Nuevos préstamos a lo largo de los años
El método de cálculo del monto del préstamo del fondo de previsión es el siguiente:
1. La fórmula para calcular el monto del préstamo en función de la capacidad de pago es:
[(el salario mensual total del prestatario, el pago mensual unitario del fondo de previsión de vivienda del prestatario) × coeficiente de capacidad de pago – el monto total de pago mensual del préstamo existente del prestatario] × plazo del préstamo (meses).
2. Según el monto utilizado por el cónyuge:
[(Salario mensual total de ambos cónyuges, monto del depósito mensual del fondo de previsión de vivienda de las unidades de trabajo de ambos cónyuges) × capacidad de pago coeficiente - monto actual de ambos cónyuges Monto total de reembolso mensual del préstamo] × plazo del préstamo (meses).
Entre ellos, el coeficiente de capacidad de pago es del 40%
Salario mensual total = monto del depósito mensual del fondo de previsión ÷ (índice de contribución unitaria y índice de contribución individual).
3. Monto del préstamo calculado en función del precio de la vivienda:
La fórmula de cálculo es: monto del préstamo = precio de la vivienda × relación del préstamo.
4. Monto del préstamo calculado en función del monto máximo del préstamo:
Generalmente, si utiliza su propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el monto máximo del préstamo es 400.000 yuanes; al mismo tiempo, si utiliza la vivienda de su cónyuge. Si el fondo de previsión solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda, el importe máximo del préstamo es 600.000 yuanes. Si utilizo mi propio fondo de previsión para vivienda para solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda y lo compongo normalmente cuando solicito un préstamo, el monto máximo del préstamo es de 500.000 yuanes, al mismo tiempo, uso el fondo de previsión para vivienda de mi cónyuge; para solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda Al solicitar un préstamo, mi cónyuge o yo formaremos el fondo de previsión para la vivienda normalmente. Para los depósitos, el límite máximo del préstamo es de 700.000 yuanes (fuera del sitio).
(El monto máximo específico varía de un lugar a otro. Se recomienda consultar al centro local de administración del fondo de previsión para vivienda).
El banco central se adhiere claramente a las "tres constantes". de la política monetaria. ¿Qué señal envía esto al sector inmobiliario?
Noticias de China Housing Network (Xiao Su, Aachen/Text) La economía de China ha logrado la primera recuperación del mundo. En la próxima etapa, ¿cómo ejercerá su fuerza la política monetaria? ¿Se producirá la llamada "salida"? Esta es una preocupación común en el mercado en la actualidad.
El 25 de agosto, la Oficina de Información del Consejo de Estado celebró una sesión informativa periódica sobre las políticas del Consejo de Estado. Xiao, vicegobernador del Banco Popular de China, director de riesgos y portavoz de la Comisión Reguladora Bancaria de China, presentó la implementación de políticas de las instituciones financieras para apoyar la economía real y respondió a las preguntas de los periodistas.
Vale la pena señalar que en esta sesión informativa sobre políticas, las autoridades reguladoras financieras transmitieron la señal de "tres cambios" en la política monetaria, es decir, la orientación de una política monetaria prudente permanece sin cambios y los requisitos operativos son flexibles. y apropiada. La determinación de permanecer sin cambios y adherirse a una política monetaria normal permanece sin cambios.
Política monetaria: Hacer frente a diversas incertidumbres requiere una mayor certeza.
Según Liu Guoqiang, vicegobernador del Banco Popular de China, la calidad y eficiencia de los servicios financieros a la economía real han seguido mejorando. El dinero y el crédito crecieron razonablemente y la tasa de crecimiento fue significativamente mayor que la del año pasado. A finales de julio, las tasas de crecimiento de la oferta monetaria amplia M2 y la escala de financiación social fueron del 10,7% y el 12,9% respectivamente, 2 y 2,2 puntos porcentuales más que a finales de 2019, respectivamente. Los nuevos préstamos en los primeros siete meses ascendieron a 13,1 billones de yuanes, un aumento interanual de 2,4 billones de yuanes. Las tasas de interés de los préstamos corporativos han caído drásticamente. En julio, el tipo de interés de los préstamos corporativos fue del 4,68%, una disminución interanual de 0,64 puntos porcentuales.
Liu Guoqiang dijo que prestar atención a mantener el ritmo de la política monetaria es una característica importante de la política de este año. "No estamos disparando todas las balas desde el principio, pero basándonos en las necesidades de coordinar la prevención y el control de epidemias y el desarrollo económico, y basándonos en tareas clave por etapas, procederemos paso a paso. No se preocupen y comprendan el ritmo."
