Comparación de varias tasas de interés de préstamos
¿Cuáles son los tipos de préstamos?
Según diferentes estándares de clasificación, existen muchos tipos de préstamos bancarios:
1. Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo y préstamos a medio plazo. y préstamos a largo plazo;
2. Según los diferentes métodos de pago, se puede dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y sobregiros;
3. objeto de los préstamos, se pueden dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos al consumo, préstamos a corredores de valores, etc. ;
4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.
5. Según el tamaño del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;
6 según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo de interés flotante.
En las "Reglas Generales para Préstamos" promulgadas por el Banco Popular de China en junio de 1996, los préstamos se clasifican de la siguiente manera:
(1) Préstamos autooperados, préstamos encomendados, y préstamos específicos.
1. Los préstamos autooperados se refieren a préstamos emitidos de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. Los riesgos son asumidos por el prestamista y el principal y los intereses son recuperados por el prestamista.
2. Los préstamos encomendados son otorgados por clientes como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y son emitidos por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto y plazo del préstamo. y tipo de interés determinado por el cliente.
3. El prestamista (fiduciario) solo cobra tarifas de gestión y no asume riesgos del préstamo.
4. Los préstamos específicos se refieren a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las pérdidas que puedan causar los préstamos.
(2) Préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. Los préstamos a corto plazo
1 se refieren a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año).
2. Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de un año (exclusivo) hasta menos de cinco años (inclusive).
3. Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de más de cinco años (excluidos cinco años).
(3) Préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de letras. Un préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido en función de la solvencia del prestatario.
1. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados y préstamos hipotecarios.
2. Los préstamos garantizados son emitidos por un tercero en la forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China". El prestatario se compromete a asumir la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad solidaria acordada. El prestatario no puede pagar el préstamo de los préstamos.
3. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China".
4. Se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda de conformidad con lo dispuesto en la “Ley de Garantías de la República Popular China”.
5. El descuento en facturas se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial indebido del prestatario.
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¿Cuáles son las modalidades de los préstamos bancarios?
Los principales métodos de préstamo de los bancos incluyen: préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos garantizados. Las siguientes son las características de varios métodos de préstamo:
1. Préstamo de crédito: cuando un prestatario obtiene un préstamo basado en su crédito personal, las calificaciones crediticias y la capacidad de pago del prestamista generalmente se utilizan como base para juzgar el préstamo. cantidad. Este tipo de préstamo es riesgoso porque no existe ningún aval ni garantía.
2. Préstamo hipotecario: el prestatario debe hipotecar la hipoteca al banco si el préstamo no se paga a su vencimiento, el banco tiene derecho a disponer de la hipoteca para su pago.
3. Los préstamos suelen adoptar la forma de certificados de depósito, pólizas de seguro, letras del Tesoro a corto plazo y otros bonos negociables.
4. Préstamo garantizado: Si las condiciones del préstamo del prestatario no cumplen con los requisitos, podrá utilizar como garantía a familiares y amigos con mejores calificaciones, de esta forma, tanto el prestatario como el garante serán responsables del mismo. préstamo, y el prestatario puede conseguirlo rápidamente.
Existen varios tipos de préstamos.
Actualmente existen seis tipos de préstamos bancarios.
1. Préstamo de riesgo
El préstamo empresarial se refiere a las necesidades de capital aplicadas por personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que han participado en actividades de producción y operación para iniciar o reiniciar. un negocio. Préstamos especiales concedidos con reconocimiento y garantía efectiva. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago.
2. Préstamo hipotecario
Para quienes necesitan iniciar un negocio, pueden utilizar de manera flexible préstamos de consumo personal para iniciar un negocio. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la hipoteca y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438+00 años.
3.
Además de los certificados de depósito, en los préstamos personales se pueden obtener fácilmente certificados como letras del tesoro y pólizas de compañías de seguros. el 80% del importe del certificado de depósito puede utilizarse como préstamo; el 90% del valor nominal de los bonos del tesoro puede prestarse como bonos del tesoro; el importe de la póliza emitida por la compañía de seguros no excederá el 80% del importe del certificado de depósito; valor en efectivo de la póliza en ese momento.
4. Préstamo garantizado
Si no tienes un certificado de depósito, bonos del tesoro o póliza de seguro, pero tu cónyuge o tus padres tienen un mejor trabajo y un ingreso estable, esto También es un excelente recurso crediticio. En la actualidad, los bancos tienen una preferencia especial por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y profesionales financieros figuran como objetivos preferenciales para los préstamos crediticios.
Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas para garantizar, y pueden obtener préstamos garantizados de aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. El mismo día que todos los materiales estén listos, obtenga rápidamente capital riesgo.
5.
Según “Se dedican a la actividad los despedidos y desempleados menores de 60 años, que gozan de buena salud, son honestos y dignos de confianza, y tienen ciertas habilidades laborales. Trabajo por cuenta propia, trabajo por cuenta propia o asociación, o empleo organizado. Los empresarios pueden solicitar pequeños préstamos garantizados de bancos comerciales o sus sucursales con un certificado de descuento de reempleo emitido por el departamento de trabajo y seguridad social.
Los empresarios pueden contratar. personas despedidas y desempleadas Solicite un préstamo de desempleo con un certificado de descuento de reempleo. El préstamo máximo que puede obtener es de 20.000 yuanes y la tasa de interés es la más baja entre los préstamos bancarios locales que pueden disfrutar. préstamos a bajo interés de hasta 200.000 yuanes.
6. Financiamiento del comercio internacional
El financiamiento del comercio internacional se refiere al financiamiento o facilidades de crédito a corto plazo proporcionadas por el gobierno y los bancos para importar. y empresas exportadoras relacionadas con la liquidación del comercio de importación y exportación. Estos negocios incluyen la emisión de cartas de crédito, letras de cambio de importación, garantías de entrega, letras de cambio de exportación, préstamos de embalaje, descuentos en letras de cambio, financiación de factoraje internacional y forfaiting. , crédito para compradores de exportación, etc.
Datos ampliados
En la actualidad, mi país la oferta de fondos de crédito se puede dividir en tres métodos, a saber, préstamos directos, préstamos indirectos y compradores. Préstamos para vendedores
1. Método de préstamo directo: el método de préstamo directo requiere que los bancos hagan arreglos razonables durante el funcionamiento de las unidades empresariales.
2. Método de préstamo indirecto: el banco presta dinero a. la empresa a través del negocio de descuento de letras, que es un método de préstamo indirecto.
3. Crédito del vendedor y crédito del comprador: el crédito del vendedor y el crédito del comprador son dos métodos de crédito a la exportación comúnmente utilizados en el mundo. Para apoyar y ampliar las exportaciones y fortalecer la competencia internacional, muchos países del mundo alientan a los bancos nacionales a abrir negocios de crédito a la exportación para satisfacer las necesidades de financiación de los importadores extranjeros.
Entre ellos, los préstamos otorgados por los bancos nacionales a los exportadores nacionales. (vendedores) se denominan crédito de vendedor, y los préstamos otorgados por bancos nacionales a importadores (compradores) o bancos del país importador se denominan crédito de comprador.