Lista de tasas de interés de préstamos a lo largo de los años
El tipo de interés de los préstamos a corto plazo (a un año y dentro de un año) es del 4,35. Para préstamos a medio y largo plazo, el tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75.
1. En 2019, las tasas de interés de los préstamos de los principales bancos flotarán sobre la tasa de interés de referencia del banco central. El tipo de interés de referencia del banco central es: el tipo de interés de los préstamos a corto plazo (dentro de un año) es 4,35. Préstamos a medio y largo plazo. El tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 4,90. Préstamo del fondo de previsión de vivienda. El tipo de interés de los préstamos con un plazo de cinco años o menos es del 2,75. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 3,25.
2. Cuatro métodos de cálculo comunes para los intereses de préstamos bancarios: método de interés simple y método de interés simple significa que durante el período del préstamo, en la fecha de cobro de intereses acordada, el interés se calcula únicamente en función del principal del préstamo, y Se calculan los intereses no cobrados en el período anterior. Los intereses recibidos no se utilizarán como base para calcular los intereses del período actual. Todos los bancos comerciales de China utilizan el método del interés simple para cobrar los intereses de los préstamos. La fórmula de cálculo es: interés = capital del préstamo × tasa de interés diaria del préstamo × número de días del préstamo.
3. Método de interés compuesto El método de interés compuesto significa que durante el período del préstamo, si los intereses del período anterior no se reciben en la fecha de cobro de intereses acordada, se deben incluir los intereses del período anterior. el principal como nueva base de cálculo de intereses, y los intereses del período anterior deben calcularse como nueva base de cálculo de intereses. Los intereses se cobran sobre esta base. El interés compuesto se conoce comúnmente como "interés rodante". La fórmula de cálculo es: principal e intereses = principal del préstamo × (1 tasa de interés) enésima potencia, interés = principal × [(1 tasa de interés) enésima potencia - 1].
4. El método de descuento se refiere a un método en el que los bancos comerciales deducen los intereses del principal por adelantado al emitir préstamos, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses en cuotas al vencimiento. Los bancos comerciales suelen utilizar este método al descontar facturas comerciales para los clientes. La fórmula de cálculo es: interés = principal del préstamo (o valor nominal) × número de días del préstamo × tasa de interés diaria de descuento.
5. La amortización del principal y los intereses se refiere a un método de pago regular del principal y los intereses durante el plazo del préstamo. Esta ley se aplica a préstamos hipotecarios para vivienda y otros proyectos de préstamos a largo plazo y de gran cuantía.
En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es 4,35; de uno a cinco años, incluidos los préstamos a medio plazo a cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central; es 4,75.
Tasa de interés de préstamos del Banco Popular de China de 2019 para el mismo período.
Incluyendo préstamos a corto plazo a un año, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,35; de uno a cinco años, incluidos los préstamos a mediano plazo a cinco años, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,75; -Préstamos a plazo superior a cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es 4,75 4,9. Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión personal, incluidos préstamos a corto plazo de menos de cinco años, el tipo de interés base del banco central es 2,75. Para préstamos a largo plazo con un vencimiento de más de cinco años, la tasa de interés de referencia del banco central es 3,25.
En junio de 1979, el 1 de enero, con el fin de reforzar el apoyo a la economía rural, se restableció el Banco Agrícola de China. En marzo del mismo año, para adaptarse a la nueva situación de apertura al mundo exterior y desarrollo de los negocios financieros internacionales, el Banco de China llevó a cabo reformas institucionales y se convirtió en un banco extranjero especializado designado a nivel nacional. banco de cambio; al mismo tiempo, se creó la Administración Estatal de Divisas. Posteriormente, se restableció el negocio de seguros nacional y se reorganizó la Compañía de Seguros del Pueblo de China. También se han establecido en varios lugares empresas fiduciarias de inversión y cooperativas de crédito urbano para diversificar las instituciones y los servicios financieros.
En segundo lugar, con el creciente desarrollo de las instituciones económicas y financieras del Banco Popular de China, existe una necesidad urgente de fortalecer la gestión unificada y la coordinación integral de la industria financiera. asumir las responsabilidades del Banco Central de China, que se ha convertido en un factor importante para mejorar el sistema financiero y un mejor desarrollo de la industria financiera. En julio de 1982, el Consejo de Estado aprobó el informe del Banco Popular de China, enfatizando además que "el Banco Popular de China es el banco central de China y una agencia estatal que gestiona uniformemente las finanzas nacionales bajo el liderazgo del Consejo de Estado". , y así comenzó el establecimiento de un banco central especializado preparación del sistema.