El Banco Central Sun Guofeng, director del Departamento de Política Monetaria, dijo que el sentimiento del mercado financiero inevitablemente se verá afectado por la mayor incertidumbre causada por la epidemia. La política monetaria necesita mayor certeza para hacer frente a diversas incertidumbres. Propuso "tres constantes": la orientación prudente de la política monetaria permanece sin cambios; los requisitos operativos flexibles y moderados permanecen sin cambios, para no privar al mercado de dinero o permitir que el dinero del mercado se desborde y la determinación de adherirse a una política monetaria normal permanece sin cambios; . "No hemos adoptado políticas monetarias no convencionales como tasas de interés cero o negativas o flexibilización cuantitativa, por lo que no existe el llamado problema de salida", enfatizó Sun Guofeng.
Para la siguiente etapa de la política monetaria, Sun Guofeng señaló que la política monetaria prudente debe ser más flexible, moderada y precisa, y mejorar el diseño y el ajuste intercíclico.
En términos de volumen total, se deben utilizar de manera integral diversas herramientas de política monetaria para mantener una liquidez razonablemente suficiente, mantener un crecimiento razonable de la oferta monetaria y el financiamiento social, y apoyar el regreso de la economía al crecimiento potencial. En términos de estructura, aprovecharemos plenamente el papel rector preciso de las herramientas de política monetaria estructural, orientaremos la nueva financiación para que se centre en la industria manufacturera, las pequeñas y medianas empresas y otras economías reales, apoyaremos el desarrollo económico de alta calidad y promoveremos la mejora de los niveles potenciales de producción. En términos de precios, continuaremos aprovechando el potencial de la reforma de las tasas de cotización del mercado de préstamos, implementaremos políticas integrales, promoveremos la reducción de los costos financieros integrales y garantizaremos que se alcance el objetivo esperado de reducir la carga de 1,5 billones de yuanes sobre las entidades del mercado. logrado.
Continúe profundizando la reforma LPR y las tasas de interés de los préstamos corporativos seguirán bajando.
En agosto del año pasado, el Banco Popular de China reformó y mejoró el mecanismo de formación de LPR. Después de un año de avance continuo, Liu Guoqiang dijo que el Banco Popular de China continuará profundizando la reforma de la LPR y promoviendo la tasa de interés de "vía doble y única". Optimice aún más el mecanismo de transmisión de la LPR, inste a las instituciones financieras a integrar mejor la LPR en el FTP de los préstamos, es decir, la curva de precios de transferencia de fondos interna del banco, y mejore el vínculo entre los precios de los préstamos internos y externos y la LPR. Se harán esfuerzos para mejorar el sistema de tasas de interés de política del banco central, que utiliza la tasa de operación de mercado abierto como tasa de interés de política a corto plazo y la tasa de la facilidad de crédito a mediano plazo como tasa de interés de política a mediano plazo, y promoverá el interés de mercado. que las tasas fluctúen alrededor de la tasa de interés oficial del banco central.
¿Significa el inconveniente de la tasa de interés MLF y LPR durante cuatro meses consecutivos que se reduce la necesidad de RRR y recortes de tasas de interés? Sun Guofeng respondió que el banco cotizante cotiza a LPR basándose en su tasa de interés de préstamo real para los mejores clientes y en base a la tasa de interés de operación de mercado abierto representada por la tasa de interés de la línea de crédito a mediano plazo. El alcance del aumento depende de los costos de capital del propio banco, la oferta y la demanda del mercado, la prima de riesgo y otros factores. La diferencia de tipos de interés entre LPR y las líneas de crédito a medio plazo, es decir, el tipo de interés del "polvo caliente", no es completamente fija, lo que refleja las características orientadas al mercado de la cotización del banco cotizante. Si observa que la tasa de interés MLF y LPR se han mantenido sin cambios desde abril, de hecho, varios bancos cotizantes ajustan sus cotizaciones cada mes en función de sus propios costos de capital y otros factores. Debido a que el resultado final es la media aritmética, que aún no ha alcanzado el paso de redondeo del 0,05% más cercano, el LPR final anunciado no ha cambiado.
