La cadena de capital de las pequeñas y medianas empresas de artículos sanitarios es estrecha y es difícil que los préstamos afecten sus operaciones normales.
La cadena de capital es estrecha, las pequeñas y medianas empresas de Zhejiang y Guangdong han cerrado una tras otra y el índice de reservas de depósitos se ha elevado por sexta vez este año. Las finanzas de los bancos centrales se están estrechando. ¿Se acerca realmente la escasez de dinero?
El informe muestra que Zhejiang y Guangdong han experimentado efectivamente cierres concentrados de pequeñas y medianas empresas de artículos sanitarios. Lo más interesante es que muchas partes han confirmado que tres conocidas empresas privadas en Wenzhou, Zhejiang, cerraron anteriormente. El motivo principal de la fuga de la empresa fue que debían enormes sumas de dinero. empresas de gran tamaño para ver la crueldad del mercado actual. Respecto a la "escasez de dinero" y la "ola de quiebras" "La discusión se acaloró bruscamente. Según el director del Instituto de Investigación del Ministerio de Comercio, las dificultades en los préstamos corporativos han afectado las operaciones normales de muchas pequeñas y medianas empresas.
A los bancos les resulta difícil conseguir préstamos, y los préstamos privados se están intensificando y las tasas de interés también están aumentando. Las pequeñas y medianas empresas piden préstamos con intereses elevados, y los fracasos en la producción y el funcionamiento conducirán inevitablemente a una ruptura en la cadena de capital y la quiebra corporativa se convertirá en algo natural. Según expertos de la industria, la causa fundamental de este problema es la restricción del crédito por parte de los bancos, y los repetidos aumentos en los coeficientes de reserva de depósitos han congelado una gran cantidad de fondos de los bancos. Se entiende que muchas instituciones de crédito privadas reciben una gran parte de sus fondos de los bancos. Este año, el banco central ha aumentado el coeficiente de reservas de depósitos seis veces seguidas, y el coeficiente de reservas de depósitos de las grandes instituciones financieras ha alcanzado un máximo histórico del 21,5%. Esto ha provocado una escasez de fondos bancarios y ha restringido en gran medida la financiación. fuentes de instituciones de crédito privadas.
Como bancos comerciales, las ganancias son la base de su supervivencia, lo que les obliga a considerar los costos. Debido a factores como su propia naturaleza, escala de producción, vida empresarial, nivel operativo, sistema financiero, etc., las pequeñas y medianas empresas han aumentado considerablemente los riesgos y costos de los préstamos bancarios. Cuando el periodista entrevistó a los jefes de los departamentos pertinentes de Xiamen Postal Savings, Rural Credit Cooperatives y otras instituciones financieras, se enteraron de que debido a que la gestión de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas no está bien monitoreada y el sistema financiero no es sólido, algunas pequeñas y medianas empresas ni siquiera pueden preparar estados financieros estandarizados. En este caso, los riesgos del banco son difíciles de controlar y los costos aumentarán significativamente. Por tanto, la mayoría de ellos adoptará una actitud más conservadora respecto de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Como se mencionó anteriormente, la fuga de deuda de los propietarios de empresas privadas en Wenzhou hará que los bancos sean más cautelosos a la hora de otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas.
El aumento de las reservas de depósitos y la restricción de la oferta monetaria de los bancos no significa que los bancos no tengan dinero para prestar, porque los propios bancos comerciales quieren ganar dinero y prestar es su debida responsabilidad. Si es rentable, seguramente prestará. La cuestión clave reside en la particularidad de las pequeñas y medianas empresas. Algunas pequeñas y medianas empresas tienen activos y garantías insuficientes, lo que genera elevados riesgos bancarios y dificultades para otorgar préstamos y financiarse. Aunque mi país aboga por el uso integral de subsidios gubernamentales, préstamos tecnológicos, mercados de capital, capital de riesgo, emisión de bonos y otros métodos para fortalecer el apoyo financiero a las pequeñas y medianas empresas, no se ha creado un mercado financiero completo para las pequeñas y medianas empresas. aún no se ha establecido.
Además, los periodistas realizaron recientemente encuestas y entrevistas en áreas de producción de artículos sanitarios y mercados de materiales de construcción en todo el país y descubrieron que los actuales costos crecientes de las materias primas, la mano de obra, la logística, las finanzas, etc. disminución de los beneficios empresariales, y muchas empresas incluso han experimentado pérdidas. Desde principios de este año, el desempeño de las ventas de terminales en el mercado de materiales de construcción también ha sido muy débil.
En este caso, por un lado, las pequeñas y medianas empresas relativamente de bajo nivel tienen costos de producción más altos debido al aumento de los costos de materia prima y mano de obra, por otro lado, los terminales de ventas no pueden soportar; buena producción, las empresas seguramente no podrán soportar la presión operativa y, por lo tanto, correrán el riesgo de quiebra.
Las dificultades de financiación para las pequeñas y medianas empresas son un problema global y no es exclusivo de China. Para los bancos, el riesgo de otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas es alto en cualquier país, pero aún mayor en China.