AIA Divisas 112

El 12 de diciembre de 2018, Chen Fei (seudónimo) recibió una respuesta de la Prudential Personal Life Insurance Administration del Reino Unido, informándole sobre la solicitud de reclamación por enfermedad crítica. ella se sometió. Tras la revisión, se encontró que la política no era válida. Este resultado superó completamente las expectativas de la concubina Chen.

En mayo de 2015, la concubina Chen compró el "Plan de seguro de vida para enfermedades críticas" de Prudential británica (monto del seguro 100.000) en Hong Kong a través de un colega de su esposa y un agente de seguros a tiempo parcial (un profesor universitario en un determinado ciudad) USD) - seguro adicional gratuito por enfermedades críticas durante 10 años (monto asegurado de USD 35.000)", la póliza entrará en vigor a partir de 2066.

Chen Fei, que ha trabajado en los medios de comunicación y en las industrias financieras durante muchos años, ha estado estudiando seguros. "En ese momento, sentí que los productos de Prudential cubrían muchas enfermedades, incluidos cánceres muy tempranos. Teniendo en cuenta que el dólar estadounidense estaba en un ciclo fuerte, sentí que esta política era muy apropiada".

Porque tanto ella Los padres murieron de cáncer, Chen Fei Hágase un examen físico todos los años. En 2018, a la concubina Chen le diagnosticaron un nódulo de vidrio esmerilado en el pulmón medio derecho de su tórax (el examen pulmonar anterior no mostró problemas) y luego se sometió a una lobectomía derecha el 18 de septiembre de 2018. El tamaño del carcinoma in situ fue de 2 mm.

Después de ser dada de alta del hospital, Chen Fei organizó su información de salud y negoció un acuerdo de reclamaciones con Prudential. Inesperadamente, la compañía de seguros respondió que no pagaría el reclamo en esta situación. La razón es que la compañía de seguros se enteró de que el examen físico de la concubina Chen el 12 de agosto mostró embolia del canal auditivo externo derecho, faringitis, ambliopía en ambos ojos e hígado graso leve. El 31 de agosto de 2065438, un examen físico mostró un índice de masa corporal superior a lo normal, hemorroides, rinitis, hemangioma hepático y nódulos tiroideos. Dado que la información anterior no figuraba en la solicitud de seguro de vida previamente firmada, nos negamos a pagar la compensación y cancelamos la póliza.

De hecho, no es raro que a la concubina Chen se le niegue una compensación. Muchos clientes del continente que compraron seguros en Hong Kong para ellos o sus familias se negaron a pagar una compensación debido a la divulgación incompleta de hechos importantes, y luego cayeron en largas quejas y disputas.

Algunas personas se niegan a pagar una indemnización cuando se les diagnostica una enfermedad coronaria porque han experimentado mareos, tinnitus, dolor en el pecho, sarpullido, dolor en el omóplato izquierdo, úlceras bucales, foliculitis y otras enfermedades en la consulta externa del hospital. departamento en los cinco años anteriores a la contratación del seguro. Alguien solicitó una indemnización por cáncer de pulmón después de contratar un seguro durante muchos años, pero la compañía de seguros se negó a pagar porque hubo casos de inyecciones intravenosas durante tres años consecutivos en los tres años anteriores a la contratación del seguro. Como dice el refrán: "Sólo hay una razón para reclamar una compensación, pero hay mil razones para rechazarla. Algunos usuarios comentaron con impotencia que los seguros de Hong Kong son un "gran pozo que puede negar una compensación incluso si es sólo una pequeña cantidad". .”

Pero ¿se trata de un malentendido o un engaño por parte de la compañía de seguros o del agente?

"No me tienes."

"Fui a Hong Kong a comprar un seguro el fin de semana". Érase una vez uno de los saludos más populares. entre la clase media continental.

En los últimos diez años, los clientes del continente han ido a Hong Kong para comprar seguros, especialmente seguros para enfermedades críticas y seguros financieros de ahorro. En 2015, las instituciones financieras del continente, las empresas P2P, los agentes y las instituciones cooperativas de las compañías de seguros de Hong Kong comenzaron a vender seguros de Hong Kong en el continente.

