¿Qué significa el modelo de asistencia crediticia?
Recientemente entré en contacto con el negocio de financiación al consumo. Después de negociar con los socios, planteé la pregunta de qué es la asistencia para préstamos y por qué existe la asistencia para préstamos. Comparto mi experiencia personal de aprendizaje.
Negocio de asistencia crediticia: se refiere a instituciones de asistencia crediticia que utilizan sus ventajas en la adquisición de clientes, control de riesgos, gestión posterior al préstamo, etc. para recomendar préstamos a partes del capital (incluidos bancos, empresas de consumo, fideicomisos, préstamos en línea). , etc.) Asuntos de la gente. ) y obtener las tarifas de servicio pertinentes. Por un lado, en comparación con los prestatarios que solicitan préstamos de instituciones financieras tradicionales, solicitarlos a través de instituciones de crédito puede acortar el tiempo de solicitud, aumentar la tasa de aprobación y satisfacer rápidamente las necesidades de financiamiento, por otro lado, si el financiador coopera con los préstamos; institución, puede encontrar rápidamente el préstamo adecuado. Los clientes y las instituciones crediticias comparten parte de los costos operativos (incluida la adquisición de clientes, las pérdidas por deudas incobrables, los cobros posteriores a los préstamos, etc.) y pueden complementarse mejor entre sí.
Si el dinero del inversor pasa por la cuenta del socio es la mayor diferencia entre ambos. Según el modelo de asistencia crediticia, la institución de asistencia crediticia solo cobra tarifas de servicio y los fondos no pasan simplemente por su cuenta bancaria. Esta es una de las razones por las que los inversores prefieren el modelo de asistencia crediticia, que desempeña un papel en el aislamiento de riesgos. Incluso si existe el riesgo de una mala gestión, el impacto en la quiebra del inversor será mínimo y el inversor podrá recuperar directamente el préstamo restante del prestatario. La transferencia de bonos significa que los socios primero prestan sus propios fondos al prestatario para formar derechos y luego transfieren los derechos al inversor.
Las instituciones de crédito generales no están calificadas para préstamos. Para aquellos que no están calificados para préstamos pero en realidad operan negocios de préstamos y utilizan los ingresos de los préstamos como su principal fuente de ingresos, el Tribunal Popular determinará que el contrato de préstamo no es válido. Además, el índice de apalancamiento de las pequeñas empresas de préstamos no excederá de tres veces el capital neto, y la financiación de instituciones financieras no excederá el 50 por ciento del capital neto. En otras palabras, una pequeña empresa de préstamos con un capital registrado de 100 millones de yuanes sólo puede prestar hasta 300 millones de yuanes y no puede recaudar más de 50 millones de yuanes de bancos y otros canales. En la actualidad, la industria crediticia carece de una orientación política clara y de medidas regulatorias, lo que resulta en una calidad desigual y una acumulación de riesgos ocultos en la industria que se introducirán una tras otra en el futuro. Se recomienda que las instituciones sin licencia se dediquen a negocios de asistencia crediticia y traten de obtener licencias de instituciones financieras, como garantías financieras, arrendamiento financiero, pequeños préstamos por Internet, etc. , reduciendo así los riesgos de política regulatoria.
¿Qué es la asistencia crediticia?
¿Qué es "asistencia crediticia"?
Asistencia crediticia significa que las instituciones crediticias brindan apoyo y asistencia financiera a las instituciones crediticias y, en última instancia, igualan los fondos con los prestatarios. Recordatorio: las instituciones de crédito no otorgan préstamos ~
La intención original del modelo de asistencia crediticia es combinar los recursos financieros de las instituciones financieras tradicionales y las instituciones financieras autorizadas con instituciones que tienen ventajas en datos, tráfico y atención al cliente. adquisición, etc., mejorar la eficiencia crediticia y lograr ventajas complementarias.
Las instituciones crediticias no solo ayudan a los bancos a adquirir clientes a nivel de marketing, sino que también seleccionan a los clientes para los bancos a nivel de control de riesgo e incluso brindan soluciones de servicios para los bancos después de otorgar préstamos. Los bancos sólo necesitan emitir fondos de préstamos a los clientes para obtener ganancias.
¿Cuál es el valor del servicio “Asistencia de Préstamo”?
1. Ayude a los clientes de préstamos.
Puede que haya muchas personas que no sepan a qué banco acudir para solicitar préstamos. Hay cientos de grandes instituciones financieras. ¿Cómo hacer una elección?
¿Dónde es mayor la tasa de éxito del préstamo, menor la tasa de interés y mayor el monto?
¿Alguien dijo que deberías intentar más tú mismo? No seas tonto, no importa cuánto tiempo y esfuerzo tengas que dedicar a prueba y error, revisar tu informe crediticio demasiadas veces es un gran problema.
El informe de crédito muestra que después de múltiples aprobaciones de préstamos, el banco juzgará que usted tiene muy poco dinero debido a razones de riesgo, por lo que le resultará difícil obtener un préstamo del banco en poco tiempo. período de tiempo.
