Los préstamos unitarios para activos fijos incluyen

Permitirle conocer la información básica sobre préstamos para activos fijos.

Introducción: Cuando necesitamos urgentemente algunos fondos en un corto período de tiempo, podemos solicitar un préstamo a un banco. Los préstamos para activos fijos pueden ayudar a las empresas a resolver problemas de financiación en un corto período de tiempo. . Hoy, el editor está aquí para presentar contenido sobre préstamos para activos fijos.

1. Introducción básica a los préstamos para activos fijos

Los préstamos para activos fijos son proyectos aprobados por el estado. Puede evaluar los activos fijos de la empresa y luego analizar el monto del préstamo. Los préstamos para activos fijos contribuyen a promover el desarrollo de la economía nacional de nuestro país, mejorar la conciencia de la gente sobre el mercado, aumentar considerablemente el rendimiento de las inversiones y ampliar el papel regulador de los bancos en la economía. Al evaluar los activos fijos de una empresa, las actividades de inversión en activos fijos incluyen la infraestructura empresarial, la transformación tecnológica empresarial, el desarrollo y producción de nuevos productos, etc.

Los préstamos están disponibles en dos monedas: RMB y RMB. El plazo máximo del préstamo es de cinco años. La tasa de interés del préstamo se calcula sobre la base de la tasa de interés del préstamo a mediano y largo plazo del Banco Popular de China, que permanece sin cambios durante un año y puede ajustarse adecuadamente después de un año.

Los préstamos para activos fijos tienen las siguientes características: 1. El plazo del préstamo es más largo que los préstamos a corto plazo (un año); 2. Los préstamos para activos fijos tienen planes duales y están sujetos a planes de crédito; Los préstamos para activos se gestionan continuamente. Durante el proceso de supervisión, los fondos sólo se pueden utilizar en el proceso de producción o circulación, no sólo durante el proceso de construcción, sino también durante el período de reembolso una vez finalizado el proyecto.

Dos. Introducción a los tipos de préstamos para activos fijos:

(1) Construcción de capital: Préstamo para construcción de capital, este es un nuevo tipo de proyecto enfocado en el desarrollo económico. Este tipo de préstamo se utiliza principalmente para que las empresas amplíen su escala, construyan más fábricas y aumenten el equipo y el personal de los talleres, por lo que también se denomina préstamo para infraestructura.

(2) Transformación técnica: Los préstamos para transformación técnica son préstamos para que los representantes legales inviertan en activos fijos de las empresas.

(3) Investigación y desarrollo de tecnología: los préstamos para desarrollo de tecnología se utilizan en el proceso de investigación y desarrollo de nuevos productos como tecnología, tratamiento médico, agricultura, etc., y pueden usarse para comprar activos fijos para empresas. Este tipo de préstamo se utiliza a menudo cuando una empresa tiene escasez de fondos.

(4) Puntos de venta comerciales: los préstamos para instalaciones de puntos de venta comerciales son préstamos para fondos necesarios para instalaciones de puntos de venta en la industria de la restauración, la industria del turismo, la industria química, etc.

3. Procedimientos para solicitar préstamos para activos fijos

1. El prestatario debe presentar una solicitud de préstamo para activos fijos y la información requerida por el banco, incluida la licencia comercial y los estados financieros del mismo. empresa en los últimos años, descripción del plan de pago del préstamo, etc.

2. El banco evaluará la empresa, conocerá su rentabilidad y comprobará los bienes a hipotecar y el garante.

3. Al firmar un contrato, el préstamo debe reembolsarse dentro del plazo.

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Ámbito de uso de los préstamos para activos fijos

Los préstamos para activos fijos también se denominan préstamos para proyectos, que generalmente incluyen préstamos para construcción de capital y transformación tecnológica según sus usos. Préstamos, préstamos para desarrollo tecnológico y préstamos para redes empresariales.

