Con un plazo de préstamo comercial de 200.000 años para comprar una casa, ¿en qué año se debe pagar el interés mínimo de una sola vez?

El importe total del préstamo es de 200.000 yuanes.

Número de meses de pago: 240 meses

El pago mensual es de 1.497,04 yuanes.

El interés total pagado es de 159.289,45 yuanes.

El capital total y los intereses son 359.289,45 yuanes.

Si cancelas el préstamo en un solo pago, no se acumularán intereses sobre el capital futuro.

La tasa de interés más económica se paga de una sola vez en el segundo año.

En segundo lugar, ¿cuál es el año más rentable para liquidar la hipoteca con capital medio?

Cuando el plazo de amortización no supera un tercio, es más adecuado liquidar por adelantado la misma cantidad de principal. Por ejemplo, si el plazo del préstamo es de 30 años, sería rentable liquidarlo anticipadamente si el período de amortización no supera los 10 años. Si el préstamo es a 20 años, es rentable elegir el método de pago con montos de capital iguales. Si el período de pago no excede los 7 años, vale la pena liquidar el préstamo anticipadamente.

Datos ampliados:

Grupos no aptos para amortización anticipada

1. Personas que utilizan fondos de emergencia para amortizar.

Si usted es un comprador de vivienda con medios financieros limitados, no debe alterar su plan financiero original. Al mismo tiempo, el uso de fondos de emergencia aumentará los riesgos para la vida futura y puede llevar a "perder una pequeña cantidad de dinero".

2. Los préstamos o préstamos de las Cajas de Previsión disfrutan de mayores descuentos.

En la actualidad, la tasa de interés de la mayoría de los préstamos de fondos de previsión a más de 5 años es del 3,25%, y la mayoría de los proyectos inmobiliarios en Xiaogan están por encima del 5,88, lo que se puede decir que es relativamente preferencial con descuentos.

Dado que disfrutamos de una tasa de interés de descuento más baja, es más rentable utilizar los fondos inactivos disponibles para realizar otras tareas de gestión financiera.

3. Las personas cuyo capital e intereses son iguales entran en el periodo de amortización a medio plazo.

Cuando el préstamo ha entrado en la etapa de amortización a medio plazo, la mayor parte del pago mensual es principal y el pago anticipado no tiene mucho sentido. Si el comprador de la vivienda no es muy rico, no puede tener prisa por liquidar el préstamo antes de tiempo.

Especialmente en las últimas etapas del pago, no es necesario utilizar fondos centralizados para el pago. Esto no sólo perturba la planificación financiera, sino que también favorece el uso eficaz de los fondos.

4. Aquellos cuyo plazo igual de amortización del principal alcance 1/4.

Si el comprador paga más por adelantado, la presión es aún mayor. A medida que el capital continúa disminuyendo, también lo hacen los pagos mensuales, lo que facilita los pagos posteriores.

Si paga el préstamo anticipadamente en este momento, la parte de reembolso en realidad será mayor que el principal, lo que no favorece un ahorro efectivo de intereses.

3. ¿Qué año es el más rentable para amortizar el capital medio en 20 años?

En promedio, es más rentable comenzar a amortizar el capital en el quinto año después de 20 años.

1. Tomemos como ejemplo un préstamo de 300.000 yuanes con un plazo de 20 años. A partir del sexto año del período de amortización, es decir, el período de amortización ha llegado a 1/4. Los pagos mensuales están estructurados de manera que el capital comience a exceder los intereses. Si el préstamo se reembolsa anticipadamente en este momento, la parte reembolsada es en realidad una mayor parte del principal, por lo que no se utilizarán los ahorros de intereses efectivos.

2. El impacto de la inflación en el plazo de las hipotecas. Cuanto mayor sea el nivel de inflación, mayor será el plazo del préstamo, lo que significa un mejor trato. A medida que los precios aumentan, los actuales 654,38+0 millones de RMB podrían valer sólo 654,38+0 millones de RMB dentro de diez años. En este caso, cuanto mayor sea el plazo del préstamo, mejor.

