Muchos bancos han establecido empresas de tecnología financiera. ¿Qué pasará en el campo de la tecnología financiera? ¿Qué opinas?
Miremos hacia atrás en 2020, resumamos los aspectos más destacados y las insatisfacciones de la tecnología financiera y miremos hacia el 2021 de la tecnología financiera.
Finanzas por Internet, se avecina una fuerte supervisión
Desde 2020, los negocios de préstamos por Internet, préstamos financieros de la cadena de suministro, pequeños préstamos en línea, seguros de Internet y agencias de gestión patrimonial de las filiales de gestión patrimonial estrictamente restringido.
El 17 de julio de 2020, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas provisionales para la administración de préstamos en línea de bancos comerciales", que estipulan que los bancos comerciales no proporcionarán fondos ni otorgarán préstamos de ninguna forma a Las instituciones cooperativas que no están calificadas para el negocio crediticio, y no cooperarán con las instituciones cooperativas calificadas para el negocio crediticio que financian y emiten préstamos conjuntamente. Los bancos comerciales deben llevar a cabo de forma independiente y eficaz los vínculos básicos de control de riesgos, como la aprobación de créditos de préstamos en línea y la firma de contratos. Los bancos comerciales no pueden confiar a las instituciones cooperativas plena autoridad para verificar la identidad de los prestatarios de préstamos en línea.
El 23 de septiembre de 2020, el Banco Popular de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Justicia, el Ministerio de Comercio, la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales, la Administración Estatal para la Regulación del Mercado, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Administración Estatal de Divisas emitieron conjuntamente las "Opiniones sobre la financiación de la cadena para apoyar el ciclo estable y la optimización y mejora de la cadena industrial de la cadena de suministro" sobre la regulación del desarrollo de la cadena de suministro". estipula claramente que no se llevarán a cabo negocios financieros sin una licencia o más allá del alcance comercial especificado en la licencia; varias empresas de plataformas de cadena de suministro de terceros no realizarán operaciones encubiertas en nombre de negocios financieros de la cadena de suministro. En el futuro, los préstamos para la cadena de suministro sin licencias comerciales se verán afectados.
El 2 de junio de 2020, 165438+ el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente las "Medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)", suspendiendo el cruce. -negocios regionales de pequeños préstamos en línea y que requieren un flujo unificado. El lugar donde está registrada la plataforma estipula que el índice de contribución de capital de las pequeñas empresas de préstamos en línea no será inferior al 30% y 10.000.
El 5438 de junio + 65438 de febrero + 4 de febrero de 2020, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó e implementó las "Medidas de supervisión del negocio de seguros en Internet", que estipulan claramente que las instituciones no aseguradoras no pueden realizar Negocio de seguros en Internet. El negocio de seguros por Internet incluye: en primer lugar, la prestación de servicios de consultoría sobre productos de seguros; en segundo lugar, la comparación de productos de seguros, cálculos de primas y comparaciones de cotizaciones; en tercer lugar, el diseño de planes de seguros para los asegurados; en cuarto lugar, la gestión de los procedimientos de seguros; En marcado contraste, el 2 de mayo de 2020, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Opiniones Orientadoras sobre la Promoción del Desarrollo en Línea del Negocio de Seguros de Propiedad", exigiendo que para 2022, los seguros de automóviles, seguros agrícolas, seguros de accidentes y seguros de salud a corto plazo y seguros de hogar La tasa en línea de áreas comerciales como los seguros de propiedad ha alcanzado más del 80%.
El 24 de febrero de 2020 65438+, la Oficina Reguladora de Seguros de un banco del este de China emitió el "Aviso sobre la regulación adicional del mercado de depósitos dentro de su jurisdicción". El aviso muestra que la oficina exige claramente a varias instituciones bancarias dentro de su jurisdicción que no acepten depósitos a través de plataformas de Internet de terceros o mediante la cooperación con otros intermediarios externos. Si se ha llevado a cabo la cooperación, los productos de depósito correspondientes se retirarán de los estantes y la cooperación finalizará con efecto inmediato. Las plataformas de Internet de terceros no podrán realizar negocios de depósito en el futuro, y las instituciones bancarias también deben tomar precauciones y abrir canales de depósito fuera de las plataformas de Internet.