En primer lugar, los préstamos para activos fijos son préstamos concedidos por los bancos a empresas para invertir en activos fijos. Antes de la reforma del sistema económico, los bancos de China sólo otorgaban préstamos al capital de trabajo de las empresas. Los activos fijos de las empresas estatales eran asignados por las finanzas estatales, y los activos fijos de las empresas colectivas eran recaudados por las propias empresas. Para satisfacer las necesidades de la reforma del sistema económico, a partir de 1979, el Banco Popular de China comenzó a emitir préstamos para equipos a corto y mediano plazo a empresas para aumentar los equipos clave con baja inversión y resultados rápidos. En 1982, los préstamos para equipos a corto y mediano plazo pasaron a denominarse "préstamos para transformación técnica". En agosto de 1979, las inversiones de capital en construcción de mi país comenzaron a pasar gradualmente de asignaciones fiscales a préstamos del Banco de la Construcción. Más de un año de implementación de prueba muestra que esta medida de reforma ha cambiado el uso de los fondos de construcción de gratuitos a pagos. Bajo la dirección del plan nacional, se puso en juego el papel de las organizaciones económicas y los medios económicos, combinando responsabilidades económicas, poder económico e intereses económicos, y movilizando el entusiasmo de todas las partes.

2. Introducción al préstamo

La organización de los proyectos y planes de préstamo para activos fijos debe basarse en los planes de proyecto y los planes de crédito aprobados por el estado, y las decisiones deben tomarse de conformidad. con procedimientos prescritos y autorizaciones de evaluación previa. La selección de proyectos de préstamos para activos fijos debe ajustarse a las políticas industriales y financieras nacionales, y estar inclinada hacia industrias básicas, industrias pilares e industrias emergentes con gran competitividad y potencial de desarrollo que conduzcan a promover el desarrollo sostenido, rápido y saludable del país. la economía y el progreso integral de diversas empresas sociales; fortalecer el concepto de mercado, mejorar la eficiencia de la inversión y centrarse en cultivar las cuentas básicas y las cuentas clave del banco junto con la dirección de desarrollo comercial del banco; cumplir con los requisitos de las operaciones de capital de los bancos comerciales; preste atención a la coordinación y unificación de la seguridad, liquidez y eficiencia de los fondos, lo que no solo garantiza La recuperación oportuna del principal y los intereses del préstamo amplía el poder regulatorio del banco y su influencia en la economía, teniendo en cuenta la asequibilidad real del banco.

En tercer lugar, el alcance involucrado

Las actividades de inversión en activos fijos de las empresas incluyen: construcción de capital, transformación tecnológica, desarrollo y producción de nuevos productos y compra de viviendas relacionadas, construcción de ingeniería, compra de equipos técnicos. e instalación.

¿Qué es un préstamo para activo fijo?

Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos emitidos por empresas, instituciones, personas jurídicas u otras organizaciones que son estipuladas por el Estado como prestatarios para la inversión en activos fijos del prestatario. Los préstamos para activos fijos incluyen préstamos de capital para construcción y préstamos para renovación.

¿Qué es un préstamo para activo fijo?

Pregunta 1: ¿Qué es un préstamo para activo fijo? ¿Qué es un préstamo para activos fijos? Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por los bancos para satisfacer las necesidades de financiación de las empresas para actividades de inversión en activos fijos. Se utilizan principalmente para préstamos principales a medio y largo plazo para la construcción, compra y renovación de proyectos de activos fijos y la construcción de los correspondientes apoyos. instalaciones.

En primer lugar, el alcance involucrado

2. Características de los préstamos

En comparación con los préstamos generales a corto plazo, los préstamos para activos fijos tienen las siguientes características.

1. Largo período de préstamo

En comparación con la producción de productos generales, la reproducción de activos fijos tiene las características de gran escala y largo ciclo de producción. Por lo tanto, el período de préstamo de los préstamos para activos fijos también es más largo que el de los préstamos generales a corto plazo.

2. Planificación dual

Los proyectos de préstamos para activos fijos no solo deben estar incluidos en el plan nacional de inversión en activos fijos y cumplir con las condiciones de construcción, sino que también deben estar sujetos a la escala de préstamos para activos fijos que se determine. por el plan de crédito.

3. Continuidad de la gestión

La supervisión y gestión de los préstamos para capital de trabajo generalmente se limitan al proceso de producción o circulación, mientras que los préstamos para activos fijos no solo deben gestionarse durante el proceso de construcción, pero también durante el proyecto. Una vez completado y puesto en producción, se gestionará hasta que se pague todo el capital y los intereses.

Pregunta 2: ¿Qué es un préstamo para activo fijo? Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por bancos para satisfacer diferentes necesidades de financiación de las empresas, como la compra de activos fijos, la transformación tecnológica, la introducción de tecnología y el desarrollo de tecnología.

