En una promesa de préstamo para automóvil, ¿cuál es el ingreso del prestatario?
Actualmente, los préstamos para automóviles se pueden dividir en prendarios e hipotecarios según el método de préstamo. La propiedad pignorada debe estar hipotecada y el automóvil está ocupado por la compañía de préstamos para automóviles; la hipoteca no requiere hipoteca y el propietario original del automóvil aún puede utilizar su automóvil normalmente durante el período del préstamo.
Para las compañías de préstamos para automóviles, la prenda tiene alta seguridad, bajo riesgo y una gestión conveniente posterior al préstamo, pero el monto del préstamo prendario es pequeño y la ganancia es baja, el riesgo hipotecario es alto y la publicación; -La gestión de préstamos es incómoda, pero la hipoteca es más barata que el préstamo, el límite de crédito es bueno y la empresa de préstamos para automóviles obtiene grandes beneficios.
Debido a que la mayoría de los riesgos de los préstamos hipotecarios son controlables, los préstamos hipotecarios siguen siendo el método de préstamo recomendado por muchas compañías de préstamos para automóviles.
Con el desarrollo de los préstamos para automóviles, la tasa de morosidad y la tasa de morosidad en la industria se han vuelto cada vez más evidentes, y el control de riesgos se ha convertido en la clave para determinar el desarrollo sostenible de las empresas de préstamos para automóviles.
El control del riesgo de préstamos para automóviles se puede dividir a grandes rasgos en control de riesgos previo al préstamo y control de riesgo posterior al préstamo en términos de tiempo.
El control de riesgos previo al préstamo se centra principalmente en la revisión de la información del prestatario, incluida la revisión crediticia y la revisión de activos, comúnmente conocida como "revisión de personas y vehículos".
Una revisión eficaz de la información previa al préstamo puede ayudar a las empresas de préstamos para automóviles a eliminar algunos riesgos.
El contenido de la revisión incluye el salario del prestatario/estado operativo de la empresa, estado crediticio, juicio de valor del vehículo, si está endeudado, etc. , para garantizar que el prestatario tenga la capacidad de pagar el préstamo después de solicitarlo y evitar deudas vencidas e incobrables.
Además, es necesario verificar la autenticidad de los documentos personales como documentos de identidad, facturas de compra de automóviles y licencias de conducir proporcionadas por el prestatario, y tener cuidado con los prestatarios que utilizan información falsa para obtener préstamos.
El control de riesgos posterior al préstamo tiene como objetivo la supervisión del vehículo después de la emisión del préstamo. Juzgar los riesgos basándose en los datos de conducción del vehículo es la última barrera para evitar pérdidas.
Si la trayectoria de conducción del prestatario tiene las siguientes anomalías, la compañía de préstamos para automóviles debe prestar atención, porque esto suele ser un precursor del incumplimiento del prestatario:
1. lugares utilizados Los puntos de información de datos son inconsistentes.
Este tipo de usuario proporcionará dirección de casa, dirección de la empresa y otra información falsa a la compañía de préstamos para automóviles. Son usuarios fraudulentos y, a menudo, son los culpables de las altas deudas incobrables y las tasas de morosidad de las compañías de préstamos para automóviles.
Las empresas de préstamos pueden utilizar los datos de aparcamiento de las plataformas de búsqueda de coches para encontrar usuarios fraudulentos y prestar mucha atención a los movimientos de dichas personas desde el principio. No espere hasta que ya no puedan contar con el reembolso, de lo contrario, a menudo terminará con "la gente se ha ido y los coches vacíos".
2. La trayectoria de conducción del prestatario ha sufrido cambios anormales. Si a través de la reproducción de pistas de la plataforma de inspección de vehículos se descubre que las rutas de conducción comunes y los tiempos de conducción del prestatario han cambiado repentinamente de manera significativa, se puede sospechar que el prestatario no está trabajando normalmente y está ocupado preparando fondos en todas partes.