De 2007 a 2016, las nuevas primas de pólizas para los visitantes del continente aumentaron de HK$5,249 mil millones a HK$72,688 mil millones, y la proporción de las nuevas primas de pólizas para los visitantes del continente en las primas generales de nuevas pólizas de la industria de seguros de Hong Kong subió de 6,54 a 40,59. Según datos de la Comisión Reguladora de Seguros de China, de 2006 a 2016, los residentes del continente compraron 13.591,4 mil millones de dólares de Hong Kong (aproximadamente 11.682,4 mil millones de yuanes) en seguros en Hong Kong. Alrededor del 96% de ellos son productos médicos o de seguros, como enfermedades críticas, médicos, seguros de vida total, seguros de vida a término, anualidades, etc.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de Hong Kong y el seguro del continente?

La Compañía de Seguros del Pueblo de China se estableció en 1949 y el negocio de seguros en la parte continental comenzó a reanudarse en 1979. En ese momento, PICC era la única compañía de seguros. No fue hasta 1988 que Ping An Insurance se estableció oficialmente. En ese momento, habían pasado casi 10 años desde la ola de reforma y apertura. Han pasado 40 años desde que prosperó la verdadera industria de seguros en China continental.

Por el contrario, la industria de seguros es una de las industrias comerciales más antiguas de Hong Kong. En 1841, nació la primera compañía de seguros de Hong Kong durante la Guerra del Opio. En comparación con el negocio de seguros de propiedad, el desarrollo de los seguros de vida está relativamente rezagado.

Aun así, la primera póliza de seguro de vida en Hong Kong nació en 1898.

Existe una diferencia temporal de más de 100 años entre los dos mercados, lo que significa que los seguros de Hong Kong han experimentado un período más largo de ajuste y prueba en términos de madurez y riqueza del producto, así como de integridad. de los sistemas legales y regulatorios. Además, la mayoría de las compañías de seguros que operan en Hong Kong son grandes compañías de seguros multinacionales, y todo el modelo de diseño del producto se calcula en función de la esperanza de vida promedio y la probabilidad de enfermedad de Hong Kong (la esperanza de vida promedio en Hong Kong es de 85 años y el promedio de vida La esperanza de vida en China es de 75 años. Algunas enfermedades son La tasa de incidencia en Hong Kong es menor que la de China). Por lo tanto, una protección más integral, primas bajas y altos rendimientos, alta integridad y asignación global de activos se han convertido en las ventajas de los seguros de Hong Kong.

“Normalmente, presentaremos seguros de Hong Kong a nuestros clientes. En comparación con seguros similares del continente, básicamente tenemos lo que usted no tiene y yo tengo lo que usted tiene, es un seguro de Hong Kong”. agente en el continente uno de los agentes independientes. Ella demostró las diferencias entre los dos productos de AIA.

El "Yugazi Bobby" de la AIA de Hong Kong también tiene un importe de seguro básico equivalente a 2 millones de RMB. Según el estándar de un hombre de 35 años (no fumador), la prima anual de Yujiazhi Bobby es de 62.400 yuanes, el período de pago es de 18 años y la prima total es de 1,12 millones de yuanes. La prima anual pagada por Quanyou Zhizhen es de 101.600 yuanes, el período de pago es de 19 años y la prima total pagada es de 1,92 millones de yuanes.

Además de las diferencias de precio, también existen diferencias en coberturas y exclusiones, categorías de enfermedades y valores de rescate. Xu Yun explicó: "Tomemos como ejemplo las reclamaciones por muerte. Excepto por el suicidio dentro del año posterior a la compra del seguro, Jiashang Insurance puede asumir el riesgo independientemente de la muerte causada por una enfermedad, accidente, suicidio o ataque terrorista. Quanyou Zhizhen reclama por enfermedad. accidentes y muertes causadas por suicidio, incluidos delitos, conducción en estado de ebriedad, conducción sin licencia, disturbios, conflictos militares, radiación nuclear, drogas y suicidio en 2 años "

Xu Yun dijo que el seguro en Hong. Kong y China continental son En comparación, la diferencia en el seguro de enfermedades críticas es la más obvia. En los últimos años, la mayoría de los clientes del continente con los que ha contactado o negociado pólizas de seguro son usuarios jóvenes y de mediana edad, de entre 30 y 35 años. La protección diferenciada de los seguros de Hong Kong es la razón clave por la que finalmente eligen los seguros de Hong Kong.