Los bancos otorgan préstamos para activos fijos, satisfacen las necesidades de capital en el proceso de mejora de los activos fijos a través del crédito, aprovechan plenamente el papel de apalancamiento de los bancos en la promoción del desarrollo económico y el desarrollo de alta tecnología, y son fundamentales La construcción es de gran importancia para promover el desarrollo de la economía nacional y acelerar la modernización.

En pocas palabras, los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por los bancos para satisfacer las necesidades de financiación de las actividades de inversión en activos fijos de las empresas. Se utilizan principalmente para la construcción, compra y renovación de proyectos de activos fijos y la construcción de. correspondientes instalaciones de apoyo.

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Pregunta 3: ¿Qué son los "préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo"? Según los diferentes usos de los fondos de préstamo, los préstamos se pueden dividir en préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo. Los préstamos para activos fijos son préstamos emitidos por los bancos para satisfacer las necesidades de capital de las empresas para actividades de inversión en activos fijos. Se utilizan principalmente para préstamos principales a mediano y largo plazo para la construcción, compra y renovación de proyectos de activos fijos y la construcción de los correspondientes soportes. instalaciones. Las actividades de inversión en activos fijos de la empresa incluyen: construcción de capital, transformación tecnológica, desarrollo y producción de nuevos productos y compra de viviendas relacionadas, construcción de ingeniería y compra e instalación de equipos técnicos.

Los préstamos para capital de trabajo son préstamos otorgados para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo de las personas en el proceso de producción y operación y para garantizar el progreso normal de las actividades de producción y operación. Según el plazo del préstamo, se puede dividir en préstamos para capital de trabajo a corto plazo dentro de un año y préstamos para capital de trabajo a medio plazo con un plazo de uno a tres años. Como método de financiación eficiente y práctico, los préstamos para capital de trabajo tienen las características de un período de préstamo corto, procedimientos simples, gran liquidez y bajo costo de financiación.

Pregunta 4: ¿Qué es un préstamo para activo fijo? Tu comprensión es correcta. Además, en términos generales, la financiación de proyectos es un proyecto completo, es decir, que puede formar capacidades de producción completas y generar ingresos, por lo que el objeto de la financiación de proyectos suele ser una nueva persona jurídica o unidad contable independiente. Los préstamos para activos fijos cubren una amplia gama, incluyendo préstamos para infraestructura, préstamos para transformación tecnológica, e incluso la transformación o renovación de una determinada parte de la línea de producción, nueva capacidad de producción, etc. Por lo tanto, los préstamos para activos fijos pueden examinar la capacidad de pago general del prestatario, mientras que la financiación de proyectos generalmente se centra en la capacidad de pago del proyecto en sí y, por supuesto, no excluye otras fuentes de pago secundarias, como hipotecas y garantías. En términos generales, los montos de los préstamos para financiación de proyectos son mayores. Como carreteras, aeropuertos, redes eléctricas, centrales eléctricas, centrales nucleares, embalses, etc. Generalmente se utiliza la financiación de proyectos, mientras que los préstamos para activos fijos generalmente se utilizan para compras de equipos individuales. Los préstamos para activos fijos son un concepto amplio, del que forma parte la financiación de proyectos.

Pregunta 5: Introducción básica a los préstamos para activos fijos 1. Moneda del préstamo: RMB y dos. 2. Plazo del préstamo: El plazo del préstamo está determinado principalmente por el ciclo de producción y operación del prestatario, las necesidades de construcción del proyecto, la capacidad de pago y la capacidad del saldo crediticio del banco. Generalmente no más de 5 años. 3. Tasa de interés del préstamo: Se aplica la tasa de interés del préstamo a mediano y largo plazo emitida por el Banco Popular de China. La tasa de interés se fija de acuerdo con el contrato de préstamo de un año, es decir, la tasa de interés estipulada en el préstamo. el contrato se implementa dentro de un año a partir de la fecha de vigencia del contrato, y la tasa de interés permanece sin cambios después de un año, la tasa de interés actual se ajusta y se implementa la nueva tasa de interés; En comparación con los préstamos generales a corto plazo, los préstamos para activos fijos tienen las siguientes características. 1. En comparación con las actividades de producción de productos generales, las actividades de reproducción de activos fijos con préstamos a largo plazo tienen las características de gran escala y ciclo de producción largo. Por lo tanto, el período de préstamo de los préstamos para activos fijos también es más largo que el de los préstamos generales a corto plazo. 2. Los proyectos de préstamo de activos fijos de plan dual no sólo deben estar incluidos en el plan nacional de inversión en activos fijos y cumplir con las condiciones de construcción, sino que también deben estar sujetos a la escala de préstamos de activos fijos determinada por el plan de crédito. 3. Continuidad de la gestión La supervisión y gestión de los préstamos para capital de trabajo general se limita al proceso de producción o circulación, mientras que los préstamos para activos fijos no sólo deben gestionarse durante el proceso de construcción, sino que también deben gestionarse una vez finalizado el proyecto y poner en producción hasta que se pague todo el capital y los intereses.

