La hipoteca original tiene un descuento en LPR.
La razón principal por la que muchas personas no están dispuestas a cambiar a LPR es que el préstamo hipotecario original tenía un descuento cuando tomaron el préstamo, por lo que les preocupa que no haya descuento después de cambiar a LPR. Entonces, ¿el descuento hipotecario original se convertirá en un descuento LPR?
1. Después de convertir el descuento de la hipoteca original a LPR, todavía hay un descuento, porque el precio de la nueva tasa de interés de la hipoteca se basa en el modelo de puntos básicos de LPR. El punto base se calcula con base en la diferencia entre la tasa de interés de ejecución del contrato original y la LPR para el mismo período en febrero de 2019. En pocas palabras, se descuenta el tipo de interés del contrato original, por lo que el punto básico calculado a partir de ahí también es favorable.
Por ejemplo, en 2015, Xiao Ming eligió un préstamo bancario con una tasa de interés de descuento del 15 % y una tasa de interés contractual de 4,59.
Entonces el valor positivo calculado = 4,59-4,8 = -0,21 y la tasa de interés después de la conversión lpr = LPR-0,21.
Entonces el descuento sigue existiendo, pero se expresa de otra forma.
2. Sin embargo, cabe señalar que una vez realizada la conversión, el punto básico se fijará durante el período de validez del contrato y el nuevo tipo de interés hipotecario se calculará con referencia al nuevo. LPR después de la nueva fijación de precios.
Lo anterior es contenido relevante sobre la conversión de tasas de interés hipotecarias. ¡Espero que sea útil para todos!