3. Para los consumidores comunes, los préstamos para vivienda son una parte importante de los gastos diarios y los pagos mensuales a menudo representan entre el 30% y el 50% de los ingresos mensuales. Con los frecuentes aumentos de las tasas de interés, la presión sobre algunos "esclavos de la vivienda" ha comenzado a aumentar y están ansiosos por pagar sus préstamos anticipadamente. Aunque los frecuentes aumentos de las tasas de interés han acumulado una gran cantidad de intereses, para los consumidores con capacidades financieras limitadas no es apropiado alterar la planificación financiera original. Al mismo tiempo, el uso de fondos de emergencia aumentará los riesgos para la vida futura y puede llevar a "perder una pequeña cantidad de dinero".

4.¿Vale la pena igualar capital e intereses al sexto año en 20 años?

Si el usuario solicita un préstamo a 20 años, los pagos iguales de capital e intereses en el sexto año son rentables. Debido a que, de acuerdo con las reglas de liquidación anticipada de préstamos hipotecarios, generalmente es más rentable liquidar la hipoteca dentro de 1/3 del período del préstamo, por lo que el sexto año del vigésimo año es un mejor momento. La razón por la que esto sucede es que el método de pago de capital e intereses iguales es un método en el que se paga más interés primero y luego se paga menos. Para el sexto año del período de 20 años, la mayor parte de los intereses se han reembolsado. Si se liquidan más tarde, los intereses ahorrados serán relativamente pequeños y de poca importancia.

Además del calce de capital e intereses, también lo hace el capital promedio. Si el usuario solicita un reembolso de capital igual, también puede utilizar "1/3" para calcular y estimar un tiempo de liquidación más apropiado. Por supuesto, este método de estimación es sólo aproximado. En la operación real, puede elegir el valor según su propia situación y la diferencia será relativamente pequeña. Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Igual capital e interés y capital promedio no son el mismo concepto. Si bien sus pagos mensuales pueden comenzar más bajos que los de cuotas iguales de capital, el interés que pagará eventualmente será más alto que lo que los bancos suelen pagar por cuotas iguales de capital. Método de cálculo La fórmula de cálculo del pago mensual es como se muestra en la figura de la derecha: p: principal del préstamo r: tasa de interés mensual n: número de períodos de pago Anexo: tasa de interés mensual = tasa de interés anual / 12 El siguiente ejemplo ilustra el pago método de igual capital e interés. Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco. El plazo del préstamo es de 20 años, la tasa de interés anual es del 4,2% y el principal y los intereses se reembolsan mensualmente. Según la fórmula anterior, el reembolso mensual de capital e intereses es de 1233,5438+04 yuanes. Los resultados anteriores solo dan la suma del principal y los intereses a pagar cada mes, por lo que es necesario desglosar este principal y los intereses. Siguiendo con el ejemplo anterior, un mes es un período, el saldo del préstamo del primer período es de 200.000 yuanes, el interés a pagar es de 700 yuanes (200.000 × 4,2%/12), el capital es de 533,14 yuanes y el préstamo bancario es todavía 19466,86 yuanes; el interés pagadero en el segundo período es (199466,86×4,2%/12). El método de pago consiste en sumar el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego dividirlos en partes iguales entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método ha sido durante mucho tiempo el más utilizado y recomendado por la mayoría de los bancos. El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses por la misma cantidad todos los meses. El interés mensual del préstamo se calcula sobre la base del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el capital del préstamo por la misma cantidad todos los meses (monto del préstamo/número de meses del préstamo). El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. La suma de los dos es el monto del pago mensual. Fórmula de cálculo monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ((1 tasa de interés) número de meses de pago - 1] La derivación de la fórmula de pago supone que el monto total del préstamo es A, y la tasa de interés mensual del banco es β, el número total de cuotas es m (número de meses) y el monto de pago mensual se establece en Entonces el préstamo mensual adeudado al banco es: el primer mes A (1β. ) - el segundo mes X (A (1β) )-X = A(1β)2-X【1β】Se puede concluir que el préstamo adeudado al banco después del enésimo mes es a(1β)n_x【1β(1β )2? (1β)(n-1)】 = a(1β)n_x[(1β)n-1]/βPorque el período de amortización total es M, es decir, todos los préstamos bancarios acaban de pagarse en M meses. Por lo tanto, hay a(1β)m_x[( 1β)m-1β】/β= 0, entonces x = aβ(1β)m/【(1β)m-65433.