de la carta de crédito, revisar cuidadosamente la carta de crédito, estudiar cuidadosamente si los términos de la carta de crédito son aceptables y exigir al cliente que modifique el carta de crédito. En el proceso de elaboración de documentos, se debe observar estrictamente el principio de "conforme a los documentos y conforme a los documentos" para evitar discrepancias y afectar la recaudación segura de divisas.

2.4 En una carta de crédito, el banco debe desempeñar las siguientes responsabilidades

El banco emisor debe examinar cuidadosamente la capacidad de pago del solicitante, controlar estrictamente el límite de crédito y aumentar el crédito. límite para los solicitantes con menor índice de margen de crédito e implementar una garantía efectiva. El banco notificador debe comprobar cuidadosamente la contraseña o el sello de la carta de crédito para identificar su autenticidad. Los bancos negociadores deben revisar cuidadosamente los documentos de negociación para garantizar el cobro seguro y oportuno de las divisas.

2.5 Precauciones que el comprador debe tomar de antemano

En primer lugar, el comprador debe buscar vendedores y transportistas de buena reputación. Esta es la medida más fundamental para garantizar la seguridad de la transacción.

Sin embargo, a los compradores y vendedores de diferentes regiones les resulta difícil comprender la capacidad crediticia y de pago de cada uno, lo que también constituye un defecto de esta medida. En segundo lugar, el comprador puede personalmente o confiar a otros la inspección de las mercancías, la supervisión de su carga o incluso el seguimiento del barco. Esto también puede reducir los riesgos desde el origen, pero sin duda aumentará considerablemente los costos de transacción. En tercer lugar, el comprador también puede asegurar el objeto por su cuenta, lo que puede garantizar una compensación razonable después de que se produzca el riesgo, pero también aumentará los costos de transacción. En tercer lugar, el banco puede fortalecer la comunicación de información con el comprador, como enviar por fax los documentos del vendedor al comprador con anticipación para garantizar aún más la exactitud de los documentos. Finalmente, podemos considerar establecer un mecanismo completo de supervisión de la industria y realizar revisiones sustanciales de la cantidad y calidad de los documentos y bienes a través de algunos intermediarios, como las asociaciones industriales.

2.6 Medidas preventivas post-evento del comprador

Fortalecer la cooperación internacional y el intercambio de información (como el seguimiento satelital de la posición y movimiento de los barcos) y la detección temprana de actividades ilegales para facilitar la recolección de pruebas favorables y tomar medidas administrativas o judiciales (como un tribunal que prohíba el pago) para obtener reparación.

2.7 Los compradores pueden proteger sus derechos legales mediante medidas de protección preventiva.

1. Elija términos comerciales FOB para transacciones, o elija CFR o CIF para envíos regulares, porque bajo estas condiciones comerciales, algunos documentos proporcionados por el comprador deben ser emitidos por un tercero imparcial, y el tercero. parte puede participar en fraude. La proporción de sexos es pequeña.

2. Inspección por terceros. El comprador exige que un tercero independiente inspeccione la mercancía y emita un certificado de inspección. Países de todo el mundo tienen agencias de inspección independientes como Fair Trade, que se especializan en inspeccionar productos importados y exportados.

3. Aviso de envío. Para la exportación de productos de gran valor, el vendedor generalmente debe enviar un aviso de envío al comprador por fax o télex después de la entrega, que incluye principalmente: cantidad de bienes, nombre del barco, fecha de envío, etc. Después de recibir el aviso de envío, el comprador proporcionará la información relevante del barco a la Oficina Marítima de la Cámara de Comercio Internacional para que la investigue y determine la autenticidad de la información del barco.

4. Enviar documentos por fax. El vendedor debe enviar por fax los documentos de la carta de crédito al comprador una vez que esté listo para identificar la autenticidad de los documentos.

5. Inspeccionar y supervisar la carga antes del envío. La "inspección previa al envío" es la "inspección por terceros" mencionada anteriormente. El motivo para agregar la supervisión por terceros es principalmente evitar que el vendedor reemplace la mercancía. Hemos sufrido mucho en este sentido. Por ejemplo, la madera importada de China ha pasado sin problemas las inspecciones de terceros extranjeros y cumple con los requisitos del contrato. Cuando recibimos la mercancía, descubrimos que todos eran madera muerta y madera diversa. Las agencias de inspección extranjeras dicen que no tienen la culpa. Realmente no le pasa nada a la madera. En cuanto a si el vendedor ha subido el producto, ¡no tiene nada que ver con él! Por lo tanto, para evitar el reemplazo de paquetes, puede pedirle a un tercero que supervise la instalación y emita un certificado de supervisión.

6. El comprador deberá supervisar la instalación. Para la importación de mercancías a granel, el comprador enviará a una persona para supervisar la carga. Pero lo que hay que destacar aquí es que se debe elegir a alguien con un fuerte sentido de responsabilidad para supervisar la instalación.