El 25 de febrero de 2020, 65438, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión de las ventas de productos de gestión patrimonial de las filiales de gestión patrimonial de bancos comerciales (borrador para comentarios)", que Estipula claramente que sin el permiso de las autoridades reguladoras financieras, ninguna institución no financiera ni individuos pueden vender productos financieros directamente o en forma encubierta. Entonces, aquellas plataformas de Internet y plataformas de cadenas industriales que no hayan sido aprobadas por las autoridades reguladoras financieras no pueden vender productos financieros a partes externas.
Bajo la fuerte supervisión de las finanzas de Internet, la supervisión alienta a las instituciones financieras a desarrollar sus propios canales en línea, pero los canales externos en línea estarán en un estado de depresión. Es hora de que las instituciones financieras autorizadas “se corten, se rindan y se vayan” y abandonen la práctica de proporcionar únicamente fondos y depender de los canales de Internet para aumentar rápidamente el volumen de transacciones. Arremangarse, hacer estupideces, crear sus propias escenas características, integrarse en la cadena industrial, "luchar en una dura batalla", crear sus propios productos financieros de marca y brindar a sus propios consumidores financieros escenas pegajosas localizadas, diferenciadas y sostenibles. El servicio es el camino correcto. Puede que haya una tendencia en el futuro. Las instituciones financieras comenzarán a desarrollar negocios no financieros.
La gente de los bancos empezará a vender verduras a los agricultores, la gente de los seguros empezará a utilizar tecnología sanitaria y la gente que paga comisiones empezará a realizar entregas de alimentos. En el futuro, es posible que las instituciones financieras no necesiten entender las finanzas. Aquellos que entienden de agricultura, logística y biotecnología pueden ser más populares.
Fintech, el marco regulatorio está tomando forma
En 2020, se introducirán intensamente medidas regulatorias Fintech, incluidos indicadores de desarrollo Fintech, Sandbox regulatorio Fintech, Centro Nacional de Certificación Fintech, National Financial The Este año se creó el Centro de Vigilancia de Riesgos Científicos y Tecnológicos. En el futuro, no será fácil para los productos fintech obtener la certificación, pasar suficientes pruebas en el entorno de pruebas regulatorio y pasar el control por parte del centro de pruebas de riesgo antes de que puedan brindar servicios a las instituciones financieras.
En junio de 2020 y octubre de 2020, el Banco Popular de China publicó el estándar "Indicadores de desarrollo de tecnología financiera", que cubre la planificación estratégica, la estructura organizacional, la financiación de tecnología financiera y la inversión de talentos, los servicios inteligentes en línea y el riesgo. capacidades de control, patentes, derechos de autor de software, aplicaciones y resultados de tecnología financiera, etc., los indicadores de desarrollo de la tecnología financiera se elaboran en detalle. La evaluación estadística y cuantitativa de los logros fintech de las instituciones financieras es de gran importancia.
En 2020, el Banco Popular de China anunció 64 proyectos de sandbox regulatorios fintech en 9 lugares. Beijing se centra en la inteligencia artificial y la tecnología, Shenzhen, Xiongan New Area y Suzhou se centran en proyectos piloto de RMB digitales; Chongqing se centra en la promoción de la tecnología de microfinanzas y las finanzas rurales con tecnología de control de riesgos; Shanghai se centra en la cadena industrial basada en blockchain y big data; La tecnología de control de riesgos financieros se centra en promover la integración de las finanzas, la cadena industrial y el gobierno digital; Hangzhou se centra en big data, blockchain y tecnología de contabilidad distribuida; Guangzhou se centra en la seguridad de los servicios financieros transfronterizos y el control de riesgos financieros pequeños y micro. porque Comercio exterior de Guangdong Hay muchos servicios financieros y muchas industrias pequeñas y microfinancieras.
Estas nueve regiones son básicamente ciudades de primer nivel y también son los lugares más desarrollados y activos de China. Establecer un entorno de pruebas regulatorio para fintech en estos lugares ayudará a integrar la cadena industrial y la ecología social de la economía local, y ayudará a realizar experimentos que promuevan una mejor integración de las finanzas y la economía real. Además, hay muchas empresas de tecnología financiera en estos lugares que pueden brindar más soporte técnico y muestras experimentales para el entorno de pruebas regulatorio de tecnología financiera. Para futuros proyectos piloto, primero debemos considerar la sensación de ganancia de los clientes de las pequeñas y microempresas. Si la percepción es fuerte es uno de los criterios de evaluación. No podemos simplemente poner a prueba instituciones financieras y empresas de tecnología financiera, sino también comprender cómo se sienten los clientes acerca del piloto; en segundo lugar, debemos promover la integración de las finanzas, los escenarios y las cadenas industriales, que siempre ha sido un gran problema en la industria financiera; . La supervisión puede alentar a las instituciones financieras a profundizar la integración de la cadena industrial a través de tecnologías financieras como Internet de las cosas, la biometría y la inteligencia artificial, promover la profundidad y amplitud de la integración y promover las finanzas para cubrir verdaderamente toda la cadena financiera de la cadena industrial. .