Tres. El 17 de septiembre de 1983, la República Popular China y el Consejo de Estado tomaron la decisión de que el Banco Popular de China ejercería exclusivamente las funciones del banco central y estipularon 10 responsabilidades del Banco Popular de China.
A partir de 65438 65438 0984 1 en octubre, el Banco Popular de China comenzó a ejercer sus funciones como banco central, centrándose en investigar e implementar decisiones macrofinancieras financieras nacionales, fortalecer el control total del crédito y el ajuste de los fondos de las instituciones financieras y mantener la estabilidad monetaria en; al mismo tiempo, el recién creado Banco Industrial y Comercial de China. El negocio de crédito y ahorro industrial y comercial que solía ser realizado por el Banco Popular de China es operado profesionalmente por el Banco Industrial y Comercial de China; el Banco Popular de China está bajo un liderazgo vertical; la Junta de Gobernadores del Banco Popular de China se establece como un organismo coordinador de toma de decisiones y el sistema de préstamos del banco central a bancos especializados ha determinado inicialmente el marco básico de el sistema del banco central.
4. En los primeros días, cuando el Banco Popular de China ejercía sus funciones como banco central, con la profundización de la reforma del sistema económico del país y el rápido desarrollo económico, con el fin de satisfacer las necesidades de diversos instituciones financieras, diversos canales de financiación y diversos instrumentos crediticios Para satisfacer las necesidades, el Banco Popular de China continúa reformando mecanismos, revitalizando las finanzas, desarrollando los mercados financieros y promoviendo la innovación del sistema financiero. El Banco Popular de China se esfuerza por explorar y mejorar los medios y métodos de macrocontrol. Sobre la base de la mejora de los métodos de control planificados, las tasas de interés, los coeficientes de reserva de depósitos y los préstamos del banco central se utilizan gradualmente para controlar la oferta de crédito y dinero para lograr el efecto de "macrocontrol, microvigorización y progreso manteniendo al mismo tiempo la estabilidad". " En el proceso de frenar la "expansión del crédito" y el "sobrecalentamiento económico" y promover el ajuste estructural económico, inicialmente se ha desarrollado la capacidad de utilizar la política monetaria para regular la economía.
¿Cuál es la tasa de interés base en 2019?
La última tabla de tasas de interés de referencia para depósitos y préstamos bancarios en 2019
Varias tasas de interés de depósitos (proporcionadas por el puerto de información bancaria)
Depósitos corrientes 0,35
Depósito completo y reciba tasas de interés de depósito fijo.
Tres meses 1,10
Medio año 1,30
Un año 1,50
Dos años 2,10
Tres años 2,75 libras esterlinas
Tipos de interés para varios préstamos
Dentro de un año (incluido un año) 4,35
De uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75
Cinco años y más 4,90
Proporcionar tasa de interés de préstamo de fondos
Cinco años y menos (incluidos cinco años) 2,75
Cinco años y más 3,25
Datos ampliados
El tipo de interés de referencia es un tipo de interés de referencia común en el mercado financiero. Se pueden determinar otros niveles de tipos de interés o precios de activos financieros en función de este nivel de tipo de interés de referencia. La tasa de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de las tasas de interés y el núcleo del mecanismo de mercantilización de las tasas de interés.
En China, el tipo de interés de referencia es el tipo de interés de depósitos y préstamos estipulado por el Banco Popular de China para los bancos nacionales especializados y otras instituciones financieras. Específicamente, la gente común utiliza la tasa de interés de los depósitos a plazo a un año del banco como indicador de la tasa de interés de referencia del mercado, y los bancos usan la tasa de interés de los préstamos a un día como tasa de interés de referencia del mercado.
La tasa de interés de referencia de los bonos del Tesoro de China (específicamente, el rendimiento en el mercado secundario de los bonos del Tesoro) es la tasa de interés de referencia más apropiada.
Según la experiencia internacional general, sólo los tipos de interés de productos financieros con estructuras razonables, alta credibilidad y fuerte liquidez pueden utilizarse como tipos de interés de referencia. Entre los diversos tipos de interés que se han comercializado en nuestro país, el tipo de interés de los bonos gubernamentales (en concreto, el rendimiento en el mercado secundario de bonos gubernamentales) es el más adecuado como tipo de interés de referencia.
