Explicación de los términos de crédito del vendedor_Características y ventajas_Objetos de préstamo_Objetos de préstamo_Proceso de procesamiento
El crédito del vendedor se refiere al crédito otorgado por el banco donde se encuentra el exportador para facilitarle la venta del equipo con pago diferido en el comercio de maquinaria y equipo a gran escala. o equipos completos. Una vez que la empresa proporcione los materiales anteriores al banco, el banco aceptará oficialmente el proyecto. Los bancos llevan a cabo investigaciones previas a los préstamos, revisiones de préstamos y revisiones de proyectos de acuerdo con las regulaciones. Una vez revisado el proyecto y aprobado el préstamo, el banco envía una notificación de préstamo a la empresa, firma un contrato de préstamo y un contrato de garantía con la empresa y firma un acuerdo de agencia con el banco agente. Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, se podrán conceder préstamos a la empresa de acuerdo con el plan de pago especificado en el contrato, y el uso de los fondos del préstamo de la empresa se supervisará de conformidad con las reglamentaciones.
Características y ventajas del crédito de vendedor
(1) En comparación con los métodos de financiación comercial, como préstamos globales, anticipos de exportación y descuentos en facturas, el crédito de vendedor de exportación se utiliza principalmente para resolver problemas de los exportadores nacionales. 'Problemas de flujo de caja enfrentados al vender equipos grandes o contratar proyectos de ingeniería extranjeros con pagos diferidos. Es un préstamo a mediano y largo plazo, generalmente con un monto de préstamo mayor y un plazo de préstamo más largo. Por ejemplo, el crédito al vendedor de exportación otorgado por el Export-Import Bank de China puede durar hasta 10 años dependiendo del proyecto.
(2) Las tasas de interés de los créditos para vendedores de exportación son generalmente favorables. Si un país utiliza fondos gubernamentales para ofrecer descuentos en intereses, puede mejorar sus condiciones de crédito a la exportación, ampliar sus exportaciones de productos, mejorar la competitividad de sus exportadores en el mercado internacional y luego impulsar su crecimiento económico. Por lo tanto, la tasa de interés del crédito a la exportación es generalmente inferior a la tasa de interés de mercado de los préstamos de fondos en las mismas condiciones, y la diferencia de tasas de interés está subsidiada por el gobierno del país exportador.
(3) La emisión de crédito de vendedor a la exportación se combina con un seguro de crédito a la exportación. Debido al largo plazo y a la gran cantidad de préstamos de crédito a la exportación, los bancos emisores enfrentan mayores riesgos. Por lo tanto, para alentar a los bancos nacionales u otras instituciones financieras a emitir préstamos de crédito a la exportación, el gobierno de un país generalmente cuenta con una agencia nacional de seguro de crédito para garantizar el crédito a la exportación emitido por el banco o para asegurar los riesgos comerciales y los riesgos nacionales que enfrentan los exportadores en el cumplimiento de los contratos. En China, la Corporación China de Seguros de Crédito y Exportación suscribe principalmente este tipo de riesgo.
Objetos de préstamo del crédito del vendedor
Incluyen: todas las empresas de importación y exportación o empresas de producción que hayan sido aprobadas por los departamentos nacionales pertinentes y tengan calificaciones de persona jurídica y el derecho a exportar productos mecánicos y eléctricos. productos y conjuntos completos de equipos, incluidas empresas conjuntas chino-extranjeras, propiedad nacional cooperativa, propiedad colectiva y empresas por acciones, etc. , siempre que tenga derecho a exportar productos mecánicos y eléctricos o derecho a exportar por cuenta propia, y el proyecto de exportación cumpla con las condiciones estipuladas por el Banco de China, ya sea una empresa central o una empresa local, una gran y mediana empresa o pequeña y mediana empresa, usted es elegible para solicitar un crédito de vendedor de exportación del Banco de China.