Para las empresas de préstamos para automóviles, esta situación también necesita atención. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, puede optar por hipotecar o escapar del préstamo.
No importa qué método se utilice, causará ciertas pérdidas a la compañía de préstamos para automóviles.
3. El coche del prestatario está aparcado en una zona sensible. Si el automóvil de un prestatario queda atrapado en otra compañía de préstamos para automóviles o en una segunda compañía hipotecaria, la administración tomará medidas inmediatas. Es probable que estos prestatarios intentaran engañar a otras compañías de préstamos para automóviles con información falsa u obtener una segunda hipoteca para su automóvil. Una vez que firmen el contrato, causarán enormes pérdidas irreversibles a la empresa de préstamo de automóviles original. ¿Cómo detenerlo a tiempo? Las empresas de préstamos para automóviles pueden dirigirse a otras empresas de préstamos para automóviles o sitios web de hipotecas en la plataforma de búsqueda de automóviles. Una vez que el automóvil del prestatario ingresa a estas áreas, la plataforma mostrará una alerta para que la compañía de préstamos de automóviles tenga tiempo para responder.
4. Una vez obtenido el préstamo, el vehículo prestado permanecerá en un lugar determinado durante mucho tiempo. Si la plataforma de búsqueda de automóviles muestra que el automóvil del prestatario ha permanecido en un lugar determinado durante 1 o 2 días, es posible que el prestatario haya hipotecado el vehículo.
Los gerentes deben informar la situación inmediatamente y verificar la situación en el sitio. Si se encuentran discrepancias, se deben recolectar lo antes posible.
5. Visualización del localizador GPS Las empresas de préstamos para automóviles sin conexión generalmente instalan más de dos localizadores GPS en los automóviles de los prestatarios para reducir los riesgos. Si un dispositivo en el automóvil aparece repentinamente fuera de línea, puede ser que el dispositivo esté dañado, pero también puede ser que el prestatario haya desmantelado el dispositivo. Debe comunicarse con el prestatario de inmediato para consultar sobre la situación y tomar las medidas adecuadas en consecuencia.
Además, si todos los dispositivos están desconectados al mismo tiempo, puede deberse a que el coche ha entrado en un lugar con señal GPS débil (como un sótano, un túnel, etc.), por lo que el prestatario se puede contactar en este momento.
Pero vale la pena tener en cuenta si el dispositivo permanece fuera de línea durante mucho tiempo después.
De hecho, es difícil que los equipos fuera de línea ayuden a las empresas de préstamos de automóviles a determinar los riesgos. Al elegir un localizador, intente elegir un localizador con múltiples métodos de posicionamiento, como el posicionamiento de la estación base GPS LBS, que puede iniciar automáticamente el posicionamiento de la estación base en lugares con señales satelitales deficientes para reducir el fenómeno de que el equipo se desconecte.
No importa cuál sea la situación, es difícil para las personas juzgar. Es necesario utilizar una plataforma de inspección de vehículos profesional para la supervisión y el juicio de los datos. Los supervisores de plataformas también deben estar conscientes del juicio de riesgo y ambos deben cooperar entre sí. Sólo si no se relajan todos los aspectos previos y posteriores al préstamo, la plataforma y la gestión, se podrán reducir eficazmente los riesgos de los préstamos para automóviles en tiempo real.
En segundo lugar, ¿es seguro el préstamo de coche?
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3. ¿Cuáles son las características de una plataforma confiable de préstamos para automóviles? Análisis de las características de las plataformas confiables de préstamos para automóviles
La razón por la que invertimos en préstamos para automóviles es que, en comparación con los préstamos para viviendas, los préstamos para automóviles tienen las ventajas de montos pequeños, alta liquidez y liquidez fuerte. El modelo tiene un alto factor de seguridad y está vencido, las deudas incobrables son más fáciles de controlar. Incluso en circunstancias extremas, se puede realizar rápidamente y recuperar las pérdidas de los inversores. Debido a su bajo límite de préstamo, una sola deuda incobrable no afectará la rentabilidad general de la plataforma de préstamos para automóviles. Pero, de hecho, el negocio de los préstamos para automóviles no es muy bueno. Un control refinado del riesgo y fuentes comerciales estables se han convertido en los puntos clave de los préstamos para automóviles.
