El alcance del uso de préstamos en divisas nacionales son los gastos de préstamos en divisas nacionales.

Los préstamos en divisas son el principal medio para que los bancos comerciales utilicen fondos en divisas, fortalezcan sus mecanismos operativos y obtengan beneficios económicos. También son la principal forma de contacto de los bancos. clientes.

Los préstamos en divisas son préstamos que los bancos chinos utilizan los fondos en divisas recaudados para otorgar préstamos a empresas nacionales.

Los objetivos del préstamo son empresas que puedan generar ingresos en divisas, tengan la capacidad de pagar y cumplan las condiciones del préstamo.

Medidas de Gestión de Préstamos en Divisas Nacionales

Hola

Capítulo 1 Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo implementar la "Administración Estatal de Monedas Extranjeras". Cambio Conforme al espíritu de la "Respuesta a la reforma piloto de los métodos de gestión de divisas para préstamos nacionales en divisas de bancos de divisas designados financiados por China" (Huifu [2006 54 38 0] No. 362), a fin de permitir a Beijing Para que el trabajo piloto se lleve a cabo de manera fluida y estandarizada, estas reglas detalladas se formulan de acuerdo con las regulaciones pertinentes de gestión de divisas.

Artículo 2: Estas reglas detalladas se aplican a todos los bancos de divisas financiados por China designados en Beijing (en adelante, "bancos piloto financiados por China") aprobados por el Departamento de Gestión de Divisas de Beijing de la Administración Estatal. de Divisas (en adelante, el "Departamento de Gestión de Divisas de Beijing") ").

Artículo 3 Los préstamos en divisas nacionales se refieren a préstamos en divisas autónomos de instituciones financieras registradas, excluidos los préstamos de transferencia de deuda externa.

El alcance comercial autorizado del Artículo 4 incluye: los bancos piloto aprobados financiados por China pueden realizar directamente el registro periódico de los deudores (los bancos que previamente han realizado el registro periódico pueden continuar haciéndolo) y acudir al Banco de Asuntos Exteriores de Beijing. Departamento de Administración de Cambios uno por uno para cancelar a los deudores. En segundo lugar, los bancos piloto financiados por China pueden abrir o cancelar directamente sus propias cuentas especiales para préstamos en moneda extranjera nacionales; en tercer lugar, todos los bancos piloto financiados por China pueden manejar directamente el reembolso del principal y de los deudores; intereses de los préstamos en moneda extranjera nacionales adeudados con sus propias divisas, incluido el préstamo de nuevos préstamos para pagar los antiguos.

Reconocimiento de calificación del Capítulo 2 de bancos piloto financiados por China

Cualquier banco piloto financiado por China que cumpla con las siguientes condiciones y presente los siguientes materiales puede solicitar trabajo piloto al Ministerio de Beijing. Administración de Divisas.

Artículo 5: No ha habido violaciones importantes en inspecciones anteriores de calificación de negocios cambiarios de cuentas de capital en los últimos dos años, y se ha formulado un sistema de control interno y procedimientos operativos completos.

Artículo 6: Las estadísticas comerciales relevantes pueden presentarse de manera precisa y oportuna en un formato de texto estandarizado.

Artículo 7 Los profesionales de divisas pertinentes de cada banco piloto financiado por China aceptarán la capacitación y evaluación del Departamento de Administración de Divisas de Beijing.

Después de la publicación del artículo 8 de estas reglas detalladas, los bancos financiados por China traerán los siguientes materiales al norte para aplicar:

Departamento de Gestión de Divisas de Beijing:

(1) Solicitud formal;

(2) Sistema de control interno para empresas relevantes;

(3) Compromiso por escrito de presentar datos estadísticos comerciales relevantes en formato de texto estandarizado;

(4) Otros materiales requeridos por la casa de cambio.

Capítulo 3 Registro

Artículo 9 El Estado implementa un sistema integral de gestión de registro para préstamos nacionales en divisas. Todos los bancos piloto financiados por China implementan un registro regular.

Artículo 10: Cada banco piloto financiado por China deberá enviar el "Formulario de firma de préstamo de divisas autónomo" y el "Formulario de comentarios de cambio de préstamo de divisas autónomo" a nuestro departamento de gestión cinco días hábiles antes de cada mes.

