¿Cuáles son las reglas básicas para el negocio de préstamos de los bancos comerciales?
Demasiado contenido. Busque "Ley de bancos comerciales de la República Popular China" en su biblioteca. El Capítulo 4 Reglas básicas para préstamos y otros negocios tiene contenido detallado.
2. ¿Puedo obtener un préstamo con un certificado de formación profesional para practicantes de tarjetas bancarias? ¿Cuáles son sus usos y ventajas?
Si planea realizar los dos exámenes de calificación bancaria durante un largo tiempo en el futuro, debe realizar uno y puede elegir el otro en función de su situación específica. 1. Materias básicas del Examen de Calificación Bancaria (obligatorio): Los profesionales bancarios que aprueben el examen público de materias básicas y el examen de certificado obtendrán el certificado público básico. 2. Asignaturas profesionales del Examen de Calificación Bancaria (opcional): Puede elegir una o más materias de finanzas personales, gestión de riesgos, crédito corporativo y préstamos personales para postularse para el examen. Los profesionales bancarios que aprueben el examen y la evaluación de materias profesionales. recibir el correspondiente certificado de cualificación profesional de una sola materia. 2. Dificultad de las materias del examen de calificación bancaria Las cinco materias del examen no son muy difíciles porque son todas exámenes basados en computadora, y todas son preguntas de opción múltiple y preguntas de criterio de opción múltiple, y no hay preguntas ni respuestas subjetivas. Nivel de dificultad: elija entre Finanzas personales y Gestión de riesgos. En cuanto al orden de dificultad, los exámenes bancarios más comunes son fundación pública (la fundación pública es una materia obligatoria) y finanzas personales, que tienen una dificultad relativamente baja. Otros, como la gestión de riesgos, los préstamos personales y el crédito corporativo, son un poco más difíciles. tres. Esquema del examen de calificación de la industria bancaria de 2016 - (Leyes, regulaciones y capacidad integral Finanzas personales) ● 2065 438 06 Esquema del examen de calificación de la industria bancaria - Leyes, regulaciones y capacidad integral de la industria bancaria (elemental) ● Aprobar el examen de pregrado para examinar la aplicación de los conceptos básicos por parte de los candidatos de la banca Conocimiento, leyes y regulaciones relevantes de la industria bancaria, principios básicos y ética profesional de los profesionales de la industria bancaria. La capacidad de analizar y juzgar problemas y manejar negocios básicos. Primera Parte Fundamentos Económicos y Financieros. Conceptos básicos de economía (1) Estar familiarizado con los objetivos del desarrollo macroeconómico, las principales características del ciclo económico, la composición de la estructura económica y su impacto en los bancos comerciales (2) Comprender los métodos de clasificación de la industria y el contenido básico de; análisis de la industria en mi país; (3) Comprender el contenido y los puntos clave del análisis del desarrollo regional. 2. Conceptos básicos financieros (1) Dominar la naturaleza del dinero, los factores que influyen en la oferta y la demanda de dinero y los contenidos básicos de la inflación y la deflación (2) Estar familiarizado con el contenido, los objetivos, los principios y los mecanismos de transmisión de la política monetaria; (3) Comprender y dominar las tasas de interés y las tasas de interés, así como el proceso de comercialización de las tasas de interés en mi país (4) Dominar los contenidos básicos de las divisas y los tipos de cambio, los factores que afectan los cambios en los tipos de cambio y el proceso del RMB; internacionalización. 3. Mercado Financiero (1) Comprender el contenido, características y clasificación de los mercados financieros; (2) Dominar las características y tipos de instrumentos financieros (3) Comprender y familiarizarse con la clasificación y funciones de los bancos centrales, agencias reguladoras financieras, instituciones financieras y organizaciones autorreguladoras; (4) Dominar los negocios básicos, las funciones y las características operativas de las instituciones financieras. 4. Sistema bancario (1) Comprender el origen y desarrollo de los bancos; (2) Estar familiarizado con la clasificación y funciones de los bancos en mi país. Parte II Banca. Negocio de pasivo (1) Dominar y aplicar los tipos, características y reglas de operación del negocio de depósito; (2) Dominar y aplicar los tipos, características y reglas de operación del negocio no de depósito; dos. Negocio de activos (1) Dominar y aplicar los tipos, variedades específicas, características, procesos y requisitos de gestión del negocio de préstamos (2) Conocer y dominar el tipo, contenido y características del negocio de activos fuera de balance; 3. Negocio de intermediación (1) Dominar los tipos, contenidos y características del negocio de intermediación; (2) Dominar y utilizar el negocio de pagos y liquidación, el negocio de agencia de cobros y pagos, el negocio de agencia, el negocio de custodia de activos, el negocio de custodia, el negocio de consultoría y el banco. Tarjeta comercial Reglas comerciales y requisitos de gestión. 4. Negocio de gestión financiera (1) Dominar el contenido del negocio de gestión financiera, la clasificación y características de los productos de gestión financiera (2) Dominar los requisitos de gestión de ventas de los productos de gestión financiera; Parte III Gestión Bancaria. Conceptos básicos de la gestión bancaria (1) Dominar la estructura organizativa y el mecanismo de gestión de los bancos comerciales; (2) Estar familiarizado con la estructura organizativa, las características, los modelos y las tendencias de desarrollo de los bancos comerciales chinos y occidentales (3) Dominar y utilizar hábilmente el significado; y cálculo de indicadores básicos del método de gestión bancaria. dos.