En junio 65438 + octubre 65438 + marzo de 2020, se estableció el Centro Nacional de Certificación de Tecnología Financiera Co., Ltd. de Chongqing en Chongqing. El centro desarrollará la competitividad central de la certificación de tecnología financiera, construirá una institución de certificación profesional autorizada de primera clase y se convertirá en la columna vertebral del sistema diversificado de gobernanza de tecnología financiera de China.
El 23 de junio de 2020 65438+23 de octubre, en el evento especial de publicación de políticas de la Reunión Anual del Financial Street Forum 2020, Mo Wangui, subdirector del Instituto de Investigación Financiera del Banco Popular de China, dijo que el banco central Beijing ha establecido un centro nacional de monitoreo de riesgos de tecnología financiera, y los riesgos de tecnología financiera se incluirán en un monitoreo nacional unificado en el futuro.
A juzgar por la información anterior, el marco regulatorio para la tecnología financiera será muy estricto en el futuro y, al igual que el seguimiento clasificado de préstamos, pasará al nivel micro.
Nube financiera, la ola de construcción de núcleos distribuidos
La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Opiniones de orientación regulatoria sobre el plan de desarrollo del "Decimotercer Plan Quinquenal" para la tecnología de la información en China Banking Industry (Borrador para comentarios)" ((en adelante, el "Borrador para comentarios") se publicó para comentarios públicos el 16 de julio de 2006. El "Borrador para comentarios" señala: Llevar a cabo activamente la planificación de la arquitectura de computación en la nube e implementar de manera activa y constante la migración de la arquitectura. El "Borrador para comentarios" requiere que al final del "Decimotercer Plan Quinquenal", todos los sistemas de información importantes para escenarios de Internet se migren a plataformas de arquitectura de computación en la nube, y la tasa de migración de otros sistemas no será inferior a 60 %.
Además del "Borrador para comentarios" mencionado anteriormente, en 2020, el banco central volvió a publicar tres estándares relacionados con la nube financiera, que brindan orientación clara y específica para la construcción de la nube financiera.
Junio 65438 + Octubre 65438 + En junio de 2020, el Banco Popular de China publicó el "Marco técnico para las especificaciones de aplicaciones financieras de la tecnología de computación en la nube" (JR/T0166-2020) y los "Requisitos técnicos de seguridad para las especificaciones de aplicaciones financieras de la tecnología de computación en la nube" (JR/T0167-2020), “Estándares de aplicaciones financieras de tecnología de computación en la nube para la recuperación de desastres” (JR/T 0168-2020).
2020 es el último año del 13.º Plan Quinquenal y la presión sobre las instituciones financieras para construir sistemas financieros en la nube se ha duplicado. La mayoría de los bancos eligen sistemas centrales distribuidos como punto de entrada para construir nubes financieras, pero las ideas específicas son diferentes:
Algunos bancos que llevan mucho tiempo establecidos no transferirán todo el negocio del banco a sistemas distribuidos en una vez En términos de sistema, un sistema de base de datos distribuida se construye a partir de aspectos de gestión financiera, negocios de tarjetas de crédito, canales de Internet, etc. Tendrá poco impacto y podrá ser piloto y promovido gradualmente.
En 2020, ICBC completó la transformación de su sistema de gestión financiera corporativa (persona jurídica) de mainframe a una arquitectura distribuida basada en bases de datos distribuidas.
En 2020, Everbright Bank desarrolló de forma independiente el sistema de microservicio POIN y promovió la plataforma de nube de contenedores. La tasa de nube de todo el sistema de aplicaciones del banco fue del 87,5%. China Everbright Bank también ha lanzado un sistema de base de datos distribuida de plataforma de gestión patrimonial de nueva generación basado en TiDB.