Artículo 11 Todos los bancos piloto financiados con fondos chinos regularmente registrados, si los términos de los contratos de préstamos en moneda extranjera nacionales se modifican o cambian, deben informar de inmediato al Departamento de Administración de Divisas de Beijing cuando presenten las declaraciones anteriores regularmente el próximo año. mes.Cambio de registro.

Artículo 12 Después de la ejecución de los préstamos en moneda nacional garantizados, se cancelará el registro regular de los préstamos en moneda extranjera.

Capítulo 4 Apertura y cancelación de cuentas

Artículo 13 Cada banco piloto financiado por China puede abrir o cancelar su propia cuenta especial para préstamos en divisas nacionales, y los fondos del préstamo deben ingresar a la cuenta especial. . La cuenta de pago del préstamo debe ser aprobada por la Administración de Divisas de Beijing.

Artículo 14 Cada banco piloto financiado por China deberá cumplir con los Artículos 21 y 22 del Capítulo 3 del "Reglamento de Gestión de Cuentas en Divisas Nacionales" (publicado por el Banco Popular de China el 7 de junio de 1997). Supervisar los ingresos y gastos de la cuenta especial de préstamo y de la cuenta de amortización de conformidad con lo dispuesto en el artículo.

Artículo 15 Cada contrato de préstamo registrado corresponde a una cuenta de préstamo; los gastos de la cuenta corriente se manejarán de acuerdo con las regulaciones pertinentes y los gastos de la cuenta de capital serán examinados y aprobados por el Departamento de Administración de Divisas de Beijing.

Artículo 16 Cada banco piloto financiado por China deberá informar al Departamento de Administración de Divisas de Beijing periódicamente (los primeros cinco días hábiles de cada mes) las cuentas especiales de préstamos en divisas nacionales abiertas o canceladas en el mes anterior.

Capítulo 5 Pago del Préstamo

Artículo 17 Cuando el deudor paga el préstamo nacional en divisas con sus propias divisas de acuerdo con el plan de pago normal acordado en el contrato de préstamo, la Bolsa de Divisas de Beijing El Banco Designado (en lo sucesivo denominado "Banco") puede manejar los procedimientos de pago relevantes para las empresas después de haber sido revisados ​​para verificar su cumplimiento y autenticidad.

Artículo 18 Si el deudor compra divisas para el pago, paga en otros lugares, paga en mora o paga fuera del alcance del programa piloto, el deudor deberá solicitarlo directamente al Departamento de Administración de Divisas de Beijing, que se encargará del reembolso caso por caso. Después de la aprobación, se procesará en cada banco.

Artículo 19 Cuando un deudor paga el principal y los intereses de un préstamo en moneda extranjera nacional con sus propias divisas de acuerdo con el plan de pago normal, los materiales revisados ​​por el banco incluyen principalmente:

(1) Solicitud empresarial;

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(2) Original o copia del contrato de préstamo en moneda extranjera nacional (incluido el contrato de préstamo, contrato de extensión de moneda extranjera);

( 3) Aviso de pago de principal e intereses emitido por el acreedor;

(4) Ingresar el comprobante.

Artículo 20 El banco revisará el propósito del préstamo de acuerdo con los términos pertinentes del contrato de préstamo y el "Reglamento sobre la administración de la liquidación, venta y pago de divisas" (Banco Popular de China 1996).

Artículo 21 El banco comprobará si el monto, el momento y el método de pago del principal y los intereses en el "Aviso de pago del principal y los intereses" son consistentes con el contenido del contrato de préstamo.

Capítulo 6 Disposiciones complementarias

Artículo 22 La Oficina de Divisas de Beijing organizará inspecciones in situ o ex situ periódicas e irregulares del negocio nacional de préstamos en divisas de los pilotos financiados por China. bancos según sea necesario.

Artículo 23 Cada banco piloto financiado por China manejará el negocio mencionado anteriormente de acuerdo con estas reglas detalladas y otras regulaciones relevantes de gestión de divisas. Para aquellos que no realicen los negocios mencionados anteriormente como se requiere, la Administración de Divisas de Beijing puede suspender su trabajo piloto.

Artículo 24: Cada banco piloto financiado por China informará mensualmente (cinco días hábiles antes del comienzo del mes) el estado de implementación de la autorización de préstamo en moneda extranjera nacional al Ministerio de Gestión de Divisas de Beijing. .