La práctica general del crédito al vendedor a la exportación se refiere a: el alcance del apoyo al crédito al vendedor a la exportación es relativamente amplio, siempre que el monto de un solo contrato de exportación supere los 300.000 dólares estadounidenses, la proporción de equipos de producción nacional cumpla con las regulaciones nacionales y la proporción de pago en efectivo estipulada en el contrato de exportación. De acuerdo con la práctica internacional (los productos mecánicos y eléctricos en general no serán menos de 15, los barcos no serán menos de 20, excepto en circunstancias especiales), o la contratación de ingeniería en el extranjero. Los proyectos pueden impulsar la exportación de productos mecánicos y eléctricos y juegos completos de equipos por un importe del 20% del valor total del contrato.
Condiciones específicas del crédito de vendedor
Las condiciones específicas del préstamo son las siguientes
La empresa que solicita el préstamo debe ser una persona jurídica económica independiente, el operador comercial debe estar en buena situación financiera, y el exportador y las empresas de producción nacional tienen la capacidad de cumplir los contratos de exportación;
Los proyectos de exportación cumplen con las disposiciones pertinentes de la política industrial nacional y la política de comercio exterior, los contratos de exportación pertinentes se han firmado y se han implementado básicamente las condiciones pertinentes;
Económico Se estima que el proyecto de exportación tiene buenos beneficios económicos, niveles razonables de ganancias y costos de intercambio de exportación, y tiene la capacidad de pagar el principal y interés del préstamo;
Los términos comerciales del contrato de exportación están en línea con la práctica internacional y pueden proteger los derechos e intereses de mi país, y los métodos de liquidación y pago del préstamo relevantes son beneficiosos para nuestro país;
El equipo de exportación debe cumplir con los requisitos del país importador, o el importador ha obtenido una licencia de importación. El importador debe tener una reputación fiable y ofrecer garantías de pago aceptables para los bancos (como garantías bancarias, cartas de crédito, cheques de caja, etc.) siempre que sea posible.
);
Cuando sea necesario, las empresas prestatarias deben solicitar un seguro de crédito a la exportación para garantizar la seguridad del cobro de divisas;
Las empresas prestatarias deben proporcionar garantías de crédito reconocidas por el banco o hipotecas de propiedad como Garantías de reembolso (excepto líneas de crédito concedidas sin garantía previa calificación crediticia bancaria).
Procedimientos para procesar el crédito del vendedor
1. Los solicitantes de préstamo deben presentar los siguientes documentos:
Solicitud formal por escrito que indique el estado de exportación y el propósito del préstamo para el producto. proyecto que se solicita y plan de pago;
¿Rellénelo? ¿Formulario de solicitud de crédito de vendedor de exportación? Formulario de solicitud de préstamo para proyecto de crédito de vendedor de exportación;
Documentos de aprobación para el proyecto de exportación de los departamentos pertinentes (excepto aquellos que no son necesarios);
Copia del contrato comercial para el proyecto de exportación (el original se devolverá después de que se apruebe el préstamo) Empresas), los proyectos que requieren materias primas o equipos importados deben proporcionar los documentos de aprobación pertinentes o licencias de importación para contratos de importación;
Informes de estudios de viabilidad o informes de análisis económicos para proyectos de exportación;
En el contrato de suministro firmado entre la empresa prestataria y el proveedor nacional, la empresa de producción exportadora autooperada deberá proporcionar el plan de producción nacional y la lista de equipos de sus bienes de exportación;
La el prestatario deberá proporcionar garantía de pago o crédito de un certificado bancario extranjero u otra garantía de pago;
Perfil de la empresa del prestatario, licencia comercial, aprobación del derecho de operación de exportación, estados financieros de los últimos tres años y años recientes;
Perfil del garante, carta de intención de garantía, licencia comercial, estados financieros de los últimos tres años y un período, documentos que acrediten la hipoteca del inmueble del prestatario o garante;