¿Por qué hay tantos planificadores financieros en Beijing? ¿Cuál es la responsabilidad de este puesto?
La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos para formular planes financieros prácticos y operables para los clientes, que incluyen principalmente planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación educativa, gestión de riesgos y planificación de seguros. planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones, planificación de distribución de propiedades y herencias, etc.
El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener sus niveles de vida establecidos incluso cuando son viejos y frágiles o sus ingresos han disminuido drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es el proceso integral de evaluar todos los aspectos de las necesidades financieras de un individuo o familia. Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando sus objetivos financieros y analizando su vida y su estado financiero.
Introducción profesional:
Los planificadores financieros son profesionales que brindan a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren al uso de los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar consultoría financiera integral a individuos, familias. , pequeñas y medianas empresas e instituciones. La planificación financiera requiere una gama completa de servicios, por lo que los planificadores financieros deben dominar diversas herramientas financieras y las leyes y regulaciones pertinentes, proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados y satisfacer las necesidades a largo plazo de los clientes en el proceso de constante revisión de planes, cambio de necesidades de gestión financiera.
Contenido del trabajo:
En el trabajo real de planificación financiera, los objetivos de seguridad financiera y libertad financiera se reflejan en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación educativa, la gestión de riesgos y los seguros. Ocho planes específicos, que incluyen planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, planificación de distribución de propiedades y planificación sucesoria, se concentran en los siguientes ocho aspectos:
1. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, preparación para emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no sólo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes, sino también considerar el costo de mantener el efectivo y utilizar la planificación del efectivo para satisfacer las necesidades a corto plazo con efectivo disponible. Varios vehículos de inversión a corto plazo cubren los desembolsos de efectivo previstos.
2. Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de la gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal son razonables y la estructura general de ingresos y gastos del hogar está equilibrada.
3. Cumplir las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. Con los cambios de los tiempos, la gente tiene cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el aumento continuo del gasto en educación, la proporción de gasto en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos de educación lo antes posible y formular planes financieros razonables para garantizar que tengan la capacidad de pagar razonablemente por sí mismos y los gastos de educación de sus hijos en el futuro y cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).
4. Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros realizan arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por accidentes, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.
5. Arreglos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado estipulado en la ley tributaria y reducen o retrasan adecuadamente los gastos tributarios mediante planificación previa y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas de los contribuyentes. .
6. Acumular riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal reduciendo los gastos, pero en última instancia se logra un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión se caracteriza enteramente por luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente mediante la inversión. Los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos basados en los objetivos de gestión financiera, los montos de inversión personal y la tolerancia al riesgo, de modo que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, convirtiéndose gradualmente en la principal fuente de ingresos para individuos o familias y, en última instancia, logrando objetivos financieros.
7. Disfruta de tu jubilación. Cuando las personas llegan a la vejez, su capacidad de ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera cuando sean jóvenes y de mediana edad, para lograr el objetivo de una vida de jubilación digna e independiente en la vejez, que es "tener una jubilación segura, tener un final feliz y ser feliz".
8. Ideal distribución y herencia de la propiedad. La distribución de la propiedad y la herencia son una parte inevitable de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los costos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad, ayudar a los clientes a asignar la propiedad de manera racional y satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Es necesario seleccionar herramientas de gestión patrimonial y formular un plan de distribución patrimonial para garantizar que los bienes familiares puedan transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.
Desarrollo profesional y perspectivas:
Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y un número considerable de ellos están logrando rápido progreso desde la inversión radical y la etapa de acumulación se desarrolla gradualmente hacia una inversión sólida y conservadora, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan proporcionar servicios de gestión financiera objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Según una encuesta de McKinsey, el mercado financiero personal de China crecerá hasta alcanzar los 57.000 millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de China. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de China supera con creces los 654.380 millones de yuanes. En un mercado maduro de gestión financiera, debe haber al menos un planificador financiero profesional en cada tres familias. Por lo tanto, a China le faltan 200.000 planificadores financieros, y sólo a Beijing le faltan más de 30.000. En China, menos del 65.438% de la riqueza de los consumidores se gestiona profesionalmente, en comparación con el 58% en Estados Unidos.
Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales y compañías de seguros, sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como un tercero. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 65.438 dólares + 10.000 dólares, lo que equivale a los mandos intermedios de las grandes empresas. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En la clasificación de "Evaluación de puestos de trabajo" de 2001 en los Estados Unidos, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar, incluido el puesto de presidente.
¿Cuál es entonces el salario de esta nueva profesión? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 65.438+065.438+00.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado alcanzó más de 2 millones de dólares de Hong Kong. Liu Yanbin, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera, cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería estar entre 100.000 yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de China, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión dorada con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.
La planificación financiera personal es la máxima prioridad de la planificación financiera. La planificación financiera personal es un proceso a largo plazo, un proceso de lucha por lograr seguridad financiera, autonomía, libertad y libertad para los clientes durante toda la vida, la planificación financiera también es un servicio integral; Es un servicio financiero integral en el que los gerentes financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros prácticos aclarando los objetivos financieros de cada cliente y analizando su vida y su estado financiero. No se limita a proporcionar un único producto financiero, sino que brinda servicios integrales, multinivel y personalizados de acuerdo con los diversos objetivos de gestión financiera de los clientes en diferentes etapas. Los contenidos específicos de la planificación financiera personal incluyen planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias.
Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia.
En general, se cree que la planificación financiera moderna se originó en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Después de la Segunda Guerra Mundial, la recuperación económica y la acumulación de riqueza social llevaron la planificación financiera personal en los Estados Unidos a una etapa de despegue. La certificación profesional de los planificadores financieros en los Estados Unidos ha jugado un papel clave en la promoción del desarrollo de la industria de la planificación financiera personal en los Estados Unidos e incluso en el mundo. Ha desarrollado gradualmente el negocio de la planificación financiera hasta convertirlo en una industria de servicios financieros independiente. Ha surgido un personal profesional y técnico con estándares de práctica objetivos y justos. ——Planificador financiero. Su negocio principal ya no es obtener comisiones por la venta de productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos de vida y de gestión financiera, brindar consultas profesionales e implementar sugerencias de gestión financiera a través de procesos estandarizados de servicios financieros personales para evitar que se infrinjan los intereses de los clientes. .
Desde la reforma y apertura, el PIB de China ha crecido a una tasa anual promedio del 9,5%. Es el país de más rápido crecimiento del mundo, tres veces la tasa de crecimiento anual promedio de la economía mundial durante el mismo período.
La clase media y los extremadamente ricos se están formando rápidamente, y los conceptos de gestión financiera de un número considerable de personas están evolucionando gradualmente desde la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza hacia la dirección de inversiones prudentes y conservadoras, seguridad del capital y gestión financiera integral. Por lo tanto, existe la necesidad de una gestión financiera que pueda proporcionar servicios financieros objetivos e integrales. La demanda de asesores financieros está creciendo rápidamente y China se ha convertido en uno de los países de más rápido crecimiento del mundo en términos de negocios de gestión financiera personal.
En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo poco a poco en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios o departamentos financieros especializados en finanzas personales para proporcionar a los clientes los servicios financieros correspondientes.
En vista de la fuerte demanda de planificadores financieros en la sociedad y la falta de estándares nacionales para planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" basados en mi las condiciones nacionales del país, y en junio de 2003 5438+ entra en vigor el 23 de octubre, definiendo así oficialmente la planificación financiera como una profesión. En agosto de 2005, el Centro Nacional de Evaluación Vocacional encargó a Beijing Oriental Wall Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la celebración de la primera clase piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, los estudiantes participaron en el Examen de Evaluación Experimental de Planificadores Financieros Nacionales organizado por el Centro Nacional de Evaluación Vocacional. Todos los estudiantes que aprobaron el examen recibieron el Certificado Nacional de Calificación Profesional para Planificadores Financieros.