¿Es rentable liquidar anticipadamente un préstamo comercial?
En primer lugar, ¿hay algún coste de gestión por el reembolso anticipado? En el contrato de préstamo firmado entre el prestamista y el banco, hay una cláusula que cobra una indemnización por pago anticipado, por lo que es razonable que el banco cobre una indemnización por pago anticipado. Sin embargo, debido a factores como la competencia del mercado y la imagen del servicio, los bancos no cobraban a los prestamistas. Si el prestamista paga el préstamo sin la aprobación del banco al final del año o trimestre, este comportamiento afectará directamente el cumplimiento de la cuota de préstamo del banco, por lo que es probable que el banco cobre daños y perjuicios a su discreción. En segundo lugar, depende de cuánto tiempo le lleve al prestatario pagar la deuda. El objetivo principal del reembolso anticipado de muchas personas es ahorrar en el pago de los intereses del préstamo. Sin embargo, si el prestatario ha reembolsado más de la mitad del préstamo, los intereses anticipados del préstamo casi se han reembolsado y el reembolso anticipado del préstamo no tiene mucho sentido en este momento. Generalmente, el capital inicial de un préstamo es relativamente grande, por lo que es más rentable liquidar el préstamo anticipadamente. Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, generalmente con intereses y fechas de pago acordados. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. Condiciones En términos generales, solicitar un préstamo personal debe cumplir las siguientes condiciones: 1. Tener residencia fija, residencia fija o certificado de residencia válido en la ubicación del banco prestamista, ser ciudadano chino menor de 65 años y tener plenos derechos. capacidad civil; 2. Tener una ocupación legítima e ingresos estables, y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo; 3. Tener un buen historial crediticio y voluntad de pagar, y ningún historial crediticio malo; proporcionar una garantía legal, efectiva y confiable reconocida por el banco 5. Tener una El propósito del préstamo deberá cumplir con las regulaciones pertinentes 6. Otras condiciones estipuladas por el banco; Notas 1. La información proporcionada al banco debe ser verdadera, mi dirección e información de contacto deben ser precisas y cualquier cambio debe informarse al banco con prontitud. 2. El propósito del préstamo debe ser legal y conforme, y los antecedentes de la transacción deben ser verdaderos; 3. Según su capacidad de pago y sus expectativas de ingresos futuros, elija el método de pago que más le convenga 4. Solicite un monto de préstamo según su capacidad, generalmente el monto de pago mensual no excede el 50% del ingreso familiar total; Lea atentamente los términos del contrato para comprender sus derechos y obligaciones; 6. Pague su préstamo a tiempo para evitar un mal historial crediticio; 7. No pierda el contrato de préstamo ni el pagaré. Para préstamos hipotecarios, no olvide cancelar el registro de la hipoteca después de liquidar el préstamo. 8. Comuníquese con el banco con un mes de anticipación para gestionar el pago anticipado; 9. Cuando los extranjeros solicitan préstamos comerciales, los bancos generalmente exigen que el prestatario tenga ingresos estables en el área local y que presente un certificado de registro familiar del lugar de residencia (algunos bancos también exigen prueba de empleo y de la empresa de garantía de vivienda); Los requisitos para los extranjeros son que, además de los locales, también debe solicitar un permiso de residencia temporal en función de sus ingresos.
En segundo lugar, ¿es rentable liquidar anticipadamente un préstamo comercial?
Subjetividad jurídica:
Se debe analizar en función de la situación concreta. En primer lugar, el reembolso anticipado del préstamo depende en realidad de la situación específica. Si firmó un contrato especial en ese momento, siempre que el descuento sea de aproximadamente el 20%. En segundo lugar, los propietarios deben comprender que, por ejemplo, cuando las tasas de interés hipotecarias comiencen a bajar, no será económico pagar anticipadamente, por lo que sufrirán mucho porque la caída de las tasas de interés compensará gran parte de su presión anterior. En tercer lugar, de acuerdo con la situación real, si su casa se ha revalorizado significativamente y la tasa de interés se ha mantenido básicamente estable durante un período de tiempo, entonces puede considerar pagarla por adelantado, lo que puede generar una ganancia unilateral y es una opción más rentable. cosa. En cuarto lugar, si los precios de la vivienda en su ciudad caen hasta cierto nivel y las tasas de interés son básicamente las mismas, entonces no tiene que esperar un período de tiempo para ver si es posible. En caso contrario, no es necesario reembolsarlo por adelantado. En quinto lugar, la política económica nacional se ha mantenido estable durante algún tiempo y los precios del mercado inmobiliario han aumentado ligeramente. Esto se debe a que las políticas económicas son estables y los precios de la vivienda no son altos. Siempre que sus finanzas lo permitan, le resultará más asequible pagar su préstamo anticipadamente. Entonces, si hacerlo con anticipación depende de su situación.