Gobierno Corporativo y Control Interno (1) Conocer y dominar los principales contenidos del gobierno corporativo del banco; (2) Dominar los objetivos, principios, medidas y principales contenidos del sistema de control interno del banco; contenidos de la gestión del cumplimiento. tres. Gestión de activos y pasivos de los bancos comerciales (1) Conocer los objetos de la gestión de activos y pasivos (2) Conocer y dominar los principales contenidos y estrategias de la gestión de activos y pasivos; 4. Gestión de capital (1) Dominar los tipos y funciones del capital; (2) Estar familiarizado con los estándares regulatorios internacionales para la gestión de capital y dominar los requisitos regulatorios de China. 5. Gestión de riesgos (1) Captar la connotación y clasificación de los riesgos; (2) Dominar la estructura organizacional y los principales procesos de gestión de riesgos; (3) Dominar y aplicar los métodos de clasificación y control del riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operacional y riesgo de liquidez. Parte 4: Base jurídica del negocio bancario. Leyes y regulaciones bancarias básicas: (1) Familiarizado con las responsabilidades legales, las unidades monetarias legales y las disposiciones prohibitivas del Banco Popular de China (2) Familiarizado con el ámbito de aplicación de la Ley de Administración y Supervisión Bancaria, la configuración institucional del; Comisión Reguladora Bancaria de China, responsabilidades regulatorias y contenido específico de las medidas regulatorias. (3) Dominar y aplicar el alcance comercial, los principios operativos, la estructura organizacional y el negocio de depósitos y préstamos de los bancos comerciales; (4) Comprender el significado, el proceso, los métodos, las agencias antirregulatorias y las responsabilidades de las obligaciones antirregulatorias de los bancos comerciales. y estar familiarizado con las obligaciones antirregulatorias de los bancos comerciales. 2. Sistema jurídico civil (1) Comprender y dominar los principios básicos del derecho civil, normas jurídicas básicas de los sujetos civiles, actos jurídicos civiles y agencia (2) Comprender y dominar los principios y características básicos de los derechos de propiedad, tipos de garantías y; leyes correspondientes Reglas; (3) Dominar las reglas legales básicas de formación, validez, modificación, transferencia, terminación y responsabilidad por incumplimiento de contrato (4) Dominar los sistemas legales relacionados con los negocios bancarios en derecho matrimonial, derecho de herencia; 3. Sistema jurídico comercial (1) Dominar las normas jurídicas básicas de clasificación de empresas, establecimiento de empresas, organización de empresas y terminación de empresas (2) Familiarizarse y dominar las características de los fideicomisos, la naturaleza de los bienes fiduciarios y las normas jurídicas básicas; reglas de modificación y terminación del fideicomiso; 3) Conocer y dominar las características y funciones de las letras, el comportamiento de las letras, los derechos de las letras y las reglas legales básicas para los remedios por pérdida de letras; 4. Sistema legal penal (1) Comprender los principios básicos del derecho penal, la constitución del delito y las reglas legales básicas de castigo (2) Dominar los tipos y requisitos correspondientes de los delitos financieros; Quinta Parte: Supervisión Bancaria y Autodisciplina. Sistema de supervisión bancaria (1) Comprender el origen y evolución de la supervisión bancaria (2) Dominar el marco, estructura y características de la supervisión bancaria de mi país. 2. Autodisciplina bancaria y limitaciones del mercado (1) Comprender el propósito y los objetivos de las organizaciones autorreguladoras bancarias de mi país; (2) Dominar el propósito y el alcance de la aplicación de la ética profesional (3) Dominar el contenido y las regulaciones relevantes de; estándares y ética profesional. ●Esquema del examen de la industria bancaria de 2016: Finanzas personales ●A través del examen de esta materia, se evalúa a los candidatos en cuanto a su dominio de los conocimientos y habilidades básicos de las finanzas personales, incluida la aplicación de conocimientos y habilidades profesionales tales como mercados de inversión financiera, productos financieros, y gestión de empresas financieras; candidatos a pruebas Dominio de las leyes y regulaciones relacionadas con servicios financieros personales, clasificación de clientes y análisis de demanda, herramientas de cálculo financiero, etc. , utilizar de manera integral el conocimiento y las habilidades de esta disciplina para brindar servicios financieros personales de manera legal y conforme. Contenido del examen 1. Descripción general de la gestión financiera personal (1) Estar familiarizado con los temas relevantes de los negocios de gestión financiera personal (2) Comprender la clasificación de los negocios de gestión financiera personal del banco (3) Comprender el desarrollo y la situación actual de los negocios de gestión financiera personal en el país y en el extranjero; (4) Comprender el estado del equipo y las características de la profesión de los planificadores financieros; (5) Dominar los requisitos de calificación de los planificadores financieros (6) Dominar los estándares de los planificadores financieros calificados y las responsabilidades sociales de los planificadores financieros. 