Pregunta 6: Los activos fijos en los préstamos de activos fijos incluyen activos tangibles con las siguientes características:

Mantenidos para proporcionar servicios laborales para la producción de bienes para alquiler u operación.

La vida útil supera un ejercicio fiscal.

Los activos fijos sólo pueden reconocerse cuando se cumplen las siguientes condiciones:

Es probable que los beneficios económicos relacionados con los activos fijos fluyan hacia la empresa.

El coste del activo fijo se puede medir de forma fiable.

Si los diversos componentes de un activo fijo tienen diferentes vidas útiles o proporcionan beneficios económicos a la empresa de diferentes maneras, y son aplicables a diferentes tasas o métodos de depreciación, cada componente se reconocerá como un activo fijo separado. .

Pregunta 7: ¿Qué es un préstamo para proyecto? La financiación de proyectos, también conocida como préstamos para proyectos, es esencialmente un préstamo de financiación sin recurso. Una característica importante es que los prestamistas generalmente no consideran la capacidad crediticia actual del patrocinador del proyecto como un factor importante al decidir si conceden un préstamo. Si el proyecto en sí tiene potencial, incluso si el patrocinador del proyecto tiene pocos activos e ingresos insatisfactorios, la financiación del proyecto puede ser completamente exitosa; por el contrario, si el proyecto en sí tiene malas perspectivas de desarrollo; Incluso si el patrocinador del proyecto es ahora más grande y tiene más activos, es posible que la financiación del proyecto no tenga éxito. El núcleo de la financiación de proyectos es que los fondos para el reembolso del préstamo provienen del propio proyecto, no de otras fuentes. Ésta es la mayor diferencia entre la financiación de proyectos y los préstamos generales.

Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos. Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago y la disposición de riesgos en este contrato. ......

Pregunta 9: ¿Cuál es la diferencia entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo? El objetivo de los préstamos para activos fijos y los préstamos para capital de trabajo es resolver las necesidades de financiación de las actividades de inversión en activos fijos de las empresas para satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo de los préstamos a medio plazo con un plazo de 65.438 0 a 5 años. o préstamos a largo plazo con un plazo superior a 5 años, se deben revisar uno por uno los préstamos a corto plazo con un plazo de 65.438 0 años o los préstamos a medio plazo con un plazo de 65.438 0-3 años. Los pagos solicitados o tomados en préstamo utilizando el límite del préstamo de capital de trabajo deben revisarse uno por uno. Una vez completado, aceptado y puesto en producción el proyecto, el efectivo o los fondos propios de la empresa son principalmente los riesgos de ingresos operativos de la empresa. Hay muchos factores externos que influyen, muchos factores inciertos e inestables, y los riesgos se concentran principalmente en los ingresos estables a largo plazo, los ingresos a corto y mediano plazo del prestatario, garante o hipotecario.