GoldenDB, una base de datos distribuida desarrollada conjuntamente por CITIC Bank y ZTE, lanzó un nuevo núcleo para las tarjetas de crédito de CITIC Bank, brindando soporte a 80 millones de usuarios de tarjetas de crédito con un monto promedio de transacciones diarias de 9 mil millones de yuanes y superando los 4.500 Prueba de estrés TPS.
Los bancos privados recientemente establecidos, debido a su pequeña carga histórica, pueden construir un sistema central distribuido que integre en línea y fuera de línea desde un punto de partida alto, y proporcionar desarrollo de negocios de depósitos y préstamos en línea y membresía integrada fuera de línea basada en tecnología financiera. Proporcionar un fuerte apoyo al desarrollo.
Suning Bank, el primer banco privado de Jiangsu, está posicionado como un banco O2O impulsado por la tecnología y tardó dos años en construirse. En 2020, se lanzó el primer sistema central distribuido de la industria, "Yunkai", que integra en línea y fuera de línea. Basado en la arquitectura distribuida de Suning Cloud, Yunkai integra eficazmente el procesamiento comercial principal en línea y fuera de línea del banco en un solo sistema, resolviendo la "separación de datos del usuario", los "altos costos de operación y mantenimiento de I + D" y "problemas graves como" transacciones altamente concurrentes. no son compatibles" y "la entrega de I+D del producto es lenta". El sistema ya ha realizado procesamientos y transacciones diarias para los 25 millones de usuarios y 3 millones de cuentas de Suning Bank.
Pero, ¿realmente las instituciones financieras necesitan una arquitectura distribuida? Si se trata solo de un negocio tradicional, una base de datos tradicional es suficiente. El TPS habitual de algunos bancos no llega a miles o incluso a decenas de miles. Sin embargo, los bancos siempre han tenido que hacer algo para transformar Internet. Sería beneficioso si pudieran reducir los costos de TI, mejorar la agilidad para responder a las necesidades comerciales y optimizar la arquitectura del sistema.
En la actualidad, la industria financiera todavía utiliza capacidades de computación en la nube, como bases de datos distribuidas, middleware y virtualización a un nivel técnico inferior. Muchos de nuestros fabricantes prefieren integrar soluciones de otras personas y código fuente abierto, dominar y contribuir con menos tecnologías nativas centrales y carecen de tecnologías centrales de computación en la nube con influencia internacional.
La empresa de computación en la nube líder en la industria ha logrado importantes avances en tecnologías centrales. OpenStack, un proyecto de computación en la nube de código abierto iniciado por la NASA y Rackspace, lanzó la versión 21 de la plataforma (código Ussuri) en 2020, incluida Ironic, que admite la configuración de hardware financiero básico, Kolla, que admite la implementación en contenedores y Kunyr para la implementación entre contenedores. Comunicación IPV6 y Octavia para equilibrio de carga del entorno perimetral. En 2020, Red Hat lanzó CRI-O, una nueva tecnología de tiempo de ejecución de contenedores para K8S que reemplaza a Docker, lo que desató una nueva ola en el mercado de contenedores. Basado en los servicios de alta disponibilidad del servidor IBM Z, la tecnología de cumplimiento Promontory y la plataforma de contenedores OpenShift, IBM lanzó IBM Financial Services Public Cloud. En términos de cumplimiento, Haijiao apoya la lucha contra el lavado de dinero, sanciones, anticorrupción, privacidad y protección de datos, seguridad de redes e información, protección del consumidor y otros servicios, lo cual es muy adecuado para las necesidades de las instituciones financieras.
Suning Financial Technology también lanzó recientemente mPaaS, una plataforma de desarrollo móvil DevOps que tardó diez años en construirse y que respalda la rápida construcción y generación de aplicaciones financieras en línea, incluido un conjunto de marcos nativos del lado del cliente y bibliotecas de componentes: 3 marcos de I+D y más de 20 componentes técnicos básicos, más de 30 componentes funcionales una estación intermedia móvil: brinda soporte para todo el ciclo de vida de I + D, pruebas, publicación, análisis y operaciones, admite plataformas cruzadas, permite el desarrollo de múltiples terminales y admite múltiples canales; operaciones y marketing de precisión.
Blockchain, el rey está completo.
