Cuando fui al banco a depositar dinero, descubrí que las tasas de interés de los depósitos de diferentes bancos variaban mucho. ¿Cuál es la razón?

Durante los últimos 18 años, hemos implementado una importante medida de reforma en los mercados financieros. Precisamente debido a la liberalización de las tasas de interés surgen diferencias en las tasas de interés de los depósitos entre los bancos. De lo contrario, la tasa del banco nacional se diseña sobre la base de la tasa base del banco central. Entonces, ¿cómo se puede desarrollar una variedad de productos de depósito sin competencia en el mercado?

Nuestro proceso de comercialización de tipos de interés es así. A partir del 20 de julio de 2013, el banco central decidió liberalizar completamente las tasas de interés de los préstamos de las instituciones financieras. A partir del 11 de mayo de 2065, el banco central decidió ajustar el límite superior del rango flotante de las tasas de interés de los depósitos de las instituciones financieras de 1,3 a 1,5 veces la tasa de interés de los depósitos de referencia. A partir del 26 de agosto de 2015, el banco central decidió flexibilizar el límite superior de la tasa de interés flotante de los depósitos a plazo con vencimiento superior a un año (excluido un año). Desde el 24 de octubre de 2015, el banco central decidió imponer restricciones a los bancos comerciales y a las instituciones financieras cooperativas rurales. Las instituciones ya no establecen límites flotantes a las tasas de interés de los depósitos.

Con el avance de la liberalización de las tasas de interés, China también ha comenzado a aprobar nuevas licencias de banca privada y banca en línea. Al mismo tiempo, aceleraremos la reorganización de las cooperativas de crédito urbanas y de las cooperativas de crédito rurales en áreas con mejores indicadores y las reorganizaremos en bancos comerciales rurales y bancos comerciales urbanos. El ritmo de la empresa. Hasta ahora, hay cerca de 4.600 bancos en China y el número total de instituciones bancarias en China ha llegado a 226.700. Con la apertura de tantos bancos nuevos en los últimos ocho años, debemos brindarles cierto apoyo para que puedan operar de manera estable y avanzar.

Dado que el primer escalón de la industria bancaria de China son los seis bancos principales, si no hay diferencia en sus tasas de interés de depósito, entonces los nuevos bancos y los bancos pequeños en realidad no tendrán forma de absorber depósitos. La falta de depósitos es una cuestión de vida o muerte para los bancos. Esta es la razón por la que podemos ver tasas de interés relativamente altas sobre los productos de depósito en algunos bancos pequeños y en algunos bancos de reciente creación.

Como resultado, los bancos están innovando productos de depósito uno tras otro. De hecho, 2018-2019 es el período culminante de innovación de productos de depósito. En aquel momento, los tipos de interés de los innovadores productos de depósito de muchos bancos superaban el 5, lo que se desvió hasta cierto punto. Los depósitos de algunos bancos grandes encarecen la absorción de depósitos para los bancos pequeños, pero también tienen una base estable para el desarrollo.

En el futuro, esta continua diferenciación conducirá a dos fenómenos principales. Los grandes bancos dependen de servicios integrales y numerosas sucursales para captar los depósitos de los clientes, mientras que los bancos pequeños dependen de productos de depósito innovadores y tasas de interés más altas para captar los depósitos de los clientes. De hecho, esto es consistente con la situación actual del mercado de depósitos bancarios extranjeros. Muchos bancos pequeños se convirtieron gradualmente en cajas de ahorros. Toman depósitos de los depositantes y luego los venden al por mayor a grandes bancos para obtener márgenes de interés. Los grandes bancos están reduciendo gradualmente su inversión humana y operativa para absorber ahorros y confiar en capacidades profesionales para obtener ganancias. De hecho, se ha diferenciado la diferencia entre los diferenciales de depósitos y préstamos, lo que ha permitido a los bancos pequeños y grandes reasignar los ingresos de los depósitos y los préstamos.

Sin embargo, las tasas de interés de los depósitos de los bancos pequeños no pueden aumentar indefinidamente. Junto a varias autoridades reguladoras financieras en China, también ha surgido un comité de autodisciplina de tipos de interés. Equilibrarán el mercado de depósitos dentro de su jurisdicción, no permitirán que las tasas de depósito aumenten demasiado rápido y controlarán el proceso general de liberalización de las tasas de interés. Por lo tanto, en los últimos dos años, a medida que las tasas de interés de los préstamos han disminuido, hemos visto que las tasas de interés de los depósitos disminuyeron gradualmente, y ahora la tasa de interés anual máxima se comprime a menos de 4,5. Se trata del modelo de gestión financiera único de China que “combina planificación con mecanismos de regulación del mercado”.

La seguridad de los depósitos en China está suficientemente garantizada, por lo que si desea ser un depositante inteligente, puede elegir productos de depósito de alto interés en el mercado para una asignación adecuada y obtener los mejores rendimientos.

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