A medida que más y más plataformas P2P se unen a la industria de préstamos para automóviles, algunas bajo el lema de hacerlo, invertir dinero al final es arriesgado, por lo que cómo reducir los riesgos de inversión también es una cuestión que los inversores deben pagar. atención a. Entonces, cómo identificar un punto de equilibrio confiable para un préstamo de automóvil:
El primer punto: solidez financiera
¿Por qué no hablar de los antecedentes? Para ser honesto, cualquier experiencia necesaria para el control de riesgos servirá. Según el editor, los bienes estatales están divididos. Incluso la plataforma de préstamos para automóviles, a la que le gusta utilizar estos fondos para publicidad, perdió, pero solo se quedó con una pequeña parte e hizo mucha publicidad. Aquí, hablemos de depósitos bancarios. Desde la plataforma que visitó Lei, podemos ver que el depósito bancario no es omnipotente, porque los bancos depositan fondos. Si la plataforma se autofinancia y emite ofertas falsas, el dinero eventualmente irá a parar a los propios bolsillos de la plataforma.
Así que nuestro capital, capital desembolsado, capital financiero, la gente puede hacer lo que quiera. Necesitan dinero y no tienen solidez financiera.
A continuación, hablemos de dónde se gasta el dinero. Una gran cantidad de élites en el campo son todos costos de adquisición de clientes. El alquiler de la tierra y los salarios son gastos enormes; en segundo lugar, están los costos de control de riesgos, la plataforma de promesas necesita alquilar un estacionamiento grande y la plataforma hipotecaria necesita instalar GPS, incluido el mantenimiento, la evaluación y las pruebas del automóvil, todo lo cual requiere costos; Al final, habrá riesgos y habrá un proceso de monetización de un vehículo. Los fondos de protección contra riesgos pueden hacer que la cadena de capital de la plataforma sea más estable.
Segundo punto: Modelo de negocio
Tradicionalmente, existen dos tipos de hipotecas para automóviles, una es un préstamo hipotecario para automóviles (hipoteca) y el otro es un préstamo hipotecario para automóviles (hipoteca). Se trata de dos tipos de negocios muy utilizados en el mercado. Por supuesto, existen otros productos de préstamos para automóviles, incluido el modelo hipotecario y el modelo de financiación prendario. Existen muchos tipos de productos financieros, todos lanzados para satisfacer necesidades. Doxiaoche quisiera recordar a los inversores que, independientemente del modelo, si no existe un producto de financiación de préstamos hipotecarios reales para automóviles, deben invertir con cuidado porque ya no es un producto de préstamos hipotecarios para automóviles.
El tercer punto: control de riesgos y profesionalidad
Esto es muy importante. El núcleo de la plataforma de préstamos para automóviles es el control de riesgos. Puede ver claramente la revisión y evaluación previa al préstamo y el cobro y liquidación posterior al préstamo. Una buena plataforma de préstamos para automóviles no será tímida. Lo que quiero mencionar aquí es una plataforma profesional que está profundamente involucrada en préstamos para automóviles. Comparada con otras plataformas, ciertamente tiene algunas ventajas, es decir, es más profesional. El profesionalismo puede reflejarse en la tecnología, como el control de riesgos de big data, la revisión del crédito del prestatario, la evaluación crediticia, la evaluación de garantías, la advertencia de riesgos, etc.