“Los usuarios preguntarán activamente sobre comparaciones entre los términos del seguro y también verificarán la cobertura de enfermedades de manera específica”. Xu Yun dijo que la cobertura de enfermedades y las formas de seguro de Hong Kong son más diversas. "En términos de reclamaciones por enfermedades críticas, la cobertura del seguro de Hong Kong es ciertamente más humana y diversificada. La mayoría de las enfermedades cubiertas por el seguro de Hong Kong alcanzan cientos de enfermedades, mientras que en el continente generalmente se concentran entre 50 y 80 tipos, y algunos ahora llegar a cientos En términos de cobertura, Jiayu Zhishuang Insurance ha establecido dos compensaciones adicionales por recurrencia del cáncer, y el monto de la compensación puede alcanzar el 80% del monto asegurado, lo que significa que la cobertura total del seguro puede cubrir hasta el 260% del monto asegurado. cantidad asegurada y las reclamaciones por cáncer se pueden pagar en la primera fase”.

También existen algunos productos de seguros que son exclusivos de Hong Kong. Por ejemplo, Prudential lanzó recientemente un seguro de recuperación del cáncer, que brinda cobertura contra el cáncer a pacientes que se recuperan del cáncer. "El seguro de Hong Kong brinda una posibilidad para usuarios con diferentes condiciones físicas. En pocas palabras, significa comprar más seguro médico con menos dinero". Xu Yun dijo sin rodeos que esto es una ventaja para los clientes, pero las compañías de seguros opuestas enfrentarán más riesgos y incógnitas, y la posibilidad de selección adversa en los seguros aumentará considerablemente. Desde una perspectiva de lógica empresarial, las compañías de seguros deben diseñar condiciones de liquidación de reclamaciones y principios de seguro adecuados para sí mismas. "A este nivel, la asimetría de información entre clientes y compañías de seguros es muy grave".

La garantía de "lo tengo si tú no lo tienes y lo tengo si tú lo tienes" es También se cumplió íntegramente lo estipulado en la normativa de control y cumplimiento de riesgos de seguros, lo que también se convirtió en el detonante de un gran número de disputas posteriores por denegación de indemnización.

Las reclamaciones fallan

“Los seguros de Hong Kong son muy populares en el mercado continental. Este es un paso en el ciclo de ascenso de la clase media. Estos usuarios son más seguros que los de la zona. "Los primeros clientes de seguros han entrado en contacto con la conciencia y la conciencia de los riesgos, pero sin conocimientos médicos profesionales y de suscripción al solicitar un seguro, es muy fácil meterse en problemas", dijo a los periodistas un jefe del departamento de cumplimiento de una compañía de seguros nacional. “Las cláusulas de seguros de Hong Kong son complejas y muy complicadas de diseñar. Pocos clientes pueden pensar detenidamente. Además, la búsqueda de beneficios comerciales ha provocado la brutal explosión de agentes de seguros de Hong Kong, vendiendo a un grupo de personas no profesionales que no entienden Hong. Seguro Kong a un grupo de clientes que tampoco entienden el producto.

”

De hecho, en lo que respecta a los seguros de Hong Kong, la incertidumbre sobre la distribución de dividendos, la falta de hospitales designados para el tratamiento médico en el continente y el hecho de que la enfermedad de la tiroides es leve (en el continente es grave) y otras Los detalles del producto se reconocen gradualmente. Lo que más preocupa a los clientes del continente son los diversos aspectos "inesperados" de las afirmaciones clave.

Antes de Chen Fei, a medida que el ciclo de compra se acortaba, los problemas más acalorados de Hong Kong. ocurrieron una tras otra. La queja del cartel se presentó en la ciudad portuaria de Hong Kong en abril de 2018. La razón fue que un cliente del continente compró un seguro de enfermedad crítica y un seguro médico para su hijo a una compañía de seguros de Hong Kong desde febrero de 2016 hasta septiembre de 2017. Hospitalizado 6 veces, solicitó con éxito un reclamo de seguro médico 2065438 En septiembre de 2007, al niño le diagnosticaron leucemia durante la séptima estancia hospitalaria. Al presentar un reclamo a la compañía de seguros, se le negó la compensación y la póliza de seguro médico del niño tuvo que ser cancelada. cancelado. El paciente ha sido hospitalizado y no fue informado verazmente al momento del seguro. La base de la hospitalización es la primera hospitalización por infección aguda del tracto respiratorio superior y trombocitopenia secundaria cuando el niño tenía 1 año. p>Como asegurado, el cliente está asegurado. Después de que la compañía de seguros rechazó el reclamo, presentamos quejas ante la compañía de seguros y el asesor financiero. La compañía de seguros confirmó el rechazo del reclamo, lo que provocó discusión en el círculo de seguros, especialmente en el sector. industria de seguros continental, y también causó confusión entre los clientes que tenían malentendidos sobre las reclamaciones de seguros de Hong Kong. Dio la alarma entre los muchos agentes de seguros de Hong Kong contactados por el periodista, la ventaja de los seguros de Hong Kong. es que es estricto en términos de suscripción de salud. Si lo aprueba, se convertirá en el titular de la póliza y el asegurado del seguro de Hong Kong, y los servicios de reclamaciones que puede obtener son convenientes y relajados. “No me importará el dinero pequeño. si no te hablo. "Este punto de vista se enfatizará repetidamente en casi todos los procesos de compra.

