¿Es ilegal que mi colega me pida que me haga pasar por su esposa y defraude al banco?

En primer lugar, inventan razones falsas, como introducir fondos y proyectos, para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai se producen cada año decenas de casos de fraude en inversiones. Los delincuentes suelen falsificar enormes fondos de consorcios extranjeros o enormes depósitos privados de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y los depositan en bancos en condiciones preferenciales para defraudar a los bancos con préstamos y comisiones. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.

En segundo lugar, utilizar documentos falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía, un certificado de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa obtuvo un préstamo de millones de dólares de otro banco mediante la emisión de certificados de depósito falsos a través del personal interno del banco.

En tercer lugar, utilizar contratos económicos falsos para defraudar préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados ​​en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo para defraudar a los bancos u otras instituciones financieras y obtener préstamos. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.

En cuarto lugar, se utilizan certificados de derechos de propiedad falsos como garantía o garantías repetidas que exceden el valor de la garantía para defraudar a los bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de 1 millón de yuanes.

En quinto lugar, utilizar otros métodos para defraudar préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los "otros métodos" aquí se refieren a falsificar el sello oficial o el sello de la unidad para defraudar el préstamo utilizando moneda falsa como garantía; defraudar el préstamo; pedir prestado primero y luego negarse a pagar un préstamo por medios fraudulentos. El espíritu de esta disposición es que, independientemente del método que utilice el autor para defraudar un préstamo, debe ser considerado penalmente responsable de este delito.

Usar materiales falsos para declarar un préstamo, es decir, utilizar un préstamo que uno no tiene derecho a poseer, para su propio uso, es un acto ilegal y debe ser tratado como un caso penal económico de acuerdo con la ley. Pero, en términos generales, muchos bancos no hacen esto. Por un lado, a la hora de aprobar un préstamo, muchas personas lo comprueban en todos los niveles, abarcando un amplio abanico de aspectos. La primera persona investigada fue el gerente de cuentas, seguido por el gerente de préstamos y el presidente del banco. Por lo tanto, los materiales falsos que generalmente se aprueban, básicamente se descubren después de que se obtiene el préstamo, y básicamente necesitan prestar más atención cada mes y hacer más recordatorios de pago. Mientras pague el dinero y no preste atención al nivel del préstamo, está equivocado.

El peor de los casos es que el cliente esté en crisis y no tenga capacidad de pagar, por lo que es muy pasivo. Llama a casa para cobrar el pago, redacta informes, realiza procedimientos judiciales y se va. a través de mucha recolección dolorosa y revisión de autoestima. El tiempo que lleva finalmente llevar a un cliente a los tribunales se puede medir en años. En ese momento, los clientes que fueron arrastrados por la crisis también colapsaron, y los que huyeron también huyeron.

La decisión de iniciar un proceso penal o civil depende de las circunstancias. Los actos delictivos tienen un efecto disuasorio que los actos civiles, pero tienen un alcance más amplio, complejos en procedimientos y materiales, y más difíciles de implementar, especialmente cuando el cliente ya se ha fugado. Si cometes un delito, puedes retrasarlo de dos a tres años. La responsabilidad de ese préstamo en el banco es suficiente para desgastarlo durante dos o tres años.

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