Cuarto: El proceso de transparencia de la información
El primero es la información básica de una plataforma, como antecedentes, personal operativo, estructura patrimonial, equipo directivo superior, etc. En segundo lugar, la información operativa, la facturación mensual, los nuevos usuarios, los clics, la velocidad máxima de marca y la actividad del grupo de clientes pueden mostrar la solidez y la actividad de la plataforma. Por supuesto, no es necesario encontrar una plataforma potente para ser confiable, sino hacer una evaluación sencilla cuando sea visible. Finalmente, el proyecto divulga información. La información requerida para un préstamo de automóvil normal incluye licencia de conducir, certificado de registro, tarjeta de identificación del prestatario, fotografías del interior y exterior del automóvil, kilometraje, informe de evaluación, contrato de préstamo y otra información. Ésta es información básica sobre el proyecto y debe divulgarse a los inversores.
Esta plataforma de construcción de automóviles es muy buena.
Punto 5: Ingresos razonables.
¿Cuál es el rendimiento razonable de los productos de financiación de préstamos para automóviles? Generalmente entre el 8% y el 15%. Por supuesto, eso no significa que las plataformas con menos del 8% sean deshonestas. Las plataformas superiores al 15% son peligrosas. La plataforma todavía tiene que ganar dinero. Si todas las plataformas pierden dinero, el dinero de los inversores no estará seguro. Por lo tanto, estos datos son solo de referencia. Se debe considerar si son razonables en función de la situación integral de cada plataforma.
Millones de subsidios para la compra de automóviles
En cuarto lugar, ¿es seguro un préstamo de automóvil? ¿Cuánto sabes sobre el control de riesgos de los préstamos para automóviles?
Con el desarrollo del negocio de préstamos para automóviles, han comenzado a ocurrir muchos eventos de riesgo, como hipotecas múltiples y préstamos repetidos. Mucha gente atribuye esto a una gestión de riesgos y un control insuficientes de los préstamos para automóviles. Se puede ver que el equipo de gestión de riesgos y las capacidades de gestión de la plataforma desempeñan un papel vital en el negocio de los préstamos para automóviles. Entonces, ¿cuánto sabes sobre el control de riesgos de los préstamos para automóviles? 1. El negocio de préstamos para automóviles modelo con control de riesgos se refiere a préstamos que utilizan el vehículo del prestatario como garantía. Hay dos modos de proyectos de préstamos para automóviles, uno es una prenda de vehículo relativamente segura y el otro es una hipoteca de vehículo con GPS. El vehículo pignorado es el vehículo donde la plataforma guarda el vehículo del prestatario. Después del préstamo, la plataforma conserva la matrícula del vehículo y el vehículo. Este modo de control de riesgos es relativamente seguro. Una hipoteca de vehículo significa que no hay hipoteca sobre el vehículo. Una vez finalizados los trámites de hipoteca del vehículo en la oficina de gestión de vehículos, ambas partes instalarán un GPS para monitorear el vehículo. 2. Medidas de control de riesgos A cada modelo de negocio le corresponden diferentes medidas de control de riesgos. La prenda de vehículos se refiere al almacenamiento de vehículos en la plataforma, que involucra todos los vehículos pignorados, como placas, carrocerías y llaves de vehículos. Incluso si el prestatario no reembolsa el préstamo, la plataforma también puede tener derecho a disponer del vehículo hipotecado. El proyecto de hipoteca de vehículo significa que el prestatario firma un contrato de hipoteca de vehículo utilizando el vehículo como garantía. La plataforma tiene los derechos hipotecarios del vehículo, pero el prestatario aún tiene derecho a utilizar el vehículo. La plataforma necesita instalar un monitoreo GPS en tiempo real del vehículo para garantizar que esté bajo control hasta que el prestatario pague el proyecto del préstamo a tiempo. Además de la garantía de una hipoteca o prenda de vehículos, las medidas de control de riesgos para el negocio de préstamos de vehículos también incluyen la firma de un contrato de prenda y un contrato de venta con el prestatario. Combinado con el modelo de hipoteca (prenda) mencionado anteriormente, básicamente puede prevenir la ocurrencia de eventos de riesgo como hipotecas repetidas de vehículos, primero la hipoteca y luego la prenda.