2. Leyes y regulaciones relacionadas con los negocios de gestión financiera personal (1) Familiarizado con el sistema legal de mi país; (2) Familiarizado con las disposiciones relacionadas con los negocios de gestión financiera personal en los "Principios generales del derecho civil" y el "Derecho contractual" (; 3) Dominar las disposiciones de las Regulaciones de la "Ley de Derechos de Propiedad" y la "Ley de Matrimonio" relacionadas con los negocios de gestión financiera personal; (4) Familiarizarse con las regulaciones relacionadas con los negocios de gestión financiera personal en la "Ley de Empresa Unipersonal" y la "Ley de Sociedades" (5) Familiarizado con las leyes y regulaciones relacionadas con los productos y las ventas de gestión financiera de los bancos comerciales. tres.
Descripción general del mercado de inversiones financieras (1) Dominar las características, funciones y clasificaciones de los mercados financieros; (2) Dominar el mercado de divisas y su aplicación en la gestión financiera personal (3) Dominar el mercado de bonos y su aplicación en la gestión financiera personal; (4) Dominar el mercado de valores y su aplicación en la gestión financiera personal; (5) Dominar el mercado de derivados financieros y su aplicación en la gestión financiera personal; (6) Dominar el mercado de divisas y su aplicación en la gestión financiera personal; Dominar el mercado de seguros y su aplicación en la gestión financiera personal; (8) Familiarizarse con la aplicación de productos de inversión alternativos en el mercado de gestión financiera personal. Cuatro. Descripción general de los productos de gestión financiera (1) Familiarizarse con los tipos de elementos, clasificaciones y características de los productos financieros bancarios (2) Dominar la clasificación y características de los fondos (3) Dominar la clasificación y características de los productos de seguros; la clasificación y características de los bonos del tesoro; (4) Dominar la clasificación y características de los bonos del tesoro; (6) Conocer la clasificación y características de los productos de metales preciosos; los planes de gestión de activos de las sociedades de valores; (8) Estar familiarizado con las acciones, los bonos de colocación privada de pequeñas y medianas empresas, los productos de filiales de fondos y los sistemas de asociación, los fondos de capital privado y otros productos financieros. 5. Clasificación de clientes y análisis de la demanda (1) Conocer la importancia y el contenido principal de la comprensión de los clientes por parte de los planificadores financieros (2) Conocer los diferentes métodos de clasificación de clientes (3) Dominar la teoría del ciclo de vida y su relación con las necesidades del cliente; (4) Dominar la forma en que los planificadores financieros entienden a sus clientes. Herramientas y métodos de cálculo de planificación financiera de verbos intransitivos (1) Estar familiarizado con el valor temporal del dinero y sus factores que influyen (2) Dominar los parámetros básicos del valor temporal del dinero, el valor presente y el valor futuro, los métodos de cálculo y las aplicaciones de; la Regla de 72 y la tasa de interés efectiva; (3) Dominar los métodos de cálculo y las aplicaciones de los flujos de efectivo regulares y los flujos de efectivo irregulares (4) Dominar los métodos de cálculo y las aplicaciones de las tablas de coeficientes de anualidad y de interés compuesto; de calculadoras financieras y ser bueno en planificación financiera; (6) ) Comprender las características y comparaciones de diferentes herramientas de gestión financiera (7) Estar familiarizado con la aplicación del valor del dinero en el tiempo en la planificación financiera; 7. Proceso de trabajo y métodos de los planificadores financieros (1) Dominar los pasos básicos del proceso de trabajo de los planificadores financieros; (2) Dominar los puntos clave para contactar a los clientes y ganarse su confianza (3) Comprender la información relevante que los planificadores financieros deben; informar a los clientes; (4) comprender la mentalidad y las habilidades al comprender la información del cliente; (5) comprender el contenido relevante, los principios y los pasos clave para determinar los objetivos del cliente; (6) dominar el contenido del plan financiero del cliente y los puntos clave al presentarlo; el plan financiero; (7) comprender los principios financieros y las precauciones para la implementación del plan; (8) dominar los puntos relevantes de la gestión de archivos de clientes; (9) comprender la necesidad y los puntos relevantes de los servicios de seguimiento; de planes de implementación y servicios de evaluación; (11) Comprender los diferentes puntos clave de la evaluación regular y el ajuste del programa; (12) Comprender el camino en espiral desde los servicios de seguimiento hasta la planificación integral; 8. Habilidades de servicio