Sun Guofeng dijo que la tendencia futura del LPR depende de las tendencias macroeconómicas, la situación de la inflación, la oferta y la demanda del mercado de préstamos y otros factores, así como de las cotizaciones de mercado de los bancos que cotizan. Al mismo tiempo, también cabe señalar que la LPR y las tasas de interés de los préstamos no son una simple correspondencia. En julio de 2020, las tasas de interés de los préstamos corporativos cayeron 0,64 puntos porcentuales interanuales, superando significativamente la caída de la LPR a un año en el mismo período, lo que refleja el efecto de la reforma de la LPR al desbloquear el mecanismo de transmisión de las tasas de interés. A medida que la reforma LPR promueve una mayor liberación del potencial de reducción de las tasas de interés de los préstamos, se espera que las tasas de interés de los préstamos corporativos disminuyan aún más en el futuro.
Para resolver los riesgos financieros inmobiliarios se espera que se incrementen las políticas de apoyo financiero al arrendamiento de viviendas.
Desde este año, las autoridades reguladoras financieras han guiado a las instituciones financieras a incrementar sus esfuerzos para apoyar el desarrollo de la economía real. El motivo del aumento del apoyo financiero a la economía real se refleja principalmente en los excesivos préstamos de los bancos al sector inmobiliario en el pasado. Entre ellos, la proporción de nuevos préstamos inmobiliarios en todos los préstamos nuevos alcanzó un máximo del 46% en 2016.
Guo Shuqing, secretario del Comité del Partido del Banco Popular de China y presidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo una vez que el financiamiento excesivo en la industria inmobiliaria no sólo exprime los recursos crediticios en otras industrias, sino que También fomenta fácilmente la especulación inversora en el sector inmobiliario, provocando problemas de burbujas más graves.
Gracias a una serie de políticas regulatorias y políticas industriales, a finales de 2019, la proporción de nuevos préstamos inmobiliarios en todos los préstamos nuevos había caído al 39%. Se redujo aún más al 25% de junio a mayo de este año, lo que también previno y resolvió eficazmente los riesgos financieros inmobiliarios.
Recientemente, Xiao Gang, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y ex presidente de la junta directiva de China, dijo en una entrevista con los medios que actualmente, una contradicción prominente en La financiación inmobiliaria es la existencia simultánea de una oferta financiera excesiva y un apoyo financiero insuficiente. Por un lado, los bancos han prestado demasiado al sector inmobiliario. Por otro lado, el sistema de servicios financieros de "alquiler y compra" no es lo suficientemente fuerte como para acelerar el rápido desarrollo del mercado de alquiler de viviendas. Restringidos por la implementación de servicios públicos como educación, registro de hogares, atención médica y seguridad social, todavía existen problemas como bajos rendimientos de los alquileres, largos ciclos de retorno de la inversión y escaso entusiasmo por la inversión social.
El 20 de agosto, en un simposio sobre empresas inmobiliarias clave celebrado por el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y el Banco Popular de China en Beijing, además de establecer claramente reglas detalladas para el seguimiento de los fondos y Gestión de financiación de empresas inmobiliarias clave, la reunión también estudió cómo mejorar el sistema de políticas de apoyo financiero del mercado acelerará la formación de un sistema de vivienda de "alquiler con opción a compra".
De hecho, desde este año, bajo la orientación y apoyo del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, de acuerdo con el esquema de trabajo piloto para mejorar el sistema de seguridad habitacional, se ha brindado apoyo financiero para política de alquiler de vivienda.
El 9 de mayo, China Construction Bank firmó acuerdos de cooperación estratégica para el desarrollo de políticas de vivienda en alquiler con Guangzhou, Hangzhou, Jinan, Zhengzhou, Fuzhou y Suzhou. Se espera que en los próximos tres años se concedan no menos de 654,38+09 mil millones de yuanes en préstamos y se consiga un total de aproximadamente 800.000 unidades (unidades) de viviendas de alquiler para resolver los problemas de vivienda de millones de nuevos ciudadanos. El 12 de junio, China Construction Bank firmó el segundo lote de acuerdos de cooperación estratégica para el desarrollo de viviendas de alquiler basados en políticas con Shenyang, Nanjing, Hefei, Qingdao y Changsha. Según estimaciones preliminares, se espera que el Banco de Construcción de China otorgue préstamos por no menos de 110 mil millones de yuanes en los próximos tres años para ayudar a cinco ciudades a levantar aproximadamente 400.000 unidades de vivienda de alquiler mediante operaciones orientadas al mercado y proporcionar vivienda a aproximadamente 800.000 nuevos ciudadanos. . pregunta. Hasta el momento, dos grupos de 11 ciudades han firmado acuerdos de cooperación estratégica con el Banco de Construcción de China para desarrollar políticas de vivienda en alquiler.
