En menos de medio año, la hipoteca se derrumbó. ¿Qué pasó durante este período?
Un responsable del departamento de crédito minorista del China Merchants Bank dijo que los préstamos para vivienda se endurecerán a finales de año. Además del hecho de que algunos bancos están a punto de quedarse sin préstamos hipotecarios, es práctica de los bancos endurecer primero las medidas y luego relajarlas. La línea roja regulatoria “30” es una espada afilada que pende sobre los bancos que cruzan la línea.
El responsable del China Merchants Bank añadió que el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China habían exigido a principios de este año que los nuevos préstamos relacionados con la vivienda este año no deberían exceder alrededor del 30% de todos nuevos préstamos, lo que tiene un cierto efecto restrictivo sobre los bancos.
El informe semestral del banco de 2020 muestra que China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, Ping An Bank y otros nuevos préstamos inmobiliarios representaron más del 30%. Algunas sucursales del China Merchants Bank en Shenzhen han tomado la iniciativa de reducir los nuevos préstamos relacionados con la vivienda en el tercer trimestre.
La hipoteca para la primera vivienda es una patata caliente a los ojos de algunos bancos, pero a los ojos de otros bancos, puede ser un sector empresarial activamente marginado. En particular, después de que el banco central impusiera un requisito del 30% para la proporción de nuevos préstamos bancarios relacionados con la vivienda, intensificó aún más el estatus de los préstamos para primera vivienda en los bancos comerciales.
Un responsable de un banco comercial por acciones que ha estado en la industria durante más de diez años y no quiso ser identificado dijo sin rodeos que aunque las ciudades de primer y segundo nivel tienen una amplia base de clientes de alta calidad y el factor de seguridad de los préstamos para primera vivienda es alto, la posibilidad de insolvencia bancaria es baja. Pero los ingresos son bajos y la inversión en mano de obra y recursos materiales es grande.
“En el contexto de la regulación de la vivienda con 'restricciones de compra' y 'restricciones de préstamos', la aprobación de préstamos para la primera vivienda es muy complicada. Los bancos gastan la misma mano de obra y recursos materiales, pero sus ingresos son sólo aproximados. la mitad que en las empresas, o incluso menos de un tercio". El responsable lamentó que hoy en día, cuando se han liberalizado los tipos de interés de los préstamos bancarios, no es muy beneficioso para los pequeños y medianos bancos comerciales realizar demasiado mucho negocio en esta área.
De hecho, en los últimos años ha sido similar a Industrial Bank, Everbright Bank, CITIC Bank, etc. , algunas ciudades de tercer y cuarto nivel ya han dejado de aceptar préstamos hipotecarios para vivienda.