financiero del planificador financiero (1) Comprender la etiqueta comercial y las habilidades de comunicación de los planificadores financieros; (2) Familiarizarse con los métodos y la importancia de la planificación del trabajo y la gestión del tiempo (3) Comprender las habilidades de comunicación telefónica; Recomendaciones Proceso y terminología de productos y servicios financieros. Nueve. Otras leyes y regulaciones relacionadas con servicios financieros personales Familiarícese con las leyes y regulaciones relacionadas con servicios financieros personales: (1) Leyes relevantes: "Principios generales del derecho civil de la República Popular de China", "Ley contractual de la República Popular de China", "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China", "Ley de Valores de la República Popular China" y "China. (2) Reglamentos administrativos pertinentes: "Reglamentos de la República Popular China sobre la administración de bancos con financiación extranjera y comercio de futuros"; (3) Reglamentos y explicaciones del departamento pertinente: "Medidas provisionales para la administración de la gestión financiera en el extranjero en nombre de Bancos Comerciales", "Medidas Provisionales para la Administración de las Ventas de Fondos de Inversión en Valores", "Medidas Provisionales para la Administración de los Agentes de Seguros a Tiempo Parcial", "Aviso sobre la Regulación de las Actividades de Agencias Bancarias de Seguros", "Medidas para la Administración de los Bienes Personales Extranjeros" Cambiario", "Reglas Detalladas de Implementación de las Medidas para la Administración de Divisas Personales", etc. Espero que te ayude ~ ~
3. ¿Cuáles son las reglas básicas para los negocios de préstamos de bancos comerciales?
No entiendo. Todos los préstamos se basan en los principios generales del préstamo.
4. ¿Cuáles son las reglas comerciales de préstamos de los bancos comerciales?
Normas de negocio de préstamos de bancos comerciales: Normas de procedimiento de concesión de préstamos:
1.
2. Evaluar la calificación crediticia del prestatario.
3. Investigación de préstamos.
4. Evaluación de riesgos y aprobación del préstamo.
5. Firmar el contrato de préstamo.
6. Desembolso del préstamo. Los pagos del fondo del préstamo con un monto único superior a 5 RMB o más de 5 millones de RMB de la inversión total del proyecto se realizarán utilizando el método de pago confiado por el prestamista.
7. Inspección post-préstamo.
8. Amortización del préstamo. Los prestamistas deben emitir avisos de pago de capital e intereses a los prestatarios una semana antes de que expiren los préstamos a corto plazo y un mes antes de que expiren los préstamos a mediano y largo plazo. Los prestatarios deben preparar los fondos de manera oportuna y reembolsar el principal y los intereses a tiempo.
Reglas sobre los plazos del préstamo:
1. El plazo de los préstamos autooperados generalmente no excede los 65.438.000 años. Aquellos que excedan los 65.438.000 años deben informarse al Banco Popular de China para su registro. El período máximo de descuento de una letra no excederá de 6 meses, y el período de descuento será desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento de la letra.
2. Prórroga del préstamo: el período de extensión acumulativo de los préstamos a corto plazo no excederá el período del préstamo original; el período de extensión acumulativo de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período del préstamo original; El período de prórroga acumulativa de los préstamos a largo plazo no excederá de tres años. Reglas de tipos de interés de préstamos:
1. Determinación del tipo de interés de préstamos. El prestamista determinará la tasa de interés de cada préstamo basándose en los límites superior e inferior de las tasas de interés de préstamo estipuladas por el Banco Popular de China, y lo indicará en el contrato de préstamo.
2. Cobro de los intereses del préstamo. El cálculo de intereses y los métodos de liquidación de los préstamos en RMB (excluidos los préstamos personales para vivienda) se determinan mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. La tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en RMB la determinan ambas partes según los principios del mercado. Puede ajustarse mensual, trimestral o anualmente durante el período del contrato, o puede determinarse mediante una tasa de interés fija. El tipo de interés de los préstamos a más de 5 años lo determina el prestamista con referencia al Banco Popular de China. El tipo de interés de los préstamos con un plazo superior a 5 años se determina de forma independiente.
3. Descuento en préstamos. Según las políticas nacionales, para promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. Para los préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes, el banco comprometido los revisará y emitirá de forma independiente y los gestionará estrictamente de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
4. Suspensión, reducción, aplazamiento y exención de préstamos: Salvo decisión del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir la suspensión, reducción, aplazamiento o exención de préstamos.