En escenarios de transacciones reales, la mayoría de los clientes subestiman por completo u ocultan deliberadamente el seguro de Hong Kong cuando compran productos descritos por los agentes. El "rigor" del seguro

En Hong Kong, las disputas por compensaciones inferiores a 6,5438 millones de dólares de Hong Kong se pueden apelar ante la Oficina de Cumplimiento de Seguros, pero el incidente de Harbour City mencionado anteriormente no cae dentro de su jurisdicción, aunque el asegurado lo haya declarado. que se encontraba cumpliendo condena en el momento de contratar el seguro, tiene motivos suficientes para acreditar que no conocía la primera visita médica del niño, por lo que no puede considerarse como un hecho importante no revelado.

"Pero en realidad no fue así. Las dos respuestas "sé" y "no sé" son completamente diferentes en el sentido jurídico. "La persona a cargo del departamento de cumplimiento de la compañía de seguros nacional antes mencionada dijo que en las leyes de seguros de Hong Kong, muchas condiciones de seguros pueden parecer arbitrarias, pero en realidad son significativamente diferentes de las del continente. Las compañías de seguros solo pueden tener opciones de sí o no sobre si ha consultado a un médico, y el asegurado no lo sabe o no lo entiende, por lo que necesita comunicarse y negociar nuevamente con la compañía de seguros. Esto requiere que el asegurado tenga un alto nivel de conocimientos legales y médicos.

"Negocios y compras". Los seguros, ya sea en el continente o en Hong Kong, deben respetar el principio de máxima buena fe, es decir, al solicitar un seguro con una compañía de seguros, el titular de la póliza debe. revelar completamente todos los hechos importantes sobre el seguro y no debe haber fraude ni ocultamiento. La compañía de seguros decidirá si acepta (o cómo aceptar) la solicitud del asegurado en función de todos los hechos importantes informados por el asegurado. ”

Sin embargo, debido a los diferentes sistemas legales entre los dos lugares, las diferencias en algunos términos conducen directamente a diferencias globales en los resultados de las reclamaciones. Por ejemplo, la ley de seguros del continente enfatiza la notificación limitada y el asegurado solo necesita. para responder a las preguntas planteadas por la compañía de seguros. En Hong Kong, el seguro implementa la notificación ilimitada. Independientemente de si la compañía de seguros pregunta al solicitar el seguro, el cliente debe informar de manera proactiva; de lo contrario, la compañía de seguros tiene derecho a rechazar la compensación. También es la base legal para rechazar una compensación sin entenderlo o saberlo. ”

Además, bajo la supervisión de seguros del continente, existe una cláusula irrefutable después de dos años. La explicación simple es que la compañía de seguros tiene un período de revisión de dos años en el incidente de Harbour City mencionado anteriormente. la primera reclamación de seguro médico En ese momento, la compañía de seguros conocía todos los hechos por defecto Al solicitar una reclamación de seguro por enfermedad crítica, habían pasado más de dos años antes de que se firmara el contrato. Según las leyes de seguros del continente, la compensación es teórica. requerido Sin embargo, el seguro de Hong Kong no tiene esta disposición y es legal rechazar la compensación.

La situación de Concubine Chen es similar.

Han pasado cuatro años desde que la póliza entró en vigor y las diversas cuestiones incluidas en los motivos de la denegación de cobertura no fueron ocultadas deliberadamente. "Cuando solicité el seguro, también pregunté si necesitaba un examen físico y si necesitaba proporcionar informes de exámenes físicos previos. La respuesta fue no. Simplemente complete el formulario con sinceridad. Es más, los antecedentes mencionados no tienen nada que ver. con enfermedades pulmonares."