Xiao Gang dijo que para acelerar aún más el sistema de "compra y alquiler" de viviendas, se recomienda profundizar la reforma financiera inmobiliaria durante el período del "Décimo Plan Quinquenal" y explorar el establecimiento. y mejora de un sistema de servicios financieros públicos inmobiliarios. ¿Cómo podemos realizar estas tareas? Xiao Gang cree que se puede hacer en dos pasos: el primer paso es apoyar vigorosamente las necesidades de vivienda de las personas de ingresos bajos y medios; el segundo paso es apoyar vigorosamente la construcción de viviendas públicas de alquiler; Por lo tanto, Xiao Gang sugirió que se deberían tomar varias medidas para alentar y apoyar a las empresas a transformarse de modelos de "ventas de desarrollo" a modelos de "arrendamiento de desarrollo", y promover la transformación de la industria inmobiliaria de activos y pasivos pesados a activos livianos. gestión, y desde fabricantes inmobiliarios hasta gestores de activos.
A este respecto, Xiao Gang también presentó cinco sugerencias específicas: primero, hacer una buena planificación, implementar políticas específicas de la ciudad, incorporar la oferta de viviendas de alquiler en las regulaciones locales y, en segundo lugar, aclarar los estándares de construcción locales; los gobiernos proporcionan terrenos para viviendas gratuitos y de bajo costo, implementan políticas fiscales preferenciales relevantes, aumentan el apoyo financiero y alivian las dificultades operativas de las empresas de alquiler de viviendas y el riesgo de rupturas de la cadena de capital. En tercer lugar, apoyan la reconstrucción de propiedades inactivas para satisfacer las necesidades de capital; del mercado de alquiler, lograr un desarrollo diversificado, ahorrar costos de inversión y aumentar la oferta efectiva; el cuarto es mejorar la adaptabilidad de los inquilinos, implementar concesiones de alquiler diferenciadas y promover la construcción de una plataforma gubernamental de servicios de supervisión del arrendamiento de viviendas; lanzar el negocio de oferta pública de fondos de inversión fiduciarios inmobiliarios (REIT). Para los activos de viviendas de alquiler que son sólo para alquiler pero no para venta, se permitirá la emisión pública de REIT para refinanciamiento para enriquecer los productos y herramientas de inversión y financiación del mercado de capitales, lo que ayudará a reducir la atmósfera de inversión en Corea del Norte, reducir el riesgo financiero presión sobre las instituciones financieras y las empresas, y lograr gradualmente un desarrollo continuo.
A juzgar por una serie de señales, se espera que en el futuro aumenten las políticas de apoyo financiero al mercado de alquiler de viviendas.
¿A qué se debió el fuerte aumento de nuevos préstamos en junio de 2016?
La razón fundamental es: inyectar agua a la economía, aumentar la oferta monetaria y promover el crecimiento económico.
La economía está tan lenta que el gobierno sólo puede inyectar un poco de agua a este "cerdo", pero al final lo hará. . . .
2065438+En mayo de 2006, el nuevo financiamiento social era menor que el crédito. ¿La financiación social no incluye el crédito?
El control del Estado sobre el mercado financiero sigue siendo muy estricto y siempre impondrá algunas restricciones a los préstamos. Esto también es para garantizar la seguridad económica de las personas. En mayo de 2016, el financiamiento social era menor que el crédito. ¿La financiación social no incluye el crédito?
Primero, ¿qué es la integración social?
El nombre completo de financiación social es financiación social. El incremento de la escala de financiación social se refiere a la cantidad de fondos obtenidos por la economía real del sistema financiero en un determinado período de tiempo. La financiación social es una forma complementaria importante de financiación para las entidades económicas. Compensa las deficiencias de los estrechos canales de financiación y la insuficiente oferta de capital de los bancos individuales. Favorece el aumento del nivel de inversión financiera en toda la sociedad y mejora la eficiencia. utilización del capital y estimulación del rápido crecimiento económico. En comparación con el monto de los nuevos préstamos, el financiamiento social es un indicador estadístico más amplio de la circulación de divisas. El financiamiento social total incluye no sólo nuevos préstamos de instituciones financieras, sino también financiamiento con acciones y bonos. Ahora, las estadísticas del flujo de dinero se han extendido al mercado de valores y a los bonos, que pueden reflejar más fielmente la relación de oferta y demanda de fondos sociales y económicos.