Artículo 25 El Departamento de Gestión de Divisas de Beijing de la Administración Estatal de Divisas es responsable de la interpretación de estas reglas detalladas.

Artículo 26 Las presentes normas detalladas se aplicarán a partir de la fecha de su promulgación.

Abril de 2002

Espero adoptar. Buena suerte.

Uso de fondos de la cuenta especial para préstamos internos en moneda extranjera

Las sucursales de la Administración Estatal de Divisas en todas las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, el Departamento de Gestión de Divisas, las sucursales en Shenzhen, Dalian, Qingdao, Xiamen y Ningbo, cada una de ellas Bancos de divisas chinos designados:

Para facilitar que las empresas utilicen préstamos en divisas nacionales e instituciones financieras para obtener crédito gestión, la Administración Estatal de Divisas decidió reformar los préstamos en divisas nacionales en todo el país sobre la base de resumir la experiencia piloto en algunas regiones. Se notifican los asuntos pertinentes a continuación:

1. La reforma del modelo de gestión cambiaria de los préstamos en moneda nacional se refiere al cambio de registro del deudor ante las sucursales de la Administración Estatal de Divisas o El Departamento de Gestión de Divisas (en lo sucesivo, la "Oficina de Divisas"), caso por caso. El modelo de gestión original de los préstamos en divisas nacionales implementó el registro centralizado de acreedores, es decir, instituciones financieras financiadas por China que. Los préstamos en moneda extranjera emitidos registraron periódicamente sus reclamaciones de divisas en la oficina de cambio de divisas, informaron sobre los cambios en los préstamos en divisas nacionales y las empresas autoexaminaron la apertura de cuentas especiales para los préstamos en divisas nacionales y la autenticidad y el cumplimiento de los procedimientos para el reembolso del principal. e interés.

Dos. El alcance de la implementación de la reforma de los métodos de gestión de divisas para los préstamos en divisas nacionales se limita a los préstamos en divisas autooperados emitidos por instituciones financieras financiadas por China (en lo sucesivo, "acreedores") a instituciones nacionales no financieras (en lo sucesivo, "acreedores"). "deudores"), excluidos los préstamos de transferencia de deuda externa.

Tres. Registro y gestión de derechos cambiarios por préstamos en moneda extranjera nacionales. Todos los acreedores que realicen negocios de préstamos en divisas nacionales deben acudir a la casa de cambio para registrar los reclamos en divisas por préstamos en divisas nacionales dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes, es decir, completar el "Registro Centralizado de Acreedores de Préstamos en Divisas Nacionales". "Formulario de comentarios" (Anexo 1), "Formulario de comentarios sobre cambios en préstamos en divisas nacionales" (Apéndice 2), "Formulario de resumen de datos comerciales de préstamos en divisas nacionales" (Apéndice 4), e informe la emisión y los cambios de los préstamos en divisas nacionales el mes pasado. según sea necesario.

4. Gestión de cuentas especiales para préstamos en moneda extranjera.

El acreedor es responsable de revisar la solicitud del deudor para la apertura o cancelación de una cuenta especial para préstamos en moneda extranjera, y completar el "Declaración Mensual de Apertura y Cierre de Cuentas Especiales para Préstamos en Divisas del país" (Anexo 3) y el " Administración de Cambios Nacionales” a la casa de cambio local dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes. Cuadro Resumen de Datos de Negocios de Préstamos” (Anexo 4).

Cuando el deudor solicita abrir una cuenta especial para préstamos en divisas nacionales, si el acreedor es un banco, la cuenta sólo podrá abrirse en el banco del acreedor o en el banco donde esté registrado el deudor; El acreedor es una institución financiera no bancaria, la cuenta sólo se puede abrir en el fondo del préstamo. Abrir una cuenta en un banco en el lugar de desembolso o en el lugar donde está registrado el deudor.

Si el acreedor y el banco del deudor no son la misma institución financiera, el acreedor deberá emitir un aviso de apertura de cuenta (cancelación de cuenta) al banco del deudor e indicar: "La autenticidad y cumplimiento han sido determinados de acuerdo con las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas sobre Las regulaciones pertinentes sobre la gestión de divisas de los préstamos en divisas serán revisadas por el banco de apertura _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ La sucursal maneja los procedimientos de apertura y cierre de la cuenta especial de préstamos en moneda extranjera nacional con el "Aviso de Apertura (Cierre)" completado y sellado por el acreedor.