"La industria pondrá énfasis en la compra de seguros, especialmente cuando se trata de atención médica. No es tan simple como comprar protección, sino elegir un producto financiero con atributos médicos y legales. "Este es un umbral y un riesgo relativamente alto. Todos los rechazos de visa se basan en acuerdos contractuales y en la base legal que los respalda, por lo que a los clientes les resulta difícil defender sus derechos después, porque todo sucede por una razón". Tras la consulta del periodista con el personal del departamento de cumplimiento, dijo con franqueza: "La base de las quejas de muchas personas es que la ignorancia o el ocultamiento del historial médico no tiene nada que ver con la enfermedad diagnosticada al hacer un reclamo. De hecho, en nuestra opinión, si el fallo se basa en este entendimiento, todas las personas con condiciones médicas preexistentes pueden estar aseguradas a pesar de su enfermedad, y el seguro se ha convertido completamente en especulación, por lo que problemas como hemorroides, ambliopía, hígado graso y tiroides. Los nódulos son motivos para negar el seguro”.

Al mismo tiempo, añadió que las leyes de seguros del continente protegen relativamente los intereses de los asegurados. En lo que respecta a los asuntos sobre los que los clientes no han informado verazmente y las reclamaciones por enfermedades posteriores, los tribunales de distintos lugares tienen principios diferentes en el manejo de los casos.

“Algunos tribunales apoyan la teoría de la causalidad y otros apoyan la teoría de la no causalidad, y también hay casos relacionados. Dio un ejemplo, como el de un cliente que no le habló de un asunto”. nódulo tiroideo y finalmente le diagnosticaron cáncer gástrico. Cuando solicitó un seguro por enfermedades críticas, la compañía de seguros se negó a indemnizarlo. "La interpretación del tribunal de Shanghai se basa generalmente en la intención original de la legislación (como la de Hong Kong). Siempre que sea suficiente para afectar la suscripción de la compañía de seguros o aumentar las tarifas, es el contenido de la notificación de salud requerida por la compañía de seguros en ese momento (si hay nódulos tiroideos), pero usted no informa a la compañía de seguros. Independientemente de si la enfermedad está relacionada con los nódulos tiroideos, la compañía de seguros puede rescindir el contrato y rechazar la compensación. Otras provincias y ciudades creen que no existe una relación causal entre lo que el cliente no reveló y el eventual cáncer gástrico (no está respaldado por la teoría y la práctica médicas existentes), y todavía hay margen para una compensación."

Chen Fei una vez negoció y se quejó con la compañía de seguros. La opinión de Prudential fue que la política caducó inmediatamente porque los nódulos tiroideos no fueron informados verazmente.

Chen Fei contrató la póliza de seguro. En "Condición de salud: responda las siguientes preguntas sobre su condición de salud", uno de los elementos decía: Enfermedades relacionadas con el sistema respiratorio o endocrino, como el asma. , bronquitis, inflamación, enfisema, diabetes o bocio.

“Cuando rellené este formulario, no entendía la situación del bocio. Antes de contratar el seguro (2015), me sometí a un examen físico en el Sexto Hospital Popular de Shenzhen en 2011, Universidad de Pekín en Shenzhen. Hospital en 2012 y Shenzhen Aikang en 2014. Se indica claramente que no hay agrandamiento de la tiroides "Y las pautas de suscripción estipulan claramente que si el nódulo tiroideo se diagnostica clínicamente como un nódulo tiroideo benigno y no requiere cirugía por el momento. , se puede excluir la cobertura.

De hecho, ésta es también la diferencia entre los seguros de Hong Kong y la suscripción de seguros del continente. Generalmente, si los clientes que compran un seguro en el continente leen atentamente el contrato de seguro, se explicarán varios temas en detalle y los nombres de enfermedades específicas se enumerarán en la sección de notificación de salud. Por ejemplo, la cantidad de cigarrillos fumados por día x. edad de fumar (años) > 400? Si tiene presión arterial alta (presión arterial sistólica superior a 140 mmHg o presión arterial diastólica superior a 90 mmHg), si tiene enfermedades del sistema endocrino, como diabetes, gota, enfermedad de la tiroides, etc. , y las palabras que suelen aparecer en los avisos sanitarios de los seguros de Hong Kong son más amplias, como por ejemplo, ¿hay bocio? ¿Hay alguna enfermedad de la sangre? ¿Hay algún accidente o enfermedad no mencionada anteriormente?

