¿Cómo defraudar 400.000 yuanes en beneficios de 1.000 yuanes? ICBC estuvo involucrado en un importante caso de fraude de préstamos por valor de 224 millones de RMB.

La empresa de venta de automóviles falsificó materiales, "cooperó" con los empleados del ICBC y pagó sobornos de 10.000 yuanes a cambio de préstamos a clientes de entre 10.000 y 400.000 yuanes. Los empleados fingieron ser sordos y mudos cuando sabían que se estaba produciendo un fraude y se metieron en sus propios bolsillos dinero disfrazado de pago de horas extras, vacaciones, etc., lo que generó un total de casi 224 millones de yuanes en préstamos fraudulentos. . Recientemente, Judgement Document Network anunció el caso de fraude de préstamos en Hengyang, Hunan.

Los "préstamos habituales" y los "préstamos falsos" pueden generar beneficios rápidos.

Esta empresa tiene una mente torcida.

El documento de la sentencia muestra que la demandada Hunan Hengyang Paladin Auto Sales Company se estableció en 2010 y se dedicaba a la venta, el mantenimiento y la agencia de materiales y repuestos para solicitudes de préstamos de automóviles. En enero de 2013, la empresa firmó un acuerdo con la sucursal de Hengyang del Banco Industrial y Comercial de China para cooperar en la realización de negocios de pago a plazos especiales para la compra de automóviles. Sin embargo, solo un mes después, el jefe de la compañía, Long Qiuxiang, tuvo una idea torcida y comenzó a hacer arreglos para que sus empleados Long y Gu falsificaran contratos de venta de automóviles, recibos de pago inicial, facturas unificadas de venta de automóviles, certificados de vehículos de motor y vehículos de motor de clientes. Envíe información falsa, como un certificado de registro, al ICBC para el procesamiento del préstamo.

Una vez emitido el préstamo, el préstamo del automóvil del cliente se pagará en su totalidad en la cuenta de la empresa Sunkis a través de la máquina POS de la empresa y luego se liquidará con el cliente, deduciendo los gastos de compra del automóvil, los intereses bancarios y las tarifas de gestión. , etc. y luego transferir el dinero restante al cliente.

* * *La empresa gestionó 383 "préstamos de alto valor" (préstamos iguales o superiores al precio de compra del coche) y "préstamos falsos" (préstamos sin precio de compra del coche) para clientes a través de los métodos anteriores y acumuló préstamos fraudulentos por casi 224 millones de yuanes; después de la identificación, Paladin Company obtuvo ganancias ilegales de 613.000 yuanes a través de préstamos fraudulentos en tres años.

Uno se atreve a hacer trampa, el otro se atreve a prestar.

Los documentos muestran que Tang Yingjiu, ex director del Centro de Tarjetas Peony de la sucursal de Hengyang del Banco Industrial y Comercial de China, Peng Faqiao, ex presidente de la sucursal de la Universidad Normal de Hengyang, y Luo Xiangyang, ex gerente de cuentas de La sucursal de la Universidad Normal de Hengyang jugó un papel importante en este caso de fraude de préstamos. Según las regulaciones, las sucursales deben reunirse con personas cuando manejan negocios de préstamos para automóviles, es decir, investigar los activos, la información crediticia y si el automóvil fue realmente comprado, y acompañar al cliente del préstamo para registrar la hipoteca del vehículo. Sin embargo, la sucursal no cumplió con su deber de examen estricto y utilizó información falsa para aprobar una gran cantidad de "préstamos falsos" y "préstamos de alto valor" manejados por la Compañía Shengqishi, y los reportó al Centro de Tarjetas Peony de la sucursal de ICBC en Hengyang. .

Tang Yingjiu, director del Peony Card Center, también "hizo la vista gorda". Desde junio de 2013 hasta mayo de 2015, violó las disposiciones de la Ley de Bancos Comerciales, que estipula que los prestamistas deben examinar estrictamente el propósito del prestatario al endeudarse, la capacidad de pago, la propiedad y el valor de la propiedad pignorada, y la viabilidad de realizar la prenda. El acusado Tang Yingjiu, aunque sabía que había una gran cantidad de "préstamos falsos" y "préstamos de alto valor", solicitó 304 préstamos falsos para Sunkis Company, por un monto total de * * * 65.438+68 millones de yuanes. .

La tarifa de beneficio de mil yuanes trajo "cuidado especial"

Desde junio de 2065 hasta junio de 2003, Long Qiuxiang discutió con Peng Faqiao, entonces presidente de la rama de la Universidad Normal, y basándose en la automóvil El monto del préstamo le proporcionó diferentes niveles de beneficios, incluidos préstamos de 10.000 a 400.000 yuanes a 10.000 yuanes, préstamos de 400.000 a 800.000 yuanes a 2.000 yuanes y préstamos de 800.000 a 3.000 yuanes. Según este estándar, Long Qiuxiang otorgó. Peng Fa Afortunadamente, la tarifa es de 48.000 yuanes. En esta "transacción", Peng Faqiao * * * manejó 22 préstamos falsos para Sunkis Company, por un total de * * * 176,97 millones de yuanes.