El alcance de los ingresos de la cuenta especial son los ingresos del préstamo del deudor y los fondos de pago transferidos incluyen el pago del préstamo del deudor, los gastos corrientes y los gastos de capital aprobados. para que los fondos de reembolso del préstamo ingresen a la cuenta especial no debe exceder la fecha de vencimiento del préstamo o 5 días hábiles antes de la fecha de reembolso real. Sólo se puede abrir una cuenta especial para un préstamo en divisas, y la cuenta especial debe cancelarse después. se completa el contrato de préstamo.

5. Gestión de préstamos en divisas nacionales Cuando el deudor reembolsa el principal y los intereses de los préstamos en divisas nacionales con sus propias divisas o compra divisas en RMB. al acreedor los documentos de respaldo, como el estado de cuenta en moneda extranjera y la "Carta de confirmación de moneda extranjera de la propia empresa" (ver Apéndice 5), y la autenticidad será verificada por el acreedor. Después del cumplimiento, el acreedor deberá presentar la solicitud ante la oficina de moneda extranjera local. mensualmente (ver Apéndice 2). Cuando el deudor paga el principal y los intereses del préstamo, primero utilizará sus propias divisas y podrá comprar el monto restante para pagar el principal y los intereses del préstamo. Cuando se tramiten los procedimientos de compra y pago de divisas para este fin, si el acreedor es un banco, sólo podrá realizarse en el banco del acreedor o en el banco donde esté registrado si el acreedor es una institución financiera no bancaria, el deudor; sólo puede manejarlo en el banco del que se extraen los fondos del préstamo o en el banco donde está registrado.

El acreedor y el banco del deudor para comprar y pagar divisas no son la misma institución. indicar en el aviso de pago de principal e intereses emitido al deudor: “De conformidad con las disposiciones de la Administración Estatal de Divisas sobre la gestión cambiaria de los préstamos nacionales en moneda extranjera, las normas pertinentes, revisar su autenticidad y cumplimiento, y _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ El La sucursal (sucursal) del banco se encarga de los trámites para la venta o transferencia de divisas dentro del país con base en el aviso de pago de capital e intereses firmado por el acreedor.

El deudor debe solicitar la compra de divisas para pagar el principal y los intereses de los préstamos nacionales en divisas. El acreedor obtiene fondos en RMB de la empresa a través de canales legales (incluidas sentencias, decisiones de instituciones de arbitraje, realización de activos hipotecados o pignorados, deducción de depósitos, etc.). ), y el deudor no puede solicitar la compra de divisas por razones razonables, el acreedor puede solicitar la compra de divisas en nombre de la empresa a la sucursal local de divisas. La sucursal la aprobará después de verificar su autenticidad y cumplimiento. de conformidad con las normas pertinentes, y cancelar o compensar el registro del préstamo correspondiente.

6. La liquidación de facturas de exportación y préstamos de embalaje puede ser aprobada directamente por el acreedor, pero no se permite la liquidación de otros préstamos en divisas nacionales.

7. Todas las casas de cambio y los acreedores que participan en negocios de préstamos en divisas nacionales deben hacer los preparativos para la conversión de los métodos de registro de préstamos en divisas antes del 31 de febrero de 2002. Al implementar esta reforma, todas las casas de cambio deben fortalecer la capacitación del personal de negocios de divisas de los acreedores, instar a los bancos a limpiar los negocios de préstamos en divisas y las cuentas especiales nacionales, y fortalecer la verificación de la información de registro de préstamos y la información de cuentas antes y después de la reforma. .

Una vez implementada la reforma, la oficina de cambio de divisas cancelará por completo el registro de préstamo de divisas autónomo del deudor, y el deudor ya no seguirá los procedimientos para comprar y pagar divisas con el certificado de registro de préstamo de divisas nacional.