En caso de incertidumbre, descripción cuantitativa o expresión diferenciada, las compañías de seguros de Hong Kong también exigirán la implementación del principio de notificación ilimitada. Todas las situaciones anormales pasadas deben revelarse con sinceridad, como "¿Ha experimentado?" ¿Alguna situación anormal en los últimos cinco años? ¿Alguna vez ha tenido un accidente o ha sufrido una enfermedad que no haya sido mencionada anteriormente? Esto aumenta la incertidumbre para el asegurado.

El responsable del citado departamento de cumplimiento afirmó que al asegurado le resulta difícil distinguir los detalles en el texto, y muchos agentes además saben muy poco sobre estos detalles: “Para firmar del contrato, de hecho hay casos en los que el agente no informa toda la información. En el caso de los clientes, también hay casos en los que los agentes rechazan las reclamaciones por falta de profesionalismo en el proceso de reclamaciones posterior. En particular, algunos agentes que representan a Hong. Los seguros de Kong en el continente no tienen claro el aviso. Además, debido a la alta liquidez, no podrán suscribir servicios en el futuro. Es fácil que surjan problemas”.

Un entrevistado. El jefe del departamento actuarial de las compañías de seguros de Hong Kong y del continente dijo a los periodistas: “Muchas personas irán a Hong Kong a comprar un seguro porque el rendimiento de la inversión es alto. Después de todo, el seguro es un seguro a largo plazo. producto a término, no un producto de consumo que se pueda utilizar mañana. La prueba es la puntualidad y conveniencia de la prestación de servicios. De hecho, el entorno regulatorio en China continental es mucho más estricto que en Hong Kong. , el 90% de las compañías de seguros pierden el caso.”

“En muchos informes o quejas, ignoramos las cuestiones legales y simpatizamos con los débiles. No es un solo incidente. El cliente tiene la posición del cliente. "Y la compañía de seguros tiene la posición de la compañía de seguros. Me he encontrado con un caso en el que la definición de cáncer en Hong Kong es diferente a la del continente", dijo el departamento de cumplimiento mencionado anteriormente, excepto que el monto del reclamo es inferior a 3.000. El seguro médico, que es una pequeña cantidad de compensación según las normas reglamentarias, es la compensación más conveniente. Para otros seguros de enfermedad, cada compañía de seguros tiene un saldo de costes. La consideración más importante es si hay pruebas suficientes para negar la cobertura. Si la evidencia es insuficiente, las compañías de seguros sopesarán los costos regulatorios correspondientes (regulación de quejas de los clientes) y los costos de riesgo reputacional (exposición a los medios).

"Además, algunas pequeñas y medianas empresas tendrán establecidos límites de seguro para sus cuadros de enfermedades críticas. Una vez que el siniestro sea superior a este, será básicamente reaseguro, es decir, la prima será Distribuido a la compañía de reaseguros una vez que la compañía de reaseguros descubre que el reclamo es dudoso, siempre que podamos rechazar la compensación, definitivamente rechazaremos la compensación, incluso si la compañía de seguros interviene en la investigación". Enfatizó que esto no es un ". comportamiento "engañoso". "Ya sea que compre un seguro para el continente o un seguro para Hong Kong, lo más importante es distinguir el propósito financiero y el propósito de protección. El enfoque se centra en los ingresos por dividendos del primero y los tipos de seguro son diferentes. Definiciones médicas, regulaciones legales, y los alcances de los servicios médicos son todos diferentes".

Demoler muros y refugios

A medida que se exponen gradualmente diversos problemas, después de una década de precios disparados, el entusiasmo de los clientes continentales por comprar Hong Kong El seguro se ha extinguido en los últimos dos años. Desde 2017, el mercado de seguros de Hong Kong se ha enfriado rápidamente.

El desempeño del mercado de seguros de Hong Kong en los primeros tres trimestres de 2017 publicado por la Comisión Reguladora de Seguros de Hong Kong mencionó por primera vez los detalles de la cobertura de seguro para los turistas del continente. Los datos muestran que las primas de las nuevas pólizas para los turistas del continente cayeron de 18.891 millones de dólares de Hong Kong y 23.700 millones de dólares de Hong Kong en el tercer y cuarto trimestre de 2016 a 1.880,7 mil millones de dólares de Hong Kong y 16.544 dólares de Hong Kong en el primer, segundo y tercer trimestre de 2017.