2. ¿Qué es el crédito?
El crédito es una forma de movimiento de valor basado en reembolsos y pagos de intereses, y normalmente incluye actividades crediticias como depósitos bancarios y préstamos. En sentido estricto, solo se refiere a préstamos bancarios, pero en sentido amplio es lo mismo que crédito. El crédito es una forma importante de movilización remunerada y asignación de fondos en nuestro país, y también es una poderosa palanca para el desarrollo económico. En resumen, el crédito consiste en utilizar el crédito del prestatario como garantía, para que el banco pueda asignarle fondos, lo que puede promover el desarrollo económico y facilitarle la vida. Esto es crédito.
En tercer lugar, la financiación social no incluye el crédito.
Mucha gente piensa que la integración social incluye el crédito, pero no es así. Hay muchas diferencias entre los dos. Por tanto, en los datos financieros de cada año, es muy probable que el financiamiento social sea menor que el crédito, lo cual es normal porque el alcance del crédito es más amplio que el financiamiento social. Por ejemplo, los préstamos bancarios a empresas no financieras, incluidos el crédito, los bonos corporativos autooperados y los préstamos no estándar autooperados, son todos créditos, y estos datos también están integrados en la sociedad.
¿Cómo cree que el aumento del 9,8% en los préstamos en RMB en julio de 2006+2065438 es un préstamo para vivienda?
Los datos muestran que los depósitos en RMB disminuyeron en 449,8 mil millones de yuanes entre junio de 5438 y octubre, un aumento interanual de 602 mil millones de yuanes. Entre ellos, los depósitos de los hogares disminuyeron en 506.200 millones de yuanes, una disminución interanual.
505.200 millones de yuanes. En los primeros diez meses, los depósitos en RMB aumentaron en 4,30 billones de yuanes, una disminución de 12,7 mil millones de yuanes interanual. A finales de 2010, el saldo de depósitos en divisas de las instituciones financieras ascendía a 162,1 billones de dólares EE.UU., una disminución interanual del 0,40%. En el mes de junio de 5438 + octubre, los depósitos en divisas aumentaron en 2.900 millones de dólares, un aumento interanual de 700 millones de dólares.
El banco central analizó que la emisión de nuevas acciones a fin de mes y la suscripción de nuevas acciones por parte de empresas y particulares provocaron una gran caída en los depósitos de junio de 5.438 + octubre.
Anteriormente, la sede del banco central de Shanghai publicó la noticia de que en junio de 5438 + octubre, la caída de un solo mes en los depósitos de las instituciones financieras de Shanghai alcanzó un récord. Los analistas creen que el aumento de los pagos iniciales para la compra de viviendas personales y el aumento de las amortizaciones anticipadas de los préstamos hipotecarios también han reducido los depósitos de ahorro de algunos residentes.
En términos de préstamos, los préstamos en RMB de instituciones financieras aumentaron en 136.100 millones de yuanes en junio, un aumento interanual de 1.192 millones de yuanes. Los préstamos a los hogares aumentaron en 68.200 millones de yuanes, un aumento de 47.000 millones de yuanes interanual, de los cuales los préstamos a corto plazo aumentaron en 2.700 millones de yuanes y los préstamos a medio y largo plazo aumentaron en 65.500 millones de yuanes.
En los primeros 10 meses, los nuevos préstamos en RMB aumentaron en 3,50 billones, lo que fue 1,1 veces los nuevos préstamos en todo el año pasado.
Las estadísticas del banco central también muestran que el saldo de la oferta monetaria amplia (M2) a finales de 2010 fue de 39,42 billones de yuanes, un aumento interanual del 18,47%, un aumento del 1,53 por ciento. puntos y 0,02 puntos porcentuales más que a finales del mes pasado. El saldo de la oferta monetaria estrecha (M1) fue de 14,46 billones de yuanes, un aumento interanual del 22,21%, un aumento de 4,73 puntos porcentuales y 0,14 puntos porcentuales más que a finales del mes pasado. La moneda de mercado en circulación (2,83 billones de yuanes, un aumento interanual del 13,43%). La inversión neta en efectivo acumulada en los primeros 10 meses de este año fue de 124,5 mil millones de yuanes, un aumento interanual de 31,3 mil millones. yuanes.