Pregunta 10: ¿Los préstamos de promoción inmobiliaria son préstamos de activos fijos? Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Con el fin de regular el negocio de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la gestión prudente de los préstamos de activos fijos y promover el sano desarrollo de los préstamos de activos fijos, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria del Pueblo República de China" y la "Ley" de "Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos, se formulan estas Medidas. Artículo 2 Las instituciones financieras bancarias (en adelante denominadas prestamistas) establecidas en el territorio de la República Popular China con la aprobación de la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 3 El término "préstamo de activos fijos" mencionado en estas Medidas se refiere al préstamo otorgado por el prestamista a la empresa (institución) persona jurídica u otra organización que el Estado estipule como prestatario para la inversión en activos fijos del prestatario. Artículo 4 Al realizar negocios de préstamos de activos fijos, los prestamistas respetarán los principios de cumplimiento de la ley, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad. Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender completamente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de control y equilibrio del trabajo, y asignar las responsabilidades de cada eslabón del préstamo. gestión a departamentos y puestos específicos, establecer un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas del trabajo. Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos para activos fijos en la gestión unificada de límites de crédito de los prestatarios y del grupo de clientes al que pertenece el prestatario, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo de préstamos para activos fijos basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Artículo 7 El prestamista acordará con el prestatario un propósito claro y legal del préstamo, e inspeccionará y supervisará el uso del préstamo según lo acordado para evitar que el préstamo sea malversado. Artículo 8 La agencia reguladora bancaria supervisará y gestionará el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas. Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 9 La solicitud de préstamo para activos fijos aceptada por el prestamista deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) El prestatario ha sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial o la autoridad competente de conformidad con la ley (; 2) El prestatario tiene un buen estado crediticio y no tiene malos antecedentes importantes; (3) Si el prestatario es una persona jurídica de proyecto recientemente establecida, el estado crediticio de su accionista mayoritario es bueno y no tiene malos antecedentes importantes; (4) El estado tiene inversiones; calificaciones de la entidad y requisitos de calificación empresarial que cumplan con sus requisitos para el proyecto de inversión propuesto (5)) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales (6) El proyecto cumple con las normas industriales, territoriales y ambientales pertinentes; políticas de protección y cumple con los procedimientos legales de gestión de proyectos de inversión en activos fijos de acuerdo con la normativa (7) Cumple con las estipulaciones del sistema nacional de capital para proyectos de inversión (8) Otras condiciones requeridas por el prestamista; Artículo 10 El prestamista exigirá al prestatario que proporcione la forma y el contenido específico de los materiales de la solicitud, y exigirá que el prestatario siga el principio de honestidad y confiabilidad y prometa que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y efectivos. Artículo 11 El prestamista identificará departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la debida diligencia incluyen: (1) información sobre el prestatario, el patrocinador del proyecto y otras partes relacionadas; (2) la situación del proyecto de préstamo (3) la garantía del préstamo (4) otros contenidos que deben investigarse; El personal de diligencia debida garantizará la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida.

Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos Artículo 12 Los prestamistas deben aclarar los departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral sobre los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos. Artículo 13 Los prestamistas deben establecer y mejorar el sistema de evaluación de riesgos para préstamos de activos fijos, establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos y analizar los riesgos del prestatario, el patrocinador del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la viabilidad técnica y financiera del proyecto, el mercado de productos del proyecto, el riesgo del préstamo. La evaluación se lleva a cabo desde la perspectiva de las opciones de financiación del proyecto, la fiabilidad de las fuentes de pago, las garantías y los seguros. Artículo 14 Los prestamistas, de conformidad con el principio de separación de la revisión de préstamos y la aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de aprobación de préstamos para activos fijos, aclararán la autoridad de aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de aprobación apruebe los préstamos de forma independiente de acuerdo con la autorización. Capítulo 4 Firma de Contratos Artículo 15 El prestamista firmará contratos de préstamo por escrito, contratos de garantía y otros contratos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. Los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte deben estipularse en detalle en el contrato para evitar que asuntos importantes no se acuerden, sean poco claros o no sean válidos. Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el método de pago, la garantía de pago, la disposición de riesgos y otros detalles relevantes en este contrato. Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario las condiciones de retiro, pago de los fondos del préstamo administrados y controlados por el prestamista y otros términos relacionados con el propósito del préstamo en este contrato. Las condiciones para el retiro deben incluir los requisitos de que se haya obtenido todo el capital en proporción al préstamo y que el progreso real del proyecto coincida con el monto de la inversión. Artículo 18 Prestamistas...

¿Cuáles son las ventajas de los productos de préstamos para activos fijos del Banco de China?

Ventajas de los productos de préstamos para activos fijos:

1. El sistema de inversión y financiación de China está cambiando y el mercado de capitales no está muy desarrollado. Los préstamos para activos fijos son el principal método de financiación para que las empresas e instituciones lleven a cabo la construcción de proyectos.

2. Resolver las necesidades de las empresas en construcción de infraestructuras, transformación tecnológica, desarrollo tecnológico y compra de activos fijos.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

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