Por poner otro ejemplo, es posible que no puedas preparar todos los materiales necesarios para préstamos hipotecarios y otros negocios. Rellenarlo requiere mucho tiempo y trabajo.
2. Ayudar a los bancos y otras instituciones financieras a completar la evaluación preliminar de los clientes.
Esto ahorra tiempo y costes laborales al mismo tiempo, y el administrador de cuentas es limitado. Es probable que ningún cliente permanezca en el área de recepción por mucho tiempo, así que déjelo en manos de la compañía de préstamos.
Por lo tanto, el modelo de asistencia crediticia puede mejorar las capacidades comerciales tanto de las plataformas de asistencia crediticia como de las instituciones bancarias y reducir los costos operativos. Es un modelo en el que todos ganan. Si los bancos se unen al lado del tráfico y al lado de la tecnología, traerá grandes oportunidades para todos los aspectos de todo el modelo.
Con el desarrollo de Internet móvil y la mejora de la población de préstamos, el mercado de intermediarios de asistencia crediticia mostrará esta tendencia: los intermediarios de asistencia crediticia se estandarizarán cada vez más y la tendencia de desarrollo será mejor. y mejor.
En primer lugar, la proporción de clientes online y préstamos de contrapartida inteligente está aumentando.
Con la aplicación continua de tecnología financiera y el aumento de la rigidez de los clientes de préstamos a través de plataformas de préstamos de Internet móvil, nacerán plataformas de corretaje de marcas para servicios de préstamos. Los servicios de préstamos rápidos, eficientes y convenientes se irán popularizando gradualmente en las ciudades desarrolladas y de primer nivel.
En segundo lugar, se empezará a estandarizar a los intermediarios de préstamos (loan brokers). A medida que aumentarán las restricciones regulatorias financieras sobre la asistencia crediticia y los corredores de préstamos, no se descarta que en los próximos años exista un certificado de calificación de corredor de préstamos, similar al certificado de calificación de corredor de seguros. Los corredores de préstamos seguirán vinculados a una importante institución financiera. Al igual que los corredores independientes extranjeros, son fáciles de gestionar y actualizar, pero creo que no se popularizarán tan rápidamente. Todavía queda un largo proceso de desarrollo en China. Después de todo, todavía hay muchas empresas de valores cuyos sistemas de conocimiento aún no están completos y sus niveles de conocimiento son todavía muy bajos y necesitan actualizarse y mejorarse. ¡Los incidentes de fraude y préstamos rutinarios se reducirán considerablemente!
En resumen: los intermediarios de préstamos se basarán cada vez más en Internet en el futuro, con cadenas de tiendas, marcas, escala y cumplimiento. En el futuro, los servicios de las agencias de préstamos deben tener una marca, escalarse, cumplir con las normas y estar basados en Internet.
En los próximos años, la estandarización y madurez de la industria de intermediación de préstamos (corretaje), la aplicación de tecnologías emergentes y la mejora de los modelos de servicios financieros reducirán en gran medida los puntos débiles de la industria. Se cree que "los préstamos son difíciles, caros y lentos" pasarán a la historia de los servicios financieros, y las finanzas inclusivas promoverán aún más su desarrollo. El papel, la importancia y el estatus de los intermediarios de préstamos se enriquecen constantemente, los intermediarios de préstamos se estandarizarán cada vez más y la tendencia de desarrollo será cada vez mejor.
¿Qué es la asistencia de préstamo bancario?
La asistencia de préstamos bancarios se refiere a compañías de financiación al consumo y otras instituciones financieras autorizadas que proporcionan fondos, recaudan ingresos fijos, ayudan a las instituciones de servicios crediticios a diseñar productos crediticios y brindan a las instituciones financieras autorizadas servicios que incluyen adquisición, entrevista y aprobación de clientes. Préstamo Servicios de proceso completo, como servicio postventa. Los fondos se pagan directamente a los clientes a través de instituciones financieras autorizadas, como los bancos, y el administrador del préstamo no toca el dinero.
Este modelo no solo proporciona apoyo financiero continuo a las pequeñas empresas de préstamos a través de financiación fuera de balance, sino que también amplía la escala del pequeño negocio de préstamos del banco, abre nuevos puntos de crecimiento de beneficios y logra la transformación de bancos y pequeños préstamos. Una situación beneficiosa para las instituciones, las pequeñas empresas y las personas de bajos ingresos.
Los préstamos se refieren a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones que prestan fondos a unidades o individuos que utilizan el dinero, generalmente con tasas de interés y fechas de pago acordadas.
Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
Interés:
El interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista para obtener el derecho a utilizar los fondos. Es el precio de utilizar los fondos (es decir, el principal del préstamo). ) dentro de un período de tiempo determinado. Los intereses del préstamo se pueden calcular en detalle mediante la calculadora de intereses del préstamo.
En derecho civil, el interés es el interés legal sobre el principal.
Método de pago:
(1) Método de pago de capital e intereses iguales: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;
(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago. y liquidarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;
(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año (préstamo (incluido un año)), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente;
(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es un múltiplo entero de 65,438+0,000 o 65,438+0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.
(5) Amortización anticipada de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del pago y. tramitar los trámites correspondientes.
(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.