En 2017, las nuevas primas de pólizas aportadas por los turistas del continente alcanzaron los 50.800 millones de dólares de Hong Kong, lo que supuso la primera disminución significativa en siete años en comparación con los 72.688 millones de dólares de Hong Kong de 2016. Los datos más recientes muestran que, a partir del primer semestre de 2018, las nuevas primas de pólizas aportadas por los visitantes del continente alcanzaron los 22.300 millones de dólares de Hong Kong, una disminución del 26,6% respecto al mismo período.

Por supuesto, hay razones para endurecer las políticas regulatorias. En 2016, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió una advertencia de riesgo para los residentes del continente que compraran seguros en Hong Kong, recordando a todos que prestaran atención a los riesgos desde cinco aspectos: ley, tipo de cambio, ingresos, servicio y cultura. De junio a octubre del mismo año, UnionPay emitió las "Pautas de cumplimiento para comerciantes de seguros en el extranjero que aceptan tarjetas UnionPay nacionales", que estipulan que los residentes nacionales que utilicen tarjetas UnionPay en el extranjero para pagar seguros de cuenta corriente relacionados con accidentes, enfermedades y otros consumos de viajes, el límite máximo es de 5.000 dólares EE.UU. Está estrictamente prohibido utilizar tarjetas UnionPay para pagar otros artículos de seguro, lo que dificulta la compra de pólizas de gran importe.

Además del pago, la Administración Estatal de Divisas también estipula que los fondos relacionados con seguros en el extranjero (excepto en algunos casos, como el seguro contra accidentes de viaje) no se pueden retirar mediante pago con cheque, transferencia bancaria, etc. Cuando los individuos compran seguros de vida e invierten en seguros participantes en el extranjero, se trata de transacciones financieras y de capital.

Las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas hacen que la entrega y la liquidación de reclamaciones sean directamente muy problemáticas.

La mayoría de las compañías de seguros en Hong Kong todavía pagan con cheque al presentar reclamaciones o entregar el seguro. Sin embargo, los bancos del continente no pueden cobrar dichos cheques de seguro y los clientes generalmente tienen que abrir una cuenta en Hong Kong para cobrarlos.

Sin embargo, el "muro" entre los seguros en ambos lugares está siendo derribado. En 2017, el gobierno de la RAE de Hong Kong y la Comisión Reguladora de Seguros de China intercambiaron puntos de vista sobre la viabilidad de la interconexión de seguros, con la esperanza de utilizar la construcción de la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao como una oportunidad importante para promover el desarrollo constante de los seguros. cooperación entre Guangdong, Hong Kong y Macao.

2065438 En junio de 2008, el presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de Hong Kong, Zheng, reveló que había visitado la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Administración Estatal de Divisas y la Comisión de Administración y Supervisión de Activos Estatales de China. en mayo del mismo año, e hizo sugerencias a la Comisión Reguladora Bancaria de China para permitir que los seguros de Hong Kong. La compañía está estableciendo un centro de servicios de seguros. Con el objetivo de mejorar sus capacidades de servicio en la región y facilitar la renovación y resolución de reclamaciones a los clientes continentales, han recibido una respuesta positiva.

2065438 En febrero de 2009, Chen Wenhui, vicepresidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se reunió con Liang Zhiren, comisionado de la Comisión Reguladora de Seguros de Hong Kong, y firmó el "Sistema de Supervisión de Equivalencia de Solvencia entre China "Comisión Reguladora de Seguros y Comisión Reguladora de Seguros del Gobierno de la Región Administrativa Especial de Hong Kong". El Acuerdo Marco de Evaluación marca el reconocimiento oficial del estatus de los seguros de Hong Kong en el continente por parte de la Comisión Reguladora de Seguros de China y marca el primer paso en la operación de cumplimiento. de seguros de Hong Kong en el continente.

Xu Yun espera que el ritmo acelerado de la interoperabilidad pueda rectificar el nombre de los seguros de Hong Kong y que se puedan entender verdaderamente los pros y los contras: "El crecimiento en el pasado todavía se basaba en cierta irracionalidad y obediencia ciega En el futuro, a medida que los seguros de Hong Kong Con el establecimiento de centros de servicios e incluso el surgimiento de la "Alianza de Seguros" más ideal, los clientes del continente profundizarán gradualmente su comprensión de los seguros de Hong Kong, tomarán decisiones más racionales y serán conscientes de las posibles. riesgos después de la compra ”