El progreso tecnológico de blockchain en 2020 avanza en la dirección de proteger la privacidad y mejorar la eficiencia. Bitcoin se centra en mejorar la protección de la privacidad y las capacidades de los contratos inteligentes en los siguientes tres aspectos: la firma Schnorr, una tecnología de firma agregada que protege la privacidad, Taproot, una solución de contratos inteligentes que mejora la privacidad de Bitcoin, y Merkel, que puede ampliar la flexibilidad y escalabilidad de Bitcoin. contratos inteligentes. Árbol de sintaxis abstracta MAST. La tecnología de pago multipartito ha comenzado a aparecer en Lightning Network, dividiendo los fondos enviados en cantidades más pequeñas y llegando al destinatario a través de nodos Lightning. Esto ya cuenta con el prototipo de TCP/IP y finanzas distribuidas, pero Lightning Network también se enfrenta al desafío del sistema DeFi de Ethereum, WBTC. Ethereum 2.0 (Eth2) se lanzó el 5438 de junio + 1 de febrero de 2020. Ethereum 2.0 tiene dos actualizaciones importantes. Una es actualizar de PoW (Prueba de trabajo) a PoS (Proof Stake), construir bloques a través del validador y almacenar Ethereum, lo que puede ahorrar energía. En segundo lugar, el despliegue de cadenas fragmentadas puede aumentar significativamente el rendimiento de Ethereum a 654,38+100.000 TPS. Fabric 2.0 implementa la gestión descentralizada de contratos inteligentes. CouchDB aumenta el almacenamiento en caché de la base de datos estatal para mejorar la eficiencia de lectura y utiliza Alpine Linux para encapsular imágenes de Docker para reducir el uso de espacio.
En términos de aplicaciones blockchain, se han alcanzado varios hitos:
El precio unitario de Bitcoin ha superado los 32.000 dólares estadounidenses y Bitcoin representa más del 70% del valor de mercado de las criptomonedas. Ocupa el puesto 20 en el ranking mundial de capitalización del mercado de divisas legales, alcanzando los 499 mil millones de dólares. En términos de valor de mercado, Bitcoin se ha convertido en la "institución financiera" más grande del mundo, superando a VISA de 480 mil millones de dólares estadounidenses;
El renminbi digital del Banco de China se prueba en Shenzhen y Suzhou a través de sobres rojos, pagos minoristas , etc., y admite pagos con códigos QR de líneas de billetera fuera de línea, pagos "táctiles" fuera de línea, pagos en línea de comercio electrónico y otros métodos de pago;
PayPal, que tiene un volumen de transacciones de 247 mil millones de dólares en una sola trimestre, anunció que admite transacciones de Bitcoin;
DBS Bank, el banco comercial más grande de Singapur, ha lanzado una plataforma de comercio digital basada en tecnología blockchain, que proporciona tokenización de activos digitales (tokens digitales respaldados por acciones, bonos y capital privado fondos de empresas no cotizadas), transacciones de moneda digital (Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, cambio de moneda sueca con dólares de Singapur, dólares estadounidenses, dólares de Hong Kong y yenes japoneses) y ecosistema de custodia de activos digitales (claves de cifrado de activos digitales);
La aplicación distribuida DAPP y el mercado distribuido Mader tienen aplicaciones pesadas, como el mapa de Hyperion, etc.
La tecnología Blockchain se está acelerando hacia la madurez y la practicidad, y sin duda se convertirá en la tecnología fundamental del futuro mundo digital. Blockchain está avanzando rápidamente en la construcción de una Internet financiera distribuida, mercados distribuidos y pronto aparecerán aplicaciones asesinas distintas de Bitcoin en el futuro.
5G, el "bárbaro" a las puertas de la industria financiera
Las finanzas han permanecido en la era de Internet móvil durante demasiado tiempo, y las aplicaciones financieras móviles han hecho que los consumidores sufran problemas estéticos. fatiga. Actualmente, no hay nada nuevo en la mayoría de los escenarios financieros. No son más que servicios básicos como cuentas electrónicas, préstamos y liquidaciones. 5G es una tecnología de mutación que puede traer grandes cambios a los servicios financieros. Actualmente, el número de usuarios de comunicaciones móviles en todo el mundo es de 5.600 millones. En el futuro, habrá una nueva forma financiera como 5G, pero aún está en su infancia.
Las tecnologías centrales de 5G incluyen el uso compartido de espectro, la agregación de operadores, MIMO masivo, el acceso inalámbrico fijo y la división de redes. La velocidad máxima de transmisión de datos de 5G puede alcanzar los 10 Gbit/s y la velocidad de experiencia del usuario puede alcanzar los 100 Mbit/s, que es 100 veces más rápido que 4G LTE. La latencia de la red 5G es extremadamente baja, menos de 1 ms, 5G 30-70 ms. 5G admite una capacidad de red ultragrande y proporciona conexiones para cientos de miles de millones de dispositivos.