Los bonos del Tesoro tienen la mayor reputación. Los bonos del Tesoro son deuda emitida por el gobierno central como garantía de sus derechos fiscales. Mientras no haya crisis política, la deuda nacional está casi libre de riesgos. Por lo tanto, los bonos del Tesoro tienen la mayor reputación y el menor riesgo entre todos los productos financieros, y se les conoce como "bonos con filo dorado". Independientemente de la práctica de inversión o del análisis teórico, se debe elegir la tasa de interés libre de riesgo, y es la única tasa de interés de los bonos que no son del Tesoro.
Tabla de referencia de tipos de interés de préstamos del Banco Popular de China de 2019
En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es de 4,35; años, incluido el de mediano plazo de cinco años. Para préstamos, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,75 para préstamos a largo plazo de más de cinco años, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,9; Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión personal, incluidos los préstamos a corto plazo de menos de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es 2,75; para los préstamos a largo plazo de más de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es 3,25.
En primer lugar, la tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos es la tasa de interés de orientación para préstamos emitida por el Banco Central (Banco Popular de China) a los bancos comerciales. Es una de las políticas monetarias utilizadas por el Banco Central. regular el funcionamiento de la economía social y del sistema financiero. Los bancos comerciales formularán paquetes de tipos de interés para préstamos basados en este tipo de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.
2. Según el sitio web oficial del Banco Popular de China, a partir del 24 de octubre de 2015, la tasa de interés actual del RMB se ajustará de la siguiente manera: dentro de un año (incluido un año) 4,35, desde de uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75 y 4,90 para más de cinco años El 25 de agosto de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 26 de agosto de. 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo.
En tercer lugar, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 4,6; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 1,75; tipos de interés de referencia, fondo de previsión de vivienda personal Los tipos de interés de depósitos y préstamos se ajustan en consecuencia. Al mismo tiempo, se liberará el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a plazo con vencimiento superior a un año (excluido un año), y el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a la vista y de los depósitos a plazo con vencimiento Los vencimientos inferiores a un año permanecerán sin cambios. 2065438 A partir del 6 de septiembre de 2005, el índice de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito.
En cuarto lugar, al mismo tiempo, con el fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras rurales, como las instituciones comerciales rurales a nivel de condado. Los bancos, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rural y los bancos rurales y municipales se han preparado. La tasa del oro se redujo aún más en 0,5 puntos porcentuales. Reducir el coeficiente de reservas de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de financiación de automóviles en 3 puntos porcentuales para animarlas a desempeñar un buen papel en la expansión del consumo.
5. El 27 de junio de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 28 de junio de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,85; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2, y los tipos de interés de referencia para otros préstamos y depósitos, y los tipos de interés personales; Los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se ajustaron en consecuencia.
6.2065438 El 28 de febrero de 2005, el Banco Popular de China anunció que a partir del 2065438 28 de marzo de 2005, reduciría las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras. El banco central decidió reducir el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras en 0,25 puntos porcentuales hasta 5,35; el tipo de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta 2,5. Al mismo tiempo, junto con la reforma de los tipos de interés orientada al mercado, el límite superior del rango flotante de los tipos de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustará de 1,2 a 1,3 veces el tipo de interés de los depósitos de referencia; para otros grados de depósitos y préstamos y las tasas de interés para los depósitos y préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se ajustarán en consecuencia.
7.20165438 El 22 de octubre de 2004, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 22 de octubre de 2004. Para las instituciones financieras, se reducirá en 0,00 puntos porcentuales dentro de 6 meses (incluidos 6 meses), en 0,40 puntos porcentuales de 6 meses a 1 año (incluido 1 año), en 0,15 puntos porcentuales de 1 a 3 años (incluidos 5 años ), y en 0,15 puntos porcentuales de 3 a 5 años. Disminuirá en 0,40 puntos porcentuales por año (incluidos 5 años), y disminuirá en 0,40 puntos porcentuales durante 5 años y más. Simultáneamente también se reducirán los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda.
8. El 8 de junio de 2012, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 8 de junio de 2012. Los tipos de interés de referencia a un año para los depósitos y préstamos de las instituciones financieras se redujeron en 0,25 puntos porcentuales, respectivamente, y los tipos de interés para los depósitos y préstamos de los fondos de previsión para la vivienda también se redujeron simultáneamente.