Cuatro meses después, Tang Yingjiu descubrió que Shengqishi Company había utilizado información falsa para obtener préstamos, por lo que llamó a Long Qiuxiang a su oficina para informar del asunto. Sin embargo, después de que Long Qiuxiang negociara con Tang Yingjiu, Sage Company le ofreció a Tang Yingjiu 800 yuanes en beneficios por cada GPS instalado para un cliente de préstamo de automóvil, y Tang Yingjiu lo aceptó felizmente. En menos de dos años, los beneficios de reasentamiento de Long Qiuxiang fueron de 179.000 yuanes. Paladin Company también "cambió" 304 negocios de préstamos falsos, por un monto de * * * 654,38+68,42 millones de yuanes.

Conociendo el fraude, pero aprobando resueltamente el préstamo

Según la confesión de Tang Yingjiu, él y el personal del departamento de tarjetas de crédito fueron responsables de revisar el negocio de préstamos para vehículos del préstamo para automóviles. empresa reportada por la sucursal, principalmente para revisar La autenticidad de la información del préstamo del automóvil y si cumple con los requisitos del banco se informa al vicepresidente Yang para su aprobación.

A finales de 2013, descubrió que la información del préstamo de automóvil proporcionada por Sunkist al banco era falsa. Le dijo a Long Qiuxiang que detuviera el negocio de Paladin Company y le pidió a Long Qiuxiang que recuperara el préstamo. Long Qiuxiang le pidió que manejara con flexibilidad el comportamiento de "préstamos elevados" de Sunkis Company. Le pidió a Long Qiuxiang que le pagara una tarifa de beneficio de 800 yuanes por cada GPS instalado. Desde junio de 2065438 + octubre de 2003 hasta mayo de 2065438 + mayo de 2005, el Sr. Long Qiuxiang dio 179.200 como bonificación, de los cuales tomó personalmente alrededor de 30.000 yuanes, y el resto se entregó en forma de horas extras y pago de vacaciones a otros empleados. Long Qiuxiang le dio dinero porque tenía derecho a censurar.

Tang Yingjiu dijo que aceptó prestar dinero a pesar de conocer el fraude por tres razones principales: primero, porque la sucursal informó sobre el negocio de préstamos para automóviles personales de Sunkis y sintió que la responsabilidad recae en la sucursal; en segundo lugar, porque la empresa Sunkis le dio beneficios; en tercer lugar, había muchos "préstamos elevados" en ese momento. El Banco Industrial y Comercial de la provincia de Hunan también les exige que desarrollen vigorosamente el negocio de préstamos para automóviles personales. Si devuelve una gran cantidad del negocio de préstamos para automóviles, afectará el rendimiento.

Los materiales falsos "fluyen"

La revisión no es estricta, "no importa"

Los documentos de referencia muestran que Zhong demostró que Long Qiuxiang encontró Obtuvieron números de cuentas bancarias falsos, certificados de vehículos falsos, facturas de compra de automóviles falsas, certificados de bienes raíces falsos, etc. Se cobra una tarifa de impresión que oscila entre 20 y 50 yuanes por cada documento. Hace unos tres o cuatro años, Luo Xiangyang también acudió a él para proporcionarle información falsa sobre préstamos para automóviles. No recuerda qué desinformación hizo. Gu Ye confirmó que una pequeña parte de los préstamos para automóviles de Paladin cumplían con las regulaciones y la mayoría de ellos eran préstamos de alto valor. La empresa copia la factura, cambia el importe de la copia a través de la empresa de publicidad y luego proporciona la copia al banco. Long Qiuxiang aprendió de otros y les enseñó a intercambiar facturas. Además de cambiar la factura, también se cambió el certificado del vehículo.

El empleado Feng también se muestra "indiferente" al fraude. La principal responsabilidad del equipo de revisión de información de préstamos del departamento de tarjetas de crédito es revisar la autenticidad e integridad de la información de préstamos de vehículos, pero la responsabilidad principal de la revisión de autenticidad de la información de préstamos permanece en el nivel de sucursal. Debido a que la autenticidad de la información del préstamo está controlada principalmente por la sucursal, tanto Peng Faqiao como Luo Xiangyang fueron aprobados, y él hizo lo mismo. Desde finales de 2013 hasta abril y mayo de 2014, Tang Yingjiu le daría dinero después de aceptar sobornos. Lo guardaría y le daría una pequeña parte del dinero, de modo que, siempre que no fuera información obviamente falsa, pasaría. .

Finalmente, con respecto a este enorme caso de fraude de préstamos, el tribunal de segunda instancia dictaminó que los ingresos ilegales de más de 6.135.800 yuanes del demandado Hengyang Paladin Auto Sales Co., Ltd., el demandado en la instancia original, continuaría siendo recuperado, confiscado y entregado al tesoro estatal.

Long Qiuxiang fue declarado culpable de obtener préstamos mediante fraude y sentenciado a cuatro años y dos meses de prisión y una multa de 50.000 yuanes. Por sobornar a personal no estatal, quedó exento de pena penal y decidió ser condenado a cuatro años y dos meses de prisión y una multa de 50.000 yuanes.

Tang Yingjiu fue condenado a tres años y ocho meses de prisión por conceder préstamos ilegalmente y a una multa de 50.000 yuanes. Quedó exento de castigo penal por aceptar sobornos como empleado no estatal. Se decidió ejecutar una pena de prisión de tres años y ocho meses y una multa de 50.000 yuanes.

Peng Faqiao fue declarado culpable de conceder préstamos ilegalmente y condenado a dos años y un mes de prisión y a una multa de 30.000 yuanes.

Luo Xiangyang fue declarado culpable de conceder préstamos ilegalmente y condenado a un año y diez meses de prisión y una multa de 20.000 yuanes.