Relación préstamo-depósito de bancos comerciales: Requisitos de relación préstamo-depósito de los bancos comerciales

no excederá el 75%

La "Ley de Bancos Comerciales" de mi país estipula que la relación de un banco comercial El saldo de los préstamos del banco y su saldo de depósitos no excederá el 75%, y la relación entre el saldo de los activos corrientes y el saldo de los pasivos corrientes no será inferior al 25%.

La relación préstamo-depósito de los bancos comerciales no podrá ser superior a.

Hola, de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la relación préstamo-depósito de los bancos comerciales no debe ser superior al 100%. Esto tiene como objetivo garantizar la estabilidad de los fondos de los bancos comerciales, evitar que los bancos presten en exceso y evitar problemas como desbordamientos de capital e impagos de préstamos. Por lo tanto, la relación préstamo-depósito de un banco comercial no deberá ser superior al 100%, es decir, los depósitos totales de un banco comercial no deberán ser inferiores al 100% del total de préstamos.

¿Cuál es la relación préstamo-depósito adecuada para un banco?

De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la relación préstamo-depósito de los bancos comerciales no deberá exceder el 75%. Permitir que los bancos pequeños y medianos con buenos índices de adecuación de capital y buenos índices de cobertura de provisiones superen adecuadamente el índice préstamo-depósito. El párrafo 2 del artículo 39 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: Artículo 39 Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo al conceder préstamos: (1) El ratio de adecuación de capital no será inferior al 8% (2; ) Préstamos La relación entre el saldo y el saldo de los depósitos no excederá el 75%;

La denominada relación préstamo-depósito, como su nombre indica, se refiere a la relación entre los préstamos totales de los bancos comerciales divididos por depósitos totales, es decir, préstamos bancarios totales/depósitos totales. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado costo de los fondos. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa que sus costos son altos, sus retornos son bajos y su rentabilidad es pobre. Sin embargo, desde la perspectiva de la resistencia al riesgo de los bancos, la relación préstamo-depósito no debería ser demasiado alta, porque los bancos tienen que manejar los retiros de efectivo y las liquidaciones diarias de los clientes. Si la relación préstamo-depósito es demasiado alta, esta parte de los fondos será insuficiente, lo que provocará una crisis de pagos para el banco. Los reguladores chinos finalmente detuvieron la línea roja en 75.

Puedes encontrarlo en el Anuario Estadístico de China. Los depósitos de ahorro se refieren al hecho de que Estados Unidos actualmente permite a las empresas con fines de lucro abrir cuentas de depósito de ahorro, pero el monto del depósito no debe exceder los 6,5438+0,5 millones de dólares estadounidenses. Además, los países occidentales generalmente sólo permiten que los departamentos de ahorro de los bancos comerciales y las instituciones de ahorro profesionales operen negocios de depósitos de ahorro, y la administración es relativamente estricta.

Cuando el banco central aumenta las reservas de depósitos legales, aumentan las reservas de depósitos legales que los bancos comerciales necesitan entregar al banco central, disminuyen las reservas excedentes que pueden usarse directamente y disminuyen los fondos disponibles para los bancos comerciales. disminuir. Si otras condiciones permanecen constantes, los préstamos o inversiones de los bancos comerciales disminuirán, lo que provocará una reducción de los depósitos y una disminución de la oferta monetaria. Por el contrario, reducir el coeficiente de reservas obligatorias aumenta la oferta monetaria.

La proporción entre los saldos de préstamos de los bancos comerciales y los saldos de depósitos no excederá el 75%, lo que significa que la proporción entre los préstamos totales y los depósitos recibidos será inferior al 75%. Por ejemplo, un banco ha recibido un total de 654.380 millones de yuanes en depósitos y puede prestar hasta 75 millones de yuanes. La relación préstamo-depósito debería denominarse relación préstamo-depósito, que es la relación entre el saldo de préstamos del banco y su saldo de depósitos. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado costo de capital. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa que sus costos son altos, sus retornos son bajos y su rentabilidad es pobre.

¿Cuál es la relación préstamo-depósito promedio de los bancos?

El requisito general de relación préstamo-depósito de los bancos es generalmente del 75%.

Datos ampliados:

1) El llamado ratio préstamo-depósito, como su nombre indica, se refiere al ratio de préstamos totales de los bancos comerciales dividido por el total de depósitos. es decir, préstamos bancarios totales/depósitos totales. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado costo de los fondos. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa que sus costos son altos, sus retornos son bajos y su rentabilidad es pobre. Sin embargo, desde la perspectiva de la resistencia al riesgo de los bancos, la relación préstamo-depósito no debería ser demasiado alta, porque los bancos tienen que manejar los retiros de efectivo y las liquidaciones diarias de los clientes. Si la relación préstamo-depósito es demasiado alta, esta parte de los fondos será insuficiente, lo que provocará una crisis de pagos para el banco.

Las autoridades reguladoras chinas finalmente fijaron la línea roja en el 75%

2) La Comisión Reguladora Bancaria de China ajustó algunas políticas regulatorias crediticias a principios de 2009, permitiendo que las pequeñas y medianas empresas con buenos ratios de adecuación de capital y ratios de cobertura de provisiones para El banco se abre paso adecuadamente. Según datos bancarios sobre la relación préstamo-depósito, a finales de junio, los saldos de depósitos y préstamos en los balances crediticios en RMB de los pequeños y medianos bancos nacionales financiados por China eran de 13,32 billones de yuanes y 11,17 billones de yuanes, respectivamente. , con una relación préstamo-depósitos del 84%.

En ese momento, el saldo de depósitos y préstamos era de 11,95 billones de yuanes y 10,53 billones de yuanes respectivamente, y la relación préstamo-depósito llegaba al 88%.

3) En el segundo párrafo del artículo 39 de la "Ley de Bancos Comerciales":

Artículo 39 Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión de la relación activo-pasivo al otorgar préstamos:

(1) El índice de adecuación de capital no será inferior al 8%.

(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo del depósito no excederá el 75 %.

4) La fórmula de cálculo es la siguiente: Relación préstamo-depósito del total de préstamos =; ——————Depósitos x 100% del monto total. Cuanto mayor sea el ratio, menos liquidez tendrá el banco. Para mantener la liquidez bancaria, el Banco Popular de China estipula que el ratio no debe exceder el 75%. 2065438 + El 24 de junio de 2005, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado revisó y aprobó el "Proyecto de Enmienda a la Ley de Bancos Comerciales", que eliminó el requisito de que la relación préstamo-depósito no debe exceder el 75% y cambió el préstamo a -ratio de depósitos de un indicador regulatorio legal a un indicador de seguimiento de liquidez.