8. Los acreedores deben establecer y mejorar el sistema de control interno para los negocios de préstamos en divisas e informarlo a la oficina de cambio local para su archivo. La oficina de cambio de divisas inspeccionará regular o irregularmente el sistema de control interno, el sistema interno de informes estadísticos, la calidad del personal y las operaciones comerciales del negocio de préstamos en divisas del acreedor. Si hay problemas, se ordenará al acreedor que haga correcciones dentro de un plazo; si no se hacen las correcciones dentro del plazo, la Administración de Divisas podrá emitir una notificación de crítica o imponer sanciones de conformidad con las normas pertinentes.

9. La oficina de cambio de divisas debe fortalecer la supervisión de los acreedores después del evento e instarlos a presentar diversos datos y materiales relacionados a tiempo. La oficina de cambio de divisas lleva a cabo inspecciones externas de los negocios de préstamos en divisas nacionales basándose en los materiales informados por los acreedores, y lleva a cabo inspecciones in situ periódicas o irregulares sobre el registro centralizado de acreedores, la apertura o cancelación de cuentas en divisas y la revisión de los reembolsos.

10. Todos los acreedores deberán presentar declaraciones a la casa de cambio local de conformidad con las normas. En las áreas donde se ha implementado el sistema de información de gestión de cuentas en divisas, los bancos deben presentar los datos pertinentes de acuerdo con los requisitos del sistema de información de gestión de cuentas en divisas; las áreas que actualmente no tienen las condiciones pueden enviar datos temporalmente en forma de disco; o extractos en papel, pero se debería exigir a los bancos que creen activamente las condiciones para lograr la creación de redes lo antes posible.

11. Cada sucursal deberá presentar a la Administración General los datos pertinentes sobre los préstamos en divisas nacionales a través de los "Informes de la Serie de Seguimiento Estadístico de la Cuenta de Capital" de conformidad con la reglamentación.

12. Cada sucursal debe fortalecer la publicidad de la reforma de la gestión de divisas de los préstamos nacionales en divisas a través de los medios locales.

13. El presente aviso entrará en vigor el 1 de junio de 2003. En agosto de 2001, se abolió al mismo tiempo el "Aviso sobre la realización de la reforma piloto de los métodos de gestión de divisas para préstamos nacionales en divisas" (Huifa [2006 54 38 0] Nº 142) emitido por nuestra oficina. Si las regulaciones anteriores pertinentes entran en conflicto con este aviso, este aviso prevalecerá.

Adjunto: 1. Formulario de registro centralizado de acreedores de préstamos en divisas nacionales (omitido)

2. Formulario de comentarios sobre cambios de préstamos en divisas nacionales (omitido)

3. Estado de cuenta mensual de la cuenta de préstamos en divisas nacionales (omitido)

4. Tabla de resumen de datos comerciales de préstamos en divisas nacionales (omitida)

5. Carta de confirmación de divisas de la propia empresa (omitida)

Las razones por las que se utilizan divisas nacionales. Los préstamos no pueden liquidarse como fondos de reserva.

La oficina de cambio debe estipular que, excepto las letras de exportación, otros préstamos nacionales en divisas sólo pueden pagarse a partes externas y no pueden liquidarse. Esto tiene como objetivo evitar que las empresas especulen con la apreciación del RMB mediante préstamos de liquidación de divisas. Bajo la expectativa de apreciación del RMB, si una empresa solicita un préstamo de capital de trabajo, lo convierte en RMB de inmediato y luego utiliza el RMB para comprar divisas para pagar el préstamo. Si un gran número de empresas hacen esto, ejercerá una gran presión sobre el tipo de cambio del RMB, por lo que las regulaciones de la Administración de Divisas que no permiten la liquidación de préstamos se tienen en cuenta esta posibilidad.

El rango de ingresos de la cuenta especial de préstamos en moneda extranjera nacional son los ingresos del préstamo del deudor y los fondos de pago transferidos; el rango de gastos incluye el pago del préstamo del deudor, los gastos corrientes y los gastos de capital aprobados. El tiempo para que los fondos de pago del préstamo ingresen a la cuenta especial no excederá los cinco días hábiles antes de la fecha de vencimiento del préstamo o de la fecha de pago real. Sólo se puede abrir una cuenta especial para un préstamo en divisas y la cuenta especial debe cancelarse una vez cumplido el contrato de préstamo.

Este es el final de la introducción al alcance de los gastos de préstamos en divisas nacionales y el uso de préstamos en divisas nacionales. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.