Objetividad jurídica:
Artículo 35 de las "Medidas de Gestión de Préstamos para Vivienda Personal" Si el prestatario concurre alguna de las siguientes circunstancias, el prestamista deberá seguir las "Reglas Generales para Préstamos" de el Banco Popular de China Las disposiciones pertinentes de las reglamentaciones pertinentes responsabilizarán al prestatario por incumplimiento de contrato: 1. 2. El prestatario proporciona documentos o información falsos, que han causado o pueden causar pérdidas crediticias 3. La propiedad o el capital es; vendido, transferido, donado o hipotecado repetidamente sin préstamo o prenda 4. Malversación de préstamos 5. El prestatario se niega u obstaculiza al prestamista la supervisión e inspección del uso del préstamo; 6. El prestatario firma un contrato o acuerdo con otros; personas jurídicas u organizaciones económicas que lesionen los derechos e intereses del prestamista 7.
El garante viola el contrato de garantía o pierde la capacidad de asumir la responsabilidad conjunta, la garantía no puede pagar el principal y los intereses del préstamo debido a daños accidentales y la prenda se reduce significativamente, lo que afecta la realización de la prenda por parte del prestamista. y el prestatario no implementa nuevas garantías o nuevas hipotecas (prenda) según lo requerido).
En tercer lugar, ¿es rentable pagar por adelantado y recién finalizar el préstamo durante dos años?
Se puede comparar si es rentable liquidar una casa con un préstamo anticipadamente en función de las siguientes situaciones: 1. Los clientes de préstamos que disfrutan de préstamos de fondos de previsión y un 30% de descuento en las tasas de interés no necesitan apresurarse a pagar. Debido a que la tasa de interés actual del 30% de descuento para préstamos a 5 años es más baja que la tasa de interés para depósitos a 5 años, es más apropiado que los clientes depositen dinero en el banco en lugar de pagar el préstamo anticipadamente. Si dicho cliente paga el préstamo por adelantado y luego solicita un préstamo para comprar una casa, el banco implementará la última política de préstamos y la tasa de interés base aumentará 1,1 veces, y el prestatario perderá más de lo que gana. 2. Si el principal y los intereses se amortizan a partes iguales durante más de cinco años, la mayor parte de la amortización anticipada serán intereses. Si paga el préstamo anticipadamente después de cinco años, se puede decir que el capital será mayor. Por lo tanto, desde la perspectiva de la utilización del capital, se pueden considerar otros canales de inversión, especialmente aquellos cuyo rendimiento anual supera las tasas de interés de las hipotecas bancarias. 3. Si el período de amortización de montos iguales de capital excede un tercio, la segunda categoría que no es adecuada para el pago anticipado son los clientes que adoptan el método de pago de capital promedio y el período de amortización ha excedido un tercio. En el capital promedio, el monto total del préstamo se divide por la mitad del costo y el interés de reembolso se calcula en función del capital restante. A medida que aumenta el tiempo de amortización, el capital restante disminuye y el interés de amortización es cada vez menor. Cuando el período de pago excede 1/3, el prestatario en realidad ha pagado la mitad de los intereses. Si decide pagar el préstamo anticipadamente, tendrá que pagar más capital y no podrá ahorrar efectivamente los gastos por intereses. 4. Hay otros proyectos financieros entre manos. Si el comprador de la vivienda tiene otros mejores proyectos de inversión y gestión financiera como acciones, fondos, bonos, productos de gestión financiera, etc. , o tanto los compradores como los vendedores de empresas necesitan liquidez. Si la tasa de rendimiento de la inversión es mayor que la tasa de interés del préstamo, no es necesario optar por reembolsar el préstamo anticipadamente.
4. Si elijo un préstamo comercial para comprar una casa de segunda mano, ¿es rentable liquidar el préstamo por adelantado?
Si solicita un préstamo de vivienda personal con nuestro banco y el contrato estipula que puede solicitar un "pago anticipado", generalmente deberá presentar la solicitud al banco responsable o al centro de servicios post-préstamo local. Las diferentes sucursales tienen diferentes regulaciones sobre "pago anticipado" (como tiempo, monto, etc.). Puede consultar su contrato de préstamo o comunicarse directamente con el banco encargado del préstamo o el centro de servicios posteriores al préstamo para confirmarlo.