La división de red permite la virtualización de los recursos de la red.
La mensajería 5G se basa en el estándar GSMARCS y admite formatos multimedia como texto, imágenes, audio y video, y admite mensajes interactivos entre individuos y mensajes interactivos entre clientes de la industria e individuos. Los mensajes 5G se pueden integrar perfectamente con las libretas de direcciones de los teléfonos móviles y, basándose en la enorme información del nombre real del operador, se puede garantizar la identificación de la identidad personal. Los mensajes 5G son parte de la pila de protocolos de telefonía móvil. A diferencia de WeChat, los usuarios pueden utilizar la mensajería 5G sin descargar la aplicación.
En la actualidad, la aplicación del 5G en los bancos es todavía relativamente superficial. Por ejemplo, China Construction Bank aplica principalmente 5G en sucursales inteligentes, como cápsulas espaciales financieras, hogares inteligentes, transmisiones espaciales en vivo, interacciones de crecimiento de clientes, monitoreo de seguridad, etc. ICBC ha lanzado un servicio de SMS 5G a modo piloto para que algunos clientes manejen servicios bancarios en la página de SMS, cubriendo más de 20 escenarios de aplicaciones, como gestión financiera y de inversiones, solicitud de tarjetas, préstamos, pagos, servicio al cliente inteligente y reservas en sucursales. . Los clientes de ICBC no necesitan descargar la aplicación ni abrir WeChat para completar el procesamiento comercial. Minsheng Bank se enfoca en brindar servicios de navegación por voz en el lado de la aplicación a través de 5G y también brinda servicios de contenido de enciclopedia de la vida, como conferencias sobre riqueza, conocimientos financieros, educación infantil, conferencias sobre salud y explicaciones sobre impuestos. Minsheng Bank también ofrece servicios como mensajería instantánea de información de cuentas, transferencias de gran valor, activación de tarjetas, gestión de contraseñas y emisión de certificados de activos a través de 5G.
El proceso tradicional de determinación de pérdidas y liquidación de reclamaciones de seguros es complicado. Aunque se ha optimizado, el tiempo más rápido desde que se toma una foto hasta que se contacta con el especialista en reclamos es de 2 horas, y el propietario del automóvil necesita realizar 7 u 8 llamadas para completar el reclamo. ZhongAn ha lanzado una solución de reclamaciones de seguros de automóviles en línea de "compensación inmediata", desde la presentación de informes, la investigación, la evaluación de daños, la presentación de documentos, la liquidación de reclamaciones hasta la compensación y la resolución del caso, todo el proceso se puede completar mediante videollamada y la compensación se puede completar en tan pronto como sea posible. rápido como 2 minutos. La aplicación Ping An Good Car Owner ha lanzado "Trust Compensation". Siempre que el propietario del automóvil cargue fotos del accidente en la aplicación, puede alejarse del lugar y obtener la compensación en 3 minutos.
Los operadores tienen el control más profundo sobre el ecosistema 5G. Muchos operadores ahora tienen licencias financieras y empresas de tecnología financiera. 5G es el ejemplo de la tecnología de citas. El auge de la tecnología de las citas irá acompañado de un rediseño del panorama energético. Desde el punto de vista actual, la subversión de WeChat por la mensajería 5G ya está en camino. MMS, redes sociales, video y transmisión en vivo ya no requieren aplicaciones independientes, y los operadores móviles tienen una gran cantidad de información de usuario con nombres reales. En la era 5G, los clientes pueden manejar servicios financieros sin ninguna aplicación bancaria. Si los últimos diez años fueron la era de las finanzas del comercio electrónico, entonces los próximos diez años pueden ser la era de las finanzas 5G. El 5G es el "bárbaro" a las puertas de la industria financiera.
Esperamos con ansias la aparición de la tecnología financiera en 2021.
La tecnología financiera cambiará la forma de la industria financiera más rápido de lo que pensamos.
El control de riesgos en línea puro pasará a la historia, y la tecnología IoT fuera de línea acelerará la integración con el control de riesgos en línea, formando un sistema integrado de control de riesgos en línea y fuera de línea y acelerando la integración del mundo físico y el mundo digital. Ahora, el compromiso de bienes muebles de IoT, el ajuste de cascos inteligentes y el control de riesgos de satélites son todos ejemplos; con el fuerte apoyo de la comunidad blockchain global, llevaremos a cabo firmemente la optimización del rendimiento y la privacidad de blockchains como Bitcoin, Ethereum 2.0, FABRIC, etc. Acelerar el desarrollo de la tecnología de transmisión financiera distribuida, desarrollar simultáneamente cadenas cruzadas/cadenas laterales y otras tecnologías ecológicas, acelerar la formación de un ecosistema financiero distribuido de Internet basado en el mundo de Internet, optimizar a todos los intermediarios financieros y devolver las finanzas al origen del valor; 5G comenzará a expandirse La escala de reemplazo de los canales de servicios financieros existentes, como páginas web, aplicaciones, WeChat y mini programas, también hará posibles las interacciones financieras entre máquinas y personas, e incluso entre máquinas.
Las montañas verdes no pueden cubrirlo, después de todo, fluye hacia el este.
Desde diferentes perspectivas, este cambio debe tener diferentes respuestas. Respondamos a esto desde una perspectiva financiera. Muchos bancos han creado empresas de tecnología financiera, lo que demuestra claramente que "finanzas + tecnología" es la tendencia de desarrollo futuro.
Aclaremos primero la connotación real de “tecnología financiera” en China. Específicamente, el enfoque actual del desarrollo de la tecnología financiera de mi país se centra principalmente en la subdivisión de "servicios de infraestructura de mercado", con más énfasis en la asistencia, el apoyo y la optimización de los servicios financieros autorizados y conformes mediante diversas tecnologías de vanguardia. La aplicación de la tecnología siempre se ha centrado en las leyes inherentes y los requisitos regulatorios de las "finanzas".
Esta vez, en el campo de la tecnología financiera, han entrado muchos bancos, lo que indica que muchas instituciones financieras tradicionales han elevado la tecnología financiera a consideraciones estratégicas y de competitividad central.
El cambio es inevitable, lo que requiere que estos bancos tradicionales mejoren sus procesos, productos, control de riesgos, operaciones, escenarios y otros aspectos, y necesitan tecnología para ampliar sus fronteras. Al mismo tiempo, los gigantes de Internet todavía controlan muchos escenarios, como las compras de comercio electrónico y las operaciones de redes sociales. Es relativamente difícil para los bancos abrir un camino sangriento por sí solos. Por lo tanto, surgirá naturalmente la cooperación entre industrias y regiones en el campo de la tecnología financiera, lo que también será una forma eficaz para que muchos bancos pequeños y medianos se vuelvan distintivos y localizados en el futuro. La tecnología debe funcionar bien en la tecnología y las finanzas deben funcionar bien en las finanzas. Deben estar interconectados para brindar a los clientes servicios financieros abiertos y experienciales.
En mi opinión, debido al avance de Internet en los últimos años, la tecnología digital de China es relativamente fuerte y actualmente domina el campo de la tecnología financiera global. Sin embargo, en las operaciones económicas reales, muchos campos no cuentan plenamente con la tecnología financiera. Ésta es la contradicción actual. Por lo tanto, la participación de los bancos, instituciones financieras que representan la voluntad del país, puede catalizar aún más cambios rápidos en la industria de la tecnología financiera.
Se trata de una tendencia irreversible, no porque los bancos quieran hacerlo, sino porque los tiempos les obligan a hacerlo:
En primer lugar, las mutuas financieras han dado una lección a los bancos . Las finanzas todavía se pueden jugar así, con menores costos y mejores ganancias. En el pasado, los bancos sólo buscaban y atendían a clientes de alta calidad para maximizar las ganancias. Más tarde, descubrieron que los clientes distintos de los llamados clientes de alta calidad eran más rentables.
En segundo lugar, los bancos tradicionales, ya sean varias sucursales o bancos comunitarios, tienen restricciones geográficas. De hecho, el costo es muy alto. Por un lado, el costo de la supervisión no es proporcional a las ganancias, mientras que el costo nacional de las audiencias de las plataformas de Internet es menor y las ganancias relativas son más optimistas.
En tercer lugar, los modelos de marketing tradicionales de los bancos están perdiendo gradualmente su eficacia. La radio y los medios de comunicación al aire libre solían ser muy eficaces, pero ahora están empeorando cada vez más, ¡